Накопительная часть пенсии можно оставить в пенсионном фонде

Содержание:

Ответы на часто задаваемые вопросы

Из каких частей складывается моя будущая пенсия?

Ваша трудовая пенсия складывается из страховой и накопительной частей. Ежемесячно, Ваш работодатель отчисляет в ПФР 22% от Вашей заработной платы (не вычитая из заработной платы, а формируя отдельный фонд уплаты обязательных страховых взносов), из которых 16% приходится на страховую часть и 6% на накопительную часть.

До выхода на пенсию, страховой частью (16%) распоряжаться невозможно, она всегда будет находиться на Вашем счете в ПФР.

Накопительная часть (6%), по Вашему усмотрению, может находиться в государственном пенсионном фонде или одном из негосударственных. На 2014 год и 2015 год, Правительство РФ приняло решение «заморозить» отчисляемые новые взносы, в пользу страховой части пенсии, «в баллы».

Могу ли я переходить из одного НПФ в другой или вернуть свои средства в государственный фонд ПФР?

Да, такая возможность есть.

Обязан ли я каждый год подтверждать свое желание оставить накопительную часть пенсии в НПФ?

Нет, договор об обязательном пенсионном страховании бессрочный и прекращается только в случае перевода Вами пенсионных накоплений в другой фонд.

Как я могу получать информацию о моих средствах в НПФ, узнавать, какую сумму я накопил на своем счете?

Информацию о состоянии своего счета, можно узнать при обращении в НПФ, либо на сайте gosuslugi.ru.

Могу ли я забрать свою накопительную часть пенсии наличными из Фонда, не дожидаясь выхода на пенсию?

Нет, пенсионные накопления, в соответствии с законом, могут быть выплачены только по двум основаниям: в виде пенсии, либо в виде наследуемой суммы правопреемникам, в случае смерти владельца пенсионного счета до выхода на пенсию.

Я перевел свои пенсионные накопления в Управляющую Компанию. Зачем мне переходить в НПФ?

При переходе в Управляющую Компанию, обслуживанием Вашего персонального счета продолжает заниматься ПФР. Так как в реестре частных УК счета клиентов обезличены, УК не взаимодействует с клиентами по текущему сопровождению. В этом случае, все вопросы необходимо решать лично в региональном отделении ПФР.

Почему АО «МНПФ»?

Акционерное общество «Межрегиональный Негосударственный пенсионный фонд»
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.

Экономполитика

Распорядиться пенсией и не прогореть

Что делать с накопительной частью пенсии

До конца года россиянам надо определить судьбу своих будущих пенсионных взносов: формировать ли накопительную часть или же отказаться от нее. «Газета.Ru» рассказывает о том, как устроена пенсионная система и что нужно знать про пенсии, прежде чем принимать решение.

«Я пришла в банк по собственным делам, а менеджер предложил мне перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Сказал, что эти деньги будут храниться под хорошим процентом, а иначе я все потеряю, поскольку перевестись можно только до конца этого года», — молодая девушка Валерия не знала о пенсионной системе ничего до тех пор, пока не случился этот разговор в одном из отделений банка. Аргументы показались убедительными, и она согласилась.

Минздрав ужесточит наказание за превышение цен на жизненно важные лекарства

Пенсионная система действительно по сложности и запутанности не уступает ЖКХ. Однако если момент погружения в коммунальные платежи можно оттягивать, просто уплачивая нужную сумму, то с пенсиями решение нужно принимать уже сейчас: до конца года осталось меньше шести месяцев.

Как формируется пенсия

Будущая пенсия делится на две части — страховую и накопительную. Работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы на сумму, равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется только лицам 1967 года рождения и моложе).

Причем порог годовой зарплаты, с которой уплачиваются страховые взносы в ПФР, в 2015 году составляет 711 тыс. руб. По достижении этой суммы работодатель уплачивает 10%, однако они уже не влияют на размер будущей пенсии. То есть для вас не важно, получаете ли вы 59,25 тыс. или, например, 100 тыс. руб. в месяц.

Страховая часть используется для выплаты текущий пенсий, то есть сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина, и он может ее инвестировать.

Автоматически накопительная часть пенсии переходит в ПФР, где ее дальше инвестирует управляющая компания ВЭБа. Однако каждый гражданин может выбрать другую УК или же вовсе отдать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Однако с 2014 года вступил в силу мораторий на накопительную часть. То есть все отчисления работодателей с тех пор не разделялись на две части, а шли целиком в страховую. Этой весной НПФ, которые вошли в систему гарантирования (то есть фактически прошли лицензирование), начали получать замороженные накопления. С полным списком можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Пока власти заявили, что в следующем году накопительная часть вернется, однако дискуссии на этот счет все еще идут.

