Возврат депозитов при временной администрации

Содержание:

Адвокат. Юрист.
Лицензирование. Сертификация.

Юридическая помощь по возврату депозитов из украинских банков при ликвидации банка

Вы столкнулись с ситуацией,когда,казалось бы,надёжный банк,которому Вы доверили приличную суму денег,положенную на депозит,находится в состоянии ликвидации? Банкротство украинских банков – это обычное дело,весь в стадии ликвидации находятся 15 банков Украины,или 8,3% от общего количества украинских финучреждений. Как забрать деньги с депозита? Возвратом депозитов из банков населению занимаются их ликвидаторы и Фонд гарантирования вкладов физических лиц.

Если говорить о Фонде то с сентября прошлого года максимальная сумма возврата депозитов физлицам составляет 50 тысяч гривен. Законодательство определяет,что максимум через два месяца после объявления о ликвидации банка Фонд гарантирования вкладов должен начать выплачивать эти деньги (Вы будете получать деньги частями на протяжении следующих трех месяцев).

С момента,когда у банка возникла проблемы,и деньги с депозитов перестали возвращать вкладчикам,до принятия решения о ликвидации финучереждения проходит много времени. Самое время подать заявление на возврат депозита. Если банку удается найти инвестора,финучреждение начинает процедуру санации. Если же реабилитировать банк не получается,НБУ вводит временную администрацию,которая,теоретически,должна это сделать. В отечественной практике еще ни одно финучреждение не «выздоравливало» благодаря временной администрации. Однако это прекрасный способ для Фонда отстрочить все выплаты,поскольку появляется видимость того,что банк сможет вернуть все сам. В итоге компенсации,приходится ждать примерно год.

Но 50 тысяч – далеко не предел,который Фонд может выплатить вкладчику. Однако тут тоже не всё так просто. Часто случается,что даже полная продажа имущества банка не достаточно для выплаты всех долгов.

Если же,в Вашем случае,выплата депозита не гарантирована Фондом гарантирования вкладов,деньги забрать всё равно можно. Есть несколько вариантов:добиться выплаты депозита посредством продажи имущества банка,возврата кредита другими клиентами банка,а также с помощью схемы взаимозачета – которые сейчас довольно таки популярны – погашение кредита депозитом,находящихся в одном банке.

Для если Вы толкнулись с данной проблемой,и не представляете,что забраться в первую очередь – в этом Вам помогут наши высококлассные специалисты. «Адвокатское и риелторское объединение Украины» подставит Вам своё плечё в решении любых проблем. Мы знаем,как вернуть депозит и банка,и обладаем огромным опыт по возврату депозитов с украинских банков,которые ликвидировались или обанкротились за последнее время.

Что мы предлагаем:

— мы расскажем Вам,нужно ли забирать деньги из банка,и как это сделать;

— проверку любого банка на надёжность;

— помощь в проведении юридической экспертизы банковских договоров,страховых компаний,кредитных союзов с целью возврат депозитов в Украине;

— помощь в грамотном составлении писем,исковых заявлений в суд,претензий,заявлений;

— представление интересов клиента в переговорах с сотрудниками и руководством банка;

— представление интересов клиента в судебных инстанциях;

— юридическая помощь в пресечении неправомерных действий различных финансовых и кредитных учреждений;

— юридическая помощь в возврате депозита из обанкротившегося или ликвидированного банка;

— юридическая помощь при судебном взыскании банковских депозитов (вкладов);

— сопровождение процесса выполнения судебного решения органом исполнительной службы.

Обратившись в нашу юридическую фирму,Вы самолично убедитесь в преимуществах работы с профессионалами.

Возврат депозитов, вкладов. Споры с ФГВФЛ.

Возврат депозитов с банка. Возврат депозита с Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Сложная политическая, а в следствии и экономическая ситуация в стране привела к ситуации при которой в большинстве банков введены временные администрации, банки у которых временная администрация не введена ограничивают выплаты по депозитах, либо не выплачивают их даже если депозитный договор закончил строк своего действия.

Банк нарушает Ваши права и не выплачивает кредит, который закончил действие? Просит пролонгировать депозит на длительный строк? Действия банка незаконны. К большому сожалению, в последнее время государство в лице регулятора банков — Национального банка Украины меньше всего интересуется проблемами вкладчиков, которые сталкиваются с незаконными действиями банков. Если же вы в рядах вкладчиков, права которых грубо нарушены, адвокат предоставит вам качественную юридическую консультацию по вопросам возврата депозита или средств с текущих счетов физическим и юридическим лицам.

Так же, очень часто банки игнорируют крымских вкладчиков. Действия банков в данном случаи так же незаконны.

Банк не возвращает депозит, деньги с текущего счета?

Первым шагом, который вы должны предпринять это написать заявление в банк с требованием вернуть ваши средства в связи с окончанием действия договора (либо с просьбой расторгнуть досрочно договор и вернуть средства) в котором обязательно указать путь возврата средств, вторым шагом ― жалоба на главу правления банка о невозврате средств и нарушении условий Договора депозитного вклада и действующего законодательства Украины. После этого, рекомендую подготовить и отправить жалобу на Главу НБУ. Обратите внимание что у вас должны быть доказательства отправки данных документов, это либо образец с печатью и штампом банка о принятии (дата, подпись сотрудника), либо же документы подтверждающие отправку документа почтой (опись вложение и чек об отправке). Если же банк не идет на встречу и продолжает нарушать Ваши права обращайтесь к опытному адвокату для защиты своих прав в суде.

