Что дает страховка жизни при ипотеке

Содержание:

Нюансы страхования жизни при ипотеке: сколько стоит, что дает такая страховка и можно ли отказаться от нее?

Оформляя ипотеку, почти все сталкиваются с тем, что банк в обязательном порядке требует полис страхования жизни.

В действительности подобное страхование не является обязательным для получения кредита, но его наличие существенно увеличат ваши шансы на получение ссуды в банке.

Разберемся, чем выгоден полис при оформлении ипотеки для двух сторон и как лучше его оформить, а также что это такое страхование жизни, для чего нужен страховой полис при ипотеке и возможна ли ипотека без страхования жизни.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое страхование жизни?

Программы страхования жизни от несчастных случаев необходимы для того, чтобы защищать от различных рисков, связанных с непредвиденными ситуациями: внезапными болезнями, несчастными случаями и смертью.

В случае наступления таких ситуациях застрахованному лицу или его семье будет выплачена определенная сумма денег, компенсируя таким образом потерю регулярного дохода.

Для чего нужен страховой полис при ипотеке?

Почему для банка так важно ипотечное страхование жизни и здоровья его клиента? Все просто: она гарантирует, что кредитор получит деньги даже в том случае, если заемщик не сможет работать (и соответственно платить) или скончается до того, как ипотека будет выплачена.

Поэтому банки так ратуют за то, чтобы при оформлении кредита клиента предоставляли страховой полис.

Но что дает оформление страховки при ипотеки?

Поскольку по закону «Об ипотеке» он не обязателен, кредиторы не в праве заставить его оформлять. Однако отсутствие этой бумаги может привести к тому, что банк не одобрит заявку или же выдаст кредит под более высокий процент.

Поэтому оформление страховки может в этом случае значительно снизить сумму дальнейших выплат, которые, как правило, и так немалые.

Разумеется, это не единственная выгода страхования жизни. В первую очередь, страховой полис заемщика при ипотеке защищает его и его семью в случае непредвиденных рисков — таких, как внезапная болезнь и потеря трудоспособности, которая может помешать своевременной выплате денег по кредиту.

Возможна ли ипотека без страхования жизни?

Согласно статье 935 ГК РФ, обязать гражданина страховать свою жизнь или здоровье нельзя. Однако многие банки утверждают, что ипотека без этого невозможна.

Можно понять кредитора, желающего снизить свои риски, связанные с уплатой займа.

Поэтому клиент, желающий оформить ипотеку, так тщательно проверяется банком на наличие платежеспособности.

А учитывая, что кредиты, как правило, выдаются на долгий срок до 20–30 лет, то желание кредитора получить подтверждение тому, что долг будет погашен в любом случае, в независимости от состояния здоровья его клиента в будущем, не так уж и неправомерен.

Можно ли отказаться?

При оформлении ипотеки клиент обязан застраховать предмет залога (регулируется законом «Об ипотеке»), но страхования здоровья и жизни это не касается. Однако, несмотря на то, что страхование жизни — абсолютно добровольное решение, от которого вы по закону вправе отказаться, она несет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Поэтому, раздумывая над вопросом, страховать ли жизнь или нет, важно в первую очередь решить, насколько это важно для вас и ваших близких.

Где делают страховку?

Многие банки сотрудничают сразу с несколькими крупными компаниями: СОГАЗ, РЕСО, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и другими. Клиенту остается только выбрать наиболее привлекательные для него условия, которые предлагаются страховщиками. Так как страхование связано с большими рисками, чаще всего клиенты обращаются к компаниям, давно работающих в этой сфере и завоевавших доверие своих клиентов.

Как правило, процедура оформления страховки одинакова для различных компаний.

Для этого необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • договор ипотеки;
  • медицинское заключение;
  • заявление;
  • заполненная заявителем анкета.
  • В договоре следует внимательно изучить все пункты, особенно касаемо процентных выплат, и прописать срок действия полиса.

    Какова средняя стоимость и где сделать дешевле всего?

    Одним из самых распространенных вопросов страхователей является вопрос о том, сколько стоит страховка и от чего зависит конечная цена? Постараемся ответить на этот вопрос.

    Стоимость полиса может заметно отличаться в разных компаниях и зависеть от разных факторов: возраста, пола, состояния здоровья, финансового состояния, суммы кредита и т.д.

    В среднем стоимость страхования жизни при ипотеке колеблется от 1,3 до 1,6 процента от суммы займа. Минимальная ставка составляет 0,17%. Но все зависит от индивидуальных показателей клиента, поэтому стоимость полиса для молодого человека, работающего в офисе, будет заметно отличаться от подобной страховки для человека за 40, работающего шахтером. Следовательно, и тарифы страховых копаний при оформлении будут различными.

