Как получение кредита закон

Содержание:

Как законно «обналичить» материнский капитал в 2018 году?

Программа материнского капитала, призванная повысить рождаемость и исправить демографическую ситуацию в стране, действует в РФ с 2007 года и в настоящее время продлена до 31 декабря 2021 года. Ее правила периодически меняются, однако одно положение остается неизменным: предоставленные по этой программе средства можно потратить только на определенные цели.

В 2018 году список целей, на которые можно потратить средства государственной помощи, был расширен, появилась возможность легально обналичить материнский капитал за счет получения ежемесячного пособия на второго ребенка, рожденного после 1 января 2018 года. А вот действующие ранее законы, в частности, о единовременной выплате из средств маткапитала, утратили свою силу. Расскажем подробнее, как обналичить материнский капитал в 2018 году законно. Но для начала остановимся на общих положениях закона о поддержки граждан, имеющих детей.

Как можно законно распорядиться маткапиталом?

Согласно ст. 7 ФЗ №256 от 2006 года «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей» средств по сертификату можно потратить на следующие цели:

  • покупку жилья, его реконструкцию, то есть улучшение жилого объекта, улучшение условий проживания;
  • погашение жилищного кредита, а также оплату первого взноса по ипотеке (выгодные условия кредитования с использованием средств маткапитала предлагает Сбербанк);
  • получение ребенком или детьми образования;
  • формирование накопительной части пенсии для матерей;
  • покупку продукции, необходимой для адаптации в социуме детей с ограниченными возможностями;
  • ежемесячное пособие на второго ребенка, рожденного после 1 января 2018 года.
  • По общему правилу подать заявление в Пенсионный фонд (все действия с маткапиталом производятся с его согласия) об использовании средств следует только после достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Не всегда следует дожидаться достижения этого возраста, легально до трех лет получить деньги можно для первоначально взноса или оплаты долга по кредитам (в том числе, ипотечным) на строительству или приобретение жилья. До 3 лет без кредита допускается получение средств на оплату образовательных услуг, продукции для адаптации в социуме детей-инвалидов.

    Какие существовали способы «обналички»?

    В целях поддержки семей с детьми в кризисный период на законодательном уровне было решено позволить семьям получать единовременные выплаты в счет маткапитала (сейчас эти законы утратили силу и не действуют):

  • с 28.04.2009 года по 20.04.2015 года согласно ФЗ-72 от 28.04.2009г. она составляла 12 тыс. рублей;
  • с 20.04.2015 года по 01.06.2016г. согласно ФЗ-88 от 20.04.2015г. — 20 тыс. рублей;
  • с 23 июня по 31 декабря 2016 года — 25 тыс. рублей согласно ФЗ-181 от 23.06.2016г.
  • Как можно обналичить маткапитал в 2018 году, если эти меры отменены? В закон внесено изменение, теперь можно получать ежемесячные выплаты на второго ребенка в счет маткапитала. Также 28.12.2017г. принят закон 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

    Как обналичить?

    Материнский капитал в 2018 году легально можно обналичить только одним способом – это получить ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного после 1 января 2018 года. И то на эти выплаты могут претендовать не все владельцы сертификата.

    Такая выплата назначается до достижения вторым ребенком возраста 1,5 года. Эти средства выдаются без определения цели расходования, но в счет маткапитала, прекратить осуществление выплаты можно в любой момент на основании заявления.

    Условия для выплаты перечислены в статье 1:

  • заявитель — гражданин РФ (отец или мать, получившие сертификат на маткапитал), постоянно проживающий на территории страны, осуществляющий родительские права и не
  • имеющий права на полное государственного обеспечение ребенка;
  • второй ребенок в семье появился с 1 января 2018г.;
  • среднедушевой доход не превышает полтора размера прожиточного минимума в регионе.
  • Под среднедушевым доходом подразумевается суммарный месячный доход семьи, разделенный на количество ее членов. В качестве величины прожиточного минимума выбирается соответствующий показатель для трудоспособного населения региона, установленный местными властями за второй квартал предыдущего года.

