Как вернуть страховку по кредиту отп банк

Содержание:

Как вернуть страховку по кредиту ОТП Банка

К сожалению, большая часть россиян сейчас имеют кредиты. Причем на довольно крупные суммы и не по одному. Помимо выплаты иногда баснословных процентов, многие банки берут деньги еще и за страховку заемщика. Далеко не каждый человек знает, что такое страхование является необязательным и можно отказаться от этой переплаты.

Даже если вы уже оплатили страховую премию, деньги можно вернуть. Ниже мы рассмотрим действия по возврату страховки за кредит в ОТП Банке и порядок отказа от услуги.

Для чего нужна страховка

Банки идут на множество разных уловок, чтобы заемщик оплатил страховку. Это может обезопасить банк от:

  • внезапной кончины заемщика;
  • утраты возможности погашения кредита (потеря трудоспособности в результате травмы или болезни);
  • потери заемщиком постоянного дохода (работы).
  • В случае наступления предусмотренных обстоятельств, банк получит страховую выплату для погашения кредита.

    Вернут ли страховку после погашения кредита

    Нужно обязательно помнить, что такое страхование не является обязанностью заемщика и договор заключается добровольно. Банк не имеет права отказать в выдаче кредита при отказе от страховки.

    Если банк навязал вам заключение договора о страховании, вы имеете полное право расторгнуть его.

    Основанием в этом случае являются нарушение банком законодательства и заключение договора не на добровольной основе. Расторжение договора быть исполнено в течение 3 лет после заключения. В данном случае факт погашения кредита роли не играет. После массовых обращений граждан банки уже не так активно продвигают страхование, а просто предлагают в соответствии с законом. Страховка является обязательной в случае ипотеки и кредита на покупку авто.

    Порядок действий для получения денег

    Чтобы получить возмещение страховой премии при досрочном закрытии кредита, нужно идти в страховую компанию с заявлением и справкой о его погашении. После принятия заявления страховой есть три варианта развития событий:

  • Компания без проблем выплатит часть суммы.
  • Компания одобрит возврат полной суммы.
  • Компания откажет, что происходит чаще всего.
  • Первые два варианта правомерны, а в случае отказа вам стоит обратиться в суд.

    Вместе с иском нужно подготовить для суда следующие документы:

  • договор на кредит + копия;
  • справку о погашении кредита;
  • копию заявления, поданного в страховую;
  • копию письменного отказа страховой компании.
  • Подать подготовленный пакет документов вы можете в судебный орган по месту жительства или по месту расположения страховой компании (ее филиала).

    Кроме суммы за страховку, включите в иск расходы на услуги юриста, досудебные и судебные расходы.

    К сожалению, гарантии выигрыша в судебном процессе нет. Здесь многое зависит от кредитного договора. Так что прежде чем тратить время и деньги на судебные тяжбы посоветуйтесь с грамотным юристом. Так можно ли вернуть страховку в ОТП Банке? Для начала ознакомимся с договором.

    Договор с ОТП Банком

    Если раньше этот банк вел довольно агрессивную политику, то сейчас есть некоторые изменения. Но все же условия как кредитного договора, так и страховки, далеко не всегда понятны. Партнер банка на уступки идет крайне редко, так что можно готовиться к судебным тяжбам.

    В этом случае очень важно соблюсти досудебный порядок. Вы должны получить отказ в письменной форме, и только потом готовить иск.

    Страховой компанией-партнером ОТП является ЗАО «СК Благосостояние». В документах она может быть прописана как «Авива» или «МетЛайф». Здесь расторжение договора соответствует пункту 9.2, по соглашению сторон (для «Авива»). За 10 дней до прекращения договора необходимо отправить заявление в головной офис компании по адресу: г. Москва, индекс 127055, БЦ «Бригантина Холл», улица Новолесная, дом 2. Если же в договоре прописана компания «МетаЛайф», в заявлении стоит ссылаться на пункт 10.1.5, по соглашению сторон. Направлять письмо нужно по адресу: г. Москва, индекс 127015, улица Бутырская, дом 76, строение 1. Пункт 10.1.2, по желанию страхователя, не предусматривает возврат страховки по кредиту.

    В обе компании нужно предоставить:

  • заявление о расторжении (бланк есть в любом филиале страховщика);
  • договор страхования (лучше копию, чтобы оригинал оставался у вас);
  • копии страниц «паспорта страхователя»;
  • копия чека, подтверждающего выплату страховой премии.
  • Далее нужно две недели ожидать ответ от страховщиков. Ну а в случае отказа, готовить документы в суд. Вот и ответ на вопрос, как вернуть страховку по кредиту ОТП Банка. Главное, что все должно происходить в рамках действующего законодательства.

    Порядок получения возврата

    Если страховая все же согласится произвести выплату в досудебном порядке, нужно будет лишь дать им свои реквизиты для выплаты. В случае судебного решения иногда приходится обращаться за помощью к судебным приставам, потому что не всегда страховщики спешат исполнять решение суда. Страховая может подать на обжалование судебного решения. В таком случае исполнение будет возможным только после повторного решения.

    Отказ от страховки

    Законом предусмотрен срок для отказа от страховки и возврата денег — 5 дней. Иногда страховщик устанавливает больший срок, это прописано в договоре. Этот срок называется периодом охлаждения. При подаче заявления в эти дни, компания должна вернуть деньги не позднее 10 дней с момента принятия заявления.

    Если договор уже начал действовать, страховщик вправе не возвращать часть страховой премии за эти дни.

    Заявление можно отнести в офис страховщика или отправить заказным письмом. Во втором случае стоит вложить копию полиса, паспорта и копию чека об оплате услуги (иногда). Письмо нужно отправлять заказное, с описью вложения и уведомлением. Идти оно может и месяц, зато страховая компания не вправе отказать вам в выплате при соблюдении условий договора.

    Как отказаться от страховки по кредиту ОТП Банка? Также, в соответствии с правилами, прописанными в договоре. В одном из отзывов о подобном возврате был положительный опыт с банком ОТП и СК «Благосостояние» — деньги вернули через 3 дня после получения письма.

    Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

    Страховые продукты, которые предлагаются нам в банках при оформлении кредита – это дополнительные расходы для клиента, и порой очень существенные – до 3% от суммы кредита за месяц. Особенно подобные траты ощутимы для больших кредитов, при этом они несоизмеримы с приобретаемой пользой, ведь условия страховки обычно такие, что для её получения нужно стать инвалидом, либо умереть.

    Зачастую, страховку продают клиентам нечестно, утверждая о том – что она обязательная, или без неё «кредит не пройдет». И очень многие клиенты в такие сказки верят. Уже позже, прочитав договор, обманутым клиентам становится справедливо жаль потраченные средства и они начинают думать о том, как получить страховку по кредиту обратно.

    В этой статье мы научим вас, как возвратить страховку по кредиту на примере популярных банков и ситуаций.

    Начнем с самой формулировки вопроса — как забрать страховку по кредиту. Вы должны понимать, что страхуется не кредит, а человек, который этот кредит взял. Страховка – это дополнительная услуга, приобретенная в кредит. Причем услугу оказывает не банк, а некая страховая компания, поэтому требовать возмещение страховки по кредиту нужно именно у неё. Покажем на примерах.

    Возврат страховых взносов по кредиту в Сбербанке

    Предположим, вы взяли потребительский кредит в Сбербанке. Страховка обязательна – так сказали специалисты и включили её в тело кредита. Здесь скрыто сразу 2 ошибки. Во-первых, не нужно даже спрашивать: страховка кредита в Сбербанке — обязательно ли? В 2016 году уже каждый клиент должен знать, что страховаться в обязательном порядке нужно только для оформления ипотеки. Но возврат страховки по ипотеке – это отдельная тема, а мы с вами говорим о потребительском, нецелевом кредитовании.

    Для потребительских кредитов страховка не обязательна.

    Если вы внимательно прочитаете договор, вы увидите строку, говорящую о том, что решение клиента застраховаться – добровольное, и никак не влияет на одобрение кредита. Знание закона и внимательность к пунктам договора – верный способ, как взять кредит в Сбербанке без страховки.

    Вторая ошибка в нашей истории – включение суммы страховки в кредит. Если вы действительно по собственной воле решили приобрести полис, выгоднее для вас – рассчитаться наличными, а не платить проценты еще и на эту сумму. Как правило, цена страховки составляет от 2% до 10% от суммы кредита, и у многих она имеется в наличном эквиваленте.

    Теперь о практике:

    Страхователем по кредитам в Сбербанке является компания ООО СК «Сбербанк страхование» — это дочерняя организация банка. Но, с вопросами по возвратам полисов вам необходимо обращаться не в банк, а в саму страховую.

    Для этого, вы должны написать заявление о том, что желаете отказаться от услуги (нелишним будет указать реальную причину – принуждение сотрудником банка). Заявление на возврат нужно направить на адрес головного офиса: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4, ООО СК «Сбербанк Страхование». Убедиться в получении ими письма вы можете, позвонив по бесплатному номеру 8-800-555-555-7.

    Выразить своё негодование можно, обратившись с претензией к генеральному директору компании через форму обратной связи на сайте sberbankins.ru.

    Претензии клиентов и все подобные заявления рассматриваются в течение 10 дней, после чего обычно приходит ответ компании, в котором рассчитана сумма к выплате за вычетом уже использованного периода действия полиса.

    Как вернуть страховку за кредит в Хоум Кредите?

    Хоум кредит продает полиса сразу 4 компаний:

  • ООО «Хоум Кредит Страхование»,
  • СК «Ренессанс Жизнь»,
  • ООО «Региональная страховая компания»,
  • ООО ППФ «Страхование жизни».
  • Схема возврата для всех одинакова: по заявлению, направленному заказным письмом в адрес головного офиса компании.

    Контакты страховщиков банка Хоум кредит:

    ООО «Хоум Кредит Страхование»:

  • Адрес: 125040, г. Москва, улица Правды, дом 8, корпус 1
  • Телефон: 8-800-250-56-65 (круглосуточно), 8 (495) 785-82-01
  • СК «Ренессанс Жизнь»:

  • Адрес: 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д.7, стр.22
  • Телефон: 8 (495) 981-2-981
  • ООО «Региональная страховая компания»:

  • Адрес: Россия, 109457, город Москва, улица Окская, дом 13, офис 4501
  • Телефон: 8-800-333-0690 (круглосуточно), 8 (495) 660-0690 (круглосуточно)
  • ООО ППФ «Страхование жизни»:

  • Адрес: г. Москва, 4-ый Лесной пер., д. 4
  • Телефон: 8 (495) 7858200
  • Название страховой компании вы сможете узнать в своём полисе. Небольшой совет: отправьте копию заявления по факсу (если у вас нет доступа к факсимильному аппарату, обратитесь в отделение банка Хоум Кредит) – это ускорит в разы возврат денег за страхование кредитов физических лиц.

    Как вернуть страховку за кредит в Ренессанс банке?

    Банк Ренессанс сотрудничает с компаниями ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ», которая может отражаться в договоре, как ЗАО СК «Авива» и «МетЛайф».

    Договор с компанией «Благосостояние» (Авива) прекращается досрочно на основании пункта правил 9.2 «по соглашению сторон». Для этого вам нужно за 10 дней до даты расторжения предоставить заявление в адрес центрального офиса компании:

    • Москва, 127055, Россия, БЦ «Бригантина Холл», ул. Новолесная, д.2.
    • Тел. + 7 495 411 7 114
    • Звонок по России: 8 800 2000 321 (бесплатно)
    • Факс + 7 495 411 7 424
    • ЗАО «Метлайф» также предусматривает пункт договора о досрочном расторжении. Рекомендуем вам писать заявление именно на основании пункта правил 10.1.5 «по соглашению сторон», так как пункт 10.1.2 «по инициативе страхователя» не подразумевает возврат страховой суммы!

