Нецелевой займ под залог недвижимости

Содержание:

Кредит под залог недвижимости

Как это работает: условия выдачи займа

Деньги под залог недвижимости предоставляются с такими параметрами:

Размер – до 90% от оценочной стоимости активов

Срок возврата – до 20 лет с пролонгацией при необходимости еще на 3 года

Ставка – 1% ежемесячно без комиссий и сборов

Отсутствие дополнительного обеспечения – не потребуется привлекать поручителей

Заем под недвижимость в Москве у нас может быть получен на разнообразных условиях – все зависит от индивидуальных особенностей клиента и предмета обеспечения.

Деньги в залог недвижимости с минимальной ставкой выдаются на короткий срок, также на проценты оказывает влияние категория объекта и статус клиента. Наиболее выгодно оформлять такой заем гражданину РФ, являющемуся непосредственным владельцем имущества, которое уже давно находится в его собственности и приобретено без помощи банка, либо ипотека уже погашена.

Как оформить кредит под недвижимость?

Есть квартира, комната или доля в квартире, земельный участок, дачный или жилой загородный дом, гараж или иные объекты?

Используйте их как неиссякаемый источник заемных средств – это очень удобно и доступно, так как взять кредит под залог недвижимости может любой, у кого она имеется.

Спешите стать обладателем солидной суммы денежных средств, привлеченных на выгодных условиях.

Такое разнообразие кредитных программ, предназначенных для оформления с обеспечением самой разноплановой собственностью, подойдет практически любому столичному жителю.

При решении получить займ под недвижимость Вам понадобится собственный паспорт и документы на объект (свидетельство о праве собственности и бумага, подтверждающая факт покупки или получения в наследство).

Решение о кредите принимается практически мгновенно, а от подачи документов до получения денег пройдет всего от четверти часа до пары дней.

Недвижимость под залогом все равно остается в Вашем пользовании, ограничена лишь смена собственников и переход права на объект другому владельцу. Вы передаете кредитору только документы на предмет залога.

Причины выбора такого
кредитного продукта

Когда стоит выбирать в качестве источника
финансирования кредит с залогом недвижимости:

Необходимо быстро и гарантированно получить крупную сумму заемных средств без отказа;

Планируется оформить займ под залог недвижимости с минимальными издержками — уменьшить расходы на обслуживание займа и заплатить меньше процентов, невзирая на неидеальные характеристики самого клиента.

Наша компания выдает займы с залогом недвижимости в Москве и столичном регионе с индивидуальным подходом и гибкими условиями. Оставьте заявку, чтобы уже сегодня узнать, какие денежные средства Вам доступны.

Как взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости в Сбербанке

Альтернативой ипотечному кредитованию без первоначального взноса в Сбербанке является оформление кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Кредитная программа предусматривает выдачу займов на крупные суммы и с длительным сроком погашения.

Условия нецелевого кредита

Оформить кредит можно на любые цели, не требуется подтверждение направления расходования средств. В обеспечение могут быть предложены дом, квартира, земельный участок, гараж. В залог принимается недвижимость, оформленная в собственность заемщика.

  • Получить по кредитной программе можно от 500 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 60% от рыночной стоимости объекта залога, до 10000 тыс. р.
  • Кредит предоставляется до 20 лет.
  • Процентная ставка для зарплатных клиентов банка 12% годовых, для прочих клиентов 12,5%. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье – 13%.
  • Заем под залог недвижимости предоставляется в том отделении банка, которое обслуживает район, где прописан или работает заемщик, единовременно. Для погашения кредита банком разрабатывается график с ежемесячным взносом равными долями (аннуитетными платежами) на весь период кредитования. Досрочное погашение допускается без ограничений и комиссий, по заявлению от заемщика.

    Требования к заемщику и залогу

    Ссуда оформляется на одного заемщика, если его дохода достаточно для погашения долга. Если при расчете платежеспособности учитывается доход второй половины семьи, то супруг (га) привлекается созаемщиком. Предоставление поручительства не является обязательным условием. При оформлении кредита под квартиру, которая принадлежит супругам в долях, они выступают созаемщиками по договору.

    Каким критериям должен соответствовать заемщик:

  • Возрастные рамки заемщика 21–75 лет, для каждого созаемщика. Когда кредит предоставляется без справки о доходах, максимальный возраст составляет 65 лет на дату окончания кредита.
  • Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ссуду независимо от стажа, для прочих клиентов он должен составлять минимум 12 месяцев за последние 5 лет и полгода на последнем месте работы.
  • Данная программа рассчитана на клиентов, которые работают по найму. Для владельцев и руководящих лиц малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в банке, участников КФХ, разработаны другие программы кредитования. Данное ограничение касается и титульного заемщика и созаемщика по договору.
  • Программа не предусматривает стопроцентного отказа при наличии плохой кредитной истории, но ее проверка осуществляется в обязательном порядке. Однозначно будет отказано в выдаче кредита при наличии открытых просрочек. Другие характеристики обслуживания действующих договоров рассматриваются в индивидуальном порядке.
  • Заявка рассматривается 2–8 дней после представления пакета документов. Он состоит из документов о платежеспособности заявителя и документов на залог имущества.