    Правила расчета дохода

    Расчет среднедушевого дохода производится с учетом следующих выплат всем членам семьи согласно статье 4 (за исключением находящихся в местах лишения свободы или на полном гособеспечении):

  • заработная плата и иные положенные выплаты, кроме сумм материальной поддержки в связи со стихийными бедствиями и катастрофами, до вычета налогов;
  • пенсии, стипендии, пособия и т.п.;
  • выплаты в связи с осуществлением государственных или общественно важных обязанностей;
  • доходы от предпринимательства;
  • страховые выплаты, осуществляемые правопреемникам.
  • Включаются в расчет только доходы полученные за предшествующие 12 месяцев в денежной форме. Понятно, что в регионах разные прожиточные минимумы, например, в Краснодаре во 2 квартале составил 11 141 рубль, в Крыму 10 634 рубля, однако под действие данного закона попадает большой слой населения.

    Сумма выплат и порядок оформления

    Специалисты уже посчитали, какую примерно сумму граждане получат, если задействуют такое обналичивание материнского капитала в 2018 году. Ориентировочно, ежемесячная выплата в среднем составит 10 500 рублей. Согласно п. 5 ст. 1 нового закона она равняется размеру прожиточного минимума на детей, установленного для региона на 2 квартал предшествующего года.

    Заявление о выплате подается в территориальное отделение Пенсионного фонда или МФЦ (может быть подано совместно с заявлением о выдаче сертификата), средства перечисляются на счет заявителя. Обратиться нужно не позднее полугода с даты рождения ребенка, чтобы осуществление выплаты начиналось именно с этого момента. В противном случае выплаты начнут начислять со дня обращения. При этом ПФ самостоятельно запрашивает все необходимые документы, необходимые для рассмотрения обращения.

    Прекращаются выплаты в связи с наступлением следующих событий (помимо достижения ребенком 1,5 лет):

  • полное расходование маткапитала;
  • смерть ребенка;
  • переезд в другой субъект РФ;
  • отказ от выплат;
  • смерть владельца сертификата или лишение его родительских прав, объявление умершим, безвестно отсутствующим.
  • Возобновление возможно в случае отказа от выплат при предоставлении заявления о возобновлении выплат, а также предъявлении соответствующего решения суда, исключающего указанные в последнем пункте обстоятельства. Также по новому месту жительства можно обратиться за выплатами на общих основаниях.

    Что грозит за нарушение правил обналички?

    В статье рассмотрены способы как законно обналичить материнский капитал в 2018 году, иные варианты будут нелегальными. Различные схемы обналичивания маткапитала предлагаются в Интернете, микрофинансовыми организациями или риэлтерскими агентствами. Все махинации с документами, внесение недостоверных сведений, умалчивание сведений расцениваются законодателем как мошенничество с государственными средствами.

    Такой состав преступления установлен статьей 159.2 УК РФ, наказание предусмотрено от штрафа в размере 120 тыс. рублей исправительных работ сроком до года, либо ограничения свободы до 2 лет. Также в качестве наказания в статье предусмотрены обязательные работы на срок до 360 часов, принудительные работы (до 2 лет), арест (до 4 месяцев). Если деяния совершены группой или с использованием служебного положения, наказание ужесточается.

    P.S. Региональных программ поддержки семей с детьми, действующих в Москве, Санкт-Петербурге и ряде других регионов, эти правила не касаются. Условия выплаты так называемых региональных «материнских капиталов» могут отличаться. В большинстве случае эти выплаты не имеют целевого назначения. Уточнить эту информацию можно в органах социального обеспечения в своем регионе.

    ⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

    Программа дальневосточный гектар

    С начала текущего года россияне получили право безвозмездно получить в свое распоряжение земельный надел на Дальнем Востоке для различных целей, в том числе для ведения бизнеса, работы на себя или просто для проживания, в целом — для освоения. В перспективе программа Дальневосточный гектар будет способствовать активному заселению территории.

