Как вложить материнский капитал в ипотеку

Содержание:

Всё о том, можно ли оплатить материнским капиталом ипотеку мужа

Сертификат на материнский капитал дает возможность погасить действующий кредит или взять новый, используя его в качестве первоначального взноса.

Но как быть, если займ оформлен на мужа, а материнский капитал на жену?

И можно ли потратить материнский капитал на ипотеку мужа?

Что необходимо знать в такой ситуации, рассмотрим ниже.

Последствия взятия ипотеки на мужа

Если ипотека была оформлена на одного из супругов, в частности мужа, то следует в первую очередь определить, когда она была выдана:

  • до вступления в брак;
  • в браке;
  • в гражданском браке.
  • Кредит на жилплощадь, которая была куплена до брака, считается полностью собственностью супруга. Именно он является заемщиком по кредиту и единоличным хозяином недвижимости.

    Та же самая ситуация возникает, если супруги не расписаны официально. Супруга никак не может претендовать на недвижимость гражданского мужа. Но есть и плюсы. В случае неуплаты по кредиту она не является созаемщиком и ничего банку не должна отдавать.

    Супруга может смело претендовать на половину всего совместно нажитого имущества.

    Исключением являются те случаи, где супруги подписали брачный договор, в котором указали, как будет делиться совместная недвижимость, и кто считаться ее хозяином.

    На кого оформить материнский капитал?

    По законодательству Российской Федерации такая субсидия дается семье, в которой рождается второй или последующий ребенок. Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в Пенсионный Фонд по месту прописки письменное заявление.

    На кого оформлять материнский капитал, даже если ипотека на муже? Единственным обладателем материнского капитала является женщина, родившая детей. Его нельзя оформить на другое лицо. Бывают исключения.

    Если мать умерла

    В этом случае, необходимо предоставить в Пенсионный Фонд все необходимые документы, и после рассмотрения дела, средства субсидии может получить отец или законный опекун детей.

    Её лишили родительских прав

    В этом случае также необходимо собрать весь пакет документов, доказывающий этот факт. После рассмотрения вопроса сертификат может получить отец или официальный опекун.

    Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата?

    Как быть, если займ оформлен на супруга, а сертификат материнского капитала на супругу? Рассмотрим несколько самых распространенных случаев.

    1. Супруги приобрели жилье, находясь в официальном браке. Например, это была покупка недвижимости у родственников. Этот случай является самым простым. Пенсионный фонд одобряет сделки с использование материнского капитала, даже если заемщик единственный.
    2. По закону Российской Федерации все имущество, приобретенное в браке, делится поровну на супругов. Единственное условие – муж должен предоставить в банк официальный документ, заверенный нотариусом, в котором говорится о том, что в течение 6-ти месяцев после внесения сертификата в счет погашения займа заемщик обязан выделить доли детям в квартире, которая находится в кредите.
      Муж взял займ до официального брака. Если супруги не были официально зарегистрированы до подписания кредитного договора, то погасить ипотеку мужа средствами из материнского капитала также можно. Если в момент внесения сертификата семья является зарегистрированной, то такой тип использования субсидии имеет место быть.

      Главным условием является то, чтобы супруг в течение 6-ти месяцев выделил долю в квартире всем несовершеннолетним детям.

    3. Муж оформил займ до брака, но он не является настоящим отцом для детей. В этом случае стоит обратить внимание на тот факт – является ли брак официальным. Если да, то пенсионный фонд даст согласие на оформление сделки с участием маткапитала с тем условием, что заемщик выделит долю в недвижимости всем несовершеннолетним детям.
    4. Супруги находятся в гражданском браке. Если союз супругов не зарегистрирован официально, то семьей они не считаются. В этом случае погасить займ мужа средствами капитала никак не получится.

      Материнский капитал и взнос по ипотеке.

      Что делать в ситуации развода?

      Иногда случаются такие ситуации, что семьи распадаются. Если у супругов есть или была ипотека, оформленная на мужа и погашенная частично или полностью за счет средств материнского капитала, то как она будет делиться?

      Существует несколько вариантов раздела такой недвижимости.

    5. Если квартира была приобретена в браке, то она делится на всех членов семьи. Дети после внесения сертификата также имеют долю в квартире. Тот из родителей, с кем остаются дети – имеет право на их доли до достижения ими совершеннолетнего возраста.
    6. Если жилье было приобретено до заключения брачных отношений, но было погашено частично или полностью средствами из материнского капитала, то после развода дети имеют право на долю в этой квартире.

      Жена, в случае, если по заключению суда дети остаются с ней, оставляет за собой право проживать на этой жилплощади до наступления совершеннолетия детей. Права на долю в квартире она не имеет.

    7. Жена имеет право получить компенсацию в размере половины суммы денежных средств, уплаченных в счет погашения ипотеки за период официального брака. Эти деньги должен вернуть супруг после официального развода.
    8. Ипотека, которая была получена супругом, может быть погашена средствами капитала. Главное помнить, что в этом случае меняются не только права собственников на квартиру, но и обязанности всех членов семьи.

      Видео по теме

      Ипотека и развод.

      Как вложить в ипотеку материнский капитал?