      Вам потребуется направить в адрес компании следующие документы:

    • Подписанный вами оригинал Заявления на досрочное расторжение
    • Договора страхования по форме Страховщика с указанными в нем вашими банковскими реквизитами (бланк заявления запросите в банке или в самой страховой компании).
    • Копия всех заполненных страниц паспорта Страхователя.
    • Копия Договора страхования или копии документов об оплате страховой премии.
    • Контакты ЗАО «Метлайф»:

    • Адрес: 127015, Россия, г. Москва, ул. Бутырская, д. 76, стр. 1
    • Тел.: 8 (495) 937 59 95
    • Факс: 8 (495) 937 59 99
    • В течение 15 дней компания направит обратный ответ о принятом решении.

      Возврат страховки по кредиту Совкомбанк

      В Совкомбанке чаще всего страхуется не жизнь и здоровье, а его имущество по программе «Привет, сосед» от СК «ВТБ Страхование».

      Заявление о досрочном расторжении можно направлять по адресу электронной почты: [email protected], либо сделать это в онлайн режиме, заполнив форму расторжения по ссылке.

      Как вернуть страховку по кредиту ОТП банк?

      Банк ОТП сотрудничает с ЗАО «Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ», как и банк Ренессанс. Контакты см. в пункте «Как вернуть страховку в Ренессанс банке», либо задавайте вопросы по эл. почте [email protected]

      Возврат страховки по кредиту Альфа банк

      Добровольное страхование в банке осуществляет собственная компания «Альфа Страхование». Это позволяет заёмщикам обращаться за расторжением договора напрямую в офисы банка.

      Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

      Вопрос о получении страховки после выплаты кредита не совсем своевременный, так как фактически вы уже использовали время действия полиса по назначению. Исключение составляет возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита.

      Если досрочно погасить кредит, страховка возвращается за неиспользованный срок действия полиса. И, кстати, это единственный вариант, как вернуть страховку по ипотечному кредиту.

      Возврат страховки по кредиту в ОТП банке

      В момент оформления заявки на займ кредитный менеджер ОТП Банка может настоять на услуге страхования, несмотря на то, что клиент в ней не всегда нуждается. В тоже время у клиентов есть законные основания для того, чтобы не переплачивать, и не обращать внимание на уговоры банковского работника.

      Если же это уже произошло, клиент имеет все основания для того, чтобы инициировать отказ от страховки сразу после получения кредитного капитала от банка. Деньги можно вернуть даже если страховка уже оплачена.

      Нужна ли страховка?

      На вопрос о том, как вернуть страховку по кредиту в ОТП банке — вы можете получить достоверный ответ из этой стаьи. Специалисты банка идут на множество разных уловок, чтобы клиент согласился на оформление страхового документа, поскольку он выступает гарантом безопасности в следующих ситуациях:

    • внезапной смерти заёмщика;
    • увольнение с рабочего места;
    • потеря возможности выплаты займа по причине получения травмы, заболеваний либо потери трудоспособности по иной причине.
    • При возникновении страхового случая, предусмотренного договором, кредитор получает выплату от страховщика для выплаты займа. В то же время умалчивается тот факт, что кредитор является только посредником между страхователем и страховой организацией.

      С каждой сделке банк награждается дивидендами. Если страховщик организован кредитором как дочерняя компания, тогда вся прибыль, полученная со сделки достаётся только банку.

      Иногда стоимость страховки достигает нескольких десятков тысяч рублей, в то же время реальные угрозы возникновения страхового случая у клиента отсутствуют.

      Способы возврата страховки

      По условиям ОТП Банка, заёмщик может возвратить деньги по страховке в течение так называемого периода охлаждения. Иными словами, на протяжение 5 дней после оформления соответствующего страхового договора.

      Начиная с 1 января 2018 года, этот срок был увеличен до двух недель. Если заёмщик в это время направит страхователю заявление на возврат оплаченной страховки, ему перечислят обратно премиальную часть за вычетом дней, в течение которых соглашение действовало. Об этом говорится в соответствующем указе, предоставленном Центральным Банком России.

      Что касается практики, то к сожалению, возврат страховки по кредиту в ОТП банке происходит не во всех случаях. В качестве примера здесь можно привести невозможность возврата денег по страховки по ипотечному кредитованию либо автокредиту с оформлением полиса КАСКО.

      Закон ключевого регулятора касается беззалоговых потребительских кредитов. Заявление клиента на отказ от страховки специалисты банка должны рассмотреть в течение10 суток, после чего выдать соответствующее решение в письменной форме.

      После погашения кредита

      Не все клиенты знают, как можно вернуть страховку по кредиту в ОТП банке даже после погашения кредита, оформленном в нем. Это касается также и других финансовых организаций.

      Сделать это можно, если доказать, что банк нарушил закон и навязал страховое соглашение. То есть, клиент оформил страховку не по доброй воле. В этом случае не имеет значения, погашен кредит либо нет. Срок давности длится 3 года со дня начала действия полиса.

      При досрочной выплате кредита

      Если заёмщик возвращает деньги в полном объёме в течение одного месяца, тогда часть неиспользованных финансов страховой премии возвращаются обратно, причём условия об этом обозначены в Кодексе РФ.

      Если же срок выплаты больше одного месяца, тогда клиенту придётся обращаться в офис страховщика. Но здесь также имеются некоторые особенности, поэтому заёмщику желательно заранее проконсультироваться у профессионального юриста.

      Процедура возврата страховки

      Если страховщик согласится вернуть средства без обращения в судебные органы, тогда заявитель предоставит только реквизиты для зачисления средств и набор бумаг, необходимых для совершения операции.

      Если же заёмщику придётся обращаться в суд, страховая вправе обжаловать решение судьи. К сожалению, клиентам приходится решать вопрос именно в суде, поскольку страховщики не спешат возвращать деньги.

      Возврат страховки по кредиту в Восточном банке.

      В отношении оформления страховых соглашений, ОТП Банк имеет партнёрские отношения с “СК Благосостояние”.