ЦБ лишил лицензии пять из семи НПФ Анатолия Мотылева

Решение нужно принять до конца года

До конца года всем гражданам необходимо сделать выбор: сохранить накопительную часть или же отказаться от нее, чтобы все отчисления направлялись в страховую часть.

На пенсионном рынке есть такое понятие — «молчуны». Это те, кто никогда не подавал заявление о смене управляющей компании или выборе НПФ. То есть фактически большая часть населения. Если до конца года эта категория граждан не подаст заявление о сохранении накопительной части, то больше она пополняться не будет, все взносы будут перечисляться в страховую часть. Те же, кто хоть раз в жизни успешно подавал заявление, по-прежнему будут накапливать 6%.

Вариант №1: оставить все как есть — накопительная часть в Пенсионном фонде

Если страховщиком накопительной части является ПФР, то ваши средства инвестирует государственная управляющая компания ВЭБа (Внешэкономбанк).

Она вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля — базовый и расширенный.

Автоматически накопления граждан инвестируются в расширенный портфель. Сюда входят государственные ценные бумаги, корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные РФ, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Если гражданин хочет, чтобы его накопления инвестировались только в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации российских эмитентов (базовый портфель), нужно до 31 декабря подать заявление в местное управление ПФР.

Можно сменить управляющую компанию.

НПФ инвестируют 77% пенсионных накоплений в негосударственные облигации

На сайте ПФР публикуются отчеты о том, какую доходность показывали инвестиции разных управляющих компаний, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Государственная УК (ВЭБа), в которую автоматически попадают накопления граждан, показывала за годы работы среднюю доходность 7,17% годовых при базовом портфеле и 6,85% при расширенном (который используется автоматически). За последние три года показатели — 5,03 и 6,22% годовых соответственно. Доходность инвестирования по итогам 2013 года составляла 6,9% при базовом портфеле и 6,71% при расширенном.

В 2014 году доходность пенсионных накоплений всех УК оказалась ниже инфляции — всего 0,94%. При этом 12 управляющих компаний, включая государственную, показали убытки. Доходность ВЭБа составила всего 2,68%.

«По закону в случае получения убытков система сохранности пенсионных накоплений гарантирует гражданам выплату только суммы страховых взносов, поступивших в Пенсионный фонд России на формирование накопительной пенсии. У граждан 1967 года рождения и моложе есть право отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов работодателей по ОПС и формировать только страховую пенсию, защита которой от инфляции гарантируется государством», — сообщал ПФР.

Напомним, годовая инфляция в России в 2014 году составила 11,4%, в 2013 году — 6,5%, в 2012 году — 6,6%. Годовая инфляция в июле этого года ускорилась до 15,6%. По итогам года Минэкономразвития ожидает 10–10,5%.

Вариант №2: перевести накопления в НПФ

После критики президента Владимира Путина НПФ стали отчитываться о том, как они распоряжаются пенсионными накоплениями. Если раньше половина средств приходилась на депозиты в банках, то теперь Минфин пообещал скорректировать инвестиционную декларацию, чтобы эти деньги «в большей степени работали на экономику».

По последним данным, которые приводила «Газета.Ru», почти половина всех новых инвестиций НПФ — 230,1 млрд руб. — пришлась на облигации российских эмитентов, включая инфраструктурные, ипотечные и банковские.

Каждая шестая российская семья не сможет свести концы с концами

Всего этой весной замороженные средства — около 550 млрд руб. — получили 24 НПФ, до 1 марта вошедшие в систему гарантирования.

Доходность крупнейших НПФ в 2013 году составляла 6–7%: НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — 6,65%, НПФ Сбербанка — 6,92%, НПФ «Газфонд» — 6,11%, НПФ электроэнергетики — 7,21%, НПФ «РГС» — 6,22%. Средняя доходность фондов в 2014 году составила 4,81% годовых, говорилось в отчете компании «Пенсионные и актуарные консультации» и рейтингового агентства «Рус-Рейтинг».

Недавно пенсионный рынок пережил первый масштабный отзыв лицензий у НПФ.

Подробнее об этом «Газета.Ru» писала ранее. Если лицензия отозвана у НПФ, который не входит в систему гарантирования, граждане теряют инвестиционный доход, но сами взносы возвращаются. Если же у фонда, который в систему гарантирования входит, то доход может быть компенсирован Агентством по страхованию вкладов.

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью. Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

С введением с 2016 года возможности пятилетнего периода инвестирования пенсионных накоплений НПФ смогут еще больше диверсифицировать инвестиционный портфель, вкладывая часть пенсионных накоплений в сторону более рисковых, но высокодоходных инструментов, добавил он.

«Также в ближайшее время портфель инструментов инвестирования НПФ дополнится инфраструктурными проектами, ожидаемая доходность по которым будет ощутимо выше уровня инфляции. Это позволит НПФ повысить эффективность работы с пенсионными накоплениями, а застрахованным лицам получить больший доход от формирования накопительной пенсии», — говорит Константин Угрюмов.