    Платежеспособность заявителя подтверждается справками о доходах и занятости. Перечень документов :


    Для других категорий заемщиков подтверждение платежеспособности является обязательным.

    К залогу предъявляются следующие требования:

  • Отсутствие обременения.
  • Наличие и соответствие всех документов на недвижимость.
  • Объект или земельный участок должны быть ликвидными.
  • По предлагаемому в залог объекту недвижимости должны быть представлены следующие документы:

  • Подтверждение права собственности на залоговое имущество.
  • Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней).
  • Технический паспорт объекта недвижимости, кадастровый план земельного участка.
  • Согласие второй половины семьи на сделку (оформляется нотариально).
  • Прочие документы по требованию банка.
  • Дополнительно за счет заявителя производится оценка рыночной стоимости недвижимости.

    Пошаговая инструкция получения кредита

    Прежде чем принять решение о получении ссуды, заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, реально оценить поступление денежных средств в долгосрочной перспективе. Кроме того, необходимо просмотреть программы банков по нецелевым кредитам под залог недвижимости, чтобы выбрать наиболее приемлемые индивидуальные условия. Когда решение о получении ссуды в Сбербанке принято, он должен совершить следующие действия:

  • Зайти на сайт компании http://www.sberbank.ru. Внимательно ознакомиться с условиями программы. При возникновении вопросов можно связаться со специалистами кредитной организации по горячей линии. Тел. 7 (495) 500 55 50.
  • При помощи онлайн-калькулятора рассчитать прогнозируемое ежемесячное погашение задолженности, определиться с необходимой суммой.
  • Собрать документы по платежеспособности и залогу согласно предложенному списку.
  • Прийти в подразделение банка, которое обслуживает район, где живет или работает заявитель. При себе иметь паспорт и пакет документов.
  • Заполнить анкету-заявку на кредит по образцу правильного заполнения.
  • После принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен произвести рыночную оценку объекта залога. После получения отчета уточняется сумма кредита и его прочие параметры.
  • Документы на недвижимость сдаются на регистрацию.
  • После получения документов о наложении обременения на имущество и заключения договора страхования, кредит предоставляется заемщику.
  • Всего оформление сделки может занять до 30 дней, при наличии всех документов и необходимых согласований.

    Преимущества и недостатки программы от Сбербанка и 4 предложения конкурентов

    Ссуды на большие суммы под залог квартиры, дома, земельного участка, предоставляются многими крупными кредитными компаниями. Например:

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Опубликовал: admin в Кредит 24.07.2018 0 18 Просмотров

    Нецелевой кредит под залог квартиры

    Сегодня возможности физических лиц в плане банковского кредитования практически неограниченны, ведь коммерческие банки предлагают многообразие кредитных программ для частных клиентов. Можно взять кредит с обеспечением или без него, но особенность кредита без обеспечения имуществом или поручительства заключается в том, что получить в долг можно только небольшую сумму. Если же заемщик рассчитывает на крупный займ, то для него единственным выходом будет нецелевой кредит под залог недвижимости. Разберем особенности и нюансы данной кредитной программы.

    Особенности целевого кредитования под залог недвижимости

    Не стоит путать данную программу кредитования с ипотечным кредитом, оформляя ипотеку, заемщик может направить полученные средства только на покупку объекта недвижимости, который будет в залоге у банка до полной выплаты по кредиту. Займ под залог недвижимого имущества предполагает выдачу денежных средств, целевое использование которых подтверждать не нужно, то есть заемщик может направить средства на реализацию своих потребительских целей.

    Второй нюанс данного способа кредитования — это наличие у заемщика недвижимого имущества, то есть, прежде чем оформить кредит, заемщик должен убедиться в ликвидности недвижимости. У каждого банка есть ряд идентичных определенных требований к предмету залога, оформить кредит можно только в том случае, если ваша недвижимость максимально подходит под требования кредитно-финансовой организации.

    Обратите внимание, что кредитование с залогом недвижимого имущества огромный риск для заемщика, даже если это является его единственным жильем, банк сможет получить на него права собственности в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

    В каждом банке условия предоставления денежных средств по целевым программам индивидуальное, но все же кредит с залогом недвижимости объединяют некоторые параметры. В первую очередь – это годовой процент, как правило, он на несколько пунктов ниже, нежели по потребительскому кредитованию, не обеспеченному залогом или поручительством. Если потребительский кредит в общей сложности обойдется заемщику от 18% и выше, то кредит с обеспечением можно оформить под годовой процент от 12% и выше, в зависимости от прочих факторов.