Как показывает практика, самым действенным и надежным способом возврата депозитов является механизм судебного иска. Обратившись за юридической помощью по возврату депозитов, вкладов к опытному адвокат, Драган Яне вы приобретаете шанс возврата вложенных денег.

Кроме того, обращаю Ваше внимание, что в независимости от аргументов Банка, которыми он вам мотивировал не возврат денег (отсутствие денег в кассе, нет специалиста и др.) согласно норм ст. 1060 Гражданского кодексу Украины, по договору банковского вклада независимо от его вида банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на других условиях возврата, установленных договором.

Если же банк нарушает договорные отношения и нормы гражданского кодекса Украины, вы имеете право в судебном порядке требовать не только сам вклад, но и компенсацию за несвоевременную выплату данного вклада, депозита, 3 % годовых и индекс индекс инфляции (при депозите в гривне), упущенную выгоду, затраты на правовую помощь (гонорар адвоката).

Адвокат, Драган Яна, поможет Вам составить грамотный иск, рассчитает требования за просрочку платежа, подготовит всю нужную документацию досудебного урегулирования вопроса, представит надлежащим образом ваши интересы в суде, а так же при необходимости предоставит услуги по сопровождению исполнительного производства. В практике адвоката масса выигранных дел в спорах с банками по возврату депозитов и взыскании материального вреда во всех инстанциях, а так же возврат средств путем исполнительного производства.

Хочу обратить Ваше внимание, что судебное решение обязательно к выполнению. За невыполнение решения суда ст. 382 Уголовного кодекса Украины предусмотрена уголовная ответственность. Так же, рекомендую воспользоваться судебным механизмом обеспечения иска, благодаря которому, в целях обеспечения иска по решению суда будет наложен арест на счета банка в рамках суммы вашего депозита.

В то же время, даже если после ликвидации в банке нет средств, но у вас есть решение суда на руках, вы можете подать заявление о невыполнении решения суда, в следствии чего будет возбуждено уголовное дело, проведено следствие, будут найдены виновные, с которых в суде в рамках гражданского иска вы сможете истребовать сумму долга, а так же понесенные затраты на юридическую помощь, упущенную выгоду, моральный вред.

В данном вопросе время играет против Вас, если у вас есть депозит (вклад) не медлите обращайтесь к адвокату и верните свои деньги.

Большой опыт позитивного решения дел по возврату депозитов. За последний год удалось урегулировать множество споров по возврату депозитов и денег с расчетных счетов как путем досудебного урегулирования спора, так и в судебном порядке.

В последнее время очень много банков не устояли на рынке и были признанны неплатежеспособными. Не устояли даже такие крупные банки, как ПАТ «Банк «Финансы и Кредит», Дельта Банк, Банк «Надра» и др. После признания банка неплатежеспособным в банк вводится временная администрация.

Временная администрация. Как же действовать вкладчику при введении Временной администрации?

П ервое, что вы должны сделать, это проверить есть ли вы в списках на выплату гарантированной суммы за счет Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц не вносит Вас в списки?

Если же в банке введена временная администрация, согласно ст. 26 ЗУ «О гарантировании вкладов физических лиц», фонд гарантирует каждому вкладчику сумму вклада с процентами, что не превышает 200 000 грн. Для того что бы получить данную сумму, вас как вкладчика должны внести в Реестр ― перечень вкладчиков, которые имеют право на возмещение вкладов за счет ФГВФЛ. Но в последнее время ФГВФЛ не вносит вкладчиков в данный реестр ссылаясь при этом на «некчемность» (фиктивность) сделок, дробление.

Адвокат, Драган Яна активно занимается судебной практикой по данному вопросу. Если ваши права в этой части нарушены, обращайтесь, и адвокат предоставит полный комплекс услуг по обжалованию отказа о внесении в реестр и выплате гарантированной сумы вклада в судебном порядке.

Юридическая консультация по телефону БЕСПЛАТНО!

Возвращение депозитов из проблемных банков в Украине

Многие вкладчики нашей страны оказались в трудной ситуации: в их банке ввели временную администрацию и получить свои сбережения они не могут. Мы расскажем, что нужно знать и как действовать при таких плачевных обстоятельствах.

Если вкладчик – физическое лицо

Как только Национальный банк Украины принимает решение о признании конкретного банка неплатежеспособным, Фонд гарантирования вкладов физических лиц вводит в банке временную администрацию на 3 месяца (либо продлевает до 6). Задача данного Фонда – гарантировать возврат депозитов.

На деле все сложнее. На время действия такой администрации, банк отказывает в выплате депозитов, перестает начислять за них проценты. Более того, все валютные депозиты переводятся без согласия вкладчика в гривны по курсу Национального банка Украины на день введения временной администрации.

Как видим, меры довольно жесткие. Поэтому, как только на официальном сайте банка и Фонда появляется информация о временной администрации – необходимо спасать свои сбережения.

Итак, на возврат своих вкладов во время такой администрации имеют право только:

  1. Физические лица, у чьих депозитов истек срок действия;
  2. Физические лица, которые имеют текущий банковский счет.

При этом максимальная сумма, которую может получить вкладчик, не зависимо от суммы своего вклада – 200 тыс. грн. Отдельно стоит добавить, что Украина не гарантирует вклады в ценных металлах, поэтому Фонд не сможет их компенсировать.