    Ключевые условия программы и закона

    Федеральный закон №119-ФЗ, который предусматривал условия программы по заселению Дальнего Востока и развитию местной инфраструктуры, был подписан 1 мая 2016 года. В народе он получил наименование закона о Дальневосточном гектаре.

    Первоначально на получение земли в своих областях для освоения могли только местные жители, но уже с 1 февраля такое разрешение было дано всем гражданам страны. По состоянию на сентябрь 2017 года своим правом воспользовалось более 100 тыс. человек, и уже около 27 тыс. заявителей получили свой надел.

    Общее число площади, которую планируется раздать, превышает 130 000 гектаров, так что участков хватит буквально каждому жителю страны. Программа будет действовать до 2035 года.

    Ее наиболее важные условия таковы:

  • Максимальный размер участка для освоения – 1 га;
  • При объединении нескольких граждан, не обязательно связанных родством, можно получить площадь максимум в 10 га;
  • Размер надела может быть меньше установленной нормы, площадь, конфигурацию и местоположение участка определяет сам заявитель;
  • Распределение земли производится в режиме онлайн на интерактивной карте на официального сайта.
  • Выделение участка полностью бесплатно.
  • Кроме того, действуют методы социальной поддержки – заявителю, к примеру, могут компенсировать расходы на переезд или предоставить льготную ипотеку для комфортного старта строительства и освоения участка.

    Кто и где может получить землю

    В соответствии с положениями акции Дальневосточный гектар заявить права на получение своего участка могут:

  • Граждане России;
  • Иностранцы-участники программы «Переселение соотечественников»;
  • Объединения, состоящие из нескольких граждан РФ или переселенцев.
  • Важно: по условиям закона до 1 февраля подавать заявку о выделении гектара могли только жители Дальнего Востока, имеющие прописку в регионе. После 1 февраля такое требование не предъявляется.

    Участок предоставляется жителю РФ только раз в жизни. Если он подал заявку, но скончался, то это право переходит наследникам, при этом они также могут оформить наделы на себя. Юридические лица, жители зарубежья, лица без гражданства подать заявку на Дальневосточный гектар не могут.

    В настоящее время подать заявку на получение бесплатного участка для освоения можно только в ограниченном числе районов, например, в Ханкайском Приморского края и Амурском Хабаровской области. Полный список доступных территорий будет указан при заполнении заявки на официальном сайте программы.

    С 1 октября можно будет подавать заявку на получение Дальневосточного гектара в любом регионе, без географической привязки. Исключением служат:

  • Участки, уже находящиеся в собственности юридических или физических лиц;
  • Муниципальные земли;
  • Заповедные и охраняемые территории;
  • Области, имеющие стратегически важное значение.
  • Также наделы должны находиться на расстоянии более:

    • 10 км от ближайшего населенного пункта, где живет более 50 тыс. человек;
    • 20 км от города с населением свыше 300 тыс. человек.
    • Все районы, где можно претендовать на получение земли, будут отмечены на интерактивной карте на официальном сайте программы при заполнении анкеты. По условиям закона имеется два варианта:

    • Переселенец выберет уже готовый участок с имеющимся кадастровым номером (тогда при подаче заявления на участие в Дальневосточном гектаре ему достаточно будет указать номер участка);
    • Переселенец может самостоятельно разметить территорию будущего участка прямо на онлайн карте и подать заявку с составленным планом.
    • В последнем случае кадастровый номер будет присвоен по упрощенной методике, без проведения, собственно, самих кадастровых работ. Однако впоследствии, при оформлении участка в собственность или при взятии его в долгосрочную аренду, межевание и все прочие подобные процедуры провести всё равно придется.