Вариант №3: отказаться от накопительной части вообще

Граждане 1967 года рождения и моложе (то есть те, у кого формировалась по закону накопительная часть) до 31 декабря 2015 года могут выбрать: формировать только страховую пенсию или же страховую и накопительную одновременно. «Молчуны», то есть те, кто никогда не подавал заявления о выборе УК или НПФ, автоматически лишаются накопительной части — все взносы в дальнейшем будут направлены на страховую пенсию.

Насколько выгоднее оставаться только в страховой части, однозначного ответа нет.

В Пенсионном фонде подчеркивают, что страховая пенсия гарантированно индексируется государством как минимум по уровню инфляции, в то время как средства накопительной пенсии передаются или в УК, или в НПФ и инвестируются ими на финансовом рынке. «Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки», — подчеркивают в фонде.

У правительства нет средств на поддержку всех моногородов

По факту никакого обязательства увеличивать страховую часть на величину инфляции нет, парирует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

«Все, что рассчитали по сложной формуле (учитывая стаж, возраст, заработок), умножается на коэффициент, а коэффициент определяется правительством каждый год в зависимости от состояния бюджета. То есть по большому счету размер страховой пенсии зависит от возможностей государства. Прошлые годы действительно она росла на величину инфляции, но о том, что будет дальше, можно только гадать», — говорит эксперт.

Чем руководствоваться при выборе

«Вкладывают деньги в первую очередь в фондовый рынок, а также в банковские депозиты и некоторые объекты недвижимости. А прошлый год был для фондового рынка совершенно провальный, — объясняет провал в доходности по итогам 2014 года Сергей Околеснов. — При этом в конце прошлого года, когда ставки по депозитам стали расти вверх, многие управляющие пенсионными деньгами постарались воспользоваться ситуацией и переложить часть активов в депозиты, насколько это разрешено законодательством (до 60%). Поэтому в этом году как минимум по этой части активов стоит ждать существенного роста».

Эксперт уверен, что в этом году доходность будет больше, чем в прошлом, однако перегонит ли она инфляцию, будет зависеть от состояния рынка во втором полугодии.

«Самое главное — это диверсификация. Пенсионные накопления, к сожалению, можно отдать только одному оператору — либо ПФР, либо НПФ. И здесь, по статистике, НПФ традиционно обыгрывали ПФР по одной простой причине: у них с точки зрения законодательства более широкая возможность выбора финансовых инструментов для вложений», — говорит эксперт.

Он рекомендует доверять деньги НПФ, у которого есть несколько управляющих компаний: «Соответственно, ваши деньги будут рассредоточены равномерно по нескольким управляющим, и это будет в данном случае диверсификация. А фонды следует выбирать, конечно же, из соображений сохранности и надежности вложений: из 80 фондов, которые существуют, 29 вошли в систему гарантирования, это значит, что накопления в этих фондах гарантируются государством в лице АСВ». Также следует обращать внимание на доходность за предыдущие отчетные периоды.

Курс евро превысил отметку в 70 рублей

«Накопительная система имеет в России свои риски. Пример номер раз — НПФ господина Мотылева. Пример номер два: мы видим, что за все годы доходность пенсионных накоплений была существенно ниже инфляции, депозитов Сбербанка и других соотносимых индикаторов, что свидетельствует как минимум о недостаточно эффективном управлении», — в свою очередь, отмечает замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Впрочем, и те, кто разбирается в пенсионной системе, и те, кто вовсе нет, по привычке не возлагают больших надежд на сохранность средств как в одном, так и в другом случае. И уж тем более не рассчитывают на доходность. «Я никуда не переводил свои средства и не собираюсь. Все равно через десятки лет, когда наступит время выплат, в пенсионной системе все снова поменяется», — говорит Александр, который активно работает на финансовых рынках.

«Мне показалось, что это не принципиальная процедура и она просто-напросто не стоит моих усилий. Сколько бы процентов ни заработал ВЭБ или НПФ, пенсионных накоплений мне все равно хватит только на удовлетворение минимальных потребностей», — делится соображениями Петр, экономист по образованию.

Его пенсионная стратегия заключается в другом: уйти на пенсию как можно позже и иметь занятие, которое приносит дополнительный доход. «А также нужны собственные накопления», — считает он.

Накопительная часть пенсии: отказаться или сохранить

Согласно данным, опубликованным на сайте Пенсионного фонда РФ, в настоящее время работодатели выплачивают в пенсионную систему 22% от зарплаты работника. Согласно новой системе формирования пенсий 6% от этой суммы могут идти на формирование накоплений, а 16% — на страховую пенсию (6% из них идут на финансирование фиксированной части страховой пенсии), а можно все 22% отправить на формирование страховой части. На выбор типа пенсии у россиян, которые родились в 1967 году и позднее, остался только 2015 год. Главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина сообщила, что впоследствии этот срок могут продлить еще на год.