Информация о том, где можно получить компенсацию размещается на сайте Фонда, куда на протяжении 30 дней с начала выплат, лицо может обратиться с заявлением о выплате средств, паспортом и идентификационным кодом.

К сожалению, получить свой вклад, который превышает 200 тыс. грн., или депозит, срок действия которого еще не истек, можно только после объявления о полной ликвидации банка. В таком случае, вкладчики на протяжении 30 дней после такого объявления должны подать заявление с кредиторскими требованиями, которое будет удовлетворяться в порядке очереди. Если же имущества банка не хватит на всех кредиторов, то такие требования просто спишутся.

Если вкладчик – юридическое лицо

Поскольку Фонд гарантирует вклады только физических лиц, во время администрации у юридических лиц практически связанны руки: распоряжаться своими счетами они не могут, начислять неустойку банку нельзя, а все исполнительные производства по взысканию с банка средств замораживаются. Поэтому, большинство предприятий вынуждены ждать этапа ликвидации.

В процессе реализации имущества банка, требования кредиторов удовлетворяются в строгой очерёдности. Юридические лица и физические лица-предприниматели, к сожалению, относятся лишь к седьмой очереди кредиторов и далеко не всегда вообще получают хоть что-либо.

Однако, в последнее время появилась интересная судебная практика, обязывающая банки, в которых введена временная администрация, переводить денежные средства на другие счета «здоровых» банков.

Механизм действия таков, что отказывая юридическим лицам в данной операции, банк ссылается на запрет об удовлетворении требований кредитора на все время действия администрации. Однако хозяйственные суды, указывают на то, что в договоре текущего счета нет такого понятия как вкладчик или кредитор, а значит, отказ в переведении сумм незаконен.

В любом случае, успех дела зависит от грамотной подготовки и составления иска. Наши специалисты готовы оказать вам эту услугу и взять все хлопоты на себя.

Автор статьи: управляющий партнёр юридическо-бухгалтерской фирмы «КОМПАНЬОН» Чекмез Юрий Николаевич

Как вернуть депозит из Фидобанка

Количество закрытых украинских банков уже перевалило за семьдесят. Глава НБУ Валерия Гонтарева называет признание ряда банков неплатежеспособными «чисткой банковского сектора». Правда, в последнее время «чистка» превратилась в «зачистку».

Более чем спорным было закрытие главного банка столицы — «Крещатик». Теперь банкротом объявлен и «Фидобанк» и, возможно, в ближайшее время неплатежеспособным будет признан банк «Михайловский». Хотя до решения НБУ о вводе временной администрации в каждый банк, учреждения не жаловались на проблемы с ликвидностью.

«В результате оттока средств клиентов, который за 12-13 мая составил около 200 млн грн, 16 мая начались проблемы с выполнением обязательств перед клиентами. По состоянию на 20 мая 2016 общая сумма невыполненных ПУАО «Фидобанк» операций клиентов превысила 500 млн грн. (9% от его обязательств)», — указано в сообщении НБУ, которым аргументируется признание банка банкротом.

В вопросе признания «Фидобанка» банкротом президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко отмечает отсутствие контроля за деятельностью руководства НБУ, что приводит к принятию субъективных решений со стороны регулятора, а банковскую систему вгоняют в кризис.

«Фидобанк» нужно было спасать. Основная функция Нацбанка — не закрывать банки, а спасать их от банкротства. Для этого и существует Национальный банк, но Гонтарева этого не понимает», — прокомментировал Охрименко решение НБУ о признании банка неплатежеспособным.

Но сейчас говорить о спасении банка уже поздно. Основная проблема как для вкладчиков, так и для самого банка – это возврат денег, депозитов вкладчикам Фидобанка. Фонд гарантирования вкладов пока никакой информации о возврате депозитов не предоставляет.

Самый грамотный и эффективный способ вернуть депозит из банка банкрота — это помощь грамотных юристов и адвокатов. Наша адвокатская компания прошла банковскую кризу 2008 года. Последние два года также не были простыми для банков и для вкладчиков банков-банкротов, но те кто обратились к нам за помощью по возврату депозитов решили проблемы с банком в свою пользу.

Как вернуть депозит из Фидобанка

На фоне постоянного банкопада Фидобанк уже не удивляет своим банкротством. Национальный банк Украины признал Фидобанк неплатежеспособным.

ВОЗВРАТ ДЕПОЗИТОВ БОЛЬШЕ 200 000 при ликвидации банка

Вернуть депозит БОЛЬШЕ 200 000 при ликвидации, банкротстве банка реально, если делать все правильно и вовремя.

Банк кинул на депозит? Что делать?

Выход и шансы вернуть депозит есть! Уголовное преследование учредителей, директоров, глав правления лопнувших банков, вместе с ответственными за надзор за деятельностью банков работниками Национального Банка Украины.

Возврат ничтожных депозитов

Возврат депозитов с помощью юристов, адвокатов

Повернення депозитів

Повернути поділений, нікчемний депозит більше 200 000 гривень можна, якщо не бути «лохом».

Возврат депозита с помощью агенства по возврату долгов

Вернем депозит превышающий 200 000 гарантированной суммы вклада из банка находящего на ликвидации или в котором временная администрация.

Как вернуть депозит из Приват банка, как вернуть депозит из фидобанка, консультация адвоката по возврату депозита.