    Таким образом, стоимость страховки будет зависеть от нескольких факторов: размер процента суммы займа, индивидуальные показатели клиента и многие другие. А для того, чтобы найти дешевое страхование жизни для ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями нескольких компаний и выбрать наиболее подходящую для вас.

    Компания РЕСО

    Застраховать жизнь можно в РЕСО-гарантия. РЕСО предлагает несколько программ, различающихся по стоимости: программа на случай потери кормильца, для защиты от финансовых последствий при несчастном случае и многие другие. Существует также страховка жизни заемщика ипотечного кредита.

    В случае несчастного случая или иных непредвиденных обстоятельств, в результате которых может последовать смерть или утрата работоспособности заемщика, компанией будет выплачена банку оставшаяся часть кредита. Также часть суммы пойдет на страховые выплаты обладателю полиса или же его родственникам.

    Тарифы довольно низкие и варьируется от 0.301% до 0.495% (в зависимости от пола и возраста клиента).
    Медицинское обследование требуется только в случае оформления кредита на сумму более 6,5 млн. рублей. Важным преимуществом компании является то, что она дает возможность оформить полис удаленно, заполнив форму на сайте.

    Росгосстрах

    Росгосстрах предлагает только полное и комплексное ипотечное страхование, куда также входит страхование жизни и здоровья. В случае досрочного погашения кредита банк обещает выплату суммы в полном объеме, а также компенсирует повреждение или утрату имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и т.д.

    Для заключения договора с компанией Росгосстрах клиенту необходимо предоставить анкету-заявление, справку о состоянии здоровья, а также все необходимые бумаги по приобретаемому объекту недвижимости.

    Тариф зависит от пола, даты рождения заемщика, срока кредита, банка, где получается кредит, годовой процентной ставки по кредиту.

    В компании АО СОГАЗ можно воспользоваться как страхованием жизни для ипотеки, так и комплексным ипотечным страхованием. При заключении договора клиент в праве добавить личные пожелания касаемо дополнительного вид страхования и увеличения размера выплат в случае несчастных случаев и т.д.

    Тариф по договору зависит от разных факторов. Наименьший — 0,17% от страховой суммы. Однако компания может повышать ставки в случае отказа клиента от комплексного страхования (до 2 – 5%).

    Ингосстрах

    ПАО СК Ингосстрах предлагает комплексное страхование по ипотеке и единичное страхование жизни и трудоспособности, позволяющее обезопасить себя и близких в случае непредвиденных ситуаций. Тариф в случае отдельного страхования составляет от 0,267% от страховой суммы и зависит от возраста клиента и суммы кредита.

    Для того, чтобы заключить договор с компанией, необходимо заполнить анкету, вопросы которой в большей степени касаются состояния здоровья заемщика. После этого будет принято решение о возможности оформления полиса. Дополнительная справка о состоянии здоровья из медицинского учреждения понадобится только в случае, если сумма страхования будет более 100 000 у.е. При этом расходы на медицинское обследование компания берет на себя.

    Страхование жизни при оформлении кредита важно не только для банка-кредитора, но и для клиента-заемщика, поскольку страховой полис является одним из способов защитить себя от непредвиденных случаев. При оформлении кредита каждый для себя должен решить, нужен ли ему полис, обеспечивающий защиту и уверенность, или лучше сэкономить и рискнуть.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)
    +7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

    Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

    Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

    Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

    Страховать или не страховать

    Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

    Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.
  • Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

    Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

    Что говорят в Сбербанке

    В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

    Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.
  • Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

    Как правильно вести себя с менеджерами банка

    Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

    Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».
  • У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

    Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

    Видео: О страховке при ипотеке

    Подведем итог

    Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

    У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

    Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

    Что дает страховка при ипотеке

    Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

    Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы. Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет. Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.

    Страховка при ипотеке — это отдельный вид страхования. Здесь есть свои особенности, о которых нужно знать перед тем, как подписывать документы на оформление ипотеки. Как оформляется полис страхования жилья при ипотеке? Каковы условия и сколько все это будет стоить? Все эти нюансы весьма беспокоят человека, малосведущего в вопросах страхования.

    Будьте всегда в Настроении

    Стоимость полиса зависит от остатка долга, поэтому ежегодно придется обращаться в банк для получения соответствующей справки. Цена устанавливается в пределах 1 % от остатка задолженности. При покупке полиса каждый гражданин может выбрать дополнительные услуги, которые повышают стоимость страхования, но при этом увеличивается количество страховых случаев, при наступлении которых выплачивается фирмой компенсация.

    Люди должны подготовиться к значительным тратам, если ими оформляется ипотечный кредит. Страхование жизни требуется каждым банком, причем если отказываются граждане оформлять такой полис, то они обычно сталкиваются с отказами или чрезмерно высокими ставками процента.

    Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

    Каждый ипотечный кредит сопровождает большое количество расходов. Речь идет о первоначальном взносе, оплате услуг оценочной компании и нотариуса, страховании залога, банковских комиссиях и т.д. Поэтому неудивительно, что заемщики стремятся уменьшить затраты. Страхование жизни при ипотеке, с одной стороны, является добровольным, но с другой – все кредиторы настаивают на его наличии.

    Страхование жизни при ипотечном кредитовании

    В конечном итоге набегает немалая сумма. Поэтому у некоторых заёмщиков возникает вопрос, что будет, если не плачу страховку по ипотеке. Конечно, рассчитывать на отсутствие реакции страховщика и банка не стоит. Если просрочка превысит один месяц, должнику начнут поступать звонки и СМС с требованием погасить долг по страховке. Если же заемщик их проигнорирует и не возобновит выплату не только страховки, но и кредита, в лучшем случае дело будет передано в суд, в худшем – заём будет продан коллекторской фирме.

    Между тем многие клиенты отказываются от приобретения данного полиса. Обусловлено это не отсутствием информации о том, что дает страхование жизни при ипотеке, а стремлением сэкономить. Поэтому напомним основные преимущества, которые получит заемщик, оформив договор страхования здоровья и жизни:

    Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

    Одним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма (максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту (некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты). В первом случае страховая сумма постоянна в течение периода действия договора, а во втором постепенно снижается в связи с погашением задолженности.

    Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.

    Страхование жизни при ипотеке

    Неосведомленный гражданин начнет задаваться вопросами — что представляет собой страховка, так ли она необходима, сколько будет стоить договор и какую выгоду он от этого получит. Конечно, эксперт тут же начнет говорить о пользе продукта и всячески убеждать заемщика принять предложение и использовать услугу. И вот здесь следует разобраться.

    1. Возраст — чем старше клиент, тем выше тарифная ставка.
    2. Половая принадлежность. Для представительниц женского пола тариф по страховке может быть снижен. Подобное объясняется тем, что мужчины в разы чаще трудятся на вредном производстве. Продолжительность их жизни несколько короче, чем у дам, если верить данным статистики.
    3. Весовая категория. Для заемщиков с повышенными показателями веса предусмотрены увеличенные ставки на страхование жизни. В некоторых случаях им вообще могут оказать в предоставлении услуг. Здесь играет роль высокая степень риска потери трудоспособности.
    4. Сфера деятельности. Профессии с увеличенным коэффициентом риска повлекут за собой повышение тарифных расценок.
    5. Хобби. Увлечение экстремальными видами спорта изменит стоимость страхового договора в большую сторону.
    6. Состояние здоровья. Наличие хронических заболеваний и прочих патологий сыграет роль в увеличении итоговой суммы.
    7. Размер кредита и цена объекта недвижимости. Чем вышеуказанные показатели, тем выше стоимость страховки.
    8. История взаимоотношений со страховщиком, например, бонус за переход из другой конторы либо персональные скидки помогут снизить сумму страховки.

    Нужно ли страховать свою жизнь и квартиру? Страховка при ипотеке — обязательна или нет

    Лучше на это согласиться. Да, это не является обязательным – ведь в упомянутом Федеральном законе об ипотеке ничего не сказано об обязательности этой сделки и ни один банк не вправе давить на клиента, требуя оформить страховку. Тем не менее, перед любой сделкой нужно задать себе вопрос: что я проиграю и что я выиграю от такого?

    К тому же по факту первой же просрочки, если вы затем возобновляете платежи хотя бы по номинальному размеру, банк не бросится с вами судиться, да и ни один суд не обратит взыскание на вашу квартиру. А вот факт невыплаты страховки ипотеки- законный повод для досрочного истребования остатка по кредиту.

    Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год

    2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

    При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

    Виды страхования при оформлении ипотеки

    В последнее время широкое распространение получило страхование при оформлении ипотеки. При этом банки предлагают различные его виды. За это они получают дополнительные бонусы от страховых компаний, а кредитные специалисты дополнительную премию к заработной плате. Поэтому страхование в данной сфере получило такое широкое распространение.

    Законодательством установлена обязанность граждан при оформлении ипотеки страховать объект недвижимости от имущественных рисков, связанных с полным его разрушением. Данный вид страховки закреплен в законодательных актах, а также должен быть указан в самом ипотечном договоре.

    Что нужно знать о страховании недвижимости при ипотеке

    Некоторые банковские организации требуют страховать не только недвижимость, но также жизнь и здоровье заемщика. Однако в соответствии с действующим законодательством, в обязанность гражданина входит лишь страхование объекта залога (квартиры или дома). Несмотря на это, банки предлагают страховой пакет, который включает:

    Требованием оформить полный пакет банк защищает свои интересы и снижает все возможные риски. Тем не менее, нужно отталкиваться от ситуации. К примеру, титульное страхование оформляется только на сделки с жильем на вторичном рынке, поэтому при покупке квартиры в новостройке в нем нет необходимости.

