Коэффициент скидки при страховании осаго

Содержание:

Выгодно оформить ОСАГО — реально ли?

ОСАГО принято считать самым демократичным видом страхования. По сравнению с КАСКО, его стоимость не столь велика, и в то же время водитель защищен от последствий неприятностей на дороге.

Согласитесь, обязательность гражданского страхования спасла не одного незадачливого автомобилиста, спровоцировавшего ДТП. Однако в период кризиса расходы на этот вид страхования становятся также весьма ощутимыми.

Попробуем разобраться, как и где оформить самое дешевое и выгодное страхование ОСАГО?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !

Законные методы снижения ставки

Отчаянные “экономщики” пытаются во что бы то ни стало избежать трат, связанных с получением ОСАГО. Они вводят СК в заблуждение касательно своей страховой истории, либо могут обзавестись поддельным полисом.

Но у этих способов существуют весьма негативные последствия. На данный момент уже работает единая база данных страхующихся водителей.

А поддельный полис не спасет от стопроцентной оплаты последствий ДТП, спровоцированного вами.

Стоимость полиса складывается из различных коэффициентов — места регистрации авто, водительского стажа и возраста водителя, периода страхования, количества лошадиных сил двигателя.

Существует ряд абсолютно законных способов страхования автомобиля по ОСАГО за дешево:

В наиболее выгодной ситуации находятся жители маленьких населенных пунктов, которые обладают низким территориальным коэффициентом. Если вы зарегистрированы в одном из них, вы заплатите меньше за полис.

Для жителей мегаполисов и областных центров также существует способ сэкономить. Льготы при страховании автомобиля по ОСАГО они могут получить, зарегистрировав авто на родственника из деревни, а на себя оформив генеральную доверенность.

Так называемый “бонус-малус” — за безаварийную езду можно получить скидки при страховании автомобиля по ОСАГО на 5% за каждый год без ДТП.

13 лет тому назад был принят закон, привязывающий эту характеристику к конкретному транспортному средству.

В наше время принято более логичное решение — коэффициент присваивается непосредственно водителю.

Оформляя полис на новое авто, можно предъявить сведения о вашей страховой истории либо страховаться в СК, где ваши водительские способности уже получили высокую оценку.

Виновник ДТП доплатит за новый полис еще половину стоимости страховки. Даже самый осторожный водитель может рассчитывать на максимальную скидку по ОСАГО только за 10 безаварийных лет — больше она быть не может.

Существует ряд категорий нарушений, за которые начисляется коэффициент 1,5 — вождение в пьяном состоянии, вождение водителем, не указанным в полисе, предоставление ложной информации и содействие в наступлении аварии, а также попытка покинуть место ее происшествия.

Иногда вы можете рассчитывать на подарки и бонусы. В любом случае имеет смысл просить такую скидку у компании, в которой вы регулярно страхуетесь или заключаете договор сразу на несколько авто. Скооперируйтесь с друзьями или коллегами.
Для автомобилистов, которые смогут договориться со страховщиками о рассрочке, существует еще один изощренный метод.

Можно единоразово заплатить за четверть года 40% от стоимости страховки, а оставшуюся сумму положить на депозит. Учитывая 10%-ную инфляцию, таким образом можно будет сэкономить за счет полученных процентов.

Если вы используете автомобиль преимущественно для поездок на дачу или шашлыки, есть смысл оформить сезонный полис.

Так вы не будете платить страховку во время простоя вашего транспорта в гараже.
Помимо сбережения средств перед водителем может стоять и вопрос экономии времени. В этом случае стоит обратить внимание на компании, предлагающие полный цикл услуг по расчету и получению ОСАГО, не вставая из-за компьютера.

Стоит учитывать, что за рекламой об оформлении полиса в сети очень часто стоит просто возможность посчитать размер страховки на онлайн калькуляторе СК.

При этом, когда агент привезет вам полис, вы с удивлением узнаете, что он прибавил туда не только стоимость доставки, а плата за полис будет выше ожидаемой, т.к. вы “неправильно посчитали”. Поэтому выбирайте фирмы, где можно выгодно застраховать автомобиль по ОСАГО в сети “от и до”.

Особенности страхования без ограничений

Этот вид полиса, называемый также открытым, незаслуженно пользуется меньшей популярностью.

При выборе этого вида страхования, право вождения вашего транспорта приобретет неограниченный круг лиц.

Стоимость полиса в этом случае повысится, но владелец такого авто получает ряд следующих преимуществ:

  • Если один из водителей обладает незначительным стажем, либо младше 22 лет, вы все равно бы заплатили за повышенный коэффициент. В случае открытого полиса вы заплатите столько же за возможность дополнительно передавать авто любому лицу по необходимости.
  • Это идеальный вариант для корпоративного транспорта. Водить его сможет любой сотрудник фирмы.
  • Для автовладельцев, пользующихся услугами наемных водителей. Не нужно тратить время на посещение офиса компании, чтобы вписать нового человека в полис.
  • В случае недомогания или после вечеринки можно посадить на водительское сидение друга или человека по услуге “трезвый водитель”.
  • Основным минусом этого вида страховки является высокая цена — на 80% дороже стандартной. Для единственного члена семьи с приличным стажем это будет неоправданной тратой.

    Как добиться проверки безаварийности при смене компании?

    По закону справку о безаварийной езде вам обязаны выдать по завершению предыдущего полиса в 5-дневный срок.

    На деле же на форумах автолюбителей часто встречается одна и та же печальная история.

    Хозяин авто решает изменить страховую компанию и сразу сталкивается с нежеланием прежней СК выдать справку, доказывающую безаварийность водителя.

    Иногда страховщики мотивируют это сложностями и ошибками, якобы имеющими место в общей страховой базе.