Возврат депозита с банка Хрещатик для Юридических лиц — это уже реальность 20.07.2017 высший административный суд отменил ликвидацию банка Хрещатик теперь пока не поздно можно вернуть вклад юридическим лицам банка Хрещатик, звоните господа предпрениматели, сделаем все быстро в лучшем виде. Постановление 826/6665/16 от 20.07.2017г. Касация К/800/15/779/17

В данное время это самый реальный в тоже законный и прозрачный способ вернуть вклад, превышающий гарантированную сумму с банка который на ликвидации или на временной администрации. Если кратко действуем так — открытие уголовного производства относительно учредителей, руководителей банка-банкрота, признание Вас потерпевшими и гражданский иск к этим «злодеям», а не к банку (у банка уже ничего нет), все уже украдено до Вас. Уголовно-процессуальный кодекс это не только разрешает, но и поощеряет.

Бывшие руководители выдадут украденные деньги, депозиты что-бы закрыть проблему именно с Вами, свобода же дороже всего. Другие методы менее действительны, посудите сами.

Вам это все реально если делать все быстро, четко, профессионально и только в судебном порядке.

Не верьте тем, кто обещает Вам вернуть депозит, вернуть вклад из банка помимо суда. Есть люди – проходимцы и аферисты, по скольку владельцы банков запретили выдавать деньги из банка и тут не проходит ни «кум» — ни «брат» — ни «сват» — ни «откат».

Пока банк не банкрот, пока в банке нет временной администрации у Вас прекрасные шансы очень быстро увидеть свои деньги у себя в руках а не на бумаге – депозитном вкладе.

Коротко процедура следующая:

  • подготовительный сбор доказательств не возврата депозита, не возврата денег;
  • сбор информации об остатке денег на счетах в т.ч. %;
  • подача иска в суд о возврате депозита;
  • подача в суд заявления об обеспечении доказательств (истребование информации судом у банка о наличии счетов, имущества) чтобы дольше подать на арест активов банка в счет обеспечения возврата депозита;
  • подача в суд заявления об обеспечении иска, то есть просить суд с целью обеспечения иска наложить арест на движимое и недвижимое имущество банка с целью обеспечения иска в пределах Ваших исковых требований (сумы депозита), что бы не получилось как с другими банками – деньги кончились и след их простыл. По этому поводу есть судебная практика и это предусмотрено по закону;

Решение суда о возврате депозита Вам гарантировано, если банк не банкрот или не на временной администрации. Если ввели в банк временную администрацию– у Вас еще не все потеряно, все равно у вас лучше ситуация, чем у других.

Во-первых – если временную администрацию отменят через 3, 6 или 9 месяцев, Вы все равно первые и в лучшей ситуации.

Во-вторых – если временную администрацию не отменят – у вас будут пройдены судебные инстанции в Украине для обращения в Европейский суд по правам человека. Там отличная для вкладчиков судебная практика, Европейский суд по правам человека обязывает государство Украины вернуть вклад, вернуть депозит, вернуть деньги и статус банка тут не при чем.

В-третьих – при ликвидации банка у Вас есть решение суда и Вы станете инициирующим кредитором банка, принимаете участие в реализации активов имущества банка и стоите в очереди (выше, чем просто договор) на получение денег от реализации активов банка. А активы у банков есть, это как правило ипотечные портфели (замороженное имущество) которое перекупают другие банки или компании.

Итог: если хотите вернуть свой депозит из банка, нужно «шевелится», иначе денег не увидите. Кто будет первый, тот вернет вклад, как в пирамиде «МММ» по скольку депозиты в банках тоже своего рода пирамида, только узаконенная государством. Вы не знали? А Это так! Вы думали откуда в банка деньги платить % по депозиту? Из денег новых вкладчиков в основном, поэтому что вложение Вами депозиты или разворованы, выведение в оффшоры или в дали как кредиты, которые сейчас никто не возвращает. Доступно объяснил? Но это к сожалению правда! Не верите – это Ваше личное дело.

Сначала помогите себе сами – позвоните и Адвокат по возврату депозитов сделает всю роботу за Вас профессионально.

Уже есть судебная практика когда возврат вклада превышает гарантированную сумму или возврат депозита больше 200000 тысяч гривен (Двести тысяч гривен) с учередителей банков: ТОВ КБ «АРМА», Банк Софиевский, Банк Национальный кредит, АКБ «Росток Банк», АК АПБ «Україна», АКБ «Прем’єрбанк», АБ «Банк регіонального розвитку», ПАТ «Банк «Столиця», ЄВРОПЕЙСЬКИЙ ГАЗОВИЙ БАНК, АТ «НК БАНК», ТОВ «Український промисловий банк», Фідобанк. АКБ «Європейський», АКБ «ОЛБанк», ВАТ АКБ «Гарант», ГРІН БАНК, ПАТ «АКБ «БАЗИС», Банк Киев,Авант-Банк, Інтербанк, Брокбизнесбанк, ПАТ «ПЛАТИНУМ БАНК», ВАТ КБ «Іпобанк», ПАТ АБ «Синтез», ПАТ «КБ «СОЦКОМ БАНК», ВАБ Банк, банк Михайлівський, АКБ «Трансбанк», АКБ «Iнтерконтинентбанк», Банк Форум, БАНК ФОРУМ, ПАТ «БАНК «ЮНІСОН», ПІВДЕНКОМБАНК, ВАТ «Європейський банк розвитку та заощаджень», Актив-банк, ВАТ «Селянський комерційний банк «Дністер», ВАТ «КБ Причорномор’я», Старокиївський БАНК, Восточно-промышленный банк, Велес, КАБ «Слов’янський», Хрещатик, БГ БАНК, АБ «АЛЛОНЖ», ВАТ «АКБ «Національний стандарт», Актабанк, АКБ «Східно-Європейський банк», АТ «Наш Банк», ВАТ АКБ «Одеса-Банк», БГ Банк, Банк Золотые ворота, АТ «РОДОВІД БАНК», АТ «Фортуна-банк», ПАТ «КБ «Володимирський», ПРАЙМ-БАНК, Автокразбанк, БРОКБІЗНЕСБАНК, Аксиома Банк, ТОВ «Київський унiверсальний банк», АТ Банк «БІГ Енергія», ПАТ «ЗЕМЕЛЬНИЙ БАНК», ПАТ «КБ «ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА», ТОВ «Діалогбанк», ЕКСПОБАНК, ПАТ «Інноваційно-промисловий банк»,