Если россиянин решит отказаться от формирования накопительной части пенсии, все ранее сформированные накопления будут выплачены при обращении за назначением пенсии.

Если гражданин принял решение продолжить формирование накопительной пенсии, он может доверить ее управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений;
    • один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
    • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
    • Доводы «за» накопительную пенсию

      В Пенсионном фонде отмечают, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет индексации, которая проводится не ниже уровня инфляции. Средства накопительной части пенсии при их сохранении будут инвестироваться негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией на финансовом рынке. Таким образом, их доходность будет зависеть от результатов инвестирования. В случае убытка россияне смогут гарантированно получить только сумму уплаченных страховых взносов, кроме того, пенсионные накопления никак не защищены от инфляции.

      Также если гражданин отказывается от накопительной части пенсии, то максимальное количество пенсионных баллов увеличивается до 10, тогда как при ее сохранении оно будет составлять только 6,25 баллов.

      «Страховая пенсия служит для расчета основной пенсии и баллов к ней. И чем выше страховая, тем больше баллы к ней и тем больше фактические пенсионные выплаты по достижении пенсионного возраста. Также из страховой рассчитываются баллы, которые влияют на размер пенсионных выплат, из накопительной баллы не рассчитываются, и она выплачивается просто наличными, в рублях»

      Доводы «против» накопительной пенсии

      Однако есть и другая точка зрения. Так, на сайте НПФ ВТБ Пенсионный фонд указано, что в случае сохранения накопительной части пенсии размер выплат увеличивается в несколько раз: вложенные средства могут приносить дополнительный доход именно за счет широких инвестиционных возможностей.

      В качестве примера приводится размер выплаты мужчине с зарплатой в 30 тысяч рублей. При выходе на пенсию в 2045 году ежемесячно из средств пенсионных накоплений он будет получать более 22 тысяч рублей.

      Кроме того, формула расчета страховой пенсии достаточно сложна, поэтому россиянам сложно спрогнозировать ее размер. Однако размер накопительной части пенсии определяется проще:

      НП = ПН/Т.

      НП – размер накопительной пенсии, ПН – сумма пенсионных накоплений застрахованного лица, а Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, который до 1 января 2016 года составляет 19 лет или 228 месяцев. После указанного срока период выплаты накопительной пенсии будет ежегодно определяться федеральным законом.

      Буланкина рассказала, что еще одна разница между накопительной и страховой частями пенсии состоит в том, что накопительная передается по наследству.

      «Если человек по возрасту не доживает до пенсии, то его родственники могут получить средства его накопительной части в виде единоразовой выплаты. Но это только в том случае, если пенсия по возрасту – не по инвалидности и не по каким-либо другим причинам. Если все переводится в страховую, то накопительной наследуемой пенсии у него не будет и, в указанном выше случае, средства его отойдут не родственникам, а в резерв Пенсионного фонда»

      Что следует знать гражданам, решившим отказаться от накопительной части пенсии

      Если человек принял решение отказаться от формирования накопительной части пенсии, ему следует знать, что 22%, выплачиваемые работодателем будут распределяться следующим образом:

    • 6% также будет отправляться на финансирование фиксированной выплаты;
    • 16% будут полностью переходить на страховую пенсию.
    • Если россиянин, никогда не подавал заявление о выборе НПФ в Пенсионный фонд РФ, то ему, в случае отказа от накопительной части пенсии, не надо предпринимать никаких дополнительных действий. Пенсионные накопления перестанут формироваться автоматически и будут направлены на финансирование страховой пенсии. Если же заявление о выборе НПФ подавалось заявление хотя бы один раз, то необходимо написать в Пенсионный фонд России соответствующее заявление.

      Срок на это в законе прописан пока до конца 2015 года, но возможно, что впоследствии срок продлят еще на год»

      Что следует знать гражданам, решившим сохранить накопительную часть пенсии

      22%, выплачиваемые работодателем будут распределяться так:

    • 6% — на финансирование фиксированной выплаты;
    • 10% — на страховую часть пенсии;
    • 6% — на накопительную часть пенсии.
    • Если гражданин никогда не подавал в Пенсионный фонд РФ заявления о выборе НПФ, то ему следует подать такое заявление и выбрать организацию, которой он доверит свои накопления, до 31 декабря 2015 года. Если такое заявление подавалось, то никаких дополнительных действий совершать не надо.

      «Тем из граждан, кто хочет сохранить накопительною следует написать заявление и выбрать либо негосударственный пенсионный фонд, либо управляющую компанию: частную, которая с пенсионным фондом работает или государственную, с указанием 6%. Так что есть три варианта развития событий: негосударственный пенсионный фонд, государственная управляющая компания или частная управляющая компания»

      главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина.