    Особое внимание стоит обратить на максимальную сумму займа. Если при классическом кредитовании размер кредита определяется в зависимости от платежеспособности заемщика, то здесь сумма будет зависеть от оценочной стоимости предмета залога, разные банки готовы предложить разные условия, например, некоторые банки готовы выдать займ в размере от 60—70% от стоимости объекта другие 40—50%.

    Сроки кредитования, как правило, длительные ведь речь в данном случае идет о крупных суммах. Кстати, максимум, что может предложить банк до 30 млн рублей, больше в долг получить едва ли удастся. Так заемщик может оформить займ на срок до 15—20 лет в зависимости от индивидуальных условий кредитно-финансовой организации.

    Требования заемщику

    Вопрос требований клиенту также строго индивидуальный, он регламентируется внутренним распорядком кредитно-финансовой организации. Однако, здесь стоит отметить, чтобы получить займ с обеспечением можно даже заемщикам, которые не способны подтвердить официальный заработок справкой по форме 2-НДФЛ или предоставить документ, подтверждающий трудовую занятость.

    Хотя большинство банков требуют от клиента документального подтверждения его финансовой состоятельности, здесь речь идет не обязательно о справке по форме 2-НДФЛ банки предлагают клиентам предоставить справку, составленную работодателем и отражающую реальный доход потенциального заемщика. Такой документ признается банками в качестве подтверждения финансовой состоятельности клиентов.

    Обратите внимание, что все без исключения банки требуют от заемщика положительную кредитную историю, соответственно, залог недвижимости не гарантирует получение денежных средств заемщикам с отрицательной кредитной историей.

    Как выбрать банк

    Нецелевой кредит под залог квартиры предлагают многие коммерческие банки ведь для них такая сделка экономически выгодная. Во-первых, банк не несет никаких рисков при сотрудничестве с заемщиком, ведь в случае неплатежеспособности он сможет посредством судебного решения реализовать имущество должника и покрыть свои убытки. Во-вторых, максимальная сумма кредита едва превышает половину его стоимости, это означает, что банк в любом случае получит свою прибыль.

    Однако, для каждого потенциального заемщика принципиально выбрать ту кредитно-финансовой организации, которая должна предложить максимально выгодные для его условия кредитования. При выборе банка стоит особое внимание обращать на некоторые параметры, в первую очередь, стоит выбирать банк с многолетним опытом. Хотя новые кредитно-финансовые организации выдают кредиты более охотно, но здесь условия не будут самыми выгодными для заемщика также стоит обратить внимание на рейтинг банков, его финансовые показатели, а также отзывы клиентов, сотрудничающих с этим банком ранее.

    Важно! Нужно выбирать кредитора, который входит в топ-50 лучших банков России, посмотреть рейтинг можно на интернет-портале banki.ru.

    Банковские предложения

    На рынке финансовых услуг есть огромное количество банков, предлагающих нецелевой кредит под залог имеющегося жилья у заемщика. Но рассмотрим списка нескольких предложений от самых крупных и проверенных банков нашей страны, проведем обзор условий и процентных ставок по нецелевым кредитам.

    Сбербанк России

    Пожалуй, этот банк лидирует на рынке финансовых услуг, а, значит, наверняка, готов предложить наиболее разумные условия сотрудничества. Действительно, здесь сумма кредита может достигать 10 млн рублей в зависимости от стоимости недвижимости, годовая процентная ставка начинается от 12% в год, максимальный срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма займа 500000 рублей. Сумма кредита не превышает 60% от оценочной стоимости предмета залога, в качестве залога принимается квартира, жилой дом, таунхаус, гараж, земельный участок.

    Базовая годовая процентная ставка 12% в год. Однако, она увеличится на 0,05% для заемщиков, которые не получают заработную плату на карту Сбербанка, и на один пункт, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. Стать заемщиком могут быть лица от 21 до 65 лет включительно. Но при обращении в Сбербанк России следует учитывать, что он внимательно проверяет документы каждого заемщика, здесь потребуется максимальный список справок, подтверждающих трудовую занятость и финансовое состояние заемщика.

    Россельхозбанк

    Это один из лучших банков в нашей стране, который на 100% принадлежит государству, а, значит, именно он готов предложить наиболее выгодные условия кредитования. Здесь также можно взять кредит под залог имеющегося жилья на сумму до 10 млн рублей с максимальным сроком до 10 лет. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей. Максимальная сумма ограничена 50% от оценочной стоимости предмета залога в качестве залога принимается квартира или жилой дом с земельным участком.

    Что касается годовых процентных ставок, то здесь минимальное значение 12,5 процентов, базовая ставка действует для участников зарплатного проекта, остальным клиентам предлагается оформить займ под 13,5% в год. Годовой процент увеличивается на 1 пункт при отказе заемщика от страхования личных рисков. Требования к заемщику максимальные – это положительная кредитная история, наличие постоянного источника дохода и возможность подтвердить свой заработок справкой по форме 2-НДФЛ.