Хотите вернуть Вклад — заходите поможем.

Судебная практика

Возврат депозитов

А где был НацБанк во время деребана банками депозитов, вкладов, денег, активов ипотеки, имущества. Хотите узнать? Читайте.

Застряли деньги в банке?

Отжали разделенный депозит путем признания сделки раздела ничтожной? Такое отжатие депозита работает только в том случае, если вкладчику «по барабану».

Вы разделили депозит а Вам не выдают? Не включили в список? Пришло письмо о признании разделенного депозита ничтожным? Или как вернуть деньги, вклад из банка превышающий 200 000 гривен? Выход есть!

Возврат депозитов при временной администрации

Тем не менее большинство вкладчиков выигрывают дела по возврату депозитов в судах. При этом мораторий на досрочное изъятие средств с депозитных счетов также не действует. Поэтому вкладчик, обратившийся в суд с требованием к банку вернуть деньги, выиграет дело.

Дешевле всего вернуть деньги с депозита и текущего счета через суд. Для начала надо написать заявление о возврате депозита на имя начальника отделения банка. Заявление обязательно следует составить в двух экземплярах: один себе, второй для банка.

На документах должен расписаться сотрудник отделения о принятии заявления, поставить дату и – обязательно! – печать банка.

Если вы отправляете заявление заказным письмом, сохраните уведомление о получении банком письма. При судебных разбирательствах оно заменит печать финучреждения на документе.

После получения заявления банк в течение месяца обязан его рассмотреть и ответить. Если финучреждение отказывается решить дело мирным путем, похода в суд не избежать.

Перед подачей иска в суд вкладчику необходимо подготовить такие документы:

• договор о банковском вкладе;

• квитанции о внесении денег на депозитный счет;

• заявление с требованием вернуть деньги;

• подтверждение получения этого письма банком;

• ответ банка на письмо о досрочном возврате депозита (если таковой был).

Ты – мне, я – тебе

Сегодня самый популярный метод возврата денег с банковского вклада — взаимозачет кредита и депозита. Если у вкладчика есть кредит в банке, в котором размещен депозит, он может попросить финучреждение зачесть эти средства в счет погашения ссуды.

Для этого необходимо написать заявление в кредитный комитет. Погасить депозитом можно долг другого человека в этом же банке, получив от заемщика наличные деньги. Однако в этом случае вкладчик вернет не всю сумму депозита, а лишь его часть.

Обычно при взаимозачете клиенты банков без временной администрации получают от заемщиков 80–95% суммы депозита, с временной администрацией — 65–70%.

Законом о банковской деятельности взаимозачеты не запрещены и, по уверениям некоторых юристов, должны происходить даже автоматически, без участия банка. Однако финучреждение может отказать заемщику, купившему депозит, в погашении кредита посредством взаимозачета.

Один из видов взаимозачета — получение вкладчиком залогового имущества, изъятого банком в счет погашения депозита. Такая операция возможна, если сумма депозита равна или превышает стоимость, например, залоговой квартиры.

Впрочем, банки стараются избегать таких операций: они скорее готовы продать имущество за живые деньги, чем отдать его в счет погашения вклада.

Подготовить проведение взаимозачета возможно самостоятельно, бесплатно. Взаимозачет под контролем юристов обойдется в 1–1,5% суммы вклада, общие издержки по возврату депозита — от 4% до 35–40% суммы (включая дисконт при продаже вклада). Вся процедура от подачи объявления на бирже или другом интернет-ресурсе до взаимозачета и получения вкладчиком денег занимает 1,5–2 недели.

Компании-посредники, официально занимающиеся взаимозачетами депозитов и кредитов, обычно используют и полулегальные, и сверхрисковые схемы возврата застрявших в банке денег. В зависимости от суммы на текущем счете фиктивный посредник оставит у себя от 10% (более 1 млн грн) до 30% (до 500 тыс. грн) суммы текущего счета.

Такая схема очень рискованна для держателя счета, поскольку высока вероятность так и не дождаться перевода части суммы от компании-посредника.

Стоимость услуг посредников по возврату депозитов зависит от проблемности банка и суммы, в среднем составляя от 12–15% от суммы вклада до 40–50% (возврат вклада в банке «Надра», Проминвестбанке, Укрпромбанке стоит 30–40% суммы депозита).

Юристы советуют не давать аванс таким посредникам и вообще связываться с ними. Компания-однодневка может скрыться со всеми полученными от вкладчиков деньгами, и тогда вернуть депозит не поможет никто.