    Каждый ипотечный кредит сопровождает большое количество расходов. Речь идет о первоначальном взносе, оплате услуг оценочной компании и нотариуса, страховании залога, банковских комиссиях и т.д. Поэтому неудивительно, что заемщики стремятся уменьшить затраты. Страхование жизни при ипотеке, с одной стороны, является добровольным, но с другой – все кредиторы настаивают на его наличии.

    В чем суть

    Максимальный срок действия ипотеки составляет 30 лет. В течение такого длительного периода происходят разные события – предвидеть все невозможно. Поэтому все финансовые учреждения «просят» клиентов осуществлять страхование жизни и здоровья при ипотеке. Это практически на 100% гарантирует погашение кредитного долга.

    Стандартный договор предусматривает страхование заемщика от:

  • утраты трудоспособности (1 или 2 группа инвалидности);
  • смерти.
  • Также в документ могут включаться и другие риски – например, временная потеря трудоспособности или получение 3 группы инвалидности. Но в таком случае страховой тариф будет выше.

    Условия страхования

    Как уже отмечалось, страхование участников ипотечного кредитования является добровольным. Однако большинство заемщиков заключает такой договор, чтобы выполнить требование кредитора и избежать повышения процентной ставки.

    Важно учесть, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье ложится на клиента, пока он полностью не выполнит условия кредитного договора.

    То есть платить страховой компании придется ежегодно, что, конечно, увеличит размер переплаты.

    Что касается условий договора – они должны соответствовать требованиям банка. Поэтому перед подписанием документа необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • размер страховой суммы;
  • наличие ссылки в тексте договора на кредитное соглашение;
  • указаны ли все возможные риски;
  • предусмотрен ли выгодоприобретатель в лице банка-кредитора;
  • какова процедура погашения при наступлении страхового случая.
  • При этом важно, чтобы страховая компания была аккредитована в банке.

    Как правило, страховой договор не подписывается с заемщиком, который на момент заключения сделки:

  • серьезно болен;
  • пенсионного возраста;
  • является военнослужащим.
  • Для чего это нужно

    Страховка жизни для ипотеки применяется финансовыми учреждениями с целью минимизации уровня риска по сделке. Ведь за длительный срок кредитования могут произойти события, негативно влияющие на качество обслуживания задолженности. Например, болезнь или травма не позволит заемщику работать дальше, и тогда у него исчезнет или сократится источник доходов. При уходе из жизни клиента банк не списывает задолженность по ипотеке – она ложится на плечи наследника, к которому перешла залоговая недвижимость.

    С целью нивелирования риска принудительной реализации имущества кредитором необходимо страхование жизни заемщика ипотечного кредита. При этом практически все банки в условиях кредитного соглашения предусматривают свое право на повышение ставки по кредиту на 1,0-1,5 п.п. в случае отказа клиента застраховать жизнь и здоровье.

    Очевидно, что страховка жизни и трудоспособности нужна не только банкам, но и должникам. При наступлении страхового случая все долговые обязательства выполнит страховщик. Плюс наличие страхового полиса позволяет претендовать на базовые проценты по кредиту, что также немаловажно. Вот, собственно, что дает страхование жизни при ипотеке.

    Процедура оформления

    Договор страхования жизни заключается в тот же день, когда заемщик и кредитор ставят свои подписи в кредитном соглашении. Это связано с тем, что клиент должен быть застрахован постоянно, пока у него есть долг.

    Заключить договор страхования можно:

  • в банке;
  • в подразделении страховой компании;
  • в онлайн-режиме.
  • При этом заемщику необходимо представить следующие сведения:

  • реквизиты кредитного договора;
  • Ф.И.О.;
  • адрес прописки и проживания;
  • дату рождения;
  • реквизиты паспорта;
  • место работы и стаж;
  • контактные данные.
  • Кроме этого, подается пакет документов.

    Требующиеся документы

    Для составления договора страхования необходимы:

    • заявление установленной формы;
    • гражданский паспорт заемщика;
    • кредитное соглашение;
    • информация об остатке долга и процентной ставке (чтобы рассчитать страховую сумму).
    • Как самостоятельно рассчитать страховую сумму

      На размер страхового платежа прямое влияние оказывает страховая сумма – ее необходимо умножить на тариф за пользование заемными деньгами, чтобы в итоге узнать, сколько придется заплатить за год страховой защиты.