      Погашение кредита при помощи средств с материнского сертификата (МК) – быстрый вариант закрытия ипотечного займа. Для осуществления процедуры необходимо следовать точному алгоритму действий. В текущем году сумма не подлежала индексации и составляет чуть больше 453 тыс. рублей.

      Куда могут пойти деньги

      По состоянию на 2018 год после всех изменений, принятых Правительством и государственной Думой, МК можно использовать по следующим случаям:

    9. На внесение первого взноса.
    10. Оплату суммы кредитов и начисленных %.
    11. Обслуживание долга участниками НИС (программы по военной ипотеке).
    12. При этом родителям не нужно ждать достижения ребенком 3-летнего возраста. По сути сегодня рубли от государственной помощи идут на внесение большей суммы задолженности и оплату первоначальной суммы взноса покупателю. Это хорошо и удобно, но россияне требует большего.

      С начала июня правительство рассматривает законопроект, позволяющий вносить деньги на ежемесячное закрытие долга. Подходит тем семьям, где один человек ушел в декретный отпуск, и не может получать стабильный официальный доход.

      До конца неясно, какую сумму готовы выделить из ПФ, будет ли увеличение платежа, если планируется пополнение в семье – третий, четвертый ребенок.

      Схема внесения государственной помощи

      Вложить МК в ипотеку можно следующим образом при наличии сертификата на руках:

    13. Изучаете условия банков, выбираете самый приемлемый вариант. Если планируется покупка жилья в новостройке, то следует выбрать соответствующую программу.
    14. Собираете полный пакет бумаг и сдаете их на одобрение.
    15. При положительном решении назначается день сделки, где выдается вся величина займа.
    16. После регистрации права собственности на новые квадратные метры следует взять в учреждении справку о наличии кредитной задолженности.
    17. Обращаетесь в ПФ России для подачи заявки на выплату помощи.
    18. Когда жилье на сделке не было оформлено в долевую собственность, т.е. на всех детей не были раскинуты части, то наряду с заявлением в Пенсионный фонд необходимо подать нотариально заверенное обязательство. В нем будет содержаться информация к исполнению.
    19. В общем можно подытожить, что владелец МК после полного закрытия долга обязан будет разделить имущество среди своих детей и супруга. На подобные манипуляции правительство дает полгода с даты полного закрытия ссудных счетов.

      В течение 30 дней госучреждение будет тщательно просматривать заявку, а потом еще декаду выплачивать рубли в ипотечный банк. Но это только в том случае, если заемщик правильно собрал все документы по списку.

      Военнослужащие также могут использовать МК для погашения задолженности. Интересно, что мало кто использует средства для внесения первого взноса. Почти все россияне направляют средства на обслуживание уже взятого займа.

      Правильнее использовать сертификат тогда, когда уровень задолженности будет равен размеру предоставленной льготе. Это позволяет полностью провести взаиморасчеты с банком. Но есть один нюанс.

      Требуется точно рассчитать момент и быстро собрать все бумаги для ПФ, так как он одобряет прошение в течение 1,5 месяца. А вот деньги для участников НИС выдает оборонное ведомства. Сложив всю эту помощь в нужный момент можно быстро закрыть кредитную ссуду.

      Подготовка документов для погашения ипотеки материнским капиталом: какой список бумаг нужно сдать при оформлении сертификата?

      Ипотечное кредитование очень популярно на территории России.

      Обосновано это тем, что такой способ приобретения жилья подходит гражданам, которые в силу своей финансовой ситуации не могут выплатить полную стоимость недвижимости сразу.

      Упрощает данную сделку материнский капитал, при помощи которого можно погасить ипотеку.

      О том, какие нужны документы для погашения ипотеки материнским капиталом, мы подробно рассмотрим в данной статье.

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

      Необходимый перечень бумаг для оформления сертификата

      Если вы участвуете в программе материнского капитала, значит вы являетесь родителем двух или более детей.

      Поэтому, если в ваших планах стоит цель приобрести недвижимость, то вы должны для начала заявить государству о своих правах.

      Закон 256, который рассказывает о мерах государственной поддержки, позволяет гражданам тратить денежные средства на улучшение жилищных условий.

      Кроме того, если вы уже получили сертификат на материнский капитал на руки, вы можете начинать осуществлять свои планы в жизнь. Если же сертификата у вас пока нет, рекомендуем не медлить с этой процедурой и скорее оформить материнский капитал.

      Сертификат – это документ, который подтверждает ваше участие в программе материнского капитала, и является основанием для выдачи денежных средств.

    20. паспорта родителей и их ксерокопии;
    21. свидетельство о рождении ваших детей;
    22. трудовые книжки родителей;
    23. справка из вашей управляющей организации о составе семьи;
    24. справка из органа Записи актов гражданского состояния по форме 24;
    25. а также заявление, которое должно быть составлено вами дома самостоятельно, либо в присутствии сотрудников пенсионного фонда.
    26. На этом список документов исчерпан. В следующем пункте статьи вы узнаете, как вложить материнский капитал в ипотеку какие и документы для этого понадобятся.

      Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужно подготовить?

      Пенсионный фонд России – это государственный орган, который был уполномочен Президентом страны, а также Государственной думой ведать вопросами материнского капитала.

      Именно Пенсионный фонд ведает выдачей данной меры государственной поддержки, разъясняет все сопутствующие вопросы, а также способствует грамотной трате денежных средств на квартиру.