      В договоре она иногда именуется как «Авива» или «МетЛайф». Документы на расторжение договора направляются страховщику лично в офис либо заказным письмо через Почту России. В их список входит:

      • заявление;
      • копия страхового договора;
      • копия всех страниц паспорта;
      • копия чека и других документов, которые могут подтвердить полную выплату кредита (при досрочном погашении).
      • ОТП банк при возврате страховки по кредиту заявление в офисе не оформляет, но бланк документа взять можно. В заявке обязательно обозначаются полные инициалы заёмщика, причина отказа, номер сотового телефона, дата составления заявления и личная подпись.

        Своё решение желательно мотивировать статьёй 958 ГК России, который регламентирует вопрос отказа, а также статьёй «О защите прав потребителей», если же клиента вынудили подписать страховое соглашение.

        Как отказаться от страхования в «ОТП Банке» до и после получения кредита

        В момент приема кредитной заявки менеджер банка может умело продать клиенту услугу страхования, в которой последний не всегда нуждается. Однако у заявителей есть данное законом право не переплачивать, игнорируя уговоры кредитного сотрудника либо инициируя отказ от страховки по кредиту «ОТП Банка» уже после получения заемных средств.

        Законодательная база

        С 1 июня 2016 года вступило в законную силу Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», дающее всем без исключения потребителям услуг право воспользоваться так называемым периодом охлаждения.

        Теперь заемщик может прекратить действие страхового договора в течение двух недель со дня его подписания, а страховщик обязан вернуть уплаченные суммы премии не позднее 10 дней после подачи заявления.

        При этом если договор вступил в силу до написания отказа, компания удержит часть уплаченных средств пропорционально времени действия страховой защиты.

        Другая ситуация, если заемщик присоединяется к коллективному договору страхования, страхователь по которому сама кредитная организация. Закон в таком случае не требует от банка предоставить заемщику право «передумать», — период охлаждения здесь не действует, если он не прописан в самом договоре страхования.

        Помимо указанного выше нормативного акта, другими документами правового поля закреплена недопустимость навязывания услуг страхования:

        1. п.2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может возлагаться на граждан в силу закона.
        2. п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которые признают недействительными договора, нарушающие действующее законодательство. В них же сказано, что приобретение одной услуги не может повлечь за собой обязательную покупку другой. Причем совершенно неважно, кем оказываются эти услуги – одной организацией или несколькими.
        3. ст. 10 того же Закона, обязывающая поставщика услуг обеспечить гражданам право свободного выбора и довести до потребителей информацию об условиях оказания услуги доступным языком, учитывающим отсутствие у клиента специальных познаний.
        4. Если страховка навязана, неважно коллективный это или индивидуальный договор, ее можно оспорить. Но на деле установить факт навязывания страховой услуги довольно сложно, так как банк обеспечивает формальную свободу выбора: получить кредит на выгодных условиях, заплатив страховую премию, или отказаться от дополнительной услуги.

          Например, добровольность страхования в «ОТП Банке» четко прописана в заявлении на получение кредита, но страховка всегда сопутствует выдаче ссуды, поскольку п. 4 гласит, что тарифы по дополнительным услугам являются неотъемлемой частью заявления на кредитование.

          Банковское учреждение не имеет права отказать заемщику в получении заемных средств, если проситель не согласен заключать договор страхования. Но при этом банк вправе отказать без объяснения причин.

          Еще один вопрос – возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита – также законодательством решен не в пользу заемщика.

          П.3 ст. 958 ГК РФ фактически разрешил страховым компаниям не возвращать уплаченные клиентом средства, если имело место досрочное прекращение действия договора кредитования.

          При этом банк и страховая компания могут в условиях полиса предусмотреть возможность его расторжения с возвратом части средств, поэтому можно ли получить назад потраченные на страховку средства, во многом зависит от условий конкретного договора.

          «ОТП Банк» сотрудничает с двумя компаниями, оказывающими услуги добровольного индивидуального и коллективного страхования заемщиков — ООО «Альфа Страхование – Жизнь» и ОСАО «РЕСО-Гарантия». При потребительском кредитовании предлагаются несколько видом страхования.

          Отказ от страхования жизни, здоровья и финансовых рисков

          В данном случае страховыми рисками является утрата трудоспособности, уход из жизни и потеря работы в связи с сокращением штата или ликвидацией работодателя.

          Вернуть уплаченную премию в полном объеме можно лишь в случае:

        5. Доказанного факта навязывания страховки, что на практике сделать практически невозможно.
        6. Оформления страхового полиса с нарушениями. К последним можно отнести отсутствие подписи заемщика на договоре присоединения к программе страхования, ошибки при заполнении данных клиента и т.п.
        7. Несоответствие клиента установленным требованиям. Так, при страховании жизни и здоровья, полис не может оформляться на лиц, имеющих тяжелые заболевания, занятых на вредных производствах или профессионально занимающихся опасными видами спорта. При страховании финансовых рисков в оформлении полиса должно быть отказано гражданам с непрерывным стажем работы менее полугода, работающим по совместительству, срочному договору или на условиях неполного рабочего времени.
        8. Если имеет место одно из указанных выше оснований, заемщику необходимо обратиться в «ОТП Банк» с письменным заявлением в свободной форме, подробно изложив свои доводы и потребовать возврат уплаченных сумм. При отсутствии ответа в течение месяца либо при отказе банка в возврате, можно оформить жалобу в Роспотребнадзор или Банк России.

          Досрочное исполнение обязательств перед кредитным учреждением не является основанием для истребования возврата уплаченных сумм. Возмещение потраченных средств остается на усмотрение банка. В данном случае заемщик может написать заявление на расторжение страховки и возврат части средств, однако «ОТП Банк» имеет право отказать в выплате.

          Отказ от страхования покупки

          Данная программа действует в отношении товара, приобретаемого в торговых точках-партнерах «ОТП Банка». Полис оформляется на условиях индивидуального страхования в АО «АльфаСтрахование» сроком действия до 1 года с ежегодной пролонгацией. Продление срока действия договора может быть автоматическим либо зависеть от факта уплаты очередного страхового взноса.