      Прежде, чем подать заявку на освоение земли, вы можете подробно ознакомиться с важными параметрами каждого региона

      Использование дальневосточной земли

      По условиям Дальневосточного гектара необходимо будет произвести освоение полученного участка. Оно производится по такому алгоритму:

    • В течение первого года нужно определиться, что вы будете делать с землей (т.е. выбрать вариант ее использования – для ведения бизнеса, организации ЛПХ, личного проживания и т.д.);
    • По прошествии трех лет отчитаться в контролирующих органах, используется ли участок целевым образом;
    • По окончании пяти лет (для лесных территорий – десяти) подать заявку о выкупе участка в личную собственность или взятии его в ренту на 49 лет.
    • Таким образом, фактически по программе Дальневосточный гектар участок отдается для обживания заявителю на 5 или 10 лет, если земля не используется по назначению, или арендатор не желает продлевать срок ее пользования – изымается.

      На протяжении 5 лет бесплатно предоставленный надел не может быть продан, подарен, заложен или передан в аренду кому-либо. Также этот участок нельзя ни под каким предлогом передавать иностранцам и юридическим лицам даже после получения его в собственность. Продать же другому россиянину участок можно.

      По условиям программы предоставленную землю можно использовать абсолютно для любых целей, не запрещенных законодательством:

    • Для возведения жилых построек;
    • Для организации любого своего бизнеса, в том числе на условиях самозанятости (есть возможность получить льготный кредит на Дальневосточный гектар);
    • Для ведения ЛПХ;
    • Для организации сельскохозяйственной деятельности или лесозаготовок и т.д.
    • На сайте выложены готовые бизнес-планы по организации личного дела, фермерских хозяйств, питомников, охотничьих хозяйств и т.д. Местные власти оказывают бизнесменам и переселенцам всестороннюю поддержку, предоставляя налоговые льготы и прочие послабления, а также предлагают свою помощь по адаптации на новом месте.

      Использование приобретенного территории проводится в соответствии с блоком подходящих законов

      Льготный кредит на освоение

      В самом законе о Дальневосточном гектаре не прописаны меры дополнительной поддержки для переселенцев, однако местные власти понимают, что просто так на голое место новых людей не заманишь. Именно поэтому они предлагают немало мер помощи:

    • Коммуникации и инфраструктура. Президент лично распорядился, чтобы участки не выдавались в глухой тайге, однако в большинстве случаев до ближайших населенных пунктов от наделов далеко (более 10 км – по требованиям закона). Как правило, к ним отсутствуют подъездные дороги и коммуникации. Поэтому регионы обязали проводить инфраструктуру к участкам, но при условии, что они будут расположены в близости друг от друга: рядом должны быть размещены минимум 20 участков.
    • Получение кредита на освоение Дальневосточного гектара. Так, Агентство по развитию Дальнего Востока совместно с Почта Банком разработали спецпрограмму. В соответствии с ней дальневосточник может получить заем на покупку оборудования, стройматериалов, техники и т.д. Ставка – от 8,5% годовых, срок – до 10 лет, сумма – до 600 тыс. рублей.
    • Компенсации и освобождение от налогов. Местные власти предлагают сниженную ставку по налогам, компенсацию части выплат по кредиту, предоставляют материалы и технику по себестоимости, «подъемные» для семей с детьми, субсидии для безработных, желающих начать личное дело, и т.д.
    • Региональный материальный капитал. Его сумма и возможности расходования зависят от субъекта. Как правило, он выдается при рождении третьего и последующих детей.
    • Жилищный льготный кредит по программе Дальневосточный гектар. Акция проводится совместно с АИЖ. Обладатели земли могут взять ипотеку под 4% годовых. Средства расходуются на возведение частного жилого дома.
    • Содействие переезду. Безработным переселенцам компенсируются все расходы по переезду к новому месту жительства, также может компенсироваться часть арендной платы, если он трудоустраивается.
    • Полный список мер социальной поддержки приведен на странице Агентства по развитию ДВ: http://www.hcfe.ru/support-measures/. В каждом регионе действуют свои программы, так что, если есть необходимость получения определенных субсидий, например, льготного кредита на освоение Дальневосточного гектара, лучше узнать о правилах их начисления заранее.

      Программа уже позволила «оживить» регион: возводятся новые предприятия и инфраструктурные объекты, образуются рабочие места. Меры социальной поддержки дополнительно способствуют привлечению новых переселенцев.