Как получить депозит в проблемном банке

«Куплю депозит со скидкой 25% или обменяю его на квартиру в Броварах». На Украинской депозитной бирже, созданной несколько месяцев назад, похожих объявлений уже более 3,5 тыс. Банковских вкладчиков, тщетно пытающихся забрать деньги со своих депозитных счетов, становится все больше: в конце 2008 года финучреждения не выдавали вклады досрочно, теперь они отказываются возвращать истекшие депозиты и деньги с текущих счетов. Особенно трудно (точнее — дорого) вытащить деньги из банка с временной администрацией. Однако клиенты и благополучных финучреждений готовы продать депозит со скидкой, лишь бы поскорее получить наличность. Контракты выяснили, как с помощью легальных и нелегальных методов вернуть деньги, застрявшие в банке.

Самый дешевый способ вернуть деньги с депозита и текущего счета

Срок действия депозита Марии Березнюк закончился 1 марта. Она держала деньги в одном из крупных банков, ныне в этом финучреждении действует временная администрация. «Сумма вклада — $30 тыс. Даже части этих денег я до сих пор не получила», — говорит вкладчица. Дату выплаты средств и схему возврата денег сотрудники банка наотрез отказываются ей сообщить.

Мария Березнюк написала заявление о возврате депозита на имя начальника отделения банка. «Заявление обязательно следует составить в двух экземплярах: один вкладчик оставляет себе, второй отдает банку. На документах должен расписаться сотрудник отделения о принятии заявления, поставить дату и печать финучреждения», — комментирует управляющий партнер юридической компании Jurimex Юрий Крайняк.

Печать банка на заявлении вкладчика обязательна — банки частенько отрицают факт получения каких-либо письменных требований от клиентов, затягивая возврат денег. Марии Березнюк пришлось отправить документ заказным письмом — сотрудники банка отказывались ставить печать на заявлении, ссылаясь на занятость руководителя, распоряжающегося печатью. При судебных разбирательствах уведомление о получении банком заказного письма заменит печать финучреждения на документе.

После получения заявления банк в течение месяца обязан его рассмотреть и ответить. По словам Марии Березнюк, срок еще не истек и банк пока не уведомил ее о своем решении. В случае если финучреждение откажется решить дело мирным путем, вкладчица намеревается обратиться в суд.

Перед подачей документов в суд вкладчику необходимо подготовить пакет таких документов:
• договор о банковском вкладе;
• квитанции о внесении денег на депозитный счет;
• заявление с требованием вернуть деньги;
• подтверждение получения этого письма банком;
• ответ банка на письмо о досрочном возврате депозита (если таковой был).

Мария выиграет дело в суде — банки не имеют права задерживать выдачу депозитов и средств с текущих счетов, даже если в финучреждении введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов (сегодня — во всех банках с временной администрацией). Этот запрет касается не банковских вкладчиков, а исключительно лиц, выдавших финучреждению кредит. Банкиры, безусловно, уверяют в обратном, однако большинство вкладчиков выигрывают дела по возврату депозитов в судах. При этом мораторий на досрочное изъятие средств с депозитных счетов также не действует (подробнее см. «А был ли мораторий?»). Поэтому вкладчик, обратившийся в суд с требованием к банку вернуть деньги, выиграет дело.

Стоимость юридических услуг при судебных разбирательствах зависит от ранга специалиста юркомпании (рядовой юрист или партнер фирмы), известности фирмы на рынке, особенностей дела (суммы депозита, банка, в котором зависли деньги, условий депозитного договора). Например, чем больше сумма депозита, тем меньший процент комиссионных за сделку взимают посредники. В любом случае большинство юристов предпочитают смешанную схему оплаты своего труда: частично — за результат (в процентах от суммы вклада), частично — за ведение дела (то есть почасово). В среднем стоимость возврата депозита через суд в сопровождении юриста обойдется банковскому клиенту в 3–5% от суммы вклада.

Дебетные карты и взаимозачеты

Относительно недорогой способ вернуть деньги с депозита и текущего счета

Банкам даже с временными администрациями невыгодно судиться с вкладчиками — в этом случае страдает их репутация, а деньги при любых обстоятельствах придется отдавать. Поэтому часто финструктуры соглашаются возвращать депозиты вкладчикам небольшими частями, например, эмитировав дебетную карту на имя клиента.

Неудобство этого варианта возврата средств для вкладчика — ограниченный доступ к сумме депозита: большинство банков разрешает снимать с карточек не более 2,5 тыс. грн в день, проблемные финучреждения и вовсе позволяют получать в банкомате всего 500–700 грн в сутки. А если приходится пользоваться банкоматами финучреждений-партнеров, клиент теряет еще и на комиссии за обналичку средств (от 2% до 5% суммы). Финструктуры, готовые расплатиться с владельцем валютного вклада и напоследок на нем заработать, предлагают зачислить деньги с депозитного счета на карточный. Для финучреждения такая операция выгодна, а вот вкладчикам — нет: банковский валютный курс при таком обмене может быть намного ниже рыночного.

Еще один вариант получения депозитных средств — перечисление денег на текущий счет клиента в другом банке. Однако и в этом случае вкладчик теряет на комиссиях за открытие счета и перечисление денег с депозита.