      Страховая сумма состоит из двух компонентов:

    • остатка тела кредита на дату заключения договора;
    • процентов за год пользования кредитом.
    • Самостоятельно рассчитать страхование жизни при ипотеке несложно. Например, заемщик оформил ипотеку на 1,5 млн рублей под 13% годовых. Его страховая сумма за 1 год обслуживания кредита составит: 1,5 млн рублей + 1,5 млн руб. Х 13% = 1,695 млн руб.

      Допустим, что за год должник частично погасит кредит до 1,3 млн рублей, тогда на следующий период ему необходимо будет продлить договор уже на меньшую страховую сумму – 1,469 млн рублей. А значит, и размер страхового платежа также уменьшится.

      Размер страхового платежа

      На размер страхового тарифа влияют следующие факторы:

    • Возраст – чем клиент старше, тем платеж больше.
    • Пол. Как правило, страхование мужчин считается более рискованным.
    • Здоровье. Речь идет о наличии хронических, тяжелых заболеваний и т.п.
    • Место работы – например, вредное производство.
    • Размер страховой суммы. Если он достаточно большой, компания может пойти на уступки, чтобы не потерять клиента.
    • Стоимость страхования жизни при ипотеке во многом зависит от тарифа страховщика, который можно узнать непосредственно у страхового консультанта или сотрудника банка. Так, к примеру, в Сбербанке плата по страхованию жизни и здоровья составляет 2,09%.

      Однако стоит учесть: чем больше рисков указано в договоре, тем дороже обойдется страховая защита.

      При этом размер возмещения может не составить 100% от страховой суммы. Сколько и по какому риску выплатит страховая компания, четко указывается в тексте договора. Как правило, размер компенсации составляет:

    • 100% – в случае смерти заемщика;
    • от 50 до 75% – при инвалидности 1 или 2 группы;
    • размер ежемесячного платежа – за каждый месяц временной нетрудоспособности.
    • По процедуре страховая компания перечисляет деньги кредитору с целью погашения задолженности по кредиту. При согласии сторон банк может передать часть или всю страховую сумму заемщику.

      Как происходит выплата по страховке

      Что нужно делать при наступлении страхового случая, подробно описывается в страховом договоре. Остановимся кратко на основных моментах, на которых важно акцентировать внимание:

      • На время подачи документов отводится определенный период. Как правило, страховые компании требуют, чтобы все справки подавались в течение 3-7 дней после наступления страхового случая. Если не придерживаться установленного срока, страховщик откажет в возмещении.
      • Подать заявление о наступлении страхового случая и соответствующие документы можно в подразделении страховой компании или послать по почте. Главное, чтобы отправитель получил подтверждение об их получении.
      • Периодичность и своевременность уплаты страховых взносов. Просрочка по страховому платежу даже в один день может стать причиной прекращения действия страхового договора.
      • Информирование кредитора. Заемщик обязан сообщить о страховом случае в банк – нужно написать соответствующее заявление. Рекомендуется, чтобы страховая компания и банк были информированы в один день.
      • Наличие документов, подтверждающих страховой случай. Это может быть справка из лечебного заведения, свидетельство о смерти и т. д. Полный перечень для каждого конкретного случая указывается в договоре.

      Будет ли перерасчет при досрочном погашении кредита

      Банк требует, чтобы страховой договор действовал не менее 1 года. За этот период заемщик может успеть полностью погасить ипотеку. Часто такое случается, когда остаток долга незначителен и клиенту несложно аккумулировать необходимую сумму для выплаты. Не все заемщики знают, что могут получить часть своего страхового платежа. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

      К нему также необходимо приложить:

    • договор страхования жизни и трудоспособности;
    • справку банка о погашении кредита;
    • копию паспорта.
    • Так как в этом случае клиент досрочно разрывает договор, который должен был действовать 1 год, страховая компания должна вернуть часть платежа за неиспользованный период. Как правило, сумма рассчитывается пропорционально сроку окончания договора. Деньги заемщик может забрать в кассе страховщика или указать в заявлении счет, куда их можно перечислить.

      Можно ли отказаться от услуги

      Учитывая, что только страхование залогового имущества по закону является обязательным, возникает вопрос, возможна ли отмена страхования жизни при ипотеке. Действительно, банки не имеют право навязывать данную услугу, однако при оформлении кредита они акцентируют внимание клиентов на следующих моментах:

    • риски непогашения кредита при отсутствии страховки увеличиваются, значит, кредитор должен поднять процентную ставку;
    • при несчастливом стечении обстоятельств обязательства по выплате кредита могут перейти на родственников и близких заемщика.
    • А это уже существенная мотивация для заключения договора страхования. Но спешить не нужно. Рекомендуется сначала рассчитать, что обойдется дороже – страховой платеж или сумма процентов, на которые вырастет переплата. Так что ответ на вопрос: «Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет?» – нужно искать самостоятельно.