      Поэтому, предоставить документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки, вы должны именно в этот орган.

      В Государственный Пенсионный фонд вами подается заявление, которое должно быть составлено по установленной форме. Бланк заявления вам выдадут в самом государственном органе.

      Так как заявление вы составите уже по факту явки в Пенсионный фонд, то не станем подробно разъяснять правила его составления.

      Необходимые документы на погашение ипотеки материнским капиталом, представляют собой следующий перечень бумаг:

    27. Паспорт родителей ребёнка, а если его воспитывает только мать или отец, то паспорт одного из родителей. Обязательно позаботьтесь о нескольких ксерокопиях.
    28. Так как вы уже получили подлинник сертификата на материнский капитал, обязательно предоставьте его. Ксерокопии в этом случае не нужны.
    29. У вас на руках должен иметься кредитный ипотечный договор, который составлен с банком. Не забудьте заблаговременно предупредить кредитную организацию о том, что собираетесь оформить оплату ипотеки под материнский капитал.

  • Также для перевода мат капитала в ипотеку, вы должны предоставить свое страховое свидетельство обязательного Пенсионного страхования.
  • Для оплаты ипотеки материнским капиталом, обязательно возьмите из банка выписку-справку, которая будет свидетельствовать о том, какова ваша задолжность по кредиту.
  • Так как недвижимость уже должна быть приобретена вами в собственность, или готовится для того, чтобы перейти в ваше непосредственное владение и распоряжение, у вас на руках должно иметься свидетельство о регистрации вас, как собственника.
  • Позаботьтесь о документах, которые должны свидетельствовать о факте того, что ваши дети и иные члены семьи также имеют в приобретаемой собственности свои доли.
  • Не лишним будет предоставить техническую документацию на недвижимость. Сотрудники Пенсионного фонда обязаны ознакомиться с этой документацией для того, чтобы ещё раз подтвердить тот факт, что приобретаемое жильё является жилым, а также, соответствует всем нормам для того, чтобы в нем проживали дети.
  • Перечень документов в банк несколько короче, ввиду того, что банк не собирается вникать в нюансы приобретаемой площади. Ему достаточно знать то, что вы являетесь платёжеспособным клиентом, а также, участвуете в программе материнского капитала.

    Необходимые документы на распоряжение материнским капиталом на погашение ипотеки:

    1. Обязательно предоставьте паспорт заемщика. Заемщиком в данном случае должно является лицо, на которое был оформлен сертификат на материнский капитал.
    2. Если вы находитесь в браке, то обязательно предоставьте свидетельство об этом факте, а также, паспорт вашего супруга.
    3. Так как вы участник программы материнского капитала, и собираетесь оплатить часть ипотечного займа государственными средствами, предоставьте сертификат.
    4. Учитывая тот факт, что вы хотите погасить ипотеку материнским капиталом частично, вами должно быть составлено заявление о досрочном или частично досрочном погашении кредита.

    Как заполнять заявления?

    Первое из них представляет собой заявление о частично-досрочном погашении ипотеки.

    Второе заявление – это ваша просьба на распоряжение материнским капиталом на погашение ипотеки.

    Рассмотрим первое заявление.

    Составляется оно на белом листе А4. В шапке указывается наименование банка, а также, непосредственно от кого поступил данный документ. Указываются ваши инициалы и иные паспортные данные. Еще указывается номер кредитного договора и дата его составления.

    Затем следует словосочетание «заявление-обязательство».

    Теперь идёт повествование о том, что вы, конкретный гражданин, извещаете банк о факте, что намерены осуществить полный или частичный возврат денежных средств по конкретному кредитному договору.

    Вы обозначаете сумму данного платежа, указываете вариант, посредством чего будете оплачивать займ. В данном случае, материнский капитал.

    Ещё раз указывайте полную сумму, на основании которой сделаете выплату за счёт средств субсидии, а чуть ниже, указывайте номер сертификата.

    Заявление в Пенсионный фонд носит более глобальный характер. Называется документ «заявление на распоряжение денежными средствами мат. капитала». В данное заявление входит большой объем информации, который подразделен на блоки.

    В первом блоке вы указываете, что вы являетесь заявителем, также, указываете свой статус относительно ребёнка и паспортные данные.

    Во втором блоке указываете информацию о своем ребёнке, основываясь на свидетельстве о рождении.

    В третьем блоке вы должны оповестить государство о том, на какие цели вы хотите потратить денежные средства материнского капитала, а также, указать конкретную сумму. Кроме того, если речь идёт о недвижимости, вы должны указать её параметры и характеристики, сослаться на техническую документацию.

    Еще в заявлении вы должны ещё раз подтвердить факт того, что не лишались родительских прав, не допускали преступных действий против личности и против своего ребёнка. В заявлении вы делаете перечисление необходимых документов, ставите дату и подпись.

    Что потребуется дополнительно?

    Мы рассмотрели все документы, которые вы должны собрать и предоставить в разные инстанции.

    Однако не стоит забывать, что помимо того, что банк, пенсионный фонд и вы должны быть согласны на эту сделку, существует ещё и мнение продавца, у которого вы собираетесь приобрести недвижимость за счёт средств материнского капитала.