    Обратите внимание, что положительное решение банка по потребительскому кредитованию действует на протяжении 45 дней после получения одобрения.

    Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

    Сегодня банки предлагают не только потребительский кредит, но и ипотечный кредит под залог имеющегося у заемщика жилья, но здесь схема кредитования будет выглядеть следующим образом: заемщик оформляет кредит, а в качестве залога выступает не приобретаемое жилье, а имеющиеся у него в собственности, соответственно, только что приобретенный объект недвижимости освобождается от бремени ипотеки. Рассмотрим ряд банков, которые предоставляют такую услугу.

    Дельта кредит банк

    Это банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании, здесь заемщик может найти множество жилищных кредитов для физических лиц. Банк предлагает ипотеку на недвижимость под залог имеющегося жилья при том условии, если у заемщика нет первоначального взноса на покупку квартиры или дома. Согласно условиям кредитования данного банка максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости предмета залога, процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок кредитования до 25 лет.

    Выгодно или нет

    Если говорить о выгоде целевого или нецелевого кредита под залог имеющегося жилья, то здесь вопрос индивидуальный. Если ваш заработок позволяет комфортно для вас вносить платежи по кредиту, то вы вполне можете позволить себе данный способ кредитования, в противном случае, вы несете большие риски.

    Кстати, что касается рисков, то здесь заемщик в худшем случае может остаться без жилья вовсе, ведь даже тот факт, что жилье, являющийся единственным пригодным для проживания заемщика, выступает в качестве залога по целевому или нецелевому кредиту, в любом случае, банк сможет приобрести на него право собственности в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора. Вся процедура осуществляется через суд, то есть, банк подает в суд на должника и по его решению приобретает право собственности для последующей реализации предмета залога.

    С другой стороны, кредит под залог недвижимости имеет несколько положительных сторон:

  • более лояльное отношение кредитора к заемщику;
  • низкий годовой процент;
  • длительный срок кредитования;
  • отсутствие необходимости подтверждать целевое использование.
  • Советы заемщикам

    В первую очередь, перед оформлением кредита вам нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг, для этого необязательно ходить по банкам достаточно просмотреть всю информацию через официальный сайт. Затем нужно выбрать несколько кредитных организаций, которые предложили наиболее выгодные условия сотрудничества.

    Обратите внимание, если вы рассчитываете на низкий годовой процент, то можете отправить заявку сразу в несколько коммерческих банков и ожидать ответа. Это поможет вам выбрать то предложение, которое максимально соответствует вашим финансовым возможностям.

    Кстати, вы можете не спешить с выбором, потому что положительное решение банка действует, как минимум, на протяжении 1 месяца. За это время и вы сможете определиться с выбором банка, а также подготовить все необходимые для оформления займа документы. Кстати, что касается документов, то обязательно нужно подготовить справки, требуемые для предмета залога, к ним относятся свидетельство о праве собственности, технический паспорт, выписка из государственного реестра прав и другое. Актуальный список вы сможете уточнить у кредитора.

    Подведем итог, кредит под залог недвижимости выгодный только в том случае, если ваш доход позволяет вносить выплаты по кредиту. При этом, стоит учитывать, что в таком формате сотрудничества с банком заемщик несет гораздо большие риски по сравнению с классическим вариантом потребительского кредитования, но у такого вида взаимоотношений есть свои преимущества, в частности, это низкий годовой процент и высокие суммы займа.

    Обеспечение по кредиту

    Залог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);
  • гараж с земельным участком, на котором он находится
  • Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

    Процентные ставки

    Процентные ставки в рублях

    Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

    до 20 лет (включ.)

    Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка
  • Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

    Требования к заемщикам

    Возраст на момент предоставления кредита

    не менее 21 года

    Возраст на момент возврата кредита по договору

    не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

    В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

    Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
  • собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
  • членом крестьянского (фермерского) хозяйства.
  • Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

    Хотите взять нецелевой кредит быстро и на большую сумму? Предоставьте банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. А именно – оформите в залог недвижимость, если она у вас есть. С обеспечением и ставки будут ниже, и сроки – дольше, и суммы – внушительнее.

    О том, как получить нецелевой кредит под залог жилья грамотно и без проблем, я, Денис Кудерин, расскажу во всех подробностях. Я объясню, чем нецелевые кредиты отличаются от целевых, и в каких случаях выгоднее брать те или другие.

    Занимаем лучшие места и читаем статью до конца – из заключительных разделов вы узнаете, в каких банках на сегодня самые выгодные условия кредитования и что обязательно нужно учесть, прежде чем подписывать кредитной договор с финансовой компанией.

    1. Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и чем он отличается от целевого

    Банки выдают два основных вида кредитов – целевые и нецелевые.

    Их суть понятна из самих названий.