      Накопительная часть пенсии можно оставить в пенсионном фонде

      В 2017 году в Карелии начали выходить на пенсию граждане 1967 рождения. Точнее гражданки, если не брать во внимание профессии, дающие право раннего выхода на пенсию. В рамках пенсионной реформы 1967 год рождения имеет принципиальное значение. Именно с этого момента начинается история «разветвления» пенсии — на страховую и накопительную. Самое время узнать, что же накопили 50-летние женщины из Карелии, оформляющие в этом году пенсию.

      Помочь разобраться в хитросплетениях пенсионного законодательства мы попросили специалистов карельского отделения ПФР. Лично я доразбиралась до того, что обнаружила на своем индивидуальном лицевом счете «бесхозные» 23 тысячи рублей, о существовании которых даже не подозревала.

      В условиях «глубокой заморозки»

      У граждан 1967 года рождения и моложе, вне зависимости, мужчина это или женщина, сформированы пенсионные права, дающие право на получение двух пенсий — страховой и накопительной. Как объяснили в карельском отделении ПФР, при выходе на пенсию у них появляется выбор: можно назначить одну пенсию, а со второй повременить, можно получать сразу две пенсии, а можно, при определенных условиях, получить полностью сумму, образовавшуюся в рамках накопительной пенсии.

      То, каким математическим законам подчиняется накопительная пенсия, лучше проиллюстрировать конкретным примером.

      Например, сумма, сформировавшаяся в виде накопительной части, составляет 120 тысяч рублей. Для того чтобы понять, сколько вы будете получать в виде накопительной части ежемесячно, нужно разделить 120 тысяч рублей на 240 (установленный на 2017 год среднестатистический период выплаты). У вас выйдут 500 рублей в месяц, которые принципиально вашу жизнь не улучшат.

      На 2018 год планируется установить среднестатистический период выплаты 246. Грубо говоря, если две женщины — одна 1967, а другая 1968 года рождения — к выходу на пенсию накопили одну и ту же сумму, то выиграет та, которая вышла в 2017 году. В 2018 году накопительная пенсия составит уже не 500 рублей, а всего 487,80 рубля.

      Но если человек отложит получение пенсии, то ему предоставляют льготные условия, позволяющие получить в будущем пенсию большего размера. Правда, насколько выгодной будет эта прибавка, лучше прикинуть в каждом случае индивидуально, чтобы понимать, стоит ли овчинка выделки.

      Есть еще один принципиальный момент, который может перечеркнуть саму идею накопительной пенсии. По закону у граждан 1967 года и моложе 16% фонда заработной платы идут на страховую часть и 6% — на накопительную. Однако с 2015 года объявлен мораторий, и 6% идут не на накопительную пенсию, а на страховую. Фактически сейчас на индивидуальных лицевых счетах граждан отражена сумма накоплений, которая образовалась с 2002 по 2013 год, плюс инвестиционный доход, начисляемый ежегодно. Никто сегодня не может с уверенностью сказать, как долго продлится мораторий и что будет с накопительной частью, которая сейчас меняется только в зависимости от инвестиционной результативности того фонда, где хранятся ваши пенсионные накопления.

      Браво «многостаночникам»

      Парадоксально, но для тех, кто имеет большие заработки, существует ограничение взносов на пенсионное страхование по фонду оплаты труда. На 2017 год предельный размер фонда оплаты труда, с которого идут перечисления в пенсионный фонд, установлен в размере 876 тысяч рублей (это зарплата в 73 тысячи рублей в месяц). Другими словами, сколько бы вы ни заработали, пенсионные отчисления пойдут только с этой суммы.

      Правда, и здесь есть нюансы.

      При назначении пенсии выигрывают те, кто официально трудился сразу в нескольких организациях, то есть имел подработку. Ведь ограничение по фонду оплаты труда распространяется только на одно место работы.

      И если вы, скажем, в одном месте зарабатываете 50 тысяч рублей в месяц и в другом аналогичную сумму, то пенсионные отчисления пойдут не с 73 тысяч рублей, как установлено законом, а со 100 тысяч рублей. А значит, в будущем вы будете иметь преимущества перед человеком, который трудился на одном месте, имея официальный заработок в 100 тысяч рублей.

      Правда, с 1 января 2015 года, когда перешли на балльную систему, было введено ограничение на количество баллов, которые можно заработать в течение года.

      Пять процентов, которые имеют значение

      Но вернемся к молодым пенсионерам. Пенсии, назначенные женщинам 1967 года рождения, вышедших на пенсию в этом году, в большинстве случаев варьируются от 8,8 тысячи рублей в месяц до 14 тысячи рублей. При этом средний размер пенсии в Карелии в мае 2017 года составил 16,7 тысячи рублей.