      Возврат подоходного налога со страхового платежа

      Не все физлица знают о том, что можно получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке. Эта возможность у ипотечников появилась с 2015 года благодаря изменениям в Налоговом кодексе. И теперь, чтобы претендовать на частичное возмещение расходов по страхованию, необходимо выполнение следующих требований:

    • срок действия договора – не менее 5 лет;
    • отношения между сторонами должны носить добровольный характер.
    • Кроме этих условий, важно также наличие у заемщика официальной работы.

      Возврат подоходного налога за страхование жизни по ипотеке подразумевает уменьшение базы налогообложения. Другими словами, заемщик может вернуть только 13% от предусмотренного налогового вычета, но не более 15 600 рублей в год. Для этого требуется написать заявление в бухгалтерию работодателя и приложить к нему действующий договор добровольного страхования жизни. Деньги перечислятся до окончания календарного года.

      Также клиент может самостоятельно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Там придется представить:

    • форму 3-НДФЛ;
    • копию договора страхования
    • квитанцию об уплате страхового платежа;
    • паспорт.
    • В заявлении необходимо указать реквизиты счета, куда перечислить деньги. Допускается также отправка документов по почте письмом с уведомлением или онлайн – через сайт ФНС.

      Вероятно, многие заемщики задаются вопросом: «Что будет, если не плачу страховку по ипотеке?» В общем в статье мы уже дали ответ. Заемщик должен самостоятельно принять решение об оформлении страхового договора, трезво взвесив все за и против.

      Страховка при ипотеке: Видео

      Ипотечное кредитование означает выдачу кредита не приобретения жилья на довольно большую сумму, длительный срок, а также под минимально возможный процент. Естественно, банк при этом довольно сильно рискует и предпочитает его минимизировать всеми возможными средствами. Естественно, делает это за счет клиента. Собственно, в данном случае это затрагивает страхование жизни при ипотеке. Конечно, данная процедура больше выгодна банкам, и они стараются диктовать в данном вопросе свои условия, однако и для клиента оно не будет таким уже бесполезным.

      Что дает страховка?

      Естественно, жизнь полна сюрпризов и неожиданностей и далеко не все из них идут нам на пользу. Многое может становить реальную угрозу нашей жизни или помешать осуществить выплату по ипотеке. В данном случае поможет страхование жизни при ипотеке в Сбербанке и других учреждениях.

      Комплексное страхование

      Многие банки предлагают сразу комплексную страховку и прямо у них в отделении. Конечно, клиент имеет право выполнить страхование и через другую компанию, что часто позволяет сэкономить. Выполнение процедуры через банк поможет сэкономить время и избежать вероятности попасть на мошенников. Комплексная страховка позволяет получить выплату, которая будет сразу направлена на погашение кредита, а если будет остаток средств, то его направят непосредственно заемщику.

      Страхование жизни и здоровья при ипотеке поможет вам погасить задолженность в случае определенных проблем

      Страховые случаи

      Страхование жизни и здоровья при ипотеке поможет вам погасить задолженность в случае определенных проблем:

    • Если в результате тяжелого заболевания или же несчастного случая человек получит инвалидность 1 или 2 группы, в таком случае можно рассчитывать на возмещение 100% страховой суммы.
    • Конечно, смерть также влечет за собой выплату.
    • Стоит ли страховать жизнь?

      Может показаться, что сумма, на которую оформляется ипотека, страхование жизни ВТБ при этом обойдется прилично, и так довольно велика, чтобы распылятся на дополнительные затраты. Однако, в жизни реально может произойти все, что угодно. В таком случае семья после смерти заемщика может оказаться просто неспособной погасить кредит, после чего собственность будет изъята банком.

      Конечно, инвалидность также может нарушить планы. В подобных случаях, пожалуй, стоит обдумать все возможности и варианты развития событий и, возможно, оформить страхование жизни для ипотеки, Сбербанк и другие учреждения будут только рады.

      Оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанк и другие учреждения будут только рады

      Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

      Это довольно интересный вопрос, так как в банке вас будут всячески убеждать и заставлять застраховаться. Очень часто они требует выполнить это не через вашу контору, а через своего партнера, что может оказаться намного дороже. В ВТБ 24 страхование жизни, ипотека в договоре будет содержать данный пункт, входит в пакет комплексного страхования. Однако, стоит отметить, что по закону заемщик обязан застраховать только объект ипотечного кредитования.

      Отказ от страхования

      Однако, тут есть нюанс. Несмотря на то, что страхование жизни является лишь сугубо индивидуальным решением, банк будет на этом настаивать. Отказавшись от этого, пусть и ссылаясь на законность своего права, вам могут отказать от выдачи кредита или изменить условия на менее выгодные.