Самый популярный метод возврата денег с банковского вклада — взаимозачет кредита и депозита. Если у вкладчика есть кредит в банке, в котором размещен депозит, он может попросить финучреждение зачесть эти средства в счет погашения ссуды. Для этого необходимо написать заявление в кредитный комитет. Погасить депозитом можно долг другого человека в этом же банке, получив от заемщика наличные деньги. Однако в этом случае вкладчик вернет не всю сумму депозита, а лишь его часть (и, разумеется, без процентов по вкладу). Банковские заемщики, желающие досрочно погасить кредит, как правило, имеют на руках лишь часть необходимой для возврата банковского долга суммы. Обычно при взаимозачете клиенты банков без временной администрации получают от заемщиков 80–95% суммы депозита, с временной администрацией — 65–70%.

Законом о банковской деятельности взаимозачеты не запрещены и, по уверениям некоторых юристов, должны происходить даже автоматически, без участия банка. Однако финучреждение может отказать заемщику, купившему депозит, в погашении кредита посредством взаимозачета. «Прежде чем покупать депозит, лучше проконсультироваться с банковскими специалистами и заручиться их поддержкой. Еще лучше — составить трехсторонний договор с участием заемщика, вкладчика и самого банка», — говорит руководитель Украинской депозитной биржи Денис Дрозд. По его словам, зачетные схемы выгодны финучреждениям только при погашении проблемного кредита, когда заемщик возвращает ссуду не вовремя, неполными платежами. А вот перечислить депозит в счет исправно погашаемой задолженности банк может отказаться, поскольку в случае досрочного возврата ссуды финучреждение теряет проценты по кредиту.

Один из видов взаимозачета — получение вкладчиком залогового имущества, изъятого банком в счет погашения депозита. Такая операция возможна, если сумма депозита равна или превышает стоимость, например, залоговой квартиры. Впрочем, банки стараются избегать таких операций: они скорее готовы продать имущество за живые деньги, чем отдать его в счет погашения вклада.

В принципе подготовить проведение взаимозачета — найти клиента, заинтересованного в покупке депозита, организовать сделку — вполне возможно и самостоятельно, то есть бесплатно (не считая дисконта при продаже). Взаимозачет под контролем юристов обойдется в 1–1,5% суммы вклада, общие издержки по возврату депозита — от 4% до 35–40% суммы (включая дисконт при продаже вклада). Вся процедура от подачи объявления на бирже или другом интернет-ресурсе до взаимозачета и получения вкладчиком денег занимает 1,5–2 недели.

Оплата фиктивных услуг

Самый дорогой способ возврата денег с депозита и текущего счета

Компании-посредники, официально занимающиеся взаимозачетами депозитов и кредитов, обычно используют и полулегальные, и сверхрисковые схемы возврата застрявших в банке денег. Например, владельцу текущего счета в проблемном финучреждении отказывают выдать деньги. Представитель компании-посредника — как правило, юрист, бывший банковский сотрудник, имеющий связи в банках и способный замотивировать нужных сотрудников финучреждений — предлагает перечислить деньги на счет компании-посредника за фиктивные услуги. Далее посредник, получив 100% денег со счета в проблемном банке, возвращает на другой счет заказчика оговоренную часть полученной суммы. В зависимости от суммы на текущем счете фиктивный посредник оставит у себя от 10% (более 1 млн грн) до 30% (до 500 тыс. грн) суммы текущего счета. Такая схема очень рискованна для держателя счета, поскольку высока вероятность так и не дождаться перевода части суммы от компании-посредника.

Стоимость услуг посредников по возврату депозитов зависит от проблемности банка и суммы, в среднем составляя от 12–15% от суммы вклада до 40–50% (возврат вклада в Надра Банке, Проминвестбанке, Укрпромбанке стоит 30–40% суммы депозита). Одна из фирм-посредников оценивает свои услуги в 12% вклада в любом из банков (сумма депозита не превышает 100 тыс. грн) или 11% (более 100 тыс. грн). «Оплата производится исключительно после выплаты вклада, — уверяет сотрудник компании. — Если клиент вносит 1,5 тыс. грн предоплаты, стоимость услуг снижается до 9,8% для вклада до 100 тыс. грн и до 8,5% — свыше 100 тыс. грн. Остаток клиент платит после возврата своего депозита». Однако юристы не советуют давать аванс таким посредникам и вообще связываться с ними. Компания-однодневка может скрыться со всеми полученными от вкладчиков деньгами, и тогда вернуть депозит не поможет никто.

Как получить депозит в Фонде гарантирования вкладов, если банк обанкротился

В конце февраля 2009 года активы Фонда гарантирования вкладов физлиц составляли 3,2 млрд грн. По состоянию на 16 марта 2009 года постоянными членами Фонда являлись 179 финучреждений.

Фонд выплачивает возмещения только вкладчикам обанкротившихся банков. С 31 октября 2008-го максимальная сумма компенсации Фонда гарантирования вкладов составляет 150 тыс. грн (владельцам сгоревших депозитных счетов на сумму менее 150 тыс. грн Фонд погашает вклады полностью, более 150 тыс. грн — выплачивается максимальная сумма гарантирования). Вклады в валюте погашаются в гривне по курсу НБУ на день назначения ликвидатора банка.

Выплата начинается в течение 50 дней после принятия решения о ликвидации банка, его клиенты могут получить деньги в течение трех месяцев в банках-агентах Фонда (обычно это крупные финучреждения), после этого — в самом Фонде. Впрочем, по словам сотрудника Фонда гарантирования вкладов, с даты банкротства финструктуры до получения компенсации вкладчиком обычно проходит не менее полугода.

Чтобы получить компенсацию по вкладу, необходимо иметь при себе паспорт и его копии, справку о присвоении идентификационного кода и заявление на получение средств. Предоставлять Фонду депозитный договор нет необходимости — организация ведет собственную базу вкладчиков, не получивших свои депозиты в обанкротившихся финучреждениях.