    Целевые кредиты предполагают определённую цель расходования средств. Такие займы бывают жилищными, когда деньги выдают на улучшение жилищных условий – на покупку или строительство, или автомобильными – средства идут на приобретение транспорта. Другие виды целевых кредитов в российских банках оформляют редко.

    Нецелевые кредиты выдаются на иные нужды. Эти деньги заёмщик имеет право потратить на что угодно. И хотя при заполнении анкеты банк интересуется, на что клиент собирается использовать займ, проверять, как именно он потратит деньги, никто не будет.

    Нецелевые кредиты на большую сумму требуют дополнительного обеспечения. Самый надёжный вариант – оформление залога в виде ценного имущества, в нашем случае – недвижимости. Сумма займа зависит от стоимости залога.

    Размер кредита под залог недвижимости составляет обычно 50-60% от реальной цены квартиры или дома. Займ в размере полной стоимости жилья вам никто не даст – банкам нужно нивелировать риски.

    Ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным потребительским, а максимальные суммы – выше. В качестве залога принимают квартиры, дома, дачи, земельные участки.

    Целевые кредиты под залог – скажем, на покупку новой квартиры под обеспечение в виде старой – банки выдают более охотно.

    Получить нецелевой ипотечный кредит без залога невозможно, поскольку само слово «ипотека» предполагает наличие обеспечения.

    Что даёт залог участникам сделки? Для банка обеспечение – гарантия возврата средств при любом раскладе. Даже если должник не выплатит кредит, банк отсудит себе залоговую недвижимость и реализует её на торгах.

    Клиент тоже имеет определённые бонусы:

  • сниженная ставка – в сравнении с потребительским кредитом;
  • более высокая сумма заёмных средств – некоторые банки дают под залог до 30 млн рублей и выше;
  • упрощённая процедура оформления – не требуют справок, подтверждающих доходы, и других дополнительных документов;
  • более лояльная проверка кредитной истории – с ликвидным залогом служба безопасности простит заёмщику прошлые грехи, если они не слишком серьёзные.
  • Главное требование к недвижимости, оформляемой в залог – она должна быть ликвидной, то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья. Квартиры старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии и предназначенные под снос, комнаты в коммуналке в качестве обеспечения «не прокатят».

    Кредит под залог частного дома выдадут лишь в том случае, если строение каменное или сделано из других негорючих материалов. Дедушкин покосившийся домик на окраине тоже никого не заинтересует.

    Кредит под залог доли в квартире выдаёт крайне ограниченное число банков. Если живёте в небольшом городе, придётся обращаться в МФО или ломбарды, если деньги нужны срочно.

    Стандартные требования к клиентам, желающим получить нецелевой займ в банке:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе действия продукта и не менее 4 месяцев по одному адресу (в некоторых банках этот срок составляет 6-24 месяца);
  • официальное трудоустройство;
  • доход в размере, превышающем ежемесячные выплаты по кредиту по крайней мере в 2 раза;
  • возраст от 21 до 65 лет.
  • Поскольку кредит нецелевой, его оформление упрощается в том плане, что клиенту не нужно предоставлять банку доказательства, что он ведёт строительство или приобретает квартиру.

    Тратить деньги он имеет право на что угодно – хоть на покупку шубы жене и дочерям, хоть на кругосветное путешествие. Единственное условие – деньги не должны пойти на нужды, противоречащие законодательству РФ.

    Почему нецелевые кредиты дороже по ставке, чем целевые? Банкам проще оценить свои риски, если клиент сразу предупреждает, на что уйдут заёмные средства. А для кредитных учреждений чёткая оценка рисков – один из ключевых параметров ценообразования. Работает главное правило: выше риски – выше ставка.

    2. Когда выгодно брать нецелевой кредит – обзор основных ситуаций

    Нецелевые займы дают не только банки, но и другие финансовые компании. По сути, все разновидности кредитов, которые дают в МФО и ломбардах, не предполагают отчёта клиента, на что он собирается тратить средства. Другое дело, что ставки и сроки в организациях, не имеющих статуса банков, совсем другие.

    Поэтому мы будем рассматривать преимущественно банковские нецелевые кредиты – в банках занимать деньги, особенно с обеспечением, гораздо надёжнее.

    Крупные нецелевые кредиты под залог квартиры или другой недвижимости берут для решения самых разнообразных задач. Одним деньги нужны для развития бизнеса, другим – на обучение, третьим – на покупку дорогой вещи.

    Рассмотрим ситуации, когда оформление нецелевого займа – действительно самый выгодный вариант.

    Ситуация 1. Если нужна большая сумма денег

    Если денег нужно много и прямо сейчас – и не на улучшение жилищных условий или покупку автомобиля – такой кредит будет более выгодным, чем традиционный потребительский. Залог снимает массу вопросов. С ним банки становятся более доверчивыми и щедрыми.