          Неуплата очередного взноса расценивается страховщиком как отказ заемщика от дальнейшей страховой защиты и приводит к досрочному расторжению договора. При этом уплаченные ранее суммы возврату не подлежат.

          Здесь есть 2 нюанса:

        9. Банк, являясь агентом, удерживает 49% премии в качестве вознаграждения. Поэтому даже в период действия периода охлаждения возвращена будет не вся сумма, а лишь ее часть за минусом оплаты услуг агента.
        10. Договор страхования вступает в силу на следующий день после проведения оплаты. Это значит, что если отказ произошел после уплаты взноса (даже при условии действия периода охлаждения), возврату подлежит не вся сумма, а лишь ее часть, которая будет рассчитана исходя из фактического срока действия страховой защиты.

        Еще одно основание для возврата части страховки – прекращения существования риска. Здесь имеется в виду гибель имущества, которая произошла по причинам, не относящимся к страховому случаю. Сумма, причитающаяся к возврату, будет рассчитана пропорционально времени фактического действия договора страхования и уменьшена на размер агентского вознаграждения.

        Алгоритм отказа

        Процедура возврата уплаченных средств при отказе от страховки в период охлаждения, то есть в первые две недели, выглядит следующим образом:

      • Обратиться в офис страховой компании (АО «АльфаСтрахование»).
      • При себе иметь копии страхового договора, паспорта и документ, подтверждающий оплату взносов.
      • Составить заявление на отказ от услуги по установленному образцу, указав реквизиты для перевода денег.
      • Ожидать ответа и возврата средств.
      • Если в полисе присутствует условие о возмещении части уплаченной премии при досрочном прекращении обязательств, также необходимо обращаться с заявлением к страховщику, предварительно взяв в «ОТП Банке» справку о закрытии кредита.

        Если требование о возврате является законным и обоснованным, но заемщик все равно получил отказ, можно обращаться за защитой прав в суд.

        Заполнение заявления на отказ

        Заявление на прекращение услуги страхования заполняется от руки в 2-х экземплярах и должно включать следующие данные:

      • реквизиты компании страховщика;
      • ФИО заявителя;
      • паспортные данные;
      • контактный телефон, адрес;
      • номер договора кредитования, его срок действия, размер выплат;
      • информацию о договоре страхования: номер, серию, условия расторжения, период действия;
      • прошение расторгнуть соглашение с указанием причины;
      • обоснование просьбы (например, отсутствие необходимости или некорректность пунктов договора);
      • дату и подпись.
      • При передаче заявления обязательно на втором получить от компании отметку о регистрации документа.

        Результат отмены страховки

        Существуют два сценария развития событий при желании клиента исключить страхование из кредитного договора: негативный и положительный.

        В первом случае риск отказа от дополнительных услуг по кредиту чреват отрицательным решением банка на выдачу денежных средств. При этом истинная причина ответа чаще умалчивается, а сотрудники учреждения могут ссылаться на размытые формулировки вроде «несоответствие заявителя кредитной политике банка» или «другие причины».

        Во втором случае клиент отказывается от страховки до или после получения ссуды, а банк пересчитывает ежемесячные платежи, с учетом отмены дополнительных взносов. При индивидуальном страховании страховщик осуществляет возврат уплаченных средств, если таковые были внесены к моменту расторжения договора страхования.

        «ОТП Банк» заявляет, что отказ от страховки никак не сказывается на принятии решения о выдаче кредита и не приводит к повышению ставки. Но как это реализуется на практике, зависит от установленных в кредитной организации внутренних правил работы.

        Заемщику в данном случае важно заранее уточнять все детали договора и отчетливо понимать свои права. Тогда спорные ситуации при оформлении кредита будут решены в пользу клиента.

        Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

        Возврат страховки по кредиту – это реальность

        Практически половина россиян имеет кредиты. Многие из них по два-три, а практически каждый третий житель страны ранее кредитовался. Практически все банки при заключении договора кредитования дополнительно страхуют заемщиков. Сразу отметим, что данное страхование в большинстве случаев носит формально добровольный характер, т.е. заемщик соглашается с необходимостью застраховать определенные риски, хотя делать этого в силу закона он не обязан.

        Даже лучшие банки России по надежности идут на различные ухищрения и вынуждают заемщика подписать кредитный договор с договором страхования. Как правило, страховыми случаями признаются:

      • Смерть заемщика;
      • Утрата заемщиком трудоспособности в следствие травмы или заболевания;
      • Потеря работы, влекущая невозможность выплачивать кредит.
      • По всем этим рискам выгодоприобретателем становится банк, т.е. при наступлении страхового случая страховая компания выплатит возмещение кредитному учреждению, которое направит средства на погашение задолженности по кредиту.

        Здесь важно помнить, что подобные виды страхования при кредитовании являются добровольными, банк не вправе заставлять заемщика страховаться или обуславливать выдачу кредита заключением такого договора. Таким образом, если банк нарушил требование о добровольности страхования, то у заемщика есть все основания для расторжения страхового договора на том основании, что договор был заключен не добровольно и с нарушениями требований действующего законодательства. Расторгнуть такой договор можно в течение трех лет с момента заключения, при этом не имеет значение факт погашения задолженности по кредиту. Однако банки все реже используют в своей работе методы навязывания или скрытия страховки, поэтому практика последних лет показывает, что процент возврата страховок по подобным основаниям неуклонно снижается.

        Большее распространение получил возврат страховок при досрочном погашении кредита. Особенно это актуально для тех видов кредитования, где страхование обязательно, прежде всего, ипотечного и автокредитования.

        Совет: при страховании предмета залога – квартиры, автомобиля – в компании, аккредитованной банком сравните размер страховой премии с аналогичными предложениями других страховщиков. Если её размер значительно отличается от них, то потребуйте от страховщика обоснования такой разницы. В противном случае можно обратиться в СРО страховщиков с заявлением о злоупотреблении страховой компанией своим положением на рынке.