    Именно он должен одобрить ваше намерение расплатиться субсидией. Поэтому, если продавцом является частное лицо, а также фирма-застройщик, не лишним будет получить у неё разрешение в письменной форме.

    Основания для отказа после сдачи бумаг

    Вам может быть отказано в оформлении ипотеки, или же Пенсионный фонд откажется выдавать вам средства материнского капитала. А произойти это может по ряду следующих причин.

    Во-первых, вы можете неправильно составить заявление. Так как данная бумага является важным документом, не стоит совершать ошибок при составлении. Поэтому вам придётся исправляться.

    Во-вторых, основанием для отказа является представление не полного пакета документов. Если выяснится, что какие-то документы не соответствуют действительности, утратили силу, или же вовсе являются подделками, это также становится проблемой для осуществления дальнейших действий по сделке.

    Став участниками программы материнского капитала, отнеситесь с максимальным вниманием ко всем требованиям, которые предоставляет программа.

    Получить денежные средства для реализации своей мечты не так-то сложно, главное – следовать букве закона, а также поручениям и указаниям государственных органов.

    Теперь вы знаете какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал, надеемся, что наша статья вам понравилась.

    Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начать?

    Улучшение жилищных условий, особенно остро этот вопрос встает при рождении детей. В связи с этим для помощи семьям, имеющим двух и более детей, разработан ряд государственных программ, способствующих повышению доступности жилья для данных категорий населения.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

    Куда можно вложить материнский капитал?

    По официальной статистике государственных органов большинство сертификатов материнского (семейного) капитала (МСК) используются родителями для улучшения условий проживания своих семей.

    Законодательством разрешено финансировать за счет средств государственной поддержки:

  • Покупку квартиры на первичном и вторичном рынке;
  • Индивидуальное строительство жилья (возможна постройка дома как своими силами, так и с помощью строительных компаний);
  • Модернизацию и реконструкцию уже имеющего жилья (в том числе компенсируются затраты на ранее возведенное или реконструированное жилище);
  • Расходы должника в рамках ипотечного кредитования и целевых кредитов на приобретение жилых помещений (льгота может направляться на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту и суммы основной задолженности);
  • Участие в долевом строительстве многоквартирных домов;
  • Участие в различных жилищных кооперативах (можно оплатить как вступительный взнос, так и последующие паевые взносы).
  • Существуют требования, которые необходимо учитывать при выборе, создании и модернизации объекта недвижимости:

    Помещение должно находится в пределах РФ;

    Должны улучшаться существующие жилищные условия;

    При реконструкции должна увеличиваться площадь жилья;

    Направление материнского капитала на ремонт жилья законом не предусмотрено.

    Важное значение имеет снятие ограничений на распоряжение материнским капиталом до момента, когда ребенку исполнится 3 года, в случаях погашения ипотеки и уплаты первоначального взноса.

    Отмена ограничения в отношении направления средств на выплату первоначального взноса по ипотеке действует только с 2015 года.

    Алгоритм действий

    Оформление ипотечного кредита за счет средств МСК осуществляется по следующей схеме:

    • Для подтверждения своего права на маткапитал и определения суммы государственной поддержки владельцу сертификата необходимо обратиться в терорган Пенсионного фонда (ПФР) за соответствующей справкой.
    • Оформить документы по ипотеке с использованием материнского капитала в выбранной кредитной организации. Для заключения кредитного договора необходимо собрать документы, подтверждающие статус и кредитоспособность заемщика и оформить пакет документов на объект недвижимости.
    • Для перечисления материнского капитала на кредитный счет требуется оформить заявление о распоряжении средствами МСК в отделении ПФР и предоставить требуемый перечень документов.
    • Если вы хотите узнать, все про ипотеку, какая ставка выгоднее, советуем вам прочитать статью.

      Документы для Пенсионного фонда

      Контроль за использованием средств материнского капитала осуществляет ПФР.

      Для того чтобы перечислить выделенную государством сумму МСК банку в счет исполнения обязательств по выплате ипотечного кредита, заемщику необходимо оформить заявление.

      Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк.

      Данный документ оформляется по правилам, установленным приказом Минздравсоцразвития от 26.12.2008 N 779н и может направляться в ПФР:

    • Лично;
    • Почтовым отправлением;
    • В виде электронного документа;
    • Через представителя.
    • Помимо заявления, необходимо собрать следующие документы:

    • Копия паспорта заявителя или иной документ, подтверждающий его личность и регистрацию (если владелец сертификата на МСК действует через представителя необходима нотариально заверенная доверенность и паспорт доверенного лица);
    • Если стороной в договоре купли-продажи жилья, оформляемого в ипотеку, или в кредитном договоре является супруг заявителя, предоставляется копия его паспорта и свидетельство о заключении брака;
    • СНИЛС;
    • Копия кредитного договора и копия договора ипотеки, если предусмотрено его заключение;
    • Нотариально удостоверенное обязательство заемщика зарегистрировать права на приобретенное жилье на владельца сертификата, его супруга и всех детей в долях, определенных соглашением между ними.
    • Требования к заемщику

      Кредитные организации предъявляют серьезные требования к потенциальным заемщикам, претендующим на получение ипотеки под маткапитал.

      Клиенту необходимо подтвердить свой специальный статус получателя государственной поддержки. Банки проверяют действительность предоставленного сертификата, остаток средств материнского капитала.