    Ситуация 2. Заемщик не может подтвердить официальное трудоустройство

    Да, некоторые банки не требуют подтверждения официального трудоустройства, если клиент – фрилансер, удалённый работник, человек, получающий стабильный доход с аренды. Но в этом случае ему придётся каким-то образом доказать, что средства к нему всё-таки поступают.

    Если гражданин трудится удалённо, и работодатель перечисляет ему оплату через интернет на банковский счёт, таким доказательством будет банковская выписка. Если клиент сдаёт квартиру в аренду, нужно будет предоставить арендный договор.

    Ситуация 3. Деньги нужны очень срочно

    Срочность – тоже уважительная причина для получения нецелевого кредита с залогом. Обеспечение ускоряет процедуру оформления сделки – при условии, что все документы на объект в порядке и имеются в наличии.

    Правда есть другие варианты получить деньги прямо сейчас – к примеру, заказать кредитную карту в банке или обратиться в МФО. В некоторых микрокредитных компаниях деньги перечисляют на счёт через 30 минут после обращения.

    Отдохнём пару минут — посмотрим ролик.

    3. Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

    Мы подошли к самому ответственному моменту – процедуре оформления кредита. Будем ориентироваться на банки как на самый надёжный вариант.

    Документы на недвижимость разумнее подготовить заранее. Если каких-то бумаг не хватает, лучше получить их до того, как их затребует банк.

    Экспертная пошаговая инструкция поможет вам не допустить типичных ошибок заёмщиков.

    Шаг 1. Выбираем банк

    Банков, которые работают с залоговой недвижимостью, множество. Если вы живёте в крупном городе, обязательно найдёте подходящий вариант. Но выбирать нужно с умом.

    Ориентируемся на следующие показатели:

  • время работы компании – банки, которые открылись 1-2 года назад, лучше исключить из списка сразу, нам нужны учреждения с многолетним опытом;
  • независимые рейтинги – в РФ наибольшим авторитетом пользуется РА «Эксперт»;
  • отзывы – сначала расспросите знакомых, потому изучите форумы и специальные сайты в сети;
  • финансовые показатели – солидные банки выкладывают их в открытом доступе.
  • Ещё желательно почитать свежие новости об интересующей вас компании. Вдруг банк, с которым вы собираетесь «связать свою судьбу», поменял владельца или передаёт активы другому банку. В таких случаях идём к другом кредитору.

    Шаг 2. Определяемся с программой и подаем заявку

    Хорошо, если есть несколько кредитных программ на выбор – например, для пенсионеров, для госслужащих, для зарплатных клиентов. Если вы принадлежите к одной из льготных категорий граждан, обязательно воспользуйтесь соответствующей программой.

    Почти все современные банки имеют интерактивный сайт, через который можно подать предварительную заявку. Удалённый способ экономит время и позволяет взаимодействовать сразу с несколькими банками.

    Если предпочитаете прямой контакт, идите в отделение банка и заполняйте заявку-анкету непосредственно на месте. Там же вас проконсультируют в случае чего.

    Шаг 3. Дожидаемся оценки залоговой недвижимости

    Если ответ на заявку положительный – действуем дальше.

    Вы имеете право заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании. В этом случае результаты будут более объективными. Если оценивать будет сам банк, ему выгоднее занизить реальную стоимость, чтобы ещё больше нивелировать свои риски.

    Шаг 4. Предоставляем документы и заключаем договор

    Список документов заёмщика стандартный – паспорт, второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, ИНН), трудовая книжка, справка 2-НДФЛ.

    Перечень документов на объект недвижимости:

    • свежая выписка из ЕГРН;
    • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и т.д.;
    • технический паспорт на объект;
    • кадастровый паспорт;
    • справка об отсутствии обременений и арестов;
    • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
    • отчёт об оценке.
    • Перед подписанием договора стоит досконально изучить его. А ещё лучше – дать почитать знакомому юристу, особенно если имеете дело с небольшим малоизвестным банком.

      Обратите внимание на: итоговую процентную ставку, наличие комиссионных за финансовые операции, условия досрочного погашения задолженности, принцип начисления штрафов.

      Одновременно с кредитным договором подписывают договор залога. Думаю, не стоит напоминать, что эту бумагу тоже нужно прочесть не по диагонали, а вдумчиво и внимательно.

      Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

      График платежей, который предоставляют каждому заёмщику, наглядно покажет, сколько вы должны платить и когда. Этой схеме нужно следовать неукоснительно, иначе штрафы по задолженности будут разрастаться, как снежная лавина.

      И обратите внимание: некоторые способы перевода средств подразумевают снятие комиссии. Учитывайте это, выполняя платёж.

      4. Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

      Отдать недвижимость в залог под нецелевой кредит – не единственный способ занять у финансовых компаний денег. Если средства нужны срочно и в относительно умеренном количестве – 200-750 тысяч руб. , то проще заказать кредитную карту.

      В ряде банков их выдают в день обращения. Этот продукт имеет льготный период использования, в течение которого проценты не снимаются.