        Как вернуть страховку после выплаты кредита?

        При досрочном погашении кредита заемщик должен направить в страховую компанию заявление о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии. К данному заявлению желательно приложить справку из банка о закрытии кредита. Страховщик может поступить следующим образом:

        1. согласится с требованием и выплатит часть страховой премии – размер такой выплаты должен быть пропорциональному оставшемуся страховому периоду;
        2. произведет полный возврат страховой премии – это возможно, если досрочное погашение произведено в течение одного-двух месяцев с момента заключения кредитного договора и оформления страховки;
        3. откажет в выплате – наиболее распространенный вариант.
        4. В случае отказа в выплате заемщик вправе обратиться в суд. К иску с требованием произвести возврат страховки необходимо будет приложить:

        5. копию кредитного договора;
        6. справку из банка о закрытии кредита;
        7. копию заявления в страховую компанию;
        8. копию ответа страховщика.
        9. Иск подается в суд по месту нахождения ответчика или его филиала, где был заключен договор, а также можно обратиться в суд по месту жительства. В исковые требования, помимо суммы страховой премии, можно включить и расходы на юридические услуги, которые были понесены в процессе возврата страховки как на досудебной стадии, так и в судебном процессе.

          В настоящее время судебная практика по подобным делам носит неоднозначный характер и во многом зависит от банка, где был взят кредит, так как каждый из них имеет характерные особенности заключения договора кредитования, которые влияют на судебные перспективы.

          Как вернуть страховку после выплаты кредита в сбербанке?

          Страхование квартиры по ипотеке в сбербанке осуществляется только в аккредитованных этим банком страховых компаниях. Они предлагают специальные условия страхования для различных видов ипотечных продуктов. Впрочем, и редкий потребительский кредит в сбербанке обходится без оформления страховки.

          При досрочном погашении кредитного договора заемщику необходимо направить заявление о возврате страховой суммы либо в банк, если это указано в договоре кредитования, либо в страховую компанию. В ряде случаев наиболее оптимальным будет направлять данное требование и в кредитное учреждение, и страховщику.

          Практика показывает, что наибольшие проблемы возникают у заемщиков по потребительскому кредитованию, в большинстве случаев страховку удается вернуть в судебном порядке. В сфере же ипотечного кредитования возможен еще один вариант – вместо заявления о возврате страховки имеет смысл подать заявление о смене выгодоприобретателя. В этом случае договор страхования продолжает действовать, но при наступлении страхового случая возмещение будет выплачено не банку, а самому заемщику или его доверенному лицу. Страховые компании охотно идут на такой вариант и удовлетворяют подобные заявления застрахованных.

          Как вернуть страховку по кредиту в россельхозбанке?

          Большинство кредитных программ россельхозбанка ориентировано на представителей сельхозотрасли, они отличаются четкими и понятными условиями. Вопрос возврата страховки после погашения кредита в этом банке не стоит очень остро. Практически все страховщики, с которыми работает данное кредитное учреждение, охотно идут на контакт с заемщиками и находят компромиссные варианты для расторжения страхового договора.

          Чтобы вернуть страховку в россельхозбанке, необходимо также подать заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

          Данный банк предлагает кредиты для малого бизнеса, который предусматривает обязательное страхование специфических рисков, например, гибель урожая в результате неблагоприятных погодных условий. В этом случае страховку можно вернуть только в том случае, если кредит погашен, а сам предприниматель прекратил свою деятельность.

          Как вернуть страховку по кредиту ОТП банке?

          ОТП банк отличался одно время агрессивной маркетинговой политикой, предусматривающей выдачу моментальных кредитных карт, выдачу кредитов по одному документу. В настоящее время банк также отличается лояльностью к потенциальным заемщикам, а также проявляет особенную активность в сфере товарных кредитов. Условия страхования по большинству продуктов не всегда прозрачны, что порождает определенные сложности у заемщиков. Страховщик, который является партнером банка, практически никогда не идет на уступки клиентам, поэтому возврат страховки осуществляется в судебном порядке. Однако необходимо обеспечить обязательный досудебный порядок, т.е. сначала обратиться к страховщику и банку с требованием расторгнуть договор страхования и возвратить сумму страховой премии. И только после получения отказа обращаться в суд.

          Порядок и последствия возврата страховки

          Если страховая компания согласилась с требованием вернуть страховую премию, то достаточно предоставить им реквизиты для перечисления и ждать поступления денежных средств. В случае же судебного решения, возможно, потребуется обратиться за помощью к судебным приставам, которые на основании исполнительного листа произведут взыскание в принудительном порядке. Важно помнить, что если страховщик будет обжаловать судебное решение в пользу заемщика, то исполнить данное решение будет нельзя, пока апелляционная или кассационная инстанции не вынесут своё решение.

          Сохраните статью в 2 клика:

          Стоит развеять и один миф, который имеет широкое распространение в среде заемщиков, что после возврата страховки по кредиту нельзя будет оформить льготный автокредит в 2016 году или иной кредитный продукт. Объясняется это тем, что банки видят, что человек вернул средства, а значит, есть риск, что и по новому продукту он поступит аналогичным образом. На самом деле это далеко не так, в кредитной истории факт взыскания страховки заемщиком не отражается, поэтому другие кредитные организации не могут узнать о конфликте с данным заемщиком. Некоторые банки иногда вносят в таких ситуациях недостоверную информацию в бюро кредитных историй, чтобы исключить это можно бесплатно узнать свою кредитную историю и потребовать от банка удалить неверные сведенья. Кроме того, в таких случаях можно привлечь кредитное учреждение к ответственности. Поэтому шанс получить кредит после возврата страховки по кредитному договору ничуть не меньше, чем при простом обращении в банк.

          Возврат страховки в Восточном Экспресс Банке – теория и практика

          Страхование заемщиков стало одной из статей доходности любого банка. Поэтому последним выгодно навязывать страховые услуги «в придачу» к договору кредитования. Кроме того, такая ситуация снижает банковские риски, поскольку выгодоприобретателем в страховом полисе прописан кредитующий банк.
          Как вернуть страховку по кредиту в «Восточном Экспресс Банке»? И возможно ли это сделать после выплаты кредита?