      Также заемщик должен обладать уровнем дохода, позволяющим оплачивать ежемесячные взносы, рассчитанные с учетом:

    • Срока, на который предоставляется ипотека;
    • Суммы кредита;
    • Размера взноса, покрываемого маткапиталом.
    • Доход должен быть официально подтвержден работодателем и являться стабильным (необходим трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы).

      Обычно банки одобряют кредит, размер ежемесячного платежа по которому не превышает 40% от дохода семьи.

      Заемщик должен соответствовать требованиям, касающимся возраста: ипотека в большинстве банков предоставляется гражданам, достигшим возраста 21 года, причем срок погашения обязательств по кредитному договору должен завершаться не позднее наступления у заемщика пенсионного возраста.

      Следует учитывать, что постоянные клиенты банка, участники зарплатных проектов могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту и упрощенный процесс оформления ипотечной заявки.

      Возможно Вас заинтересует статья, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое, прочитать об этом можно здесь.

      Оформление ипотеки в банке

      Рассмотрение заявки на получение ипотечного кредита под материнский капитал осуществляется в 2 этапа.

      На первом этапе осуществляется проверка статуса и платежеспособности предполагаемого заемщика.

      В связи с этим в банк необходимо представить:

    • Заявление, содержащее сведения о заемщике и условиях кредита;
    • Паспорт гражданина;
    • Сертификат на маткапитал;
    • Справку из подразделения ПФР об оставшейся сумме МСК;
    • Справку 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме, разработанной банком;
    • Заверенную копию трудовой книжки.

    Второй этап. После рассмотрения данного перечня, банком определяется максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику.

    В зависимости от целей кредитования (приобретение жилья на первичном и вторичном рынке, строительство индивидуального жилого дома), заявитель предоставляет пакет документов по объекту недвижимости:

  • Для покупки квартиры на вторичном рынке – договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке объекта недвижимости, выписка из госреестра прав, документы, содержащие информацию о продавце недвижимости;
  • Для строящегося жилья – договор участия в долевом строительстве, договор уступки права требования; документы, подтверждающие членство в жилищном кооперативе, документы, содержащие информацию о застройщике;
  • Для ИЖС – разрешение на строительство, проектно-сметная документация, договор подряда со строительной организацией, свидетельство о праве собственности на земельный участок.
  • Во всех вышеперечисленных случаях дополнительно требуется нотариально заверенное согласие супруга.

    Большинство банковских кредитных продуктов предполагает страхование жизни и здоровья заемщика, а также объекта залога.

    Покупка жилья по специальной программе

    Как можно еще купить квартиру в ипотеку?

    Государственная поддержка социально приоритетных категорий граждан не исчерпывается только предоставлением МСК.

    Дальнейшая реализация мероприятий по обеспечению российских семей доступным жильем осуществляется Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданным при поддержке Правительства РФ.

    По стандартам АИЖК уполномоченные кредитные организации, действующие практически во всех крупных городах России, предоставляют специальную программу ипотечного кредитования «Социальная ипотека: квартира» с опциями «Материнский капитал» и «Ипотека с государственной поддержкой».

    Среди преимуществ данной программы:

  • Низкие процентные ставки (от 9,9%, если заемщик имеет 3 и более детей и приобретает жилье на первичном рынке);
  • Первый взнос от 10% (возможно погашение средствами маткапитала);
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • Обязательно только страхование предмета залога;
  • Возможность приобретения аккредитованного жилья экономкласса.
  • Указанная программа кредитования позволяет учесть одновременно максимальный набор льгот и прочих видов господдержки в сфере жилищного обеспечения граждан в одном ипотечном продукте.

    Читайте статью, обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке тут.

    Несмотря на привлекательные условия, предоставляемые многими банками для заемщиков-обладателей сертификата на материнский капитал, важно сделать оптимальный выбор, отталкиваясь от конкретной ситуации и здраво оценивая собственную платежеспособность.

    Поскольку приобретенная в ипотеку квартира является объектом залога, в случае неисполнения обязанностей по кредитному договору на данное имущество может быть обращено взыскание, даже если оно является единственным жильем для семьи (статья 446 ГПК РФ).

    Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник рассказывает последние новости АИЖК.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !

    Также рекомендуем к прочтению:

    Поделиться в соц.сетях

    Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

    Как вложить материнский капитал в ипотеку

    Материнский капитал — это важное средство поддержки молодых семей, но использоваться может только на цели, которые предусмотрены действующим законодательством.

    Что такое материнский капитал

    Рождение и воспитание ребенка требует значительного вложения финансовых средств. Для поддержки увеличения рождаемости Российская Федерация приняла закон об оказании поддержки семьям, родившим или усыновившим более одного ребенка.

    Закон рассматривает те ситуации, когда речь идёт о рождении ребёнка после первого января 2007 года. Первоначально закон действовал до конца 2016 года. Затем его действие было продлено.

    Этот капитал представляет собой определённую сумму денег, которая предоставляется для определённой цели родителям или усыновителям ребёнка.