    Ситуация усугубляется тем, что они не выдают документ, письменно подтверждающий отказ.

    Существует несколько способов борьбы с подобным произволом:

    1. Если на вашу устную просьбу не отвечают, обратитесь в компанию письменно. Обязательно заручитесь доказательством того, что запрос информации об отказе в выдаче справки был получен. Это может быть подпись ответственного лица, штамп компании, почтовое уведомление с подписью и датой получения.
    2. Обратитесь с запросом в Российский союз автостраховщиков. В данный момент ими запущен сервис самостоятельной проверки безаварийности езды. С его помощью страхователь может ознакомиться с датой подписания полиса и его статусом.
    3. В случае абсолютной несговорчивости СК можно обратиться в Федеральную антимонопольную службу. Для этого от вас понадобится заявление с вашими данными с приложенными копиями запросов.
    4. Но не стоит чрезмерно увлекаться в погоне за экономией. Иногда за очень заманчивыми предложениями непроверенных СК скрывается подвох, например, расширенный список нестраховых случаев.

      Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

      +7 (499) 288-16-58 (Москва)
      +7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)

      Какие коэффициенты ОСАГО

      Страховой полис ОСАГО является обязательным документом при эксплуатации транспортного средства. Оформить страховку можно в любом отделении страховой компании, действующей на территории региона.

      При расчете стоимости полиса учитывается большое количество как повышающих, так и понижающих коэффициентов. Подробнее о параметрах определении стоимости, читайте далее.

      Какие применяются при расчете и их расшифровка

      Стоимость страховки ОСАГО определяется исходя из следующей формулы:

      С=Т* КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,

      Значение базового тарифа определено максимальной и минимальной стоимостью. Конкретный показатель устанавливается каждым регионом индивидуально, но в пределах предоставленного коридора.

      Коэффициент бонус-малус (или сокращенно КБМ) – это параметр, который определяется индивидуально для каждого водителя и отражает безаварийность езды.

      В зависимости от количеств ДТП значение коэффициента может приводить к получению скидки на страховку или удорожанию стоимости.

      При оформлении страхового полиса сотрудник страховой компании обязан уточнить значение КБМ водителя и всех лиц, допущенных к управлению по базе РСА (российского союза автостраховщиков). Именно в этой базе хранятся сведения о водителях.

      Значение КБМ равно 1, если:

    5. человек, только что получивший права впервые вписывается в страховой полис;
    6. страховка оформляется на период следования автотранспортного средства к месту постановки на учет;
    7. страхуется автотранспорт, зарегистрированный на территории иного государства.
    8. В остальных случаях определяется значение коэффициента бонус-малус ОСАГО по таблице:

      Например, водитель третьего класса (КБМ=1) за год использования автотранспорта ни разу не стал виновником ДТП. На следующий год человеку будет присвоен класс 4 и предоставлена скидка в размере 5% (КБМ=0,95).

      Если водитель с единичным коэффициентом один раз стал виновником аварии, то на следующий год ему будет присвоен 1 класс со значением КБМ – 1,55.

      При двух и более авариях водителю присваивается наименьший класс (М) и значение коэффициента увеличивается до 2,45.

      При определении значения коэффициента безубыточности ОСАГО используются следующие правила:

      • если оформляется страховой полис и определенным количеством допущенных водителей, то для расчета применяется наибольшее значение коэффициента;
      • если страховка оформляется без ограничения числа водителей, то класс и значение коэффициента определяются по собственнику транспортного средства.
      • Территории

        Коэффициент территории определяется в зависимости:

      • от региона проживания собственника автотранспорта, если автомобиль зарегистрирован на физическое лицо;
      • от региона регистрации юридического лица, если собственником автотранспорта является организация.
      • Значение коэффициента территории закреплено на законодательном уровне. Самое высокое значение в городах – мегаполисах, а самое низкое – в городах с малой численностью населения.

        Данный параметр определяет общую аварийную ситуацию в том или ином регионе (области, городе). Например, в Москве, Перми, Тюмени значение коэффициента максимальное и составляет – 2. В Чукотском АО, Магаданской и курганской областях коэффициент территории составляет 0,6.

        Ознакомиться с полным перечнем всех значений коэффициента можно в Указании Банка России №3384 – У.

        По мощности автомобиля

        Стоимость ОСАГО так же определяется коэффициентом, зависящим от мощности страхуемого автотранспорта. Узнать мощность Вашего авто можно из паспорта транспортного средства.

        Если мощность указана в кВт, то для перевода в лошадиные силы используется следующая формула:

        1кВт=1,35962л.с.

        Значения коэффициента по лошадиным силам для ОСАГО представлены в таблице:

        Таким образом, наименьший параметр коэффициента предусмотрен для маломощных транспортных средств, а наибольший – для автомобилей мощностью более 150 л.с.

        Данный параметр так же определяет возможность возникновения дорожных происшествий.

        Возраст и стаж водителя

        Свое значение при расчете стоимости автогражданки имеют такие параметры, как возраст водителя и водительский стаж. Считается, что чем младше и неопытнее водитель, тем больше шансов попасть в аварийную ситуацию на дороге.

        Чтобы минимизировать риски страховой компании при допуске к управлению молодого неопытного лица, введен коэффициент возраст – стаж.

        Максимальное значение коэффициента (3) достигается при условии возраста до 22 лет и стажа менее 3 лет. Минимальное значение коэффициента – 1 (для лиц старше 22 лет и имеющих водительский стад более 3 лет).

        Повышающий и понижающий после ДТП

        В роли повышающего (понижающего) коэффициента, присваиваемого водителю после дорожно-транспортных происшествий, выступает коэффициент бонус-малус, подробно рассмотренный ранее.

        Износа деталей

        Коэффициент износа деталей учитывается страховщиками не при расчете стоимости автогражданки, а при определении размера полученного после дорожного происшествия ущерба.

        По существующему законодательству размер страховой выплаты определяется с учетом естественного износа основных узлов автотранспортного средства.

        Следует отметить, что данное правило распространяется исключительно на те детали, которые, по мнению экспертов, подлежат замене и не могут быть отремонтированы.

        В настоящее время максимальный износ составляет 50%. Считается, что ежегодно автомобиль изнашивается на 8% — 15% в зависимости от мощности двигателя и величины пробега.

        Например:

      • при подсчете ущерба установлено, что автомашина изношена на 35%;
      • в результате дорожной аварии пострадал бампер;
      • стоимость нового бампера 8 000 рублей.
      • Размер компенсации за бампер с учетом износа составит 8000 — 8000/100*35 = 5 200 рублей.

        Для определения суммы ущерба разработана единая методика, которой обязаны пользоваться все страховые и экспертные компании.

        Произвести расчет самостоятельно можно онлайн на сайте РСА. Для этого потребуются следующие данные:

      • дата аварии (именно на эту дату должен производиться расчет);
      • регион проживания;
      • марка автомашины;
      • номер необходимой для замены детали.
      • Аналогичным образом можно рассчитать:

      • стоимость работ, необходимых для полного восстановления автомашины после ДТП;

    9. стоимость дополнительных материалов.
    10. Про тонкости заключения договора ОСАГО читайте здесь.

      За грубые нарушения правил страхования и правил дорожного движения к водителю так же может быть применен новый коэффициент ОСАГО за нарушение ПДД, размер которого составляет 1,5.

      Грубыми считаются:

    11. предоставление страховой компании заведомо ложных сведений, касающихся владельца (водителя) автотранспортного средства или обстоятельств, приведших к дорожной аварии;
    12. умышленное содействие водителя в наступлении аварии;
    13. умышленное завышение повреждений, увеличивающих сумму страховой выплаты;
    14. алкогольное или наркотическое состояние водителя в момент ДТП;
    15. отсутствие водительского удостоверения у водителя, ставшего виновником дорожной аварии;
    16. умышленное оставление места ДТП;
    17. управление авто лицом, не вписанным в страховой полис;
    18. управление автотранспортом в период, не предусмотренный автогражданкой.
    19. Во всех остальных ситуация значение коэффициента равно 1.
      На каждого водителя ведется отдельная страховая история. Период обнуления истории составляет 1 год.

      То есть если у водителя имеются нарушения, указанные выше, то чтобы не применялся повышающий коэффициент, человек не должен быть указан не в каком страховом полисе в течение 1 года.

      Выходом может быть оформление автогражданки с неограниченным кругом водителей.

      Сфера применения транспорта

      На стоимость автогражданки так же влияет такой параметр, как возможность использования автомобиля с прицепом. Повышающий коэффициент определяется на основании вида транспортного средства и категории собственника.

      Для автомобилей, используемых в качестве такси, расчет стоимости автогражданки производится по индивидуальным правилам.

      При этом применяется повышающий коэффициент, который увеличивает стоимость автогражданки примерно в 1,5 – 2 раза.

      Сезонность

      Существующее законодательство позволяет оформить автогражданку на срок от 3 месяцев до 1 года.

      Применить коэффициент сезонности можно, если:

    20. автомобиль используется исключительно в определенное время года (например, для езды на дачу);
    21. в будущем году планируется длительная командировка;
    22. планируется длительное лечение и реабилитация и так далее.
    23. Значения коэффициента в зависимости от времени использования автотранспорта представлены в таблице:

      То есть, если личное транспортное средство предполагается использовать в течение 3-х летних месяцев, то заплатить за автогражданку при прочих равных условиях потребуется на 50% меньше и так далее.

      Таблица коэффициентов ОСАГО

      Кроме рассмотренных коэффициентов при расчете стоимости автогражданки применяются:

    24. коэффициент периода страхования;
    25. коэффициент, основывающийся на количестве лиц, допущенных собственником автомашины к управлению транспортным средством.
    26. Коэффициент, зависящий от периода страхования, может быть использован, если срок действия страхового полиса ограничивается не годом (стандартный срок). А другим временным периодом.

      Ограниченный период страхования имеет место быть, если:

    27. автомобиль был приобретен в одном регионе, а поставить его на учет необходимо в другом регионе. Так как использовать автотранспорт без автогражданки запрещено, то можно оформить полис с ограниченным периодом действия;
    28. автомобиль зарегистрирован на территории другого государства, а используется для передвижения по территории РФ.
    29. Значения коэффициента в зависимости от срока действия полиса представлены в таблице:

      Автогражданка может быть оформлена при условии:

    30. ограниченного круга водителей, допускаемых к управлению;
    31. неограниченного круга.
    32. Если круг водителей ограничен и известны данные всех водителей, то коэффициент приравнивается к 1, так как в этой ситуации применяется параметр бонус-малус.

      Если страховка оформляется с неограниченным перечнем лиц, допускаемых к управлению, то параметр коэффициента увеличивается до 1,8.

      Таким способом страховые компании минимизируют риски, связанные с неопытностью водителей, наличием у некоторых лиц грубых нарушений законодательства и так далее.

      Правила применения и срок действия повышающих значений

      Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП? Стандартный период действия страхового полиса составляет 1 год, причем год не начинается 1 января и не заканчивается 31 декабря.

      Срок действия автогражданки начинается непосредственно в день приобретения полиса и заканчивается на 1 день ранее, но через 1 год. Поэтому значение повышающих или понижающих коэффициентов так же действуют 1 год.

      Значения всех применяемых при расчете стоимости автогражданки коэффициентов, в том числе и базовые тарифы, регулируются на уровне законодательства и не могут быть изменены страховщиками самостоятельно.

      Использование всех рассмотренных коэффициентов обязательно. В противном случае на страховую компанию могут быть наложены штрафные санкции.

      От чего зависит коэффициент территории

      Законом об ОСАГО определено, что при определении коэффициента территории учитывается:

    33. место регистрации собственника автотранспорта (для физических лиц);
    34. место регистрации юридического лица или его филиала.
    35. Все значения коэффициента, зависящего от территории регистрации собственника, определены законодательно и не могут быть изменены ни при каких условиях.

      Значения территориального коэффициента определены на основании следующих параметров:

    36. количества зарегистрированных в населенном пункте транспортных средств. Чем больше автомобилей в регионе, тем выше загруженность автомобильных дорог и тем выше параметр коэффициента;
    37. аварийность в регионе. Например, суровые погодные условия севера приводят к возникновению большего количества аварийных ситуаций, чем анна юге страны.
    38. Как узнать

      Зная формулу расчета стоимости ОСАГО и все требуемые коэффициенты произвести расчет можно самостоятельно. Единственная проблема возникает с определением коэффициента бонус-малус.

      Если водитель имеет большой стаж, то воспользоваться таблицей, приведенной выше достаточно сложно, так как не всем известно, в какой именно период времени наступали страховые случаи.

      Определить или проверить коэффициент безаварийности ОСАГО можно по базе РСА.

      Для этого на сайте организации требуется заполнить простую форму, в которой указать:

    39. к какой категории относится собственник автомобиля (юридическое или физическое лицо);
    40. какой страховой полис заключается (с ограниченным или неограниченным списком водителей, допускаемых к управлению автотранспортом);
    41. ФИО водителя, для которого требуется определить КБМ;
    42. дату рождения водителя;
    43. номер водительского удостоверения, который в обязательном порядке указывается в автогражданке;
    44. дату начала действия полиса.
    45. В результате проведения проверки может быть получено одно из следующих сообщений:

    46. значение коэффициента для указанного водителя составляет столько-то. Это означает, что информация о водителе есть в базе союза автостраховщиков;
    47. Дополнительно будет дана информация по реквизитам, дате окончания действующего страхового полиса, а так же страховой компании, в которой оформлена автогражданка.

    48. значение коэффициента для данного лица не найдено. Водителю присвоен 3 класс и КБМ=1.
    49. Последнее сообщение может быть получено в результате:

    50. ошибки при вводе данных. Чтобы проверить результат рекомендуется повторить попытку или воспользоваться другим сайтом для определения коэффициента;
    51. ошибки обработки (сбоя в работе системы). Исправить можно способом, указанным в предыдущем пункте;
    52. отсутствия информации о водителе в базе данных РСА (например, по вине страховой компании, не передавшей сведения);
    53. замены водительского удостоверения в текущем периоде;
    54. ликвидации страховой компании, с которой был заключен договор на автострахование.
    55. Если на сайте союза автостраховщиков коэффициент бонус-малус указан неправильно, то можно пройти процедуру восстановления корректного значения параметра.

      Для этого:

    56. Необходимо пройти проверку на сайте РСА на несколько предшествующих дат, и выяснить в каком именно месте произошло обнуление параметра;
    57. Найти предыдущие страховки с указанием верных параметров (если сохранились);
    58. Подать письменное заявление в страховую компанию. Дополнительно можно обратиться в РСА и Центробанк, который контролирует деятельность страховых организаций. В документе необходимо указать причину обращения и максимально подробно описать суть проблемы. Образец заявления можно найти на сайте РСА или на сайте страховой компании. К заявлению необходимо приложить:
      • копию паспорта заявителя;
      • копию действующего водительского удостоверения;
      • копии страховых полисов за предыдущие годы (при их наличии) или сканы запросов в РСА.
    59. Максимальное время для рассмотрения заявления – 30 дней с момента поступления документа. Если в течение указанного периода получен ответ и КБМ изменен, то проблема полностью решена.

      Если ответ не получен, то для восстановления верного значения коэффициента бонус-малус необходимо обращаться в суд.

      Таким образом, рассчитать стоимость автогражданки, зная базовые тарифы, действующие в регионе проживания собственника транспортного средства и значения всех коэффициентов, повышающих или понижающих общую стоимость полиса, можно самостоятельно.

      Для подсчета можно воспользоваться простейшей формулой или онлайн программами, которые представлены на сайтах страховых компаний.

      Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году смотрите на странице.

      Про лимит по ОСАГО в 2018 году узнайте из этой информации.

      Видео: ОСАГО Часть 3 Борис Расчет тарифы коэффициенты

      Тарифы и коэффициенты полиса ОСАГО

      Цена полиса ОСАГО складывается из тарифов и коэффициентов, законодательно установленных государством. Никакие страховые компании не могут завысить или уменьшить стоимость страховки.

      Законодательно запрещены любые скидки во время покупки полиса.

      Таким образом, стоимость ОСАГО и любые ограничения по выплатам регулируются только государством.

      Это необходимо для установления низкой стоимости страховки и гарантированных выплат при наступлении ДТП.

      Максимальная сумма выплаты составляет:

    60. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
    61. в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
    62. в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
    63. Без полиса ОСАГО ни один водитель не может ездить на автомобиле (за это можно схлопотать штраф), не может поставить авто на учёт в ГИБДД. Полис должен быть всегда при себе, вместе с водительским удостоверением.

      Любой водитель, садящийся за руль автомашины, должен быть вписан в полис или в полисе должна стоять отметка, что число водителей не ограничено.

      По какой формуле рассчитывается ОСАГО?

      Формула ОСАГО – это базовый страховой тариф, который умножается на различные коэффициенты. Сам базовый тариф, а также коэффициенты зависят от довольно многочисленных факторов.

      Зная текущие тарифы ОСАГО, их структуру, повышающие и понижающие коэффициенты и их порядок применения, всегда можно самостоятельно рассчитать полис или хотя бы понять, из чего складывается та или иная сумма, озвученная страховщиком или появившаяся на онлайн-калькуляторе.

      Сейчас страховые тарифы ОСАГО не такие сложные, как несколько лет назад, поэтому сумму можно высчитать буквально за несколько минут.

      Обычная полная формула для расчета стоимости полиса выглядит так:

      П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,

    64. ТБ — Базовый тариф;
    65. КТ — Территориальный коэффициент;
    66. КБМ — Коэффициент бонус-малус;
    67. КВС — Коэффициент возраст-стаж;
    68. КО — Ограничивающий коэффициент;
    69. КМ — Коэффициент мощности двигателя;
    70. КС — Коэффициент сезонности;
    71. КН — Коэффициент нарушений;
    72. КП — Коэффициент срока страхования.
    73. Далее в статье мы подробно рассмотрим каждую составляющую этой формулы.

      Дороже всего покупка полиса обойдется молодым водителям, любящим мощные авто, живущим в крупных городах.

      Дешевле – опытным водителям со стажем безаварийного вождения больше 10 лет, проживающим в убыточных регионах.

      Базовый тариф (ТБ)

      Стоимость полиса ОСАГО неодинакова для разных регионов и автомашин и зависит от тарифов и коэффициентов.

      Базовые тарифы обязательны для всех регионов России и зависят от типа транспортного средства. Никакая страховая компания не может изменить этот тариф.

      Мотоциклы, легковые автомобили, грузовые автомобили, автобусы, трамвай, троллейбусы, трактора – каждый вид транспорта в зависимости от тоннажа, количества пассажирских мест имеет свой стандартный тариф.

      Для легковых автомобилей категории В тариф различается по принадлежности физлицу или юридическому лицу.

      Так, обычный легковой автомобиль, принадлежащий конкретному автовладельцу, будет рассчитан по базовому тарифу 1980 руб.

      Такой же автомобиль, но принадлежащий ООО, уже будет рассчитываться от 2375 руб.

      Этот же автомобиль, но эксплуатирующийся в качестве такси, рассчитывается от тарифа 2965 руб.

      Базовый тариф не изменялся с 2004 года.

      Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах оформления ОСАГО.

      Территориальный коэффициент (КТ)

      Цена страховки ОСАГО меняется по регионам. Этот коэффициент может серьезно повлиять на окончательный расчет. Он варьируется от 1,5 до 2 и зависит от территории преимущественного использования транспортного средства.

      Для частного автовладельца — это место регистрации, для юрлиц – место юридической регистрации организации.

      Наиболее высокий коэффициент в городах-мегаполисах с активным движением, где наиболее высокая концентрация ДТП.

      Например, по Москве, Казани, Перми, Якутску, Челябинску этот коэффициент соответствует 2, а по Московской области 1,7. В Санкт-Петербурге территориальный коэффициент 1,8, а в Ленинградской области 1,6.

      В ближайшем будущем планируется изменение территориальных коэффициентов, и вполне возможно, что они поднимутся для убыточных по ОСАГО регионов до 2,5.

      Так, в Мурманске тариф, возможно, поднимется до 2,5, в Челябинске и в Иваново до 2,4, в Москве скорее всего останется без изменений.

      Так как для мощных автомобилей определяются высокие ставки, которые еще и увеличиваются от регистрации в городе, то весьма существенной экономией для автовладельца может стать оформление автомобиля, особенно грузовика или внедорожника, на родственника, проживающего в области.

      Для малых городов рассчитывается невысокий территориальный коэффициент ОСАГО, что значительно снижает стоимость страхового полиса.

      Сейчас составлены специальные таблицы коэффициентов территории ОСАГО, по которым можно узнать размеры корректировок для вашего региона.

      Коэффициент бонус-малус (КБМ)

      Коэффициент бонус-малус, или скидка за долгую безаварийную езду, существенно влияет на стоимость полиса. Коэффициент бонус-малус (по-другому – класс) присваивается на основании наличия/отсутствия выплат по предыдущему полису ОСАГО.

      Коэффициент «бонус малус» присваивается конкретному водителю, а не автомобилю, поэтому замена автомобиля или страховой компании роли в изменении класса не играет.

      Класс повышается или понижается только по прошествии полного года со времени заключения предыдущего полиса.

      Скидка рассчитывается на основании предыдущих полисов, которые закончились не раньше чем за год до оформления нового.

      Скидка сохраняется и при смене страховой компании, однако здесь необходимо, чтобы перерыв был не больше года, в противном случае автовладелец получает базовый 3 класс.

      Если водитель за этот год стал виновником аварии, то применяется повышающий коэффициент. После ДТП новый полис ОСАГО подорожает для него на 50%.

      За каждый год, который водитель проездил без ДТП, произошедших по его вине, при оформлении следующего полиса он получает 5%-ную скидку.

      Если договор оформляется впервые, то водитель получает третий класс с коэффициентом 1. Значит, 3 года безаварийной езды поощряются 15 % скидки. Максимальная скидка КБМ соответствует 50 % за 10 лет безаварийной езды.

      Но, если в ОСАГО вписаны несколько водителей, имеющих право на управление ТС, и один из них, например, имеет наименьшую скидку в 5% (отец вписывает сына, который недавно водит авто), то КБМ рассчитывается по самой минимальной скидке.

      Поэтому аккуратным водителям, имеющим большой стаж, не совсем выгодно вписывать в полис ОСАГО водителей с низким коэффициентом КБМ.

      От КБМ зависит класс водителя. Для этого существует специальная таблица.

      Если у автовладельца раньше был 5 класс (КБМ = 0,9) и по его вине происходит ДТП, то в следующем году он может рассчитывать только на третий класс с КБМ, соответствующим единице.

      Если же он и этот год проездил безаварийно, то его ожидает более высокий 6-ой класс.

      Чтобы автовладелец не скрыл от страховщика свою страховую историю (за что, кстати, полагается штраф), с 1 января 2013 года при выписке полиса ОСАГО страховщик делает обязательный запрос КБМ из базы АИС РСА (Российский союз автостраховщиков).

      База РСА постоянно растет и охватывает уже довольно большой круг водителей. Система включает около 100 миллионов договоров, которые заключались за последние 2 года.

      Каждый страховщик в течение пятнадцати дней после заключения договора обязательно передает о нем информацию в базу РСА.

      Коэффициент возраст-стаж (КВС)

      Ограничений по максимальному возрасту не существует. Но чем больше возраст и чем больше стаж, тем ниже этот коэффициент при оформлении ОСАГО.

      Например, начинающий водитель до 22 лет со стажем вождения до трех лет имеет довольно высокую вероятность попасть в ДТП, поэтому его КВС будет равен 1,8.

      Здесь существуют две барьерные цифры: возраст до 22 лет (включительно) и стаж вождения до трех лет. Стаж вождения рассчитывается от даты получения прав.

      Поэтому, чем раньше получены права водителем, тем больше будет его стаж к моменту оформлению первого полиса.

      Если в полисе вы указываете конкретное число водителей, допущенных к управлению, то к расчету стоимости полиса принимается наиболее высокий коэффициент.

      Причем, если кто-то из водителей слишком молод или имеет небольшой стаж вождения, стоимость страховки сильно возрастает. Если же круг лиц, допущенных к управлению, не ограничен, то коэффициент будет равен единице.

      Ограничивающий коэффициент (КО)

      Этот коэффициент имеет два значения. Если на автомобиле будут ездить, кроме вас, жена, дочь, сын, зять и т.п., то можно вписать в страховку до пяти человек и стоимость страховки от этого не изменится. При этом все они вносятся в полис поименно.

      Если вы не знаете, кто может очутиться за рулем вашего авто, и допускаете такую возможность, коэффициент в таком случае возрастет до значения 1,8.
      Необходимо отметить взаимосвязь этого коэффициента с предыдущим.

      Хотите узнать, зачем нужна расширенная страховка ОСАГО, и как её оформить?

      Или почитайте в ЭТОЙ статье о том, что делать при отказе страховой компании в выплате.

      А здесь вы узнаете, какие документы нужны для прохождения техосмотра: //auto/a-info/dokumenty-dlya-tekhosmotra.html

      Коэффициент мощности двигателя авто (КМ)

      Мощность автомобиля можно узнать в ПТС или в свидетельстве о регистрации. При расчете ОСАГО этот коэффициент подбирается в зависимости от мощности, указанной в лошадиных силах.

      Если мощность указана в киловаттах, то производится перерасчет исходя из соответствия: 1кВт=1,35962л.с.

      Здесь все просто: чем выше мощность, тем больше коэффициент.

      Коэффициент сезонности (КС)

      Довольно большое число автолюбителей водят автомобиль сезонно – только в теплое время года. К ним относятся люди, эксплуатирующие своего железного коня в дачный сезон и консервирующие авто на зиму. Сюда же можно отнести случаи многомесячных командировок.

      Многие из них не хотят переплачивать ОСАГО за время, когда они не водят автомобиль, и оформляют т. н. сезонный полис.

      Законодатель дает возможность оформить полис на любой срок от трех месяцев. Хоть на 4 месяца, хоть на 8.

      Основной коэффициент, единица, начинает рассчитываться от срока в десять месяцев. При расчете более короткого ОСАГО есть небольшая экономия.

      Коэффициент нарушений (КН)

      Коэффициент нарушений 1,5 применяется в случаях, оговоренных законом.

      Это так называемые грубые нарушения:

    74. сообщение заведомо ложных сведений;
    75. умышленное содействие наступлению ДТП;
    76. вождение в состоянии опьянения;
    77. оставление места ДТП;
    78. нахождение за рулем водителя, не вписанного в полис ОСАГО.
    79. Все случаи описаны в ФЗ «Об обязательном страховании».

      Однако есть возможность обнулить свою страховую историю, скрыть которую уже не удастся простой сменой страховой компании.

      По закону страховая история ведется на водителя, который управляет машиной, и обнуляется, если в течение года водитель не вписан ни в какой полис ОСАГО.

      Поэтому, если водитель — не собственник автомобиля, можно попросить собственника заключить договор без указания конкретных лиц, допущенных к управлению.

      В этом случае водитель будет водить машину и не будет вписан в ОСАГО. А через год его история обнулится.

      Если же водитель – собственник, в этом случае либо придется действовать по букве закона, либо переписать авто на родственника, а самому ездить по доверенности.

      Коэффициент срока страхования ОСАГО (КП)

      Этот коэффициент варьируется от показателя 0,2 до 1 и применяется лишь в некоторых случаях, например при движении ТС транзитом или для иностранцев.

      Вот собственно и все. Как видите, ничего сложного в расчете стоимости полиса ОСАГО нет.

      Видеосюжет о возможном подорожании ОСАГО

      Как получить скидки по ОСАГО

      Автомобилисты, которые передвигаются за рулем по территории РФ, вынуждены приобретать обязательный полис страхования. Соответственно, тут появляется вопрос, предусмотрена ли гарантами выплат скидка ОСАГО.

      Безаварийная езда становится первым поводом для подобных обращений. Выясним, в каких еще случаях проблему удастся решить в пользу водителя.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41 . Это быстро и бесплатно !

      Предложения страховщиков

      Определение стоимости полиса предполагает сложную систему расчетов. Здесь используется законодательно закрепленная ставка, которая остается неизменной, и сочетание установленных страховой фирмой коэффициентов.

      Указанные величины влияют на величину скидки при страховании автомобиля. Эти параметры определяются агентами фирмы, где приобретается полис.

      Если рассматривать разновидности вероятных бонусов, здесь выделяется такой перечень причин, когда автолюбителю положена скидка по страховке ОСАГО:

    80. Льготные категории граждан. Для лиц, имеющих право частичной компенсации финансовых расходов за счет бюджетных средств, предусмотрены программы возмещения ущерба местного или федерального уровня.
    81. Коэффициент бонус-малус. В этом случае критерием, определяющим размер вероятной скидки, становится безаварийная езда.
    82. Понижающие константы. Здесь учитываются технические характеристики автомобиля, условия сотрудничества шофера и страховой компании, место регистрации и стаж водителя.
    83. Программа лояльности страховщика. Политика гарантов выплат, работающих в этом сегменте, предусматривает получение бонуса людьми, которые считаются постоянными клиентами фирмы.
    84. Как видите, почти все перечисленные признаки не предполагают шанса для изменения водителем установленных условий. Единственным исключением тут становится КБМ – в этой ситуации процент снижения цены договора ОСАГО определяет безаварийный стаж автолюбителя.

      Обратите внимание! Указанная константа «работает» и при постоянном сотрудничестве с одной фирмой, и при переходе клиента к конкурирующей компании.

      Среди особенностей применения этого параметра уместно упомянуть один нюанс.

      Поскольку рассматриваемая величина пересчитывается ежегодно, кратковременные «транзитные» страховки не влияют на изменение размера константы.

      В таких ситуациях агенты учитывают лишь договора, заключенные на год. Причем досрочное прерывание контракта становится поводом для отказа клиенту в получении скидки.

      В ситуациях с покупкой полисов на транспорт, зарегистрированный в другом государстве, льготные программы, которые доступны россиянам, работают для жителей стран Таможенного союза и ближнего зарубежья.

      Разберемся с деталями этого вопроса подробнее.

      Доступность оформления

      Выясняя, как сэкономить на ОСАГО, поговорим о категориях граждан, которые вправе рассчитывать на снижение стоимости полиса.

      В таких обстоятельствах на уменьшение цены договора претендуют люди, имеющие водительский стаж в 10 лет при условии отсутствия аварий за указанный период.

      Второй категорией, которая получает право скидки, становятся инвалиды.

      В этом случае стоимость страховки снижается вполовину, причем правило работает и для опекунов несовершеннолетнего гражданина.

      Последняя группа – постоянные клиенты фирмы или участники акционных предложений.

      Здесь важно учесть политику фирмы и длительность сотрудничества.

      Внимание! Льготы для пенсионеров по возрасту программой скидок не предусмотрены.

      Нюансы вычислений

      Перейдем к вопросу, как рассчитать скидки при оформлении полиса ОСАГО. Первым решением задачи становится обращение к сотруднику компании, гарантирующей выплаты или на сайт Госуслуги.

      Здесь требуется заполнение формы на подписание соглашения. Агенты вычисляют конечную цену и сообщают итоговую цифруводителю, который подавал запрос.

      Второй способ – самостоятельное вычисление искомой цифры. В подобных ситуациях важно учитывать комплекс показателей, формирующих стоимость. Причем конечная формула определяется типом транспорта.

      Для водителей категории «В» принимается такое уравнение:

      «Цена= БС х КБМ х КТ х КВС х КО х КМ х КС х КН».

      В этом случае «БС» означает фиксированную установленную ставку, а остальные параметры – изменяющиеся константы. В ситуациях с вычислением скидки ОСАГО по стажу для автомобилистов иных категорий применяется другая формула.

      В этом случае не используется константа «КМ». Рассмотрим подробности расчетов.

      Определяемся с неизменными параметрами

      Первой величиной тут становится «БС». Учитывая, что внесения изменений в законодательство предусматривают применение допустимого порога значений этого параметра, для легковых авто искомая цифра составляет 2 573–6 166 рублей.

      Обратите внимание! Ставки на мототехнику стартуют с 867 р., а предельно допустимой цифрой для грузовика свыше 16 тонн становится значение в 6 341 рубль.

      Уточнение коэффициентов

      Приступим к установлению значений перечисленных коэффициентов. В ситуациях, когда шофер претендует на скидку, решающую роль играет величина КБМ.

      Таблицу с указанием значений рассматриваемого параметра читатели увидят по этой ссылке. В подобных обстоятельствах аккуратная езда гарантирует постепенное ежегодное снижение цены полиса на 5%.

      Максимальный бонус, на который рассчитывают дисциплинированные автомобилисты, составляет здесь 50%. Однако понижение применяется лишь в ситуациях с непрерывным заключением соглашения.

      Разрывание страхователем договоренностей досрочно становится причиной, по которой накопленный ранее бонус обнуляется. Вторая вероятная причина снижения размера привилегий — перерыв в ОСАГО.

      Важные сведения! При оформлении полиса на нескольких водителей компания вычисляет коэффициент, применяемый к наименее опытному шоферу.

      Перейдем к изучению оставшихся величин. Константа КВС определяется соотношением стажа водителя с возрастом этого лица. Здесь величина позиции варьируется в пределах 1–1,8 и не влияет на размер скидки.

      КТ определяется регионом регистрации транспорта и способен снизить стоимость полиса до 50%. КМ говорит о мощности двигателя и соответствует порогу значений в 0,6–1,8, уменьшая цену страховки владельцам маломощных ТС.

      КС означает выбор периода сотрудничества со страховщиком. Тут постоянные клиенты, заключающие договоренность на год, вправе претендовать на скидки до 50%.

      Остальные коэффициенты не участвуют в снижении первоначальной стоимости страховки, поскольку тут нижние допустимые границы равны «1».

      Одновременно эти параметры допускают уже увеличение размера выплат страховщику.

      Действия страхователя

      Разберемся, как получить скидку на ОСАГО. Тут автолюбитель обращается в выбранную компанию с заявлением на заключение или продление договора.

      Учитывая, что сотрудник фирмы указывает нужные коэффициенты на бланке запроса, узнать такие сведения несложно.

      Причем соблюдение клиентом необходимых условий соглашения гарантирует получение бонусов.

      Однако недобросовестные страховщики экономят на невнимательных гражданах, «забывая» учитывать КБМ – ведь указанная величина отражается лишь во внутренней документации конторы.

      Разберемся, как решать проблему, если пропала скидка по ОСАГО.

      Увеличение цен

      В ситуациях с удорожанием полиса важно правильно определиться с причиной такого действия страховщика.

      Частым случаем тут становится увеличение КБМ из-за установленной вины шофера в ДТП на протяжении истекшего года.

      В подобных обстоятельствах константа увеличивается в несколько раз, в зависимости от числа вероятных происшествий.

      Еще одна причина подорожания страховки – изменение числа водителей при оформлении полиса. При неограниченном количестве лиц, которые вправе управлять авто, КО возрастает до максимальной отметки в 1,8.

      Этот нюанс влияет и на итоговую стоимость. Среди причин подорожания нельзя исключать и изменения базовой ставки полиса.

      Если же автомобилист не совершал аварий и не изменял изначальных условий, а просто сменил страховую фирму и получил отказ на скидку, требуется обращение в российский союз автостраховщиков.

      На сайте этой организации сохраняются доподлинные сведения о правах водителя на определенные привилегии.

      Нарушение законных требований граждан в таких обстоятельствах становится поводом для запроса шофером справки у «бывшего» страховщика и корректировки информации новым агентом.

      Здесь уместно учитывать важный момент.

      Законодательство допускает выдачу такой бумаги лишь по соглашениям, срок действия которых истек.

      Причем на составление документа отводится до пяти суток.

      Соответственно, при планировании смены страховщика россиянам уместно заранее позаботиться о соблюдении личных прав.

      Такой подход гарантирует отсутствие проблем впоследствии.

      Начисление страховщиком бонусов – автоматическая процедура, которой пользуются автомобилисты страны. Учитывая, что известные компании с безупречной репутацией редко идут на мелкое мошенничество, уместно сотрудничать с такими фирмами. Кроме того, длительные отношения со страховщиком становятся поводом для получения клиентом дополнительных привилегий и льгот.

      Не нашли ответа на свой вопрос?
      Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


      Смотрите так же:

      • Количественный эксцесс преступления Эксцесс исполнителя и его уголовно-правовое значение Эксцессом исполнителя признается совершение исполнителем преступления, не охватывающегося умыслом других соучастников. Эксцесс исполнителя возможен при любой из предусмотренных УК РФ форм соучастия. При […]
      • Коэффициент 16 на пенсию ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ скачать брошюру (382 Кб) Граждане могут обратиться за назначением пенсии в любое время после возникновения права на нее. Для лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации и замещаемые на […]
      • Оформление доли ооо по наследству Дата публикации 22.12.2015 Наследование доли в ООО По общему правилу в случае смерти одного из участников ООО принадлежащая ему доля в уставном капитале может быть передана по наследству (п. 6 ст. 93 ГК РФ). Закон позволяет закрепить в уставе правила, […]
      • Ооо будет ли идти стаж Будет ли идти стаж если в писан страховку но вот если она попадёт в дтп, то все шишки полетят на тебя, тк ты страховал. подумай надо ли тебе оно) сам будешь страховаться после неё дороже. DeNissan 26 марта Сама пускай страхует, хоть КБМ будет снижаться […]
      • Дата увольнения последний день отпуска День увольнения считается рабочим днем или нет? На свете есть немного людей, чьи попытки построить карьеру хотя бы один раз не потерпели бы неудачу и не кончились бы увольнением. Целеустремленный человек всегда ищет работу лучше — с большим заработком, […]
      • Ушакова нотариус белгород Нотариус Ушакова Елена Юрьевна +7 (499) 653-60-72 доб. 342 – Москва и МО Телефон нотариуса: +7 (4722) 34-65-89 34-67-54 Адрес: 308007, г. Белгород, ул. Б. Хмельницкого, 90 понедельник: 09:00 18:00 вторник: 09:00 18:00 среда: 09:00 18:00 четверг: […]
      • Приказ по конкурсу рисунков О проведении муниципального конкурса творческих работ среди учащихся и воспитанников образовательных организаций С целью популяризации среди населения Правил дорожного движения, в рамках проведения месячника по безопасности дорожного движения 1. Провести […]
      • При увольнении на испытательном сроке зарплата Увольнение на испытательном сроке по собственному желанию В ст. 71 ТК РФ сказано, что работник может расторгнуть с работодателем трудовой договор на испытательном сроке по своей инициативе. Он может это сделать, если в ходе прохождения испытания он поймёт, […]