      Сегодня в Карелии две пенсии — накопительную и страховую — имеют около 300 человек. Почему так мало? Ответ очевиден: подавляющее большинство предпочитают взять всю сумму накоплений сразу. Только взять все и сразу может не каждый.

      Кто же имеет право сразу получить всю сумму пенсионных накоплений, которая чаще всего составляет 170-200 тысяч рублей? И здесь мы вновь сталкиваемся с парадоксом пенсионного законодательства. На практике накопительная пенсия чаще всего назначается людям с низкой страховой пенсией. А те, у кого она повыше, могут получить свои накопления одной, часто весьма внушительной суммой, а не «размазывать» ее по 300-500 рублей на всю оставшуюся жизнь. Водораздел, разделяющий пенсионеров, проходит в области чистой математики.

      Если ваша накопительная пенсия, рассчитанная путем деления пенсионных сбережений на среднестатистический период выплаты, будет меньше 5% суммы накопительной и страховой пенсии, то вы в числе счастливчиков и смело можете забирать свои денежки. Если больше 5%, то вам не повезло — придется довольствоваться ежемесячной прибавкой в виде накопительной пенсии, которая пока редко перешагивает отметку в тысячу рублей.

      Для наглядности приведем конкретный пример. Предположим, на лицевом счете у женщины 1967 года рождения накопилось 130 тысяч рублей, а ее страховая пенсия составляет 9 тысяч рублей. При выходе на пенсию в 2017 году ее накопительная пенсия составит 541,67 рубля (130 000 рублей : 240 — среднестатистический период выплаты, установленный на 2017 год). Теперь складываем пенсии — получается 9 541,67 рубля. В наших расчетах это 100%. От этой суммы накопительная пенсия в 541,67 рубля составит 5,6%. Значит, женщине не светит получить 130 тысяч рублей. Она будет получать две пенсии — 9 тысяч рублей и 541,67 рубля.

      А теперь другой вариант: накопительная часть у другой 50-летней женщины тоже 130 тысяч рублей, а вот страховая пенсия у нее 14 тысяч рублей. Проводим аналогичные расчеты. Получается, что накопительная пенсия в 541,67 рубля составляет всего 3,7% от суммы двух пенсий — 14541,67 рубля. Этой пенсионерке улыбнулась удача: она может сразу получить 130 тысяч рублей, а не растягивать на всю жизнь сомнительное удовольствие в виде жалких 541 рубля или чуть больше, но каждый месяц.

      Фонды на удаленке

      В карельском отделении ПФР объяснили, что «замораживание» поступлений на накопительной пенсии было связано с проверками негосударственных пенсионных фондов, когда всплыло немало нарушений.

      Сейчас пенсионные накопления, находящиеся в частных пенсионных фондах, застрахованы на случай их банкротства. Правда, при неблагоприятном сценарии пенсионеру компенсируют не всю сумму вместе с процентами, а только те деньги, которые в виде пенсионных отчислений направлял работодатель.

      Условия получения накопительной части пенсии в негосударственном фонде такие же, как и в ПФР. Правда, если деньги лежат в негосударственном пенсионном фонде, то обращаться нужно именно туда, где они хранятся. В связи с тем, что многие негосударственные фонды в условиях кризиса сократили свои офисы в регионах, у граждан, оформляющих пенсию, возникают дополнительные сложности. Нужно либо ехать в Москву или Питер, либо оформлять нотариально заверенное заявление, за которое придется дополнительно заплатить, и отправляться в головной офис.

      В поисках накоплений

      Во время визита в карельское отделение ПФР я невольно задумалась: а какова судьба моей накопительной пенсии? Ведь для людей моего возраста существовала накопительная система, которую потом отменили. Как я ни напрягала память, но так и не вспомнила, предлагали ли мне при выходе на пенсию произвести какие-то манипуляции с накопительной частью. Мой вопрос о том, как проверить судьбу пенсионных накоплений, решили очень быстро. Оказывается, в моем личном кабинете ПФР, а я не так давно оформила туда доступ, есть вся эта информация.

      В личном кабинете нужно найти раздел «Формирование пенсионных прав» и перейти в подраздел «Получить информацию о сформированных пенсионных правах». В конце странички будет надпись «информация о пенсионных накоплениях». Щелкнув по ней, вы найдете то, что ищете. Я с удивлением обнаружила порядка 23 тысяч рублей, о которых даже не подозревала.

      В личном кабинете не видно, откуда возникла эта сумма. Но вернуть ее не сложно. Вот самый простой способ получить деньги на свой банковский счет.

      Для этого достаточно в разделе «Пенсии» найти подраздел «о назначении единовременной пенсионной выплаты из средств пенсионных накоплений». Зайдя в этот подраздел, вам столкнетесь с необходимостью заполнить несложное заявление и указать номер вашего банковского счета. После этого жмете на окошечко «оправить» и все. Вы сразу же увидите, что вашему заявлению присвоен идентификационный номер, который лучше сохранить. Он поможет вам при необходимости отслеживать движение вашего обращения.