          Что говорит закон

          Закон «О потребительском кредите» ясно дает понять, что страхование не может являться обязательным условием выдачи кредита. Но ни один банк и не озвучивает, что вам было отказано именно по этой причине.

          Есть масса других способов склонить заемщика к оформлению страхового полиса. И одной из таких уловок стало предложение о снижении процентной ставки. Практически в каждом банке, включая «Восточный Экспресс», заявителю предлагают 2 варианта кредитования:

        10. На общих условиях без оформления полиса страхования со стандартной процентной ставкой.
        11. С услугой страхования под пониженный процент. Как правило, разница с первым вариантом составляет минимум 3% годовых.
        12. Таким образом, и закон не нарушается, и банк продолжает зарабатывать на своих клиентах.

          ФЗ «О защите прав потребителей» солидарен в этом вопросе с указанным выше нормативным документом. Он гласит о том, что приобретение одной услуги не должно повлечь за собой обязательного приобретения другой.

          Ситуацию окончательно прояснило Указание Банка России от 20.11.2015 года № 3854-у, установившее так называемый «Период охлаждения» для заемщиков, продолжительность которого составляет минимум 5 дней. С 1 июня 2016 года клиент вправе вернуть страховку без потери денег, а страховые компании обязали включить это условие в правила страхования.

          Исключением являются кредитные договоры, связанные с передачей залога (ипотека и автокредиты). Там страхование заемщиков – процедура обязательная.

          Разъяснения ЦБ РФ по вопросам периода охлаждения можно посмотреть здесь, а само указание прочитать здесь.

          Как вернуть страховку: практика

          ПАО КБ «Восточный» сотрудничает с несколькими страховщиками:

        13. По программам индивидуального страхования – с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ЗАО «Макс». Данные организации прописали в правилах страхования возможность отказа от страховки по кредиту в первые 5 рабочих дней. В течение этого срока уплаченная заемщиком премия возвращается в полном объеме при условии, что не наступал страховой случай.Позже договор может быть расторгнут, но сумма страховой премии не возвращается.
        14. По программам коллективного страхования – СОАО «ВСК», ООО СК «ВТБ Страхование», СК «Резерв», ЗАО СО «Надежда», ОАО «ДальЖАСО». Эти компании также прописали в правилах минимальный период охлаждения. Но вот про возврат уплаченных сумм нет ни слова, значит, вопрос будет рассматриваться по нормам закона.
        15. Алгоритм действий по возврату уплаченных денег зависит от того, в какой программе вам «посчастливилось» участвовать.

          Итак, при оформлении полиса индивидуального страхования плата взимается по тарифам страховщика. Соответственно, за возвратом суммы нужно обращаться именно в представительство страховой компании. Банк ничем помочь не сможет. Уложились в отведенные 5 дней – замечательно, если нет – придется обращаться в суд. Судебная практика в данном вопросе противоречива. Ведь в правилах страхования четко сказано, что по истечении периода охлаждения страховая премия не возвращается. Вы поставили свою подпись в договоре, тем самым подтвердив ознакомление и согласие с правилами страхования. Поэтому сложно предсказать, каким будет решение суда.

          Подключение к программам коллективного страхования подразумевает взимание платы по тарифам банка. В данном случае по вопросам расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии нужно обращаться непосредственно в «Восточный Экспресс Банк». Кредитная организация просто обязана принять и рассмотреть заявление, а также дать ответ в письменном виде. Если поступил отказ – обращайтесь напрямую к страховщику, а затем в суд. Поскольку четких заявлений о невозврате платежа в правилах не предусмотрено, есть шансы на успех.

          Все сказанное выше справедливо для ситуаций, когда заемщик обращается за возвратом страхового взноса в период действия соглашения о кредитовании. То есть, требование о возврате суммы связано с отказом от страховой защиты либо кредит погашен досрочно. После погашения обязательств в плановом порядке на возврат уплаченной премии рассчитывать не стоит. Страховая защита действовала весь положенный срок, следовательно, обязательства страховщика исполнены в полном объеме.

          Таким образом, вернуть потраченные на страховку деньги можно. Но не всегда. Поэтому внимательно читайте правила страхования еще до подписания договора. В случае если вас что-то не устраивает, всегда сохраняется право выбрать другую компанию и оформить страховой полис на приемлемых для вас условиях.

          Как правильно вернуть страховку по кредиту в ОТП банке

          Когда проходит радость от получения кредита, многие заемщики начинают понимать, что навязанная банком страховка по кредиту обходится слишком дорого.

          Порой размер страховки составляет до 30% полученных в долг денег. В некоторых случаях эти средства можно возвратить.

          Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту ОТП банке, когда это возможно и что для этого нужно сделать.

          Нужна ли страховка

          Для чего вообще оформляется договор страхования? По версии банковских организаций страхование жизни, здоровья и трудоустройства клиента необходимо им для того, чтобы обезопаситься от риска невозврата заемных денег. Обязать заемщика оформлять страхование никто не имеет права по закону.

          Когда происходит страховой случай, страховая компания возмещает кредитору убытки, возникающие при наступлении.

          При этом умалчивается тот факт, что банки являются посредниками между страховщиком и страхователем и имеют с каждой сделки свои дивиденды. А если страховщик создан банком как дочернее предприятие, то вся прибыль вообще идет банковскому учреждению.

          Страхование может быть полезно страхователю в случае наступления страхового случая, если таковой четко описан в договоре об услуге и клиент вовремя успел оформить необходимые подтверждающие документы.

          Возврат страховки

          Что касается вопроса, как вернуть страховку по кредиту, ОТП банк позволяет это сделать заемщику в течение так называемого периода охлаждения. Так называют первые 5 дней после подписания страхового соглашения (с 01.01. 2018 – 14 дней). Если в это время страхователь напишет заявление об отказе, ему вернут премиальную сумму за вычетом дней действия договора.