  • Обычно он даётся матери, если она родила второго ребёнка. Когда рождается третий, материнский капитал повторно не даётся. Аналогично этот вопрос решается при усыновлении.
  • Если мать не может получить деньги, их получает отец. Это может происходить в тех случаях, когда она умирает или, например, лишается родительских прав.
  • Если отец и мать теряют право или не могут получить материнский капитал, это разрешается сделать несовершеннолетнему ребёнку.
  • Этот вид финансовой поддержки является целевым. Он предназначается для оплаты в следующих случаях:

  • При реконструкции, покупке квартиры или строительстве жилого дома.
  • Для оплаты услуг по образованию детей, а также проживания их в это время.
  • На затраты по социальной адаптации ребёнка-инвалида.
  • Для оплаты пенсионных накоплений матери.
  • Для других целей тратить деньги не разрешено.

    Величина материнского капитала в течение времени постоянно увеличивалась:

  • первоначально, в 2006 году он составлял 250 тысяч рублей;
  • в 2012 он был равен 387640,30 рублей;
  • в 2017 он достиг уровня 453026,00 рублей.
  • Предполагается, что в течение 2018, 2019 и 2020 годов индексация производиться не будет.

    Остаётся добавить, что в различных регионах РФ установлены дополнительные льготы для многодетных семей. Например, применяется выплата не только за рождение второго ребёнка, но и за каждого последующего.

    А также даются большие возможности при оплате целевого кредитования, например, позволяется покупать автомобиль для семьи. Эти дополнительные условия могут существенно различаться в различных регионах.

    Согласно закону, который был принят ещё в 2007 году, оплата любого рода санкций или штрафов за счёт использования средств материнского капитала запрещена.

    Можно ли взять кредит под материнский капитал?

    Нужно понимать, что, хотя обладатель материнского капитала им распоряжается, но непосредственно этими средствами будет управлять Пенсионный фонд. Именно в ней рассматривается, на что планируется использовать эти деньги и дается разрешение на это.

    Предположим, семья решила вложить деньги в ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи. Она не может сама пойти и отдать свой сертификат в банк. Безусловно, она имеет право воспользоваться указанными средствами.

    Но для этого пишется соответствующее заявление в Пенсионный фонд и он проводит все необходимые действия, если у него нет никаких возражений.

    Хотя, в принципе, право взять кредит таким способом существует, но это можно сделать только для определённых целевых кредитов. А именно это разрешено для тех целей, на которые разрешено использовать этот вид государственной помощи. Эти направления использования были перечислены в предылдущем разделе статьи.

    Остаётся вопрос о том, как именно определяется (в формальном смысле) насколько цели кредитования соответствуют тем, которые должны иметь место. Для этого в договоре о предоставлении кредита должно быть чётко сформулировано, что займ имеет целевой характер. Кроме того, должны быть указаны именно те цели, для которых законодательство разрешило использовать материнский капитал.

    В частности, оплачивать ипотеку (так как это целевой кредит на покупку нового жилья) разрешается. А вот погашать потребительский кредит запрещено. Причём даже в том случае, если он был потрачен на улучшение жилищных условий и имеются подтверждающие документы. Дело в том, что в самом кредитном соглашении не содержатся указания на то, что кредит целевой и не указаны соответствующие направления его использования.

    С 2015 года запрещается таким образом оплачивать любые кредиты, которые получают в микрофинансовых компаниях.

    Когда был принят закон о предоставлении МСК, разрешалось с его помощью выплачивать основную сумму долга, а также гасить долги по процентам ипотеки. В 2015 году был принят ряд существенных изменений в этих вопросах. После этого было разрешено использовать указанные средства для выплаты первого взноса по ипотечному кредиту.

    Погашаем ипотеку с помощью сертификата

    Оплата займа указанным образом — дело выгодное. Тому имеется несколько причин:

  • Для некоторых семей такой способ ипотеки практически является единственным способом улучшить свои жилищные условия.
  • Для такого рода кредитов некоторые банки предоставляют более выгодные условия.
  • Даже если семья является достаточно обеспеченной, материнский капитал позволит ускорить процесс возвращения займа.
  • В некоторых случаях материнский капитал позволит решить проблему накопления денег для первоначального взноса за новое жильё, поскольку его использование способно существенно снизить его или полностью погасить.
  • Разрешается использовать для погашения основной суммы кредита и при уплате первого взноса.

    Однако, поскольку фактически речь идёт о государсвенной помощи, Пенсионный фонд контролирует такие кредиты с точки зрения качества предоставляемого жилья. Тут имеется несколько требований:

  • Приобретаемая квартира должна обязательно находиться на территории Российской Федерации.
  • Данное жильё должно иметь полноценный статус жилого объекта.
  • Величина жилплощади должна быть такой, чтобы обеспечить комфортное проживание членов семьи.
  • У банка также имеются свои требования, когда он предоставляет займ:

  • Нужно, чтобы у заёмщика была хорошая кредитная история.
  • Стаж работы на текущем рабочем месте должен иметь продолжительность не менее полугода.
  • У семьи в обязательном порядке в последнее время должен быть стабильный доход. Разумеется, для этого банковскому учреждению должны быть предоставлены документальные подтверждения.
  • Важно подчеркнуть, что приобретаемая недвижимость не должна быть оформлена на кого-то одного. Покупаемая квартира в обязательном порядке обязана быть получена в долевую собственность всеми членами семьи, в том числе и несовершеннолетними детьми.