      Специалисты Пенсионного фонда рассказали, что по закону от момента подачи заявления до реального перечисления денег проходит 3 месяца. В любом случае искренне советую проверить состояние вашего индивидуального лицевого счета. Времени затратите немного, а приятный сюрприз никому не помешает.

      Накопительная пенсия

      После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию. До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе давалась возможность выбрать: формировать накопительную пенсию или обойтись без нее. Такое право еще сохранилось, но только для граждан, которые только начинают официально трудиться. В случае варианта с накоплением средств:

    • Их можно оставить в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК).
    • Передать в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
    • Назначение накопительной пенсии происходит, когда у застрахованного лица возникает право на установление страховой пенсии по старости. Размер выплаты зависит от суммы средств накоплений, сформированных на момент ее установления и срока обращения за ней.

      Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование. Средства пенсионных накоплений в случае смерти их получателя могут быть переданы при определенных условиях по наследству.

      Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

      Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

      • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
      • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
      • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
      • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.
      • При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

      • Формирование накопительной пенсии уменьшает размер взносов, направляемых на страховую пенсию, снижая тем самым начисление пенсионных баллов, что скажется на размере будущей страховой выплаты.
      • На 2018 год продлен мораторий для отчисления взносов на накопительную пенсию, все перечисляемые страховые средства направляются на страховую пенсию.

      Порядок формирования накопительной пенсии

      Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже, у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу. Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

      Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

    • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет;
    • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года, то срок выбора продляется до конца года, в котором он достигнет этого возраста.
    • Пенсионное обеспечение финансируется за счет перечисления работодателем страховых взносов в размере 22% от заработной платы. При выборе варианта с накопительной пенсией — 6% от взносов идет на накопление средств, 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%). Кроме обязательных страховых перечислений накопительная пенсия может формироваться за счет:

    • дополнительных страховых взносов;
    • взносов работодателя, перечисляемых по его желанию в пользу застрахованного лица;
    • сумм, внесенных на софинансирование формирования накоплений;
    • средств материнского капитала полностью или частично направленных на формирование пенсии;
    • результатов инвестирования накопленных средств.
    • Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

      Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

      Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

    • Рейтинг надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
    • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
    • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
    • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.
    • У каждого уважающего себя фонда должен быть свой сайт, который содержит всю необходимую информацию о себе, изложенную в доступном для понимания виде. Плюсом будет наличие личного кабинета, чтобы застрахованное лицо могло отслеживать движение средств на своем лицевом счете.

      Кроме информации представляемой фондом, стоит почитать отзывы о нем, размещаемые его клиентами на сайтах в интернете, соц. сетях. Если фонд малоизвестен и информация о нем ограничена, возможно, он новичок на рынке и такому фонду доверять не стоит.

      Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

      Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

    • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
    • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.
    • После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

      Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

      На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

      Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

    • НП — размер накопительной пенсии;
    • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
    • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев.
    • В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

      Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

      До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

      • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
      • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
      • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
      • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.
      • Как получить накопительную часть пенсии?

        Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

        Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

      • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
      • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.
      • По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

        Условия назначения и необходимые документы для оформления

        Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

      • при личном визите в ПФР или НПФ;
      • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.
      • К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

      • паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
      • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
      • справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
      • документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
      • дополнительно могут потребоваться иные данные.
      • Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

        Можно ли снять до выхода на пенсию?

        Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

      • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
      • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.
      • Виды выплат средств пенсионных накоплений

        Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

        На единовременную выплату могут претендовать:

      • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
      • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

      Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

    • дополнительных взносов, средств, направляемых по Программе софинансирования пенсии, включая взносы, поступающие с этой целью от работодателя, от государства, доходы от их инвестирования.
    • средств (или их части) материнского капитала, которые были направлены на формирование накопительной пенсии и доходов от их инвестирования.
    • Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

      Наследование пенсии умершего пенсионера

      В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

      1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
      2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
      3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.
      4. Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

        Порядок осуществления выплат

        Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась. Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

        По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

        Что лучше: оставить пенсию в ПФР или в НПФ?

        ПФР или в НПФ — что выбрать? Ответ — негосударственный пенсионный фонд лучше. Почему? Читайте далее.

        ПФР или в НПФ?

        Размер трудовой пенсии гражданина России включает:

      5. Базовую часть (6%);
      6. Страховую часть (10%);
      7. Накопительную часть (6%).
      8. Таким образом, в обязанности Вашего работодателя входит отчисление 22% от Вашей зарплаты в Пенсионный фонд России.

        Базовая часть пенсии будет выплачиваться государством по достижении Вами пенсионного возраста и, если Вы имеете стаж работы не меньше пяти лет. На сегодняшний день размер базовой части пенсии составляет 3610 рублей.