      Банки требует процедуру страхования и отказываются от предоставления кредита

      В данном случае реально тяжело что-то сделать. А вот что касается дальнейшей страховки, не является однозначным. В дальнейшим вы можете отказаться от продления, так как вы не обязаны это делать, а страхование жизни при оформлении ипотеки противоречит вашим правам потребителя. Банки, естественно, это знаю и в случае вашего отказа даже не пытаются предпринимать какие-либо действия, однако могут предпринять попытку психологического прессинга.

      Отражение условий страхования в договоре с банком

      Тут необходимо отметить, что прежде чем принимать решение, обязательно прочитайте договор. Банки знаю, что вы вероятней всего откажитесь от страховки и научились бороться с хитрецами. По этой причине и стоит читать договор. С чем можно столкнуться? Например, банк включит в договор условие, что при отказе от страхования процент по ипотеке будет увеличен. Конечно, вы можете данный пункт оспорить в суде и признать ничтожным, но до того момент будут капать штрафы, будет портиться ваша кредитная история и так далее.

      Страхование жизни является индивидуальным решением

      Также, например, банк может внести условие, что при отказе от страхования, часть суммы будет идти на оплату страховки. Как вы понимаете, недостающая часть будет висеть в качестве просрочки и на неё будут капать проценты. Как скоро удастся это заметить и что делать потом? Таким образом, когда вы выбираете, например, Сбербанк ипотека, обязательно ли страхование жизни необходимо смотреть уже непосредственно по договору, однако застраховаться при заключении договора все же придется.

      Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

      По сути, это определенный процент от суммы вашей задолженности. Страхование титула, жизни и здоровья, а также самой квартиры имеют свои цифры, которые будут суммироваться. Стоит отметить, что пусть по отдельности это и небольшие суммы, однако в совокупности получится около ежемесячной платы, из-за чего в вашем году появится 13 выплата по кредиту.

      На самом деле довольно легко рассчитать сколько будет стоить страхование жизни при ипотеке, калькулятор для этого вам поможет. Найти его можно непосредственно на сайте того банка у которого вы хотите оформить ипотеку. А далее, просто введя дату начала страховки, ставку страховой компании, размер кредита и его срок и ставку, вы запросто определите сумму платежа.

      Заключение

      По сути не является обязательным страхование жизни для ипотеки, стоимость которого обычно довольно ощутима. Однако, банки требует данную процедуру и отказываются от предоставления кредита. При оформлении придется все же пойти им на уступки, а вот в дальнейшем, если в договоре не предусмотрено дополнительных мер, можно отказаться от продления и вы будете правы. Однако, стоит задуматься, так как возможно страхование жизни может помочь ваши близким сохранить недвижимость и погасить ипотеку. К счастью, страховые случаи случаются редко, однако, возможно стоит оформить страховку, чтобы быть уверенным в будущем.

      Что это такое

      Страхование жизни на языке юристов означает отстаивание имущественных интересов клиента, связанных с его жизнью и смертью. Если произойдёт страховой случай, ипотечное имущество обретёт статус личной собственности прямых наследников. Когда же размера выплаты по страховке будет недостаточно, для полного погашения задолженности необходимо будет донести денежную сумму самостоятельно.

      Условия полиса страхования жизни и здоровья

      Страхование жизни и здоровья при ипотеке предусматривает выплаты при условии наступления следующих страховых случаев:

    • Смерть заёмщика. Ипотечная задолженность погашается страховой компанией в полном объёме.
    • Получение инвалидности. Речь идёт об установлении комиссией ВТЭК I или II группы инвалидности у заёмщика.
    • Временная утрата работоспособности. Такая ситуация отдельно прописывается в страховом договоре.
    • Страховые взносы нужно выплачивать ежегодно.

      Кому необходим полис

      Страховка жизни для ипотеки не является обязательным условием выдачи денежных средств. Однако, прибегнув к такой мере предосторожности, заёмщик сможет защитить себя в случае несчастного случая и болезни. С другой стороны, оформление клиентом банка договора страхования, покрывающего вышеуказанные риски, выгодно и самой финансовой организации (читай выше). То есть в проведении данной процедуры заинтересованы обе стороны сделки.