      Для каждого региона предусмотрены свои меры поддержки, в том числе, получение льготного кредита

      Как подать заявку на гектар

      Чтобы получить земельный надел, необходимо подать заявку на Дальневосточный гектар на сайте программы надальнийвосток.рф. Для того, чтобы авторизоваться в сервисе, необходимо иметь номер в ЕСИА – федеральной системе идентификации. Получить его можно, пройдя полную верификацию на сайте Госуслуги.ру.

      Для подачи заявления и получения участка вам необходимо:

    • Перейти на сайт и нажать на кнопку Выбрать участок;
    • Авторизоваться в системе с помощью номера ЕСИА;
    • Проверить правильность личных данных (они будут автоматически импортированы с сайта предоставления Госуслуг);
    • Выбрать тип заявления в меню слева: оформить надел для коллективного использования либо получить участок в личное пользование;
    • Обозначить на интерактивной карте границы участка либо выбрать уже готовую территорию, подходящую под условия программы Дальневосточный гектар (впоследствии его можно будет еще раз просмотреть в меню Мой участок);
    • Проверить автоматически сформированную заявку и внести недостающие сведения;
    • Направить заявку в Агентство через интерфейс сайта.

    Также можно скачать образец заявления с сайта и направить его вместе с документами в уполномоченный орган по почте. Но это достаточно долго, к тому же придется заверять каждую бумагу у нотариуса, использовать электронный документооборот гораздо проще и быстрее.

    В соответствии с законом о Дальневосточном гектаре заявка будет рассматриваться в течение 10 рабочих дней. Затем у вас будет еще 30 дней на подписание договора.

    Вы можете использовать электронную подпись. Если ее нет, придется скачать договор, подписать и отправить его в Агентство по почте (реквизиты для отправки будут указаны на договоре, они будут отличаться в зависимости от региона).

    Как только договор будет одобрен, вам нужно будет прибыть на участок, выбрать вид пользования – и уже можно приступать к освоению.

    Через три года надо будет подать декларацию через сайт надальнийвосток.рф, чтобы подтвердить использование надела в соответствии с законом.

    Заключение

    Таким образом, программа Дальневосточный гектар предназначена для привлечения поселенцев в относительно необжитый регион России. Уже сейчас можно взять 1 гектар в бесплатное пользование, а через 5 лет успешного освоения – выкупить или арендовать. Закон не ограничивает возможности по использованию земли – допускается и постройка дома, и организация фермерского хозяйства, и использование территории как площадки для бизнеса.

    Местные власти предлагают льготные кредиты и ипотеку, субсидии и налоговые послабления для новых жителей Дальнего Востока. Для участия в программе нужно посетить официальный сайт, указать границы будущего участка и подать заявку на его получение. Уже буквально через пару месяцев можно будет переезжать на новое место жительства.

    Обязательно ли предоставление СНИЛСа при оформлении кредита

    Шумиха вокруг СНИЛСа поднялась летом 2016 года, когда стало известно, что с 01.01.2017 после выхода новой редакции закона «О кредитных историях» заемщиков обяжут предъявлять страховое пенсионное свидетельство при подаче заявки на кредит. Что это за документ и для чего он нужен гражданину, знают все, но вот зачем банку СНИЛС при оформлении кредита, совсем не ясно. Ввиду массовых протестов в банковских структурах эту редакцию отменили, волнение утихло. Никто СНИЛС предоставлять не обязан, но как второй документ банк может просить его предъявить.

    Как СНИЛС связан с кредитом

    Согласно отмененной редакции закона, кредитная история заемщика должна была отныне привязываться не к паспортным данным, а к данным СНИЛСа. Эта мера позволила бы каждому гражданину создавать одну кредитную историю на всю жизнь.

    Будучи привязанной к паспортным данным, кредитная история может прерваться после смены паспорта, если не подать вовремя заявление на изменение данных в финансовую организацию. Приходится заводить новую, а данные старой уже не доступны ни банку, ни заемщику.