        Страховая часть пенсии каждый год пересчитывается с учетом инфляции. Так, с 1 февраля 2013 ее размер был увеличен на 6,6%, а с 1 апреля того же года еще на 3,3%. Хотя на деле фактический уровень инфляции в разы превышает официальный, а это значит, что когда вы выйдете на пенсию, страховой части пенсии у Вас, можно сказать, не будет.

        При выходе Вами на пенсию, Ваши пенсионные накопления будут разделены на количество месяцев средней продолжительности жизни. Так, в 2013 год средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию составляет установлен в размере 19 лет, что равняется 228 месяцам. Но можно ли наследникам получить оставшуюся страховую часть пенсии, если пенсионера не станет раньше этого срока? Ответ – нет, деньги будут переданы в пенсионный фонд.

        Что касается накопительной части пенсии, то она формируется у лиц, кто родился после 1967 года. При выходе их на пенсию эти деньги, так же как и деньги из страховой части, делятся на 228 месяцев, однако тут оставшаяся часть пенсии может быть передана наследникам.

        Если Вы выбрали ПФР для управления Вашей накопительной части пенсии, то эти деньги будут инвестированы государственные ценные бумаги, депозиты и другие инвестиционные инструменты. Надежность таких инвестиций высока, но доходность при этом очень низкая.

        Если Вы выбрали негосударственный пенсионный фонд (некоммерческую организацию, управляющую накопительной частью пенсии) без права доступа к счетам клиентов, то НПФ никак не может снять Ваши деньги со счета.

        С 2014 года накопительная и страховая части пенсии, а именно их размер, будут зависеть от выбранного Вами фонда – государственного или негосударственного. Выбрав ПФР, Ваша страховая часть пенсии составит 14%, а размер накопительной части – 2%. Размер страховой части пенсии в НПФ составляют 10%, а накопительной – 6%.

        В итоге, пенсионные накопления лучше доверить НПФ (негосударственному пенсионному фонду), чем ПФР (государственному). Также в НПФ пенсию можно завещать кому угодно.

        Стоит отметить, что отдав свою пенсию НПФ, Вы отдаете лишь накопительную ее часть, остальная пенсия останется в ПФР.

        А что будет с накопительной частью пенсии, если НПФ разорится?

        Ответ – ничего! Она никуда не денется, т.к. НПФ не имеет доступа к счетам клиентов.

        Смотрите так же:

        • Выплаты к пенсии в октябре 2014 График выплаты пенсий в октябре 2015 года График выплаты пенсий в октябре 2015 года повсеместно по России немного изменился. Об этом было сообщено еще в начале августа. Тогда ПФР, в рамках проведения незначительного эксперимента по переносу сроков выплаты […]
        • Глава управы взятка Главное меню Осужден бывший глава управы района Сокол за получение взятки в крупном размере! Опубликовано 12 Янв 2015 - 16:17 пользователем Ольга По сообщению пресс-службы Прокуратуры Москвы Савеловский районный суд г. Москвы вынес обвинительный приговор по […]
        • Приказ 590 от 18062012 года Приказ от 18062012 590 Приказ МВД РФ от 18 июня 2012 г. N 590 «Об утверждении Инструкции о порядке осуществления выплат в целях возмещения вреда, причиненного в связи с выполнением служебных обязанностей, сотрудникам органов внутренних дел Российской […]
        • Увольнения генералов мвд рф июнь 2018 года Путин уволил и назначил ряд чиновников. Об их работе в двух словах Кого уволили: Владимир Степанов. Генерал-полковник. Бывший первый замглавы МЧС России Степанов родился 16 мая 1959 года в городе Москва. Работал в МЧС с 1993 года. Был как начальником штаба […]
        • 707 приказ квалификационные требования Приказ Министерства здравоохранения РФ от 8 октября 2015 г. N 707н "Об утверждении Квалификационных требований к медицинским и фармацевтическим работникам с высшим образованием по направлению подготовки "Здравоохранение и медицинские науки" (с изменениями и […]
        • Приказ мвд 609 04082006 Приказ МВД России от 19.06.2012 N 609 (ред. от 30.12.2014) "Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по выдаче юридическому лицу с особыми уставными задачами […]
        • Советы адвокатов по дтп Юридическая помощь при ДТП ДТП, мелкие или крупные, случаются практически с каждым водителем. Последствия этих происшествий могут быть разными, порой довольно серьезными. Юридическая помощь при дорожно-транспортном происшествии помогает избежать ложных […]
        • Переход права собственности на ооо Изменения в процедуре перехода долей в ООО с 2016 года 2 11609 С 2016 года вступил в силу ряд изменений, существенно влияющих на порядок отчуждения доли или части доли в ООО. С 2016 года вступил в силу ряд изменений, существенно влияющих на порядок […]