За всю историю своего существования Фонд выплатил чуть более 500 млн грн вкладчикам таких банков, как ОЛБанк Украина, «Славянский», Наш Банк, Росток Банк, «Аллонж», Премьербанк, «Гарант». Ныне Фонд погашает компенсации клиентам Интерконтинентбанка, Киевского универсального банка, Европейского банка развития и сбережения.

А был ли мораторий?

Банки отказывают вкладчикам в досрочном возврате депозитов на основании телеграммы НБУ от 06.12.2008 (№ 22–310/946–17250), разъяснившей постановление Нацбанка № 413 от 04.12.2008. «Согласно статье 1060 Гражданского кодекса Украины, банк обязан выдать вклад либо его часть по первому требованию вкладчика», — говорит Юрий Крайняк, управляющий партнер юридической компании Jurimex. По его словам, отказываясь выдавать деньги досрочно, банкиры действуют вопреки требованиям Гражданского кодекса Украины.

В постановлении НБУ № 413 и телеграмме не содержится прямого указания банкам не выдавать вклады досрочно. В абзаце 5 пункта 2 данного постановления значится: «Банки обязаны осуществлять все необходимые методы для обеспечения позитивной динамики увеличения объемов депозитов (прежде всего в национальной валюте Украины) в целях недопущения досрочного возврата денег, размещенных вкладчиками». В своей телеграмме регулятор обратил внимание банкиров на то, что «постановлением № 413 (абзац 5 пункта 2) банкам запрещен досрочный возврат депозитов, так как они вложены в долгосрочные кредиты и иные активы». «Постановление Нацбанка не содержит запрета на досрочный возврат депозитов, — считает Юрий Крайняк. — Регулятор всего лишь указал, что банки должны сделать все возможное для привлечения средств».

Юрист напоминает, что телеграмма не является нормативным документом, который может обязать финучреждения не выдавать деньги вкладчикам. При этом постановление № 413 вообще недействительно. Такой документ может вступить в силу лишь через 10 дней после его регистрации в Министерстве юстиции Украины (согласно статье 56 Закона о Национальном банке Украины), однако документ так и не был зарегистрирован в Минюсте.

Набор документов, необходимых для подачи заявления в суд

1. Исковое заявление
2. Договор банковского вклада
3. Платежный документ о внесении вкладчиком денег на депозит
4. Письмо банку с требованием вернуть вклад
5. Почтовое уведомление о вручении письма банку
6. Ответ банка (если таковой был)
7. Квитанция об оплате расходов на информационно-техническое обеспечение и судебный сбор (1% от суммы иска, но не более 1700 грн) 8. Копии всех документов.

Смотрите так же:

  • Страховка промышленная AIG в России Лицензии на страхование ЦБ РФ СИ № 3947, СЛ №3947, ОС №3947-04, на перестрахование ПС №3947, последняя редакция от 12 апреля 2017 года, предлагает широкий спектр страховых услуг по имущественному и личному страхованию (страхованию иному, чем […]
  • Смена загранпаспорта после замужества заявление Смена загранпаспорта после замужества Нужно ли менять загранпаспорт и другие документы после женитьбы? Этим вопросом задаются не только женщины, но и мужчины, решившие взять фамилию супруги, что в последнее время случается достаточно часто. Что говорит […]
  • Суды г новороссийска Суды г новороссийска Судебный участок №80 г.Новороссийска Аппарат мирового судьи Мировой судья Уважаемые граждане! Сообщаем, что с 15 декабря 2017 года обязанности мирового судьи судебного участка №80 г. Новороссийска возложены на мирового судью судебного […]
  • Приказ 259 минтранса ПРИКАЗ Минтранса РФ от 04.10.2011 N 259 "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЕ АВИАЦИОННЫЕ ПРАВИЛА "СЕРТИФИКАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ОРГАНИЗАЦИЯМ АВИАТОПЛИВООБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗДУШНЫХ ПЕРЕВОЗОК", УТВЕРЖДЕННЫЕ ПРИКАЗОМ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ВОЗДУШНОГО ТРАНСПОРТА РОССИИ ОТ […]
  • Минимальное детское пособие на ребенка Пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет в 2018 году Пособие по уходу за ребенком до 1.5 лет в 2018 году выплачивается лицам, которые осуществляют уход за ребенком во время одноименного отпуска. Обращаем внимание, что отпуск предоставляется до достижения […]
  • Штрафы 2014 г Просроченные штрафы ГИБДД Просроченные штрафы ГИБДД — это неоплаченные своевременно штрафы за нарушения ПДД, выписанные инспектором или полученные автоматически, неплательщик которых находится под угрозой применения административных санкций, предусмотренных […]
  • Продлили детские пособия до 3 лет Пособие на ребенка до 3 лет может вырасти в 60 раз Пока чиновники решают, на сколько увеличить детское пособие в размере 50 рублей, положенное родителям детей, которым уже исполнилось 1,5 года, но еще не исполнилось 3 лет, депутаты нашли простой и логичный […]
  • В каких случаях можно уйти раньше на пенсию Досрочный выход на пенсию, как оформить Согласно действующему законодательству, мужчины выходят на заслуженную пенсию в 60 лет, женщины - в 55 лет. Однако также предусмотрены случаи, когда при соблюдении строго регламентированных условий, можно начать […]