          Право отказа от услуги страхования, закреплено за заемщиком Указом Центробанка в 2015 году.

          Не все страховки возвращают. К примеру, не может быть возвращена страховка по ипотеке и автокредитах с оформлением полиса КАСКО. Указ главного регулятора касается беззалоговых потребительских займов. Заявление об отказе в банке обязаны рассмотреть и принять по нему решение в течение 10 дней.

          После погашения кредита

          Сделать это можно, если доказать, что банк нарушил закон и навязал страховое соглашение. То есть, клиент оформил страховку не по доброй воле. В этом случае не имеет значения, погашен кредит или нет. Срок давности составляет 3 года с момента начала действия полиса.

          При досрочном погашении

          Теперь о том, как вернуть страховку в ОТП банке при досрочном погашении кредита. Если заемщик досрочно закрывает взятый кредит в течение месяца, часть неиспользованных средств страховой премии ему обязаны вернуть. Если позже – необходимо обращаться в страховую компанию. Здесь тоже есть свои нюансы, поэтому необходимо проконсультироваться у юриста.

          Необходимые документы

          ОТП банк сотрудничает при оформлении страховых договоров со страхователем «СК Благосостояние». В договоре о страховке, компания может называться «Авива» либо «МетЛайф».

          Необходимо внимательно изучить страховой договор, найти в нем пункт «по соглашению сторон» и в дальнейшем ссылаться на этот пункт.

          Страховщику нужно отправить заказным письмом или принести лично следующие документы:

        16. Заявку об отказе от страховки.
        17. Ксерокопию страхового соглашения.
        18. Ксерокопии всех страниц паспорта.
        19. Ксерокопию квитанции, которая подтверждает, что деньги действительно вносились.
        20. Как оформляется заявление об отказе

          Бланк заявления об отказе от страховки по кредиту лучше всего брать в самом ОТП банке. В заявке нужно будет указать полное имя, причину отказа, номер мобильного, поставить дату и расписаться.

          Мотивировать свое решение об отказе от услуги страхования нужно статьей 958 Гражданского кодекса страны, устанавливающей право отказа, и статьей 16 «О защите прав потребителей», если страховой договор был навязан.

          Статья 958 Гражданского кодекса страны Статья 16 «О защите прав потребителей»

          Процедура возврата

          В интернете немало отзывов страхователей, свидетельствующих о получении денег при оформлении отказа от страхования. Страхователь, правда, нарушает сроки возврата, но, тем не менее, деньги возвращает.

          Способов возврата страховки кредита в ОТП банке есть несколько. Перед подачей заявления заемщику нужно еще раз перечитать страховое соглашение, и освежить в памяти нюансы возврата премии. В офисе нужно написать и зарегистрировать входящим документом заявление на отказ. Ответ заемщику обязаны предоставить не позднее 10 дней. При положительном решении клиент получит деньги на счет либо наличными.

          Если банк отказывает, то взяв документальное подтверждение отказа, клиент может обратиться в суд.

          Кроме суда, проблему можно решить с помощью:

        21. Роспотребнадзора;
        22. органов правопорядка по месту жительства;
        23. Организации по защите прав потребителей по месту прописки.
        24. Заемщик должен знать, что только от него зависит, вернут ему страховку или нет.

          Грамотные действия потребителя кредитных услуг, постоянная переписка с контролирующими банк организациями, приводят к положительному результату и страховую премию возвращают.

          Смотрите так же:

          • Как подсчитать трудовой стаж на пенсию Как рассчитать трудовой стаж, сравниваем с минимальным для выхода на пенсию Все мы когда-то станем пенсионерами. Нелишним будет узнать, что важно для получения достойного вознаграждения по итогам славного трудового пути. С 2015 года нашим пенсионным будущим […]
          • Договор купли продажи предприятия 2018 Образцы договоров купли-продажи автомобиля, мотоцикла, трактора Договор купли-продажи автомобиля (транспортного средства) — документ подтверждающий переход права собственности на автомобиль от одной стороны сделки (продавца) к другой (покупателю). Согласно […]
          • Горбачев Сухой закон Горбачев Сухой закон 11 марта 1985 года Михаил Горбачев занял пост генсека ЦК КПСС и стал последним главой тогда еще большой и мощной державы. Свою деятельность он начал с глобальной перестройки системы, одним из первых этапов которой стала антиалкогольная […]
          • Строй реестр 8 (4752) 55 96 88 / 55 97 78 г.Тамбов, Карла Маркса/Сергеева-Ценского, ООО "АИЖК СТРОЙ" Единый реестр обманутых дольщиков г.Тамбова. РЕЕСТР ДОЛЬЩИКОВ ПО ОБЪЕКТАМ РЕЕСТР "ПРОБЛЕМНЫХ" ОБЪЕКТОВ Новая жизнь долгостроев Целью нашей организации является защита […]
          • Закон рф о тур деятельности Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. N 132-ФЗ"Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" С […]
          • Как оформить окно в комнате Современный стиль в оформлении окон Оформление окон – это завершающий этап в формировании изысканного интерьера любого помещения. Дизайн такого декора базируется на общем решении комнаты, но мода не стоит на месте, внося в ваши задумки свои коррективы. На […]
          • Заявление о наличии признаков преступления Статья 140. Поводы и основание для возбуждения уголовного дела СТ 140 УПК РФ 1. Поводами для возбуждения уголовного дела служат: 1) заявление о преступлении; 2) явка с повинной; 3) сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных […]
          • Сайт железнодорожного суда орел Аппарат мирового судьи Мировой судья Внукова Дарья Николаевна ПОМОЩНИК МИРОВОГО СУДЬИ Логанова Елена Александровна СЕКРЕТАРЬ СУДЕБНОГО ЗАСЕДАНИЯ Перелыгина Ольга Васильевна Макарова Лилия Викторовна Телефон: (4862) 55-28-49 Понедельник – четверг: с 9:00 до […]