    Поскольку это нововведение, помогло бы систематизировать и облегчить процесс ведения кредитных историй, то к нему наверняка вернутся. Нужно быть готовым к тому, что займы будут выдаваться при наличии двух обязательных документов – российского паспорта и СНИЛСа.

    Законно ли требовать СНИЛС при кредитовании

    Как пояснил представитель Центробанка России, с 2017 года планировалось запретить банкам без данных СНИЛСа запрашивать кредитную историю заемщика. Но фактически закон не дал банкам право требовать этот документ у клиентов. Мнение финансовых организаций было учтено и новый закон ФЗ №468 от 28.12.2016 утратил свою силу. В ФЗ №189 вы можете убедиться в этом.

    Заемщики опасаются предоставлять СНИЛС при оформлении кредита и по другой причине. Бытует мнение, что по его номеру банк легко может проверить данные о занятости заемщика – продолжаются ли отчисления в Пенсионный фонд (не потерял ли человек работу) и в каком размере (соответственно, какая величина зарплаты). Заемщикам не стоит об этом беспокоиться – самостоятельно получить эти данные банки не смогут.

    Самое страшное, что может сделать сотрудник банка по СНИЛСу, это перевести клиента в негосударственный пенсионный фонд. Ни для кого не секрет, что крупные банки (среди них ВТБ и Сбербанк) имеют свои НПФ и активно привлекают туда клиентов. Законом такие махинации запрещены, но факты мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников известны миру.

    Требование банками СНИЛСа не отразится ни на его стоимости, ни на количестве отказов, ни на выдаваемой сумме. То же касается и кредитных карт.

    Нужно иметь в виду, что взять кредит только по СНИЛСу нельзя. Основанием для заключения любого договора в Российской Федерации по-прежнему остается общегражданский паспорт, и никаких изменений в ближайшее время не предвидится.

    Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

    Возврат страховки по кредиту в 2018 году

    При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

    Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

    К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

    В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

    Закон о страховании

    Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

    1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

    Какие виды страховок можно вернуть в 2018 году?

    В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

  • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
  • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.
  • Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).
  • Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

    Возврат страховки в первые 14 дней

    Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

    Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

  • Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
  • Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
  • В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.
  • Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

    Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

    Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

    Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ24 с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

    Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

    Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

    Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

    В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

    Возвращать страховку самому или через юристов?

    Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

    Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

    Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

    Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

    В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

    Отзыв-мнение

    Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

    В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

    Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки

    Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье. И если для россиян, чтобы получить одобрение банка, достаточно положительной кредитной истории и постоянного места работы, то иностранцы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора дополнительных документов и заканчивая поручительством других лиц. Но даже не это самое главное — кредит иностранным гражданам выдают не все банковские учреждения.

    Что говорит закон?

    Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

    Условия кредитовая для иностранцев

    Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут. Но это требование выдвигают далеко не все банки. Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.

    В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу — рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.

    Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем. Существенный момент — срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки. Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.

    Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:

  • Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
  • Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
  • Подтвержденная «белая» заработная плата;
  • Статус резидента;
  • Наличие семьи, детей.
  • Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы. Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть. Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

    При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.

    Резиденты и нерезиденты

    При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.

    Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна. Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время. Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.

    Кто может получить кредит?

    В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

    1. Временно пребывающие — иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
    2. Постоянно пребывающие — приезжие из других государств, получившие в России разрешение на временное проживание (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
    3. Постоянно проживающие — иностранцы с видом на жительство (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.
    4. Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

      Визовые и безвизовые иностранцы

      Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

      Иностранцы с РВП и ВНЖ

      Две последние категории иностранцев с РВП и ВНЖ, объединим в одну группу. Для банков такие лица будут считаться надежными заемщиками при условии, что иностранцы имеют:

    5. Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
    6. Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
    7. Стабильный подтвержденный доход.
    8. Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

      Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

      Документы для кредита

      Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

    9. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
    10. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
    11. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
    12. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
    13. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
    14. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    15. Копия трудового договора.
    16. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
    17. Разрешение на работу или патент.

    Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

  • Свидетельства о рождении детей;
  • Диплом об образовании;
  • Характеристика с места работы;
  • Подтверждение дохода за рубежом;
  • Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
  • Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.
  • Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

    Потребительский кредит

    Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев — сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

    Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

    Микрокредит

    Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период — до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.

    Кредитная карта

    Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

    Кредит в ломбарде под залог имущества

    Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

    Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

  • Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
  • Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
  • Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
  • Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).
  • Автокредит

    Автомобильный кредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему банки охотнее идут на его выдачу, чем на оформление простых потребительских займов без обеспечения. Клиент обязан иметь регистрацию в регионе нахождения банка, причем она должна быть получена давно. Остальные требования все те же: постоянная работа, продолжительный стаж, подтвержденный доход. После одобрения заявки автомобиль в обязательном порядке страхуется и банк оформляет его в качестве залога по кредиту.

    Перед походом в банк или автосалон желательно трезво оценить свои возможности, ведь оплачивать придется не только кредит, но и плановое обслуживание машины, страховку, непредвиденный ремонт и так далее.

    Как ни странно, самый простой в получении кредит — ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы — они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

    Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

    Видео: о получении ипотеки иностранными гражданами

    Не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранцами. Но подобные кредитные учреждения не редкость. Наиболее лояльными к зарубежным гостям являются:

    Это лишь некоторые представители кредитно-финансового сектора, готовые кредитовать иностранных лиц. А вот в Сбербанке получить кредит у иностранцев не получится, но возможно открытие счета или выпуск дебетовой карты Visa и Mastercard без овердрафта.

    Смотрите так же:

    • Материнский капитал 15 Материнский капитал в 2015 и 2016 году Программа материнского капитала началась в 2007 году в виде реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей. Их обеспечение в рамках программы установлено Федеральным законом от 29 декабря […]
    • Расчеты с адвокатами Использование АО квитанций для наличных расчетов (апрель-май 2007 г.) Использование адвокатскими образованиями квитанций для оформления наличных расчетов по оплате услуг адвокатов Применение письма Министерства финансов РФ от 29 декабря 2006 г. № […]
    • Материнский капитал сумма в 2011 Материнский капитал в 2018 году Невысокий уровень жизни населения – одна из причин, по которым семья часто не позволяет себе родить второго ребенка, не говоря о третьем. Материнский капитал – социальная программа российского правительства, призвана улучшить […]
    • Правила выдачи сертификата на материнский капитал Сертификат на материнский капитал Сертификат на материнский (семейный) капитал — именной документ, подтверждающий право семей с двумя детьми и более на целевую финансовую помощь от государства. При этом второй ребенок (третий или последующие) должны родиться […]
    • Закон хмао о мерах социальной поддержки отдельных категорий граждан « Об индексации отдельных видов мер социальной поддержки, помощи и иных выплат с 1 января 2018 года » В соответствии с постановлением Правительства автономного округа от 10 ноября 2017 года № 443-п «Об индексации размеров отдельных видов мер социальной […]
    • Правила определения степени тяжести вреда здоровью 522 от 17082007 Постановление Правительства рф от 17 августа 2007 г. N 522 "Об утверждении Правил определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека" С изменениями и дополнениями от: 24 марта, 17 ноября 2011 г. В соответствии со статьей 52Основ […]
    • Приказ мвд рф по транспорту Приказ МВД России от 31 декабря 2013 г. N 1045 "Об утверждении Порядка организации транспортной деятельности в органах внутренних дел Российской Федерации" Приказ МВД России от 31 декабря 2013 г. N 1045"Об утверждении Порядка организации транспортной […]
    • Приказ 39-пр от 07022014 С изменениями и дополнениями от: 7 февраля, 12 ноября 2014 г. См. Справку о государственных сметных нормативах, утвержденных. приказами Минстроя России от 30 декабря 2016 г. N 1038/пр и N 1039/пр Приказом Минстроя России от 7 февраля 2014 г. N 39/пр в пункт […]