    • при наступлении страхового случая долгосрочный жилкредит погасит компания-страховщик;
    • на родственников заёмщика не ляжет долговое бремя;
    • банки, как правило, уменьшают процентную ставку по ипотеке.
    • Как определяется размер страховой суммы

      Проводить страхование здоровья и жизни клиент может по двум схемам:

    • на весь объём ипотечной ссуды. Обычно она составляет 70-80% от стоимости кредитуемого жилья;
    • на всю цену недвижимого имущества.
    • Стоимость страхового полиса является величиной, производной от многих факторов, и для каждого клиента определяется индивидуально. При этом учитываются:

    • Пол клиента. Женщинам полис обойдётся дешевле, чем мужчинам.
    • Возраст. С возрастом риск возникновения заболеваний, способных привести к утрате трудоспособности, увеличивается. Поэтому с годами страхование жизни заемщика ипотечного кредита становится дороже.
    • Профессия. Некоторые виды трудовой деятельности сопряжены с опасностью для здоровья и жизни человека, что не может не отразиться на тарифе по договору страхования.
    • Состояние здоровья клиента. При оформлении полиса в анкете указываются имеющиеся хронические заболевания, а также рост и вес страхователя. В случае отклонения от нормы последних показателей стоимость страховки может возрасти.
    • Наличие экстремальных хобби. Любителям прыжков с парашютом, дайвинга и других опасных видов спорта может быть предложена повышенная тарифная ставка.
    • Сегодня стоимость страхования жизни и здоровья обычно составляет 0,5-1,5% от объёма кредитования.

      Размер ежегодного страхового взноса приблизительно равен ежемесячному платежу по ипотеке. Но здесь необходимо учитывать, что при наличии полиса страхования жизни и здоровья банки обычно снижают кредитную ставку на 1-2%. Так что, если посчитать, расходы на подобную страховку будут покрыты практически полностью.

      Оформление

      Страхование участников ипотечного кредитования выполняется по нескольким схемам. Наибольшее распространение получили следующие варианты:

    • Заключение трёхстороннего договора. Сторонами такого соглашения являются страховая компания, заёмщик и банк.
    • Заключение договора страхования после оформления ипотеки. В таком случае договор страхования носит двусторонний характер. Его подписантами являются страховая компания и заёмщик.
    • Какие необходимы документы

      Чтобы оформить договор страхования здоровья и жизни при ипотеке, заёмщик должен предоставить сотруднику компании, оказывающей данную услугу, следующие документы:

    • гражданский паспорт российского образца;
    • анкету;
    • заявление – его форма устанавливается страховой компанией;
    • договор кредитования;
    • копию трудовой книжки;
    • справку из медучреждения о состоянии здоровья (предоставляется по требованию страховщика).
    • Расчёт стоимости полиса

      Что влияет на стоимость страховки, было рассмотрено выше. Осталось только назвать конкретные цифры, озвучиваемые ведущими игроками данного сегмента финансового рынка. Ниже размещена таблица, в которой указаны тарифы.

      Смотрите так же:

      • Юрист китай Наш адрес: Китай, г. ШанхайRoom B901, Tomson center, 188 Zhangyang Rd., Pudong, Shanghai, 200122, China上海市浦东新区张扬路188号汤臣中心B901室 Телефон:+86 21 80362969 Факс: +86 21 80362969 Наш адрес: Office 124, Leninsky avenue, 96, Moscow, Russia, 119415 119415, […]
      • Горизонтальное разрешение 0 Горизонтальное разрешение 0 Заголовок файла (BitMapFileHeader) Смещение изображения от начала файла Информационный заголовок (BitMapInfoHeader) Ширина изображения, точки Высота изображения, точки Глубина цвета, бит на точку Тип компрессии (0 - несжатое […]
      • Законы хаммурапи рабы uristinfo.net § 2.2. Правовое положение населения по «Законам Хаммурапи» Законник Хаммурапи дает возможность представить общественную структуру, классовый характер древневавилонского государства, правовое положение населения. Социальный состав здесь гораздо […]
      • С 01012013 не облагается налогом на имущество Памятка налогоплательщика: какая недвижимость не облагается налогом Основной обязанностью для всех проживающих в стране граждан является уплата налогов. К числу плательщиков обязательных имущественных сборов относятся и собственники недвижимых объектов. […]
      • Как оформить показания в суд Как правильно оформить показания свидетелей образец Спустя некоторое время (5-10-15? мин) джип возвратился на место столкновения и его водитель предложил (ФИО) не вызывать ГАИ. Предложение было отклонено и ФИО по телефону вызвала сотрудников ГАИ. Пойдёшь за […]
      • Накопительная часть пенсии для работающих пенсионеров в 2018 году Накопительная пенсия После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию. До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе давалась возможность выбрать: формировать […]
      • Заявленное ходатайство должно быть рассмотрено следователем Уголовное дело: образец ходатайства следователю в 2018 году Права потерпевших и обвиняемых реализуются через ходатайство. В уголовном делопроизводстве подобный документ является просьбой, которая помогает получать разрешение действовать в рамках УК. Он […]
      • Правила переноса слова обезьяна Как перенести слова : друзья, листья, ночью, обезьяна, счастье? Как перенести слово друзья? Как перенести слово листья? Как перенести слово ночью? Как перенести слово обезьяна? Как перенести слово счастье? Как правильно перенести эти слова по слогам ? Десять […]