Кредит наличными залог

Содержание:

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

  • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
  • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
  • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
  • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
  • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.
  • Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

    Где взять кредит под залог ПТС

    Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

    Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

    К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

    Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

    На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

    Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

    Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

    Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

    Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

    Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

    Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

    Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

    Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

    Автоломбард

    Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

    Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

    На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

    В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

    В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

    *Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

    Где взять кредит наличными под залог квартиры

    Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

    Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

    Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

    Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

    1. Низкая процентная ставка. При залоговом кредитовании, когда у банка в залоге находится квартира или другое ликвидное имущество заемщика, банк несет меньше рисков невозврата своих денег, так как как в случае неплатежеспособности клиента, он может реализовать эту недвижимость. В связи с тем, что рисков меньше, соответственно банк может предложить куда-более привлекательные ставки по кредиту, нежели при беззалоговом кредите.
    2. Крупная сумма кредита. Так как сейчас стоимость недвижимости сейчас относительно большая, соответственно, взяв кредит под залог квартиры можно получить до 70-80% от стоимости вашей квартиры или другого недвижимого имущества.
    3. Длинный срок кредитования. Как правило, большинство банков при таком кредитовании предлагают займ на срок до 30 лет.
    4. Быстрое рассмотрение. Как правило, при залоговом кредитовании, каким является кредит под залог квартиры, банки, как правило, рассматривают заявки на кредит относительно быстро.
    5. Высокая вероятность одобрения кредита. Так как, при таком виде кредитования у банка остается в залоге недвижимость, то он в первую очередь проверяет законность залоговой недвижимости, а во вторую-очередь кредитную историю клиента. Так как банк в любом случае, ничего не теряет если имеет залог, он может более лояльно относиться к кредитной истории потенциального заемщика. То есть, при таком кредитовании, есть больше шансов получить кредит без отказа, в том числе и людям с испорченной кредитной историей (но в случае, если злостные неплательщики, то скорее банк может отказать).
    6. Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

      • Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
      • Когда нужна ссуда на долгий срок.
      • Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
      • Финансирование необходимо срочно.
      • ТОП-5 банков для кредита под залог квартиры

        Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

        Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

        На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,99% годовых.

        Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

        Узнать подробнее и оформить заявку в БЖФ

        Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

        В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

        Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

        Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

        Узнать подробнее и оформить заявку в Совкомбанк

        Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

        Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

        Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

        Узнать подробнее и оформить кредит в банке Восточный

        Кредит на квартиру под залог от банка Открытие

        Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

        Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

        Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

        Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

      • Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
      • Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
      • Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
      • Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
      • Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.
      • Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

        Кредит наличными залог

        На квартиру от 65 м 2

      • ставка от 8,9%
      • первоначальный взнос от 20%
      • Рефинансирование

        Акция до конца лета!

        Переведите ипотеку в ВТБ по ставке от 8,8%
        Оформить заявку

        Как получить кредит
        под залог недвижимости

        Оформите заявку

        Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

        Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
        Если вам нужна помощь в выборе программы или консультация по условиям, закажите обратный звонок.

        Подайте документы

        Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

        Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

        Оформите сделку

        После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

        Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

        Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

      • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
      • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
      • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 11,1% годовых.
      • Валюта – рубли РФ.
      • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
      • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
      • Сумма кредита – до 15 млн руб.
      • Без комиссий за оформление кредита.
      • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

      Погашение ипотеки

      Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

      Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

      УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

      ;

    7. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
    8. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
    9. переводом из другого банка;
    10. через отделения Почты России.
    11. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

      Бонусы от банка

      Получайте бонусы от банка

      Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

      Взять потребительский кредит под залог имущества

      Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

      Отзывы о потребительских кредитах

      Популярные предложения

      Кредиты банков

      Взять кредит под залог имущества

      Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

      Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

      Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

      Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

      Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

      Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

      Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

      Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

      Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

      Обеспечение по кредиту

      Залог объекта недвижимости:

    12. жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);
    13. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
    14. земельный участок;
    15. гараж;
    16. гараж с земельным участком, на котором он находится
    17. Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

      Процентные ставки

      Процентные ставки в рублях

      Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

      до 20 лет (включ.)

      Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

    18. +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
    19. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка
    20. Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

      Требования к заемщикам

      Возраст на момент предоставления кредита

      не менее 21 года

      Возраст на момент возврата кредита по договору

      не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

      В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

      Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

    21. индивидуальным предпринимателем;
    22. руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
    23. собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
    24. членом крестьянского (фермерского) хозяйства.
    25. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

      * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

      ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

      *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

      Кредит «Твое лето» *

    26. Сумма кредита до 5 млн руб
    27. Процентная ставка от 11,4%
    28. Срок кредита до 7 лет
    29. Кредит без залога и поручителей выдается на любые цели.
    30. Форма получения кредита — единовременный кредит, предоставляемый на текущий счет клиента, открываемый по месту заключения договора, или на текущий счет клиента с последующим перечислением по заявлению клиента на имеющийся у клиента СКС (за исключением СКС кредитной карты), открытый в Банке.
    31. График погашения — ежемесячно, равными частями.
    32. Условия кредитования

      От 50 000 до 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов Банка / до 3 000 000 рублей для иных категорий клиентов

      от 12 месяцев до 7 лет

      Процентная ставка, % годовых (рубли)

      Платежи (единовременные за весь срок кредитования, связанные со страхованием жизни, здоровья и потери трудоспособности, а также потери работы) 2

      За сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы, а также за распространение на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы.

      При этом Комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования финансовых рисков, связанных с личным страхованием / с потерей работы не более 100 000 рублей.

    33. присоединение к программе коллективного страхования (страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности) заемщика — по соглашению сторон. В случае отсутствия +2,0% к ставке по кредиту.
    34. присоединение к программе коллективного страхования (страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы) — по соглашению сторон. В случае отсутствия +2,0% к ставке по кредиту.
    35. Без комиссий
    36. 15,390 — 20,129% — рубли РФ
      • 4857,04 — 4183681,87 — рубли РФ
      • Сроки рассмотрения заявления

        Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 часа до 5 рабочих дней.

        1 Конечная процентная ставка по кредиту определяется на основании выбранных клиентом параметров кредита, с учетом его индивидуальной оценки, проведенной по внутренней методике Банка.

        2 Из расчета в год от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%.

        Условия предоставления

        Требования к заемщику

      • Гражданство РФ;
      • Возраст от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита);
      • Постоянная/временная регистрация в регионе присутствия филиала;
      • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (3 месяцев для лиц, получающих заработную плату на карту Банка), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса;
      • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
      • Категории клиентов
      • Необходимые документы для рассмотрения заявки

        В связи с заключением договора потребительского кредитования заемщик выражает свое согласие и заключает договоры:

        1. Договор текущего счета с целью получения потребительского кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.

        В связи с заключением договора потребительского кредита заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения:

      • Договора личного страхования заемщика, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).
      • Договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).
      • Для кредитов, предоставленных в иностранной валюте, сумма расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях может увеличиться за счет курсовой разницы валют. Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту в иностранной валюте, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

        В случае получения заемщиком целевого потребительского кредита, заемщик в течение 30 дней с даты выдачи кредита предоставляет кредитору платежные документы, чеки, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

        Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк, до истечения установленного договором срока его предоставления.

        Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Информация о согласии / запрете заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору закрепляется заемщиком в договоре.

        По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

        Ответственность заемщика

      • Неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненных обязательств по возврату Кредита и (или) уплате начисленных Процентов за пользование Кредитом, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности;
      • Неустойка в размере 2 % от суммы остатка по кредиту на дату неисполнения обязательств за не предоставление иного обеспечения при утрате или ухудшении поручительства (при наличии).
      • После заполнения предварительной экспресс-анкеты наш менеджер поможет выбрать Вам подходящие условия кредитования и сообщит возможную сумму кредита, согласно указанным данным.

        Указанная информация не является публичной офертой.

        Как взять кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24?

        Еще не так давно ВТБ 24 предлагал нецелевую ипотечную программу под залог имеющегося жилья. На сегодняшний день кредитование по такой программе приостановлено. Но, финансовое учреждение прописало великолепные условия по целевым ипотечным кредитам. Клиент может ознакомиться со всеми требованиями, условиями и подобрать оптимальную для себя ипотеку.

        Содержание

        Получить кредит под залог недвижимости можно для приобретения квартиры на первичном ил вторичном рынке, займы предоставляются и на строительство домов. Специальные условия по ипотеке для военнослужащих.

        А также потенциальные заемщики имеют возможность приобрести квартиру, которая находилась в залоге в банке и которая на данный момент выставлена собственником на продажу. Ставки по такой программе самые низкие.

        Оформить кредит под залог в ВТБ 24 могут как резиденты, так и нерезиденты страны. Условия для получения кредита весьма просты и прозрачны: официальное трудоустройство, доход на надлежащем, для получения такого займа, уровне.

        К такому виду займов можно привлекать созаемщиков, которыми обычно являются ближайшие родственники либо «вторая половина».

        В таблице приведены все действующие программы под залог недвижимости с основными условиями:

        Приобретение готовой квартиры или дома

        Квартира на первичном рынке

        Залоговая недвижимость, выставленная на продажу

        Ипотека для военнослужащих

        Упрощенная процедура кредитования

        1 500 000 – 15 000 000

        Как оформить кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24? ↑

        Оформление залогового кредита в ВТБ 24 обычно происходит с соблюдением следующей процедуры (независимо от ипотечной программы):

        Подберите кредит и если вы: зарплатный клиент – подайте онлайн заявку на обработку данных; относитесь к другой категории заемщиков – оставьте заявку на первичную консультацию, в ходе которой будущему клиенту будет сообщено какие именно справки, документы следует прикрепить к заявлению на получение ипотеки.

    Дождитесь решения, которое примут в банке. Обычно такая процедура длится около 4-5 рабочих дней.

  • Подбор недвижимости. Кредитное предложение от банка действительно на протяжении 122 дней.
  • Собрать пакет документов по недвижимости (взять у продавца) и предоставить в банковское учреждение для проверки.
  • Прийти в отделение банка в указанное время для подписания сделки.
  • Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог материнского капитала, то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть нашу статью.

    Требования к заемщикам ↑

    Оформлять ипотечный кредит в ВТБ 24 могут не только граждане РФ. Банк предоставляет займы по таким программам и нерезидентам.

    Основные требования для получения кредита следующие:

  • регистрация (постоянная или временная);
  • нахождение в месте присутствия банка;
  • достаточный доход для оформления ипотеки (платежеспособность);
  • наличие работы и стажа – от 1 года;
  • положительная кредитная история (кредитный рейтинг).
  • Банковское учреждение часто добавляет и другие требования, которые обязательно должны быть исполнены.

    Если у заемщика недостаточный доход для получения ипотеки, он может привлечь созаемщика, либо поручителя.

    Обычно созаемщиком выступает супруг (супруга) либо самый ближайший родственник. Требования к нему идентичным тем, что прописаны для заемщика.

    Для оформления ипотечного кредита в ВТБ 24, заемщик готовит следующие документы:

  • гражданский паспорт (для граждан РФ) или паспорт иностранного гражданина с визой и остальной документацией подтверждающей легальное нахождение на территории РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (на выбор заемщика);
  • копия трудового договора или книжки, заверенной в отделе кадров;
  • документы, которые показывают доходы;
  • залоговые документы.
  • Дополнительно могут потребоваться:

  • договора и иная документация, подтверждающая наличие недвижимости;
  • документация, подтверждающая владение дорогостоящим имуществом;
  • выписка по вкладам, депозитным счетам (при наличии);
  • копии действующих кредитных договоров (при наличии).
  • Это далеко не весь пакет документов, который может запрашивать кредитное учреждение. Непредставление дополнительных справок может привести к увеличению процентной ставки по займу, либо вовсе к отказу выдать ипотеку.

    На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по ипотечным займам рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и зависит от:

  • стоимости недвижимости;
  • первоначального взноса;
  • уровня доходов клиента;
  • кредитной истории;
  • количества предоставленных документов и др. моментов.
  • Максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 70-80% (в зависимости от региона) от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости и не более 90 000 000 рублей.

    Минимальный размер ипотечного кредита не может быть ниже 1 500 000 рублей.

    Обратите внимание, что ВТБ 24 делает эксклюзивное предложение для зарплатных клиентов: ипотека онлайн, максимальный размер кредита – 5 000 000 рублей.

    Оформление заявки, получение первоначального решения без посещения банка и предоставления персональных документов.

    Базовые процентные ставки по ипотечным кредитам прописаны в банковских программах, все данные находятся в открытом доступе.

    Однако заемщики часто указывают на то, что банки при подготовке документов увеличивают ставки на один – несколько пунктов, что увеличивает стоимость кредита, а также негативно сказывается на платежеспособности заемщика.

    В настоящее время банк предлагает оформить кредит в зависимости от вида ипотеки под 12,0 – 14,5% в год.

    Но такие ставки действительны при оформлении комплексного страхования, при его отсутствии ставка может быть увеличена на 1 пункт.

    Если же заемщик является клиентом банка, он может рассчитывать на более лояльные условия со сниженными ставками.

    Но стоит не забывать, что помимо процентов клиенту придется оплатить и другие расходы, связанные с оформлением ипотеки, регистрацией залога и др.

    Сроки кредитования ↑

    Максимальный период кредитования может достигнуть 30 лет, минимальный – 12 месяцев (для программ: залоговая недвижимость, квартиры на первичном рынке, покупка готового жилья).

    Если говорить об ипотеке для военнослужащих, то срок кредита не превысит 14 лет. При этом максимальный возраст клиента на дату окончания кредита не должен быть более 45 лет.

    Если же речь идет об ипотеке, по которой предусмотрен минимальный пакет документации, то период кредита – 12 месяцев – 20 лет.

    При необходимости кредит может быть погашен досрочно, моратория на такую операцию нет.

    Если же вы присматриваете предложения Промсвязьбанка, то мы предлагаем прочесть статью — кредит под залог недвижимости в Промсвязьбанке.

    А узнать больше о кредите под залог недвижимости в Совкомбанке, можно здесь.

    Как происходит погашение? ↑

    Выплату кредита необходимо осуществлять ежемесячно, равными платежами, сумма указана в договоре, а также в графике погашения задолженности.

    Оплачивать кредит можно любыми способами:

  • автоматическим списанием, через бухгалтерию с места работы или с банковского счета;
  • через кассу банка;
  • в терминалах;
  • в банкоматах;
  • в интернет-банкинге;
  • используя сторонние финансово-кредитные учреждения.
  • Оплата не через кассы, сервисы ВТБ 24 предусматривает взимание комиссии за перечисление средств.

    Обратите внимание, что для досрочного погашения (частичного, полного) необходимо заполнить заявление и уведомить заранее банк о своем решении.

    За такую операцию банком не будет взиматься комиссия, наоборот, кредитное учреждение сделает перерасчет, то есть уменьшит сумму по телу кредита либо сократит срок кредитования.

    Плюсы и минусы ↑

    Преимущества при кредитовании в ВТБ 24 очевидны. Это:

  • банк не взимает комиссию за рассмотрение возможности предоставить заем;
  • несколько программ ипотечного кредитования, в том числе и специальная для военнослужащих;
  • специальные условия для клиентов банка;

    зарплатные клиенты имеют возможность получить первичный ответ – онлайн, без посещения банка;

  • невысокие процентные ставки;
  • максимально прозрачные условия.
  • Подобрав оптимальную программу ипотечного кредитования для себя и не нарушив обязательств, заемщик не выявит недостатков в таких кредитах.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Смотрите так же:

    • Председатели судов республики дагестан С графиком выездных приемов можно ознакомиться в разделе "Документы суда". Адрес: г. Махачкала, ул. Даниялова, д.22 E-mail: [email protected] Просмотреть увеличенную карту Проезд маршрутными такси №: 3; 12; 21а; 19; 103; 15. Время приема: 10:00 - 12:00 Заседания […]
    • Ст 28 закона 173-фз Статья 28 173-ФЗ - Сохранение права на досрочное назначение трудовой пенсии отдельным категориям граждан 2) женщинам, родившим двух и более детей, по достижении возраста 50 лет, если они имеют страховой стаж не менее 20 лет и проработали не менее 12 […]
    • Образец реестр акционеров зао Реестр акционеров Закрытого акционерного общества Реестр акционеров ЗАО Реестр акционеров ЗАО – совокупность данных, зафиксированных на бумажном носителе и (или) с использованием электронной базы данных, которая обеспечивает идентификацию […]
    • Пенсии за 80-е годы Пенсии за 80-е годы Пенсии в СССР: Cоциальные реформы 1917-1990 гг. Пенсии в СССР: Cоциальные реформы 1917-1990 гг. Создание органов социального обеспечения советского периода началось буквально в первые дни после Октябрьской революции. Так, уже 29 октября […]
    • Купля продажа гривна Курс украинской гривны к рублю Что почитать? Bitcoin вытеснил золотоСпециалистами зафиксировано превышение биткоином стоимости тройской унции золота на мировом рынке - впервые в истории виртуального платежного средства. Фунт и рубльФунт стерлингов […]
    • Страховка промышленная AIG в России Лицензии на страхование ЦБ РФ СИ № 3947, СЛ №3947, ОС №3947-04, на перестрахование ПС №3947, последняя редакция от 12 апреля 2017 года, предлагает широкий спектр страховых услуг по имущественному и личному страхованию (страхованию иному, чем […]
    • Обществом управляет закон Образец заполнения списка аффилированных лиц ООО в 2017-2018 годах Список аффилированных лиц ООО - образец заполнения 2017-2018 годов представлен в нашей статье с комментариями к порядку его составления. В этой области есть некоторые нюансы, которые находят […]
    • Какие категории людей имеют право на субсидию Квартплата: кто имеет право на льготы и субсидии Государство помогает и тем, у кого не хватает денег на оплату жилья Квартплата год от года растет, поэтому важно, что в соответствии с федеральными законами инвалидам, участникам Великой Отечественной войны, […]