      Выбрать банк и кредитную организацию поможет обзор пятёрки лучших.

      1) Совкомбанк

      Совкомбанк – целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости. В качестве обеспечения банк рассматривает квартиры, дачи, коттеджи, доли в квартирах и даже коммерческую недвижимость – офисные и торговые помещения. Здесь выдают кредиты под залог земельных участков с постройками и без.

      Максимальная сумма займа по этой программе – 30 млн рублей (но не больше 60% от рыночной стоимости залога). Ставка – 18,9% годовых. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Пенсионерам- льготные условия. Среди обязательных требований – гражданство, прописка в зоне действия продукта, наличие стационарного телефона дома.

      2) Тинькофф Банк

      Тинькофф Банк – здесь выдают традиционные потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей . Карту вы получите, не выходя из дома, заполнив заявку на сайте и заказав курьерскую доставку на дом. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.

      «Тинькофф» — первый в России банк, который отказался от работы через филиалы и подразделения. Все операции здесь выполняются удалённо – клиент звонит оператору или совершает транзакции через интернет.

      3) ВТБ Банк Москвы

      ВТБ Банк Москвы – один из лидеров в сфере потребительского кредитования. Здесь выдают нецелевые займы и ссуды на любые нужды в размере до 3 млн руб . и по ставке от 13,9%. Для зарплатных клиентов, госслужащих, врачей и учителей – специальные условия.

      Оформляйте заявку через сайт, и вы получите ответ от банка уже через 15 минут. Если ответ будет положительным, вам останется только прийти с документами в ближайшее отделение и подписать договор.

      4) Альфа-Банк

      Альфа-Банк предлагает десятки кредитных программ с залогом и без оного. Для зарплатных клиентов действуют особые условия – в частности, им предлагают ипотечные кредиты на покупку жилья по ставке от 9,75% годовых.

      А ещё здесь множество предложений по кредитным картам. Самый простой вариант – карта с лимитом до 300 000 рублей , которую выдают в день обращения. Есть и другие кредитки для постоянных клиентов банка. Лимиты достигают 750 тыс . и даже миллиона рублей. Действуют рекордные льготные сроки – от 60 до 100 дней.

      5) Moneyman

      Moneyman – микрофинансовая компания, которая выдаёт срочные займы всем желающим через интернет. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявку и получить ответ на запрос сразу после обращения.

      Срок кредитования – до 18 недель. Сумма – до 60 000 рублей . Активным пользователям – особые условия. Работает несколько программ по срочным займам. Кредитная история заёмщика не играет существенной роли.

      Итоговая таблица сравнения кредитных продуктов:

      Нецелевой займ под залог недвижимости

    • Главная Страница
    • Вклады Ставки, описание, калькулятор
      • Вклады для физических лиц
      • Вклады онлайн
      • Сбербанк онлайн инструкции по работе
      • Кредиты Ставки, обзоры, калькулятор
      • Карты сбербанка Описание, условия, информация
        • Дебетовые карты
        • Кредитные карты
        • База знаний Полезная информация
        • Отделения
        • Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента.

          Условия кредитования

        • Процентная ставка: от 12 % в рублях
          +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке
          +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
          Ставка по кредиту зависит также от срока и соотношения суммы кредита к оценочной стоимости залога.
        • Срок кредита: до 20 лет (включительно)
        • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей
        • Максимальная. сумма кредита не должна превышать:
          10,0 млн. рублей (включительно);
          60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
        • Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет.
        • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий – не меньше года (для зарплатных клиентов соответственно – 3 и 6 месяцев стажа).
        • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.
        • Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, в случае, если Заемщик/хотя бы один из Созаемщиков является:
        • Кредитный калькулятор

          Обеспечение по кредиту

          Залог объекта недвижимости:

        • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
        • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
        • земельный участок;
        • гараж;
        • гараж с земельным участком, на котором он находится.
        • Перечень документов для оформления кредита в банке:

        • Заявление
        • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
        • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
        • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
        • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
        • Получение и обслуживание кредита

          • Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
            — По месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
            — По месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
          • Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
          • Погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами.
          • Неустойка за несвоевременное погашение кредитасоответствует размеру ключевой ставки Банка России от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
          • Частичное или полное погашение кредита осуществляется по заявлению в отделении Банка или в системе «Сбербанк Онлайн».
          • Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

            Предлагаем сравнить

            Ищете более выгодные условия? Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

            Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

            Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог имеющейся недвижимости в сбербанке. Вы узнаете условия и как оформить кредит под залог квартиры в сбербанке, плюсы и минусы данного вида кредитования, чем ипотека под залог недвижимости отличается от обычной.

            Суть программы

            Существуют определенные моменты, когда стандартная ипотека недоступна по тем или иным причинам:

          • Нет первоначального взноса;
          • Объект недвижимости не соответствует требованиям банка;
          • Планируется приобретаться недвижимость за пределами России или в регионах, где отсутствует Банк;
          • Нужны денег на ремонт или на завершение строительства;
          • Требуется отсутствие обременения на приобретаемый объект недвижимости и т.д.
          • В таких случаях серьезным помощником может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. Суть данного кредита заключается в том, что банк берет в залог, имеющийся у заемщика объект, и выдает нужную сумму.

            При этом размер кредита будет зависеть не только от платежеспособности и от предельного размера по условиям, но и от стоимости залога. Как правило, банки выдают от 40 до 80% от стоимости закладываемого жилья.

            Кредит под залог недвижимости бывает:

          • Целевой – в данном случае кредит выдается на определенную цель (квартира, земля, объект недвижимости и т.д.)
          • Нецелевой – в данном случае банк не уточняет цель расходования средств.
          • Кредит под залог недвижимости предполагает участие в программе при выполнении следующих требований:

          • У клиента есть залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), оценочная стоимость которой не должна превышать желаемую сумму заема;
          • Клиент должен соответствовать требованиям самого банка к заемщикам по ипотеке, которые установлены внутренними правилами финансового учреждения;
          • Залоговое имущество должно соответствовать требованиям залога, который устанавливается банком.
          • Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка имеет ряд особенностей, о которых мы расскажем далее.

            Условия программы

            Сбербанк – это банк №1 в ипотеке. Конечно же, в его предложениях есть и кредит под залог имеющейся недвижимости.

            В 2018 году кредит сбербанка под залог недвижимости выдается на следующих условиях:

            1. Минимальная сумма – 500 тыс.;
            2. Максимальная до 60% от стоимости залога и не более 10 млн. рублей;
            3. Срок при кредите — до 20 лет;
            4. Валюта – только рубли.
            5. Страхование жизни и здоровье на усмотрение клиента.
            6. Обеспечение по кредиту

              Сбербанк принимает в залог не только квартиру, но и следующие виды недвижимости:

            7. Таун-хаус, оформленный как квартира;
            8. Индивидуальный жилой дом;
            9. Квартира с землей:
            10. Земельный участок;
            11. Гараж и гараж с землей под ним.
            12. Процентная ставка

              Сбербанк снизил проценты по ипотеке. Программа под залог недвижимости не осталась в стороне. На данный момент базовая ставка 12,5%. Дополнительно её можно снизить, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Скидка составляет 0,5%.

              Стоит обратить внимание, что отказ от страхования жизни и здоровья повлечет за собой увеличение ставки на 1%.

              Калькулятор

              Теперь вы знаете процент по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке. Сейчас вы сможете рассчитать ежемесячный платеж. Используйте для этого наш универсальный ипотечный калькулятор. Достаточно только заполнить основные параметры нужного вам займа. Калькулятор имеет функцию досрочного гашения, что позволит вам сделать более точный расчет.

              Преимущества

              Помимо таких привлекательных условий залогового финансового продукта, есть и другие преимущества, которые должны заставить клиентов рассмотреть данное заведение в качестве нецелевого кредитора.

              Дополнительные преимущества ипотечной линии под залог, которые подтверждают и отзывы довольных клиентов:

            13. Не нужно уточнять цель по кредитам, на которые оформляется услуга, что не ограничивает человека в том, куда он может потратить полученные деньги;
            14. Нет необходимости в первоначальном взносе по кредитной линии, что также расширяет потенциальные возможности клиентов банков;
            15. Имеется возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций без похода в отделение банка, прямо в личном кабинете сбербанк онлайн;
            16. Отсутствуют всякие комиссии за оформление и выдачу ресурсов при залоге;
            17. Аннуитетная схема погашения, а не дифференцированная, что предполагает выплату основной суммы долга и процентов равными частями на протяжении всего срока действия. Отзывы подтверждают, что такая схема очень удобна и позволяет получить максимальную сумму;
            18. Страхование жизни и здоровья человека при оформлении договора имеет не обязательный, а добровольный характер;
            19. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без документов.
            20. Существуют альтернативные пути погашения обязательств, что разработано специально для удобства самого клиента.
            21. По поводу последней функции, то Сбербанк предлагает своим заемщикам облегчить способ погашения долга и таким образом защитить клиента от допущения просрочек по данной операции.

              Финансовое учреждение предлагает такие преимущества в выплате долга:

            22. Заключить договор на оказание услуг, когда ежемесячный платеж будет автоматически списываться каждый месяц с платежной карты гражданина;
            23. Подписать соглашение на автоматический перевод части депозитного счета в счет погашения ссуды;
            24. Оформить у своего работодателя платежное поручение, с помощью которого автоматически отдел бухгалтерии будет погашать платежи за человека без его участия;
            25. Воспользоваться мобильным банкингом;
            26. Воспользоваться любым банкоматом или терминалом самообслуживания, где по имеющимся реквизитам осуществить необходимый платеж;
            27. Воспользоваться любым другим удобным способом, в том