Кредит в наследство что делать

Содержание:

Долг по наследству

Иногда жизнь заемщика заканчивается раньше, чем его кредитные обязательства. Как бы ни хотелось верить в то, что смерть является весомой и уважительной причиной для невозврата долга, это не так. Расплачиваться по кредиту умершего человека все равно придется — наследникам или поручителям. Поэтому наряду с изучением завещания не лишним будет проверить, не прилагается ли к нему действующего кредитного договора. А поручителю следует удостовериться, не являлся ли заемщик злостным должником.

Известное выражение «Смерть все спишет» вряд ли можно отнести к банковским долгам. Согласно Гражданскому кодексу, погашать банковский кредит придется наследникам умершего заемщика — независимо от того, по завещанию или по закону они получили это наследство. Как рассказывает вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов, фактическое принятие наследства выражается в том, что человек от него не отказывается. Он вступает во владение или управление имуществом, принимает меры по его сохранению и защите от посягательств или притязаний других лиц, несет расходы на его содержание, оплачивает долги умершего человека либо получает от третьих лиц причитающиеся ему денежные средства. «В случае совершения указанных действий гражданин может быть признан фактически принявшим наследство, и на него могут быть возложены обязанности по исполнению обязательств перед кредиторами наследодателя», — указывает Летунов.

Наследство и долги

Гражданин должен отвечать по «унаследованным» долгам только в пределах полученного имущества. Проще говоря, если в наследство досталась машина «Лада Калина» стоимостью 270 тыс. рублей и долг на сумму 500 тыс. рублей, то наследник обязан погасить лишь часть долга, эквивалентную стоимости автомобиля, — и не более того. Если наследство было поделено между несколькими гражданами, то они отвечают по обязательствам умершего пропорционально — в зависимости от стоимости полученного имущества.

Как объясняет директор юридического департамента Абсолют Банка Нина Семина, если наследников несколько, то они отвечают по долгам наследодателя солидарно. Иначе говоря, банк-кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности — в пределах стоимости перешедшего к каждому из них имущества. Например, если имущество состоит из долей в праве собственности на квартиру, то в тех же долях они несут обязанности по погашению кредита, предоставленного на приобретение данной квартиры.

Если долг был обеспечен залогом (автокредит или ипотека), то наследник получает не только долг, но и предмет залога. Соответственно, в данном случае возврат кредита банку не является уж столь проблематичным — с согласия банка предмет залога можно реализовать и погасить задолженность. Более того, как отмечает директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган, кредитор в такой ситуации имеет приоритетное право на погашение долга за счет залога — иначе говоря, человек не может полноценно вступить в наследство до тех пор, пока не урегулирует с банком вопросы по задолженности умершего.

Случается так, что завещание составляется в пользу несовершеннолетних, например детей или внуков. Они точно так же вместе с имуществом получают в наследство и долги умершего. Как указывает Нина Семина, наследство от имени несовершеннолетнего принимают его законные представители: родители, опекуны, попечители. За детей в возрасте до 14 лет заявление о принятии наследства подается законными представителями. Если возраст наследника — 14—18 лет, то он действует при подаче заявления о принятии наследства сам, но с согласия родителей, опекунов или попечителей. «Погашение задолженности в данном случае осуществляется законными представителями несовершеннолетних», — отмечает Нина Семина.

Если доставшийся «по наследству» долг был выдан под поручительство третьих лиц, то ситуация представляется несколько запутанной. Как объяснил начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев, имеет большое значение, насколько добросовестным заемщиком был умерший. «Если он платил по своим обязательствам аккуратно и в срок, то в случае его смерти этот долг переходит к законным наследникам, и вероятность, что кредитор попытается удовлетворить свои требования, обратившись к поручителям, не столь высока, — объясняет он. — Но если он не платил и на момент смерти уже имелось решение суда о взыскании просроченной задолженности, в том числе с поручителя, то отвечать по этому долгу придется поручителю».

Вместе с тем Александр Голубев отмечает, что даже в таком случае поручитель может, исполнив обязательства умершего заемщика, обратиться с регрессным требованием к законным наследникам и вернуть свои деньги через суд.

Проценты и штрафы

Может быть так, что наследники не сразу узнают о том, что у умершего имелись банковские долги. Вправе ли банк в таком случае начислять штрафы и пени за образовавшуюся просрочку? Или, может быть, банк не должен начислять даже проценты, а требовать лишь погашения основного долга?

«Вопрос начисления процентов за пользование кредитом и штрафных санкций после смерти заемщика неоднозначный, поскольку прямо законодательно не урегулирован, а судебная практика разнится, — говорит Нина Семина из Абсолют Банка. — Есть судебные решения, подтверждающие законность начисления процентов по кредитному договору после смерти заемщика, но есть и противоположные, прежде всего в части взимания с наследников пеней». Иначе говоря, судебные решения позволяют банку требовать с наследников погашения кредита, но вместе с тем не разрешают начислять пени за возникшую просрочку.

Заместитель директора юридического департамента Бинбанка Артем Коновалов утверждает, что при наследовании долгов само обязательство не меняется — меняется только сторона в договоре, и вместо умершего в качестве заемщика будет выступать наследник. «Следовательно, все обязательство действует на условиях, определенных в данном договоре, а значит, за нарушение сроков возврата кредита банк вправе требовать досрочного исполнения обязательства», — указывает он.

Однако, подчеркивает Артем Коновалов, эта мера является крайней — как правило, стороны договариваются о порядке погашения имеющего обязательства. Вместе с тем вопрос о праве банка начислять неустойку (пени), по его мнению, является спорным. «Суть неустойки — санкция за неисполнение договорного обязательства виновной стороной, — объясняет он. — Представляется, что вина наследника за неисполнение обязательств может быть установлена только с даты оформления им свидетельства о праве на наследство».

Олег Коган из Альфа-Банка, напротив, утверждает, что в случае смерти заемщика все договорные обязательства прекращаются, остается лишь необходимость произвести окончательный расчет с кредиторами, используя исключительно наследственную массу. «Банки не могут начислять проценты и штрафы после смерти заемщика, но они могут обратиться в суд за наложением взыскания на имущество, оставленное умершим в наследство», — подчеркивает он.

Страховка поможет не всегда

Зачастую жизнь и здоровье заемщика страхуются — еще недавно это было обязательным требованием у некоторых банков при оформлении ряда кредитов, в первую очередь ипотеки. При наличии такой страховки в случае смерти заемщика страховщик выплачивает банку возмещение в размере и на условиях, указанных в договоре. Как правило, полностью погашается задолженность по кредиту, и наследникам не приходится ее выплачивать самостоятельно.

Вместе с тем юристы и банкиры указывают, что далеко не всегда смерть заемщика может быть признана страховым случаем. «Например, могут отказать в выплате, если смерть заемщика наступает по причине болезни, о наличии которой страховщик не был проинформирован заемщиком в момент оформления страховки», — указывает Наталья Шелковая из ВТБ 24.

Заместитель директора юридического департамента Бинбанка Артем Коновалов уточняет, что к случаям, не относящимся к страховым, можно отнести наступление смерти от СПИДа, на почве алкоголизма или наркомании. «В условиях договора о страховании жизни всегда имеются пункты, в которых описаны случаи, не являющиеся страховыми, например самоубийство», — добавляет Олег Коган из Альфа Банка.

«Случаи отказа в выплате страхового возмещения могут быть очень разнообразны, — резюмирует заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка Юрий Григоренко. — Кроме того, следует принимать во внимание добросовестность страховщика».

Розыск наследников

Банкиры утверждают, что зачастую наследники сами обращаются в кредитную организацию в случае смерти заемщика.

По словам Олега Когана из Альфа-Банка, родственников умершего интересует наличие как долгов, так и средств на его счетах. Вместе с тем иногда банкам самим приходится разыскивать наследников, которые либо не знают о наличии задолженности у покойного, либо просто не желают ее выплачивать.

«Банк может получать информацию от иных родственников, коллег, знакомых умершего клиента, у нотариуса по месту открытия наследственного дела, — рассказывает Наталья Шелковая из ВТБ 24. — Если не удается получить информацию указанными способами, она может быть запрошена через суд — после обращения банка с иском к наследственной массе».

Сергей Летунов из Пробизнесбанка объясняет, что закон предусматривает такой механизм: если у банка нет информации о лицах, принявших наследство, требования кредитного учреждения могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. «В этом случае суд приостанавливает рассмотрение дела об обращении взыскания на наследство до тех пор, пока не появятся наследники или имущество не перейдет к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию в соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса».

Вместе с тем в ряде московских нотариальных контор обозревателю портала Банки.ру сообщили, что случаи, когда банки разыскивают наследников умерших заемщиков, единичны: с такими запросами нотариусы сталкиваются раз в полгода или даже раз в год. «Чаще сами наследники обращаются с просьбой помочь урегулировать вопросы с банком по поводу долгов умершего, — рассказали в одной нотариальной конторе. — Такие обращения происходят примерно раз в месяц и преимущественно касаются автокредитов».

По словам Сергея Летунова, интерес банка заключается не в розыске наследников, а в компенсации потерь, вызванных неисполнением кредитного договора, за счет имущества, ранее принадлежавшего умершему заемщику.

Отказаться от всего

Юристы утверждают, что избежать выплаты долгов умершего близкого человека наследники могут единственным способом — отказавшись от принятия наследства. Сделать это можно в течение срока, установленного для его принятия (шесть месяцев), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если человек принял наследство фактически, то суд может признать его отказавшимся и по истечении установленного срока.

Нина Семина из Абсолют Банка обращает внимание на то, что если наследником является несовершеннолетний, то отказ от имущества возможен только с разрешения органов опеки и попечительства.

«Принципиально важным в решении о принятии наследства является вопрос о соотношении суммы долга и стоимости наследуемого имущества», — подчеркивает Сергей Летунов из Пробизнесбанка.

Несмотря на то что в соответствии с законом расплачиваться по долгам умершего должны наследники, среди банкиров есть мнение, что кредитные организации эти деньги просто списывают. «Если сумма долга небольшая, если это не ипотечный кредит, например, разыскивать наследников просто недосуг, — рассказали в одной кредитной организации. — Банку проще эти деньги списать, указав причину — смерть заемщика, чем тратить время и ресурсы на розыск тех, кто должен погасить долг».

Что делать, если в наследство достался долг по кредиту?

Очень часто происходят случаи, когда родственники, уходя из жизни, оставляют в наследство как имущество, так и долги. Если ранее заем был получен лицом без официальных документов у знакомых, друзей, родственников, тогда предъявить какие-либо обязательства никто не в праве. А если же долг является кредитным, то обязательства по погашению оставшейся суммы с учетом процентных начислений будет автоматически переданы наследнику. Поэтому, получив завещание, необходимо удостовериться в наличии задолженностей по кредитам или их отсутствии.

Ознакомившись с завещанием, лицо, согласно Гражданскому кодексу, обязано принять меры относительно получения денежных средств, движимого и недвижимого имущества или возмещения долгов наследодателя.

Кем и в каком размере возмещаются кредитные средства?

Лица, которые вступили в наследство и получили квартиру, автомобиль или денежные средства, а вместе с ними и долг по кредиту, сумма возмещения по обязательствам не должна составлять больше, чем полученное имущество. Если лиц, получивших наследство, несколько, то обязательства по выплате долгов распределяется в соответствии с полученной долей имущества или средств.

В случае обеспечения займа (на автомобиль или приобретение квартиры в ипотеку) залоговым имуществом, тогда наследник получает вместе с долгом и предмет залога. В данном случае лицо может быстрее освободиться от долгового бремени, реализовав имущество и возместив имеющуюся задолженность.
Нередко бывают случаи, когда наследство получают несовершеннолетние лица. В данных ситуациях дети также принимают на себя долговые обязательства по завещанию. Однако до наступления 18 лет имущественные обязательства несут опекуны, родители, попечители от имени наследника.

Более сложной ситуацией является наличие в кредитном договоре поручителя. Если умерший кредитозаемщик своевременно вносил ежемесячные платежи, тогда оставшийся долг обязан оплатить наследник. В случае длительного уклонения заемщика от уплаты задолженностей, а также вынесения судом принудительного взыскания средств с заемщика и поручителя, оплачивать долг вынужден будет поручитель. Однако существует возможность обращения поручителя в суд с заявлением о взыскании оплаченных им средств с наследников.

Штрафные санкции по просроченной задолженности

Вероятно, что наследникимогут не знать о существующей кредитной задолженности умершего. Какие действия должен осуществлять банк в данном случае: начислять штрафы за образовавшуюся просроченную задолженность, или требовать оплатить лишь тело кредита?

Законодательно вопрос о начислении штрафных санкций по кредитному договору, оформленному ранее с умершим заемщиком, и взыскании средств с наследников не урегулирован. В судебной практике существуют примеры как взыскания пени с наследников, так и оспаривание решения. Таким образом, оплата кредитной задолженности наследниками вполне законна, а решение о начисление штрафов за просрочку принимает каждый банк самостоятельно.

При смерти заемщика в кредитном договоре меняется лишь вторая сторона (на лицо, которое унаследовало долг), а условия не изменяются. Поэтому, нарушая один из пунктов договора, банк имеет право требовать досрочное погашение долга. Также банковское учреждение имеет возможность обратиться в суд о принудительной оплате долга за счет реализации полученного наследниками имущества.

Поможет ли страховка не платить долг в случае смерти?

Практически все финансово-кредитные организации предоставляют свои услуги только с обязательным условием подписания страхового договора. В данном соглашении обуславливаются возможные случаи, при которых лицо, которое несет финансовые обязательства, получит страховое возмещение и погасит полностью долг. Однако юристы и банковские сотрудники констатируют факт о том, что не всегда смерть кредитозаемщика является страховым случаем. Так или иначе, список страховых случаев обусловлен в договоре, благодаря которому регулируется право получения страхового возмещения.

Как избежать уплаты долгов?

Во избежание выплаты кредитных средств и процентных начислений по ним лицо, которое получило в наследство долги от родственника, может принять решение об отказе такого права. В течение 6 месяцев или после фактического принятия наследства лицо имеет право отказаться от всех имущественных прав и обязательств.

Если наследник несовершеннолетний, то он обладает таким же правом, однако отказаться от него может только по решению органов опеки.

Лица, принявшие имущество и долги в наследство, всегда соизмеряют целесообразность его принятия. Если сумма долга равна сумме полученных средств, тогда в данном случае отсутствует выгода в получении наследства.

Если же кредит является потребительским или оставшаяся сумма долга небольшая, тогда при смерти заемщика большинство банков принимают решение о его списании.
Получив долговые обязательства в наследство, необходимо ознакомиться с действующим законодательством, а также знать способы минимизации затрат на погашение имеющихся долгов. Своевременно осуществленные шаги по решению данной проблемы обезопасят наследников от непредвиденных ситуаций и лишних расходов.

Кредит в наследство… Что с ним делать?

Опубликовано: 03 / 11 / 0771

Ситуации в жизни бывают разные, и никто из нас не застрахован ни от каких неожиданностей. К сожалению, далеко не редкость такие случаи, когда человек, взявший немалый кредит в банке, умирает….

Ситуации в жизни бывают разные, и никто из нас не застрахован ни от каких неожиданностей. К сожалению, далеко не редкость такие случаи, когда человек, взявший немалый кредит в банке, умирает… А выплаты по его кредиту ложатся на плечи наследников.

Всегда ли люди, получившие кредит «в наследство» обязаны за него платить? Существует ли возможность не платить по чужим долгам? Об этом мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Для начала стоит отметить, что если кредит достался в наследство, то с юридической точки зрения, обязательства по его погашению переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследства.

Если умерший родственник при получении кредита застраховал свою жизнь, то наследник окажется в выигрыше: ему не придется ничего платить, так как долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании. Однако, если ваш родственник добровольно ушел из жизни, то есть покончил с собой, то это уже не расценивается, как страховой случай, и страховщик платить по этому кредиту не будет.

Случаются ситуации, когда страховая выплата не покрывает в полном объеме сумму долга перед банком. Это бывает, если за просрочку по кредиту были начислены пени. Их оплата уже ложится на плечи наследника. Лишь только погасив разницу, наследник может вступить в права наследования.

В случае, если страховка не сработала или ее вовсе не было, платить по кредиту придется все-таки наследникам заемщика.

Как рассказали в банке «Ренессанс кредит», вместе с имуществом к наследнику переходят и долги наследодателя. Наше законодательство не предусматривает возможности стать обладателем квартиры, машины и другого имущества, отказавшись при этом от долгов наследодателя. Наследство можно или полностью принять или полностью от него отказаться. Если человек получает только долю в наследстве, он будет выплачивать унаследованный долг пропорционально свой части в имуществе.

Что касается перехода долгу к поручителю, то условия, при которых поручитель должен выплатить кредит заемщика, перечисляются в договоре. Будет ли поручитель выплачивать задолженность вместо наследника, принявшего наследство, зависит от условий договора. Согласно пункту 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в договоре указано, что поручитель отвечает за любого нового должника, то поручитель несет ответственность за выплату кредита наследником.

По словам заместитель начальника департамента маркетинга и поддержки продаж КБ ОТКРЫТИЕ Анны Каминской, если наследство принято, и обязательства по кредитному договору перешли к наследнику, то следует обратить внимание на параметры кредита и внимательно изучить условия кредитного договора.

Существует несколько вариантов развития событий:

Как уже говорилось выше, если по кредиту предполагалось обязательное страхование жизни заемщика, а смерть заемщика признается страховым случаем в соответствии с договором страхования, то обязательства по погашению кредита будут возложены на страховую компанию.

Если обеспечением по кредиту является залог, то он может быть реализован в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с кредитным договором и/или договором залога.

Если же кредит оформлен без обеспечения, и при оформлении кредита не было осуществлено страхование жизни заемщика, то наследнику все же придется отвечать по обязательствам по кредитному договору. При отсутствии возможности вносить платежи по кредиту в полном объеме следует обсудить условия дальнейшего погашения задолженности с банком.

Если кредит оформлен под поручительство физического лица, обязательства по кредитному договору переходят к поручителю.

Словом, ясно, что если вы хотите принять наследство, то от долгов умершего вам не отвертеться. Если вам претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Однако, в этом случае вам придется отказаться не только от унаследованного кредита, но и от всего наследства. Этот вариант неплох, если непогашенный кредит — это единственное, что вы унаследовали. Однако, если вам завещали машину, квартиру и кредит, благоразумнее будет его все-таки выплатить.

Не стоит опрометчиво отказываться от кредита на машину или на квартиру. Тем более, если значительная часть уже оплачена умершим. Доплатив оставшуюся часть, вы станете владельцем новенького автомобиля. И если насчет ипотеки стоит много раз подумать прежде, чем принимать ее в наследство, то вариант с машиной довольно неплох.

Что касается квартиры, взятой в ипотеку и оставшейся в наследство, то здесь может быть несколько вариантов действий. Во-первых, можно попросту принять наследство и выплачивать кредит. Тем более, если вы не будете жить в ипотечной квартире, ее можно будет сдавать в наем, таким образом зарабатывая на часть ежемесячного платежа.

Если наследников несколько, а квартира одна, можно ее продать и поделить оставшиеся от уплаты ипотечного долга деньги.

В конце концов, если вы все же не хотите никоим образом связываться с чужими кредитами, от квартиры можно просто отказаться.

Для того, чтобы оформить отказ от наследства следует обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление. Учтите, что этот отказ не окончательный. До истечения шести месяцев, отведенных на вступление в наследство наследник имеет право передумать и написать заявление на вступление в права наследования.

Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика

«Неизбежны только смерть и налоги», — гласит известный афоризм. К нему можно смело добавить: и кредиты! Непогашенные долги преследует заемщика в прямом смысле слова до гробовой доски, а затем «отдуваться» за умершего приходится наследникам.

Пятнадцать человек на сундук мертвеца

«Неизбежны только смерть и налоги», — гласит известный афоризм. К нему можно смело добавить: и кредиты! Непогашенные долги преследует заемщика в прямом смысле слова до гробовой доски, а затем «отдуваться» за умершего приходится наследникам.

Помните Евгения Онегина, к которому после смерти отца явился «заимодавцев жадный полк»? С пушкинских времен ничего не изменилось. Российский закон в этом вопросе по-прежнему суров и непререкаем — вместе со всем движимым и недвижимым имуществом наследодателя к наследнику (или наследникам) переходят и его долги.

«Кредиты.ру» напоминают: обязанность наследников погашать долги наследодателя установлена частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ.

При этом никакой роли не играет, вступаете ли вы в права наследства по закону или по завещанию, являетесь ли наследником первой, второй или двадцать пятой очереди, представляет ли собой наследственное имущество особняк на Рублевке или домик на шести сотках в Тамбовской области. Банки неумолимы: в сущности, им все равно, кто конкретно будет платить, главное — получить назад свои деньги вместе с начисленными процентами.

Что нужно знать о «посмертных долгах»

Перевод долга с умершего заемщика на его наследников — процесс довольно длительный и трудоемкий. По закону срок принятия наследства после его открытия (то есть смерти человека) составляет шесть месяцев. За это время свои права заявляют все возможные наследники — и по закону, и по завещанию. По истечении полугода они вступают в права наследования, и получают возможность выплачивать долг перед банком. Но на этапе принятия наследства, при выделении долей (проще говоря, когда люди решают, кому достанется машина, кому квартира, а кому коллекция оловянных солдатиков), нередко возникают споры и судебные тяжбы, которые могут тянуться годами.

Но банки не настроены ждать так долго и зачастую спешат предъявлять требования, как только узнают о смерти заемщика. Иногда — с привлечением судебных инстанций.

Впрочем, с процессом взыскания «посмертного» долга все не так однозначно, как хотелось бы кредиторам, и не так безнадежно, как боятся новоиспеченные должники-наследники.

Справка «Кредитов.ру»:

    1. Согласно статье 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества. То есть, если долг составлял 300 000, а вы унаследовали лишь 100 000, то ваши обязательства банку не превышают этой суммы. Вы не обязаны продавать свое имущество, чтобы погасить разницу — ее банку придется либо требовать с других наследников, либо выбивать у страховщиков, либо признать безнадежным долгом.
    2. Долг, перешедший к нескольким наследникам, делится между ними пропорционально полученным долям наследства. Так, если общий долг заемщика составлял 300 000, и перешел к наследникам, получившим по ? наследства, долг каждого составит 150 000.
    3. Если долг был обеспечен залогом (например, в случае ипотеки или автокредита), то к наследнику, кроме долга, переходит и сам предмет залога. В таких случаях кредит погасить легче — банк обычно легко дает согласие на продажу заложенного имущества, при условии направления вырученных средств на погашение долга. После погашения долга наследник получит все, что осталось.

    Но если никто никто не принял наследства в законном порядке, а кредитный договор не был обеспечен поручительством, банк имеет право подать в суд и потребовать продажи наследственного имущества с торгов.

    «Кредиты.ру» обращают внимание на возможные юридические коллизии.

    Члены семьи умершего должника, пользующиеся его имуществом (например, прописанные и проживающие в квартире), не всегда одновременно являются и наследниками. То есть формально долги на них не переходят. Но если на имущество (квартиру) было обращено взыскание банка, они теряют право пользования этим имуществом. И подлежат выселению в судебном порядке. Но здесь есть свои сложности и ограничения, регулируемые Жилищным и Семейным кодексами. Например, не могут быть нарушены права несовершеннолетних детей, или права членов семьи, не имеющих другого жилья, кроме квартиры, на которую обращено взыскание.

    Если завещание было составлено в пользу несовершеннолетних, то они точно так же, как и взрослые наследники, приобретают долги завещателя. Но выплачивать долг будут не дети, а их законные представители (родители или опекуны).

    Удовлетворение требования банка по погашению кредита умершего заемщика не может нарушать права несовершеннолетних и защищенные законом права других лиц.

    Платить или не платить проценты?

    Бытует ошибочное мнение (разделяемое даже многими юристами), что наследники заемщика не несут обязательств по кредиту до момента законного оформления права на наследство. А значит, банк не вправе начислять пени в период между смертью заемщика и официальным вступлением наследников в свои права. Увы, это не так.

    «Кредиты.ру» поясняют: право на наследство переходит в момент его открытия (то есть в день смерти наследодателя), а не в момент получения нотариального свидетельства. А вместе с правом, увы, переходит и обязанность. Так что если наследники заемщика не начинают вносить платежи по кредиту сразу же после того, как умерший отправился в лучший мир, банки имеют право начислить пени и штрафы на просроченную задолженность.

    Справка «Кредитов.ру»

    Вопросы открытия наследства и перехода прав на наследственное имущество регулируются статьями 1113, 1114 и 1152 Гражданского кодекса РФ. Вопросы о законной неустойке (к этому понятию относятся также пени и штрафы, начисляемые банком по просроченному кредиту) регулируются статьями 330 и 332 Гражданского кодекса РФ.

    Так неужели от штрафов нет спасения? К счастью, есть. О этом говорит 333-я статья Гражданского кодекса — «Уменьшение неустойки».

    • Во-первых, банк может пойти вам навстречу и уменьшить или даже вовсе аннулировать штрафы — мировое соглашение не такой уж редкий результат переговоров, если вы как наследник не оспариваете долг и готовы его погасить.
    • Во-вторых, вы можете апеллировать к тому, что просрочка не была следствием небрежности должника, а возникла из-за обстоятельств непреодолимой силы (смерти) — вы же как наследник могли не знать о наличии кредита. Если банк не признает ваши аргументы, они будут убедительны для суда.
    • Еще одна лазейка — полностью отказаться от наследства, и соответствующим образом оформить отказ в нотариальной конторе. Тогда вам не придется платить ни сам долг, ни проценты по нему, однако «отыграть назад», если вы вдруг передумаете, будет практически невозможно.

      Банк в любом случае имеет право требовать от наследников выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита — не всегда

      Тяжела ты, доля поручителя.

      В случае безвременной кончины должника круче всех «попадают» поручители, не являющиеся ни близкими родственниками должника, ни наследниками по завещанию. Если наследники в большинстве случаев получают хотя бы часть имущества, то поручители не получают ничего, кроме обязательства выплатить чужой должника. Соответствующий пункт стандартного договора поручительства совершенно ясен: «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика».

      Самое неприятное, что поручитель отвечает по долгу заемщика в полном объеме — от погашения основного долга до возмещения судебных издержек.

      Если наследники воспользовались своим правом отказа от наследства, то банк предъявит поручителю и требования по основному долгу, и все претензии, накопившиеся к наследникам за то время, что они оформляли отказ. В этом случае поручитель может претендовать на часть имущества должника, чтобы покрыть долг за его счет.

      Но если отказа от наследства не было, то поручитель, погасив долг перед банком, сам становится кредитором. И может требовать от наследников заемщика возмещения понесенных затрат (в том числе и в судебном порядке). Увы, в этой ситуации многое зависит от того, как скоро решится наследственное дело, как поделят имущество, насколько добросовестны окажутся наследники и насколько сам поручитель готов к «вытрясанию» денег.

      «Он неправильно умер»: страховщики неохотно платят долги покойников

      Риск смерти заемщика во многих случаях застрахован в пользу банка. Так что в идеальной ситуации — «всем сестрам по серьгам»: банк получает сумму страхового покрытия, а наследники — имущество без обременений.

      Но это в идеале, а на практике страховой суммы может не хватить — по причине тех же пеней и штрафов. И самое главное: страховщики тоже не лыком шиты и далеко не каждую смерть готовы признать страховым случаем.

      Так, страховка не будет выплачена, если заемщик покончил с собой, погиб на войне или в местах лишения свободы, скончался от радиации или вследствие травмы, полученной при занятиях парашютным спортом.

      Вам кажется, что такие исключения редки? Отнюдь. Есть еще хитрая формулировка «сокрытие хронической болезни при заключении договора». Так, курильщика, умершего от инфаркта, могут признать «хроническим сердечником». А если смерть произошла после застолья с обильными возлияниями, то страховой агент обязательно проверит, насколько часто заемщик «употреблял», и не было ли у него в связи с этим заболеваний печени.

      Вместо эпилога

      Большинство людей избегает мыслей о смерти. Это не самая приятная тема. Но когда речь идет о кредитных обязательствах, вполне уместно вспомнить, что «все под Богом ходим». И, веря в свою счастливую звезду, все-таки принять разумные меры предосторожности, чтобы понизить риски. Во-первых, не пожалейте денег на страховой полис: несмотря на вышеописанные нюансы, на сегодняшний день это лучшее средство финансово обезопасить родных и близких. Во-вторых, не скрывайте от родных наличие у вас кредитов.

      Ну а если вы сами неожиданно получили обремененное долгами наследство, подумайте: не будет ли во всех смыслах дешевле отказаться от него?

      Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?

      У меня недавно умер отец. У него остались 2 кредита. В банке говорят, что я теперь должен платить за него. Правда ли это?

      Да, к сожалению, это так. По нашему законодательству наследникам достается не только какое-то имущество их умершего родственника, но и его долги (статья 1112 ГК РФ). Однако по наследству передаются не любые долги, а только те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (умершего). Например, долги по алиментам по наследству не передаются, а вот долги по кредитным договорам наследуются. В статье 1175 ГК РФ также сказано, что все имеющиеся наследники должны погашать долги солидарно, но только в объемах наследственного имущества.

      Если в составе наследства больше долгов, чем имущества, наследникам стоит подумать о том, чтобы вообще не принимать наследство. В этом случае они не получат никакого имущества, но и долги умершего покрывать не обязаны.

      Если у вас умер родственник, и вы будете его наследником по закону или завещанию, вам придется рассчитываться по его кредитным долгам. Рекомендуем для начала сделать следующее.

      Постарайтесь собрать максимум информации о тех долгах, которые могли остаться у вашего родственника:

      • наведите справки в управляющей компании про наличие долгов по оплате коммунальных услуг;
      • уточните на последнем месте работы умершего, не делали ли из его зарплаты каких-либо удержаний в пользу судебных приставов;
      • внимательно изучите все документы умершего и посмотрите, нет ли там кредитных договоров, квитанций об оплате кредита, писем из суда, службы судебных приставов, от коллекторов;
      • поспрашивайте других родственников или близких друзей умершего про его проблемы с долгами.
      • Кроме того, рекомендуем проверить вашего родственника по Банку данных исполнительных производств службы судебных приставов, а также по сайтам судов по месту жительства умершего. Например, если он жил в Вологде, проверьте сайт Вологодского городского суда и мирового судьи (участок можно определить по адресу на сайте ГАС Правосудие). На сайте ГИБДД проверьте административные штрафы по номеру машины умершего.

        Если вы нашли какие-то документы по кредитам у вашего наследодателя, в том числе кредитные договоры, судебные повестки, постановления судебных приставов, ваши действия следующие.

        Проверьте наличие страховки по кредиту

        В последние несколько лет банки активно предлагают своим заемщикам страхование от несчастных случаев и болезней. В большинстве случаев люди недовольны навязанными страховками, однако иногда такая страховка бывает крайне кстати. Чаще всего заемщиков страхуют от рисков смерти или нетрудоспособности в результате болезни или несчастного случая.

        Обратите внимание на текст кредитного договора (иногда там прописывается пункт о страховании), все приложения к нему — страховые полисы, памятки застрахованного, правила страхования и т.д. Если страховка есть, вам нужно проверить, от чего был застрахован заемщик, что считается страховым случаем, на какой срок была оформлена страховка, что делать при наступлении страхового случая.

        Если страховка действующая, вам необходимо будет обратиться в соответствующую страховую компанию с заявлением о страховой выплате . Перечень документов для получения страховой выплаты можно посмотреть в памятке застрахованного или правилах страхования, на сайте страховой компании или позвонить на горячую линию.

        Порядок и сроки получения страховой выплаты зависят от того, кто назначен выгодоприобретателем:

      • если выгодоприобретатель банк , страховая компания будет перечислять страховую выплату в пользу банка в счет погашения кредита умершего заемщика. Сроки выплаты при этом варианте обычно не зависят от даты вступления в наследство. Может так получиться, что кредит в полном объеме будет погашен за счет страховки, и вам не придется платить очередные платежи по графику за заемщика;
      • если выгодоприобретатель сам заемщик или его наследники , тогда вы сможете получить выплату только после получения свидетельства о праве на наследство (то есть придется подождать 6 месяцев вступления в наследство). При таком варианте наследникам необходимо будет продолжать вносить платежи по графику. Полученную страховую выплату вы сможете израсходовать на любые цели, не обязательно на погашение кредита.
      • Обратите внимание, что если вы своевременно обратились за страховой выплатой, а страховая компания необоснованно отказывает в выплате или задерживает ее, вы можете обратиться в суд с иском о защите прав потребителя. По решению суда страховая компания должна будет не только перечислить сумму страховки, но и возместить вам все убытки (например, те суммы, которые вы в ожидании выплаты уплатили банку по кредиту), компенсировать моральный вред. Также за нарушение сроков страховой выплаты можно требовать проценты за пользование чужими денежными средствами, а за несоблюдение спора по претензии — штраф по ч.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей».

        Обратитесь в банк

        Не рекомендуем вам «бегать» от банка. В кратчайшие сроки подайте в банк письменное заявление о том, что их заемщик умер, приложите к нему копию свидетельства о смерти. Если именно вы являетесь наследником, можете сразу переоформить кредитный договор на себя, чтобы не было проблем при погашении кредита. Если каких-то документов вам не хватает, запросите в банке копию кредитного договора, справку о наличии задолженности по кредиту, график платежей.

        По закону банк должен будет переоформить договор с вами на тех же условиях, что были прописаны в кредитном договоре с умершим заемщиком (то есть не может быть увеличена процентная ставка, изменен срок кредита или размер платежа без вашего согласия). Однако вы можете изменить условия договора по взаимному соглашению с банком, например, если хотите погасить кредит быстрее и сможете вносить больший ежемесячный платеж. Также вы имеете право погасить кредит досрочно (полностью или частично).

        Интересный факт: если в кредитном договоре вашего умершего родственника были незаконные комиссии (за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита и др.) и он при жизни не требовал у банка их возврата, после вступления в наследство вы сможете потребовать от банка возврата этих комиссий, в том числе через суд. У нас имеется положительная судебная практика по таким делам.

        Незавершенные судебные тяжбы, исполнительные производства

        Если вы нашли в документах своего умершего родственника какие-либо определения суда, судебные повестки, исковые заявления либо на сайте судов обнаружили текущие судебные процессы с его участием, рекомендуем направить в суд письменное сообщение в произвольной форме о смерти вашего родственника. К сообщению приложите копию свидетельства о смерти. Обратите внимание, что в ряде случаев производство по делу будет полностью прекращено, если правопреемство не допускается. В остальных случаях суд должен будет приостановить процесс до вступления наследников в наследство. После вступления в наследство вы сможете участвовать в этих процессах, поэтому если дела не подлежат прекращению, рекомендуем заранее ознакомиться с такими делами и обратиться к юристам для их урегулирования.

        Аналогичная ситуация и с исполнительными производствами: в зависимости от характера долга судебный пристав может либо приостановить, либо полностью прекратить исполнительное производство, если такой долг не наследуется. В любом случае свяжитесь со службой судебных приставов и сообщите им информацию о смерти вашего наследодателя.

        Передайте информацию нотариусу

        Всю известную вам информацию о долгах наследодателя сообщите нотариусу, который ведет наследственное дело. Поскольку долги также включаются в состав наследства, нотариус должен будет указать их в свидетельствах о праве на наследство. Также если вы не единственный наследник, вы сможете разделить долги умершего с другими наследниками, например, путем составления соглашения о разделе наследственного имущества.

        Что делать с коллекторами?

        Если по телефону умершего родственника звонят коллекторы или на его адрес приходят письма от коллекторов, вы можете сообщать им, что заемщик умер и рекомендовать им обратиться в суд с иском к его наследникам или наследственному имуществу. Информацию по запрету звонков коллекторов и подаче жалоб на них можно найти в нашей статье: Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?

        Кредит в наследство — что делать

        Стать должником по кредиту можно даже в том случае, если вы сами никогда не брали кредитов. Согласно действующему законодательству (статья 1112 ГК РФ), если должник умер, его долговые обязательства по договору кредита/займа входят в состав наследства.

        Как не платить кредит по наследству

        Отказаться от долга можно только при полном отказе от наследства. Статья 1157 ГК РФ не допускает отказа от части наследства. Другое дело, что по долгам наследники отвечают солидарно, в соответствии с долями, полученными в наследство. Каждый отвечает в рамках стоимости перешедшего имущества, таким образом, сумма долга не может превышать стоимость всего оставшегося в наследство имущества.

        Новоиспечённый долг вносится в кредитную историю наследника, в договоре кредита/займа происходит замена стороны со всеми последствиями — изменениями в кредитной истории, начислениями пени и штрафов, предусмотренных кредитным договором.

        Пока наследство не принято, кредиторы могут предъявить требования к наследственному имуществу или к исполнителю завещания. При предъявлении требований к имуществу производство по делу возбуждается судом и сразу же приостанавливается до определения круга наследников по делу, которые смогут быть привлечены в качестве ответчиков. Если наследники должника не выполняют вступившие в силу судебные акты о взыскании долгов, могут быть начислены штрафные проценты.

        Уменьшаем размер кредита

        Если вы не собираетесь отказываться от наследства, можно предпринять несколько шагов для уменьшения долговых обязательств:

      • узнайте, не прилагался ли к кредитному договору договор страхования. Если заёмщик умер в результате несчастного случая или от болезни, задолженность пропорционально сумме страховки оплачивает страховая компания;
      • оформить реструктуризацию, уменьшить размер платежей и увеличить срок кредита;
      • уменьшить размер процентов, которые были начислены за период вступления в наследство. Такое решение принимает банк либо подписывается двустороннее соглашение между кредитной организацией и новым заёмщиком.
      • Поскольку стандартный договор займа предусматривает согласие должника на взаимодействие с третьими лицами, кредитор и коллекторы имеют право звонить членам семьи и родственникам умершего должника. Новый «антиколлекторский» закон, вступающий в силу с 1 января 2017 года, вводит качественные и количественные ограничения на контакты с должниками. Требования к юридическому лицу, выполняющему деятельность по возврату долгов, будут сформулированы более чётко. Всё это значительно изменит формат досудебного взыскания, но практически никак не повлияет на судебное взыскание. Возможно, объёмы обращений кредиторами в суд существенно возрастут.

        Особенности кредита по наследству

        Сегодня оформить в банке кредит можно не только на год или два, но и на десятки лет. Кроме того, кредитуют как молодых, так клиентов преклонного возраста. Поэтому на практике нередко встречаются случаи, когда основной заёмщик умирает, и оставшиеся долги переходят на его преемника, претендующего по праву на наследство.

        Задолженности по кредиту не аннулируются, даже если у заёмщика нет прямых наследников. В таких случаях обязательства перед банком ложатся на официального поручителя, участвовавшего в оформлении ссуды. При этом перейти может не один кредит, а несколько, поэтому перед тем, как соглашаться на поручительство, лучше убедиться лично, что у заёмщика нет предыдущих неоплаченных долгов.

        Но что делать, если такая ситуация всё же произошла? Какие кредитные задолженности банки вправе переводить на официального представителя покойного, а какие являются нарушением его прав? Можно ли не платить кредиты, переданные по наследству, и какая ответственность ожидает в этом случае?

        Главные вопросы

        Закон ГК РФ относительно дел по унаследованию имеет для преемников две стороны как положительную, так и нет. К первой относится та часть, которая подразумевает передачу всех прав на оставшееся имущество умершего в полном объёме. То есть, если у человека была не только недвижимость, но и денежные сбережения, акции, земля и прочее, то наследники вправе разделить это всё между собой.

        Вторая, не совсем приятная, часть законодательства по передаче наследства — унаследование имеющихся кредитов. Долг покойного также переходит на преемников, как и всё его имущество и часто происходит так, что о долговых обязательствах преемники узнают уже после вступления в наследство на судебном процессе, спровоцированным кредиторами.

        Переходят ли доги

        После смерти основного заёмщика на преемников переходят абсолютно все кредиты и долги по ним, связанные с неуплатой обязательных платежей. То же самое относится к задолженностям, которые наследователь брал под расписки и прочими путями. Однако законодательство в России предусматривает ряд обязательств, которые наследники всё же могут не оплачивать.

        К переходящим по наследству долгам относятся:

      • потребительский кредит, у которого не истекла исковая давность;
      • ипотечные ссуды;
      • возврат средств, взятых под расписку (но не во всех случаях);
      • задолженности имущественного характера;
      • долги по коммунальным платежам.

      При этом наследники обязуются оплачивать задолженности наследуемого лишь в случае, если они согласны вступить либо уже вступили в права владения его имуществом. Если преемник по закону или по завещанию отказывается принимать наследство, то кредиторы не могут передать ему имеющие долги покойного.

      Многих интересует вопрос касательно того, переходят ли долги усопшего на наследника, если он несовершеннолетний. Да, все кредитные обязательства, имеющие прямое отношение к наследуемому, вместе с имуществом передаются всем преемникам без исключения. Разница лишь в том, что до достижения 18-летнего возраста за эти долги, как и оформление самого наследства, будут нести ответственности официальные опекуны преемника.

      Если возраст преемника на момент смерти родственника от 14 до 18 лет, то он лично подаёт заявление на вступление в наследство. Однако делается это исключительно с одобрения опекунов и под их контролем, а так как в этом возрасте наследник ещё не может зарабатывать и распоряжаться имуществом, то отвечают за долги по-прежнему его родители.

      Что касательно поручителей, то им кредит по наследству переходит лишь в том случае, если при жизни должник всё время допускал просрочки по платежам и был внесён в базу данных банка, как проблемный клиент. Если за заёмщиком никогда не было нарушений, и он исправно платил по кредиту, то финансовое учреждение после его смерти обращается напрямую к наследникам.

      Узнать о наличии долгов, которые могут перейти преемнику вместе с другим имуществом по наследству, можно с помощью юриста, а если обременения перед кредиторами присутствуют в реестре, то проверка значительно облегчается, но такой вариант подходит только пока процесс находиться на этапе выполнения судебного решения

      Надо ли платить

      Не оплачивать кредиты умершего преемники могут только в случае полного отказа от наследуемого имущества. Но такой вариант подходит не всем, так как часто на кону стоят немалые деньги.

      Если же процесс вступления в права наследства был завершён по всем правила и наследники всё равно не оплачивают долги, то банк вправе подать иск в суд на взыскание долга в полном объёме. Такие споры между преемниками и кредиторами встречаются довольно часто и обычно заканчиваются в пользу последних.

      Поэтому перед тем как принять наследство, зная о долгах, необходимо:

    • провести полную оценку имущества;
    • сравнить итоговую сумму наследства с размером всех долгов;
    • получить профессиональную консультацию у юриста;
    • принять итоговое решение по вступлению в наследство.
    • Что касательно того, платятся ли проценты по кредитам, то здесь ответ неоднозначный. Всё зависит от конкретной ситуации и нюансов, связанных с ней. По закону все пени и проценты преемниками должны быть оплачены в полном объёме. Но в некоторых случаях новые должники могут требовать от банка снижения размера штрафа, что чаще всего происходит через суд.

      Кроме того, подав в суд на банк можно отменить насчитанные проценты по долгу, которые банк начислял в течение полугода от дня смерти наследуемого. Дело в том, что с момента открытия дела по наследству, кредиторы должны временно заморозить долги покойного до того времени, пока преемники не вступят в права унаследования.

      Как можно отказаться

      От кредитов, переходящих по наследству, можно отказаться, но для этого преемнику придётся пойти на крайние меры, а именно:

    • подать заявление об отказе на наследство;
    • не принимать имущество умершего родственника, на которое распространяется право на унаследование.
    • Образец заявления об установлении факта принятия наследства вы можете найти вот здесь.

      Официальный отказ от наследства можно оформить по истечении 6 месяцев, так как именно этот период времени предоставляется законом для вступления в наследство. Права на собственность при написании заявления можно передать либо другим лица, находящимся в первой и второй очереди унаследования, либо попросту не указывать никого.

      По законодательству РФ частичное получение наследуемого имущества невозможно. Чтобы избежать кредитных обязательств перед банками придётся полностью отказаться от всего. Если же преемник желает получить дом, то вместе с ним ему достанутся долги по коммунальным платежам и машина, купленная умершим в кредит, нельзя оформить в собственность что-то одно.

      Вместо полного отказа, можно написать заявление о непринятии имущества. В этом случае кредиторы также не смогут требовать с него возврата средств, но как только преемник передумает и через суд восстановит права на наследство, то долги придётся оплачивать.

      Если в случае непринятия наследства преемник всё же совершает по отношению имущества какие-либо действия, к примеру, делает ремонт в квартире или пользуется автомобилем, то его права на владение наследством автоматически возобновляются, что также распространяется на кредит по наследству

      Что делать, если получил кредит по наследству

      Не все наследники готовы отказаться от имущества умершего родственника, на которое они претендуют по закону, из-за наличия у последнего долгов. Но и платить по кредитам в полном объёме никто не желает. Так, что же можно предпринять?

      Единственное что можно сделать с кредитом по наследству — уменьшить долговые обязательства. Для этого в первую очередь необходимо выяснить был ли оформлен договор страхования при получении займа.

      Сегодня большинство финансовых учреждений предусматривают оформление страховки при выдаче ссуды, которая часто распространяется на здоровье и жизнь заёмщика. Особенно если речь идёт об ипотечном кредите либо потребительском займе на большую сумму.

      В случае наличия договора страхования, после смерти должника, страховая компания обязуется выплатить компенсацию в сумме, о которой оговаривается в полисе. Если же на заявление преемников страховщик отвечает отказом, то он в обязательном порядке должен объяснить причину, которую наследники могут оспорить в суде.

      Если в дальнейшем суд всё же обяжет копанию выплатить полагающуюся страховку, то пеня за неуплату, возникшей по их вине, также оплачивается страховщиками.

      Кроме того, снизить выплаты по кредиту можно следующими действиями:

    • путём реструктуризации долга (уменьшить размер выплат либо продлить срок возврата средств);
    • запросить снижение или полное снятие процентов, насчитанных за период вступления в наследство.
    • На реструктуризацию соглашаются многие банковские учреждения, особенно если видят, что новый должник действительно намерен решить возникшую ситуацию с кредитом. Что касательно процентов, насчитанных за время оформления прав на наследство, то не все банки готовы добровольно отменить их выплату, даже если наследники не знали о наличии долга. Часто решения остаётся за судом.

      Исковая давность

      Исходя из статьи 1154 ГК РФ, порядок вступления в права наследства имеет свой срок давности, который составляет 6 месяцев со дня смерти человека. Именно в течение полугода к нотариусу должны обратиться наследники, желающие получить имущество покойного родственника, для написания соответствующего заявления.

      Получение права на наследство можно двумя способами:

      Смотрите так же:

      • Коллекторы звонят а долгов нет Что делать если звонят коллекторы Банковские кредиты сегодня выдают повсеместно в огромных количествах. Нередко при этом отсутствует тщательная проверка платежеспособности заемщика. Это и другие обстоятельства зачастую приводят к просрочкам по займам. Если […]
      • Таможня растаможка Официальный сайт Государственного Таможенного Комитета ЛНР Приказ ГТК ЛНР от 03.08.2018 № 179 «О внесении изменений в Спецификацию форматов электронных сообщений Приказ ГТК ЛНР от 03.08.2018 № 179 «О внесении изменений в Спецификацию форматов электронных […]
      • Нотариус города томска Нотариусы Томск Ниже представлен список нотариусов в выбранной категории. Чтобы посмотреть подробную информацию по конкретному нотариусу, кликните по ФИО нотариуса. Телефон: +7 (3822) 52-72-00 Адрес: 634061, г. Томск, пр. Фрунзе, 46 Часы работы: Нотариус […]
      • Коллегия по административным делам верховного суда рф рассматривает дела Вопрос 42 Военная коллегия Верховного Суда рф. Состав, порядок формирования, полномочия. Порядок формирования Верховного Суда Российской Федерации. Судьи Верховного Суда Российской Федерации назначаются Советом Федерации Федерального Собрания Российской […]
      • Федеральный закон от 2 мая 2006 г n 59-фз изменения Федеральный закон от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации" Федеральный закон от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ"О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации" С изменениями и дополнениями от: Одобрен […]
      • Отдел опеки пушкин Органы опеки и попечительства Пушкинского района СПБ Пушкинский район Органы опеки и попечительства МО г. Пушкин Адрес: 196600 Ленинградская область, г. Пушкин, Октябрьский бульвар, д.24 Телефон: (812) 466-26-84 @ E-mail: [email protected] […]
      • Время работы суда минск Время работы суда минск 220036, г.Минск, пр. Дзержинского 10. Тел. (+375 17) 200-63-96, факс (+375 17) 200-14-07 [email protected] Экономика. Бизнес. Инвестиции Промышленность Международное сотрудничество. Экспорт Торговля, услуги и […]
      • Схемы правила поведения в детском саду Использование опорных схем в работе с детьми Основной задачей педагога является обучение детей способам обследования, наблюдения, умение выделять суть, устанавливать взаимосвязи. Очень полезными в этом процессе являются опорные схемы, наглядные модели, […]