    Хотя разрешена покупка и квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынке, однако покупатель не может здесь делать всё, что захочет. Пенсионный фонд предъявляет к получаемому жилью определенные дополнительные требования:

  • Таким путём запрещено приобретать ветхие здания или такие, которые находятся в аварийном состоянии.
  • Степень износа здания не может быть выше пятидесяти процентов.
  • Ограничения распространяются и на приобретение дач. Не все такие помещения пригодны для комфортного проживания семьи. Если там нет электричества и сантехники, вряд ли Пенсионный фонд позволит тратить на их приобретение материнский капитал.
  • Еще раз подчеркнем: поскольку расходование средств контролируется Пенсионным фондом (ПФР), все такие действия будут находиться под его наблюдением.

    Какие документы для этого нужны?

    Приведем пошаговую инструкцию действий в указанных случаях.

    На первом этапе нужно выбрать банк и подходящий кредитный продукт. Потом нужно связаться с этим учреждением и уточнить порядок оформления ипотеки.

    Теперь необходимо подготовить пакет документов. Окончательный список надо уточнить в банке, но в большинстве случаев список будет включать в себя следующие документы:

  • Поскольку предполагается использование материнского капитала (МСК), потребуется оригинал и копия сертификата.
  • Для подтверждения стабильности получаемых доходов потребуется справка за последние шесть месяцев.
  • Так как МСК мог быть частично потрачен, необходимо предъявить справку из ПФР об остатке средств на счёте.
  • Паспорт, а также данные о регистрации заявителя.
  • Разрешается, чтобы при получении займа имелись созаемщики или поручители, в таком случае потребуются справки об их доходах за последние пол года.
  • В этот пакет должны входить все необходимые документы по тому объекту недвижимости, который будет приобретаться с помощью данной ипотеки.
  • После подачи документов, предстоит обратиться в ПФР за одобрением расходования средств. Однако, лучше это сделать ещё до подачи документов в банк, чтобы успеть получить одобрение на использование МСК.

    Для такого обращения также нужен определённый набор документов:

  • Сертификат.
  • Паспорт.
  • Документы, подтверждающие состав семьи (например, свидетельства о рождении детей).
  • Копия кредитного договора (если оплачивается уже заключённое кредитное соглашение).
  • Реквизиты для того банковского счёта, куда будет необходимо перевести деньги.
  • После выполнения всех подготовительных формальностей можно приступать к непосредственному оформлению кредита и подписанию договора.

    Военная ипотека и семейный сертификат

    У этого вида ипотеки имеются свои особенности. Например, если квартира приобретается только с её помощью, хозяином может быть только сам военный. А это несовместимо с правилами использования материнского капитала.

    Однако, законодательство в определённой ситуации делает исключение. Если финансирование носит совместный характер (и с помощью военной ипотеки и с помощью материнского капитала) то долевыми собственниками становятся все члены семьи.

    При этом военный, на которого происходит оформление жилья, дает расписку в том, что он переоформит собственность на квартиру на всю семью положенным образом.

    Подводные камни, с которыми можно столкнуться

    Вот несколько важных моментов, о которых не стоит забывать:

  • При получении потребительских или других не целевых кредитов даже если они потрачены в соответствии с целями расходования МСК, использование материнского капитала не допускается. В кредитном договоре должно быть указано, что кредит является целевым.
  • Разрешается тратить деньги на реконструкцию жилья, но не на ремонт. Заменить сантехнику за счёт МСК нельзя, а перестроить стенку внутри квартиру — можно.
  • При постройке частного дома оплатить приобретение материалов за этот счёт разрешается. А вот вести строительные работы можно уже только за свой счёт.
  • На видео ниже юрист рассказывает о процессе оплаты кредита семейным капиталом:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Ипотека под материнский капитал

    Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

    Меню для навигации по странице

    То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).
  • На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

    Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

    Как использовать маткапитал на ипотеку

    Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

    После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.
  • Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

    Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

    Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

    Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

    Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

    Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  • Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  • В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  • Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  • Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  • После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  • Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  • После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.
  • Документы на погашение кредита

    Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

    Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

    • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
    • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
    • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
    • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
    • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
    • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
    • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
    • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
      • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
      • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
      • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).
      • Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

      • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
      • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
      • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
      • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).
      • Материнский капитал на первоначальный взнос

        До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

        Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

      • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
      • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».
      • Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства: продавцу или банку.

      • В последнем случае это будет уже не первый взнос, а уплата кредита.
      • Логично было бы перевести средства на счет продавца, но ПФР отказывается давать деньги до 3 лет кому-либо, кроме банков.
      • Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.

        Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.

      • По состоянию начало 2016 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет до сих пор не отработан, и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита.
      • Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос даже после 3-летия ребенка.
      • Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще без внесения личных средств. Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований:

      • стоимость жилья должна равняться сумме кредита, рассчитанного банком, и материнского капитала;
      • первоначальный взнос должен быть не больше суммы, предусмотренной по сертификату.
      • Документы для получения ипотеки

        В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:

      • заявление на перевод денег с указанием цели по направлению улучшения жилищных условий;
      • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
      • если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата — паспорт представителя и выданная на него доверенность;
      • если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата — его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке;
      • копия кредитного договора, заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК);
      • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
      • заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.
      • Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:

      • При покупке в кредит уже построенного жилья дополнительно нужны:
        • копия договора купли-продажи после его государственной регистрации;
        • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не находится под обременением).
        • Если жилищный кредит берется для вложения средств в долевое строительство, также требуются:
          • копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации;
          • выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.
          • Если кредит будет направлен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются:
            • копия разрешения на строительство;
            • копия договора строительного подряда.
            • Материнский капитал до 3 лет

              Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

              Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

              Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

            • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капиталежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
            • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.
            • Однако стоит обратить внимание на следующее:

              Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

              В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

              Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

              Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.

              В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

            • Отдельные продукты для владельцев семейного капитала предлагают Банк ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсоцбанк, Номос Банк, Сбербанк и ВТБ-24. Программы двух последних пользуются наибольшей популярностью;
            • Банк DeltaCredit предлагает ипотеку от 5% годовых. Материнский капитал можно использовать и на первый взнос, и на уплату уже оформленного ранее кредита.
            • Райффайзен Банк предлагает ипотеку с маткапиталом на 1-25 лет для построенного и строящегося жилья.
            • При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

              Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

              В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения — отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

              Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

              Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году:

            • 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
            • без комиссий за обслуживание кредита;
            • возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
            • сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей;
            • первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
            • выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
            • особые условия для молодых семей;
            • дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
            • программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).
            • Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность. Владелец сертификата должен обратить в ПФР с заявлением о распоряжении денег не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

              Ипотечные программы в ВТБ-24 с маткапиталом

              Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, — ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.

              Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие:

            • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
            • с обычным перечнем документов первый взнос составляет не менее 20%;
            • плюсом будет большое количество аккредитованных строящихся объектов (до 10 тыс.);
            • размер кредита — 1.5-20 млн. рублей;
            • Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.

              Социальная ипотека АИЖК

              Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

              В рамках продукта «Социальная ипотека» АИЖК предусматривает особую опцию «Материнский капитал», по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).

              Условия предложения от АИЖК:

            • Ипотечный кредит (займ) включает две составляющие:
              • первая — обычная и погашается частями на протяжении установленного в договоре срока (3-30 лет);
              • вторая выдается на 180 дней и возмещается за счет маткапитала или личных средств заемщика.
              • Созаемщиком по этой программе обязан выступать супруг обладателя сертификата на материнский капитал.
              • Основа предложения — программа «Социальная ипотека» с выгодными для заемщика условиями:
                • первый взнос составляет от 10% от размера кредита;
                • в зависимости от его суммы меняется процентная ставка (минимальная на начало 2016 года составляла всего 9.9%).
                • Недвижимость может быть приобретена под ипотеку на первичном или вторичном рынке.
                • Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.
                • При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять:

                • 9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит — всего около 900 тыс. рублей).
                • 5% при первоначальном взносе менее 50%;
                • 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.
                • Заключение

                  Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

                  Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

                  Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

                  Смотрите так же:

                  • Возврат жкх Как получить льготы за коммунальные услуги в сельской местности медработникам и педагогам: размеры субсидий по оплате счетов ЖКХ Сельская местность переживает сегодня не самые лучшие времена. Люди в большинстве случаев покидают села, отдавая предпочтение […]
                  • Образец жалобы на магазин в жилом доме Жаловаться или нет? Как правильно написать заявление на шумных соседей участковому — образец заполнения документа Жители многоквартирных домов часто сталкиваются с проблемой — шумные соседи. Некоторые терпят шум по ночам, звуки от ремонта в позднее время, […]
                  • Иски об установлении юр факта В __________________________________ (наименование суда) Заявитель: ___________________________ (ФИО полностью, адрес) Заинтересованное лицо: __________________ (ФИО или наименование органа полностью, адрес) об установлении факта, имеющего юридическое […]
                  • Срок по наследству без завещания Порядок вступления в наследство без завещания Вопросы наследования являются довольно сложными в юридической практике, поскольку нормативно-правовая составляющая вопроса усложняется человеческим фактором наследников. Не зря наследование является одной из […]
                  • Образец заявления в жэк на перерасчет Случаи, в которых можно сделать перерасчет коммунальных услуг и составление заявления на перерасчет по образцу Возможность сделать перерасчет в сторону уменьшения (увеличения) стоимости услуг, предоставляемых организациями ЖКХ, у россиян появилась 9 лет […]
                  • Расчет пенсии пенсионерам мвд в 2018 году Пенсии для сотрудников МВД в 2018 году Существуют категории служащих, пенсионное обеспечение которым назначается по отличным от большинства тружеников нормативам. К таковым относятся правоохранители, военнослужащие и служащие военизированных […]
                  • Пособие с 15 лет пермь 2018 Детские пособия в Перми и Пермском крае в 2018 году Пермский край располагается в зоне северных территорий Российской Федерации. В связи с этим выплаты за ребенка в Пермском крае подлежат увеличению на соответствующий районный коэффициент (1,15 и 1,2). […]
                  • Ст 72 ук рф день за полтора День за полтора, день за два — кого коснутся поправки в статью 72 Уголовного кодекса РФ 21 июня 2018 года Государственная Дума Российской Федерации в третьем чтении приняла изменения в статью 72 Уголовного кодекса РФ, которые с нетерпением долгие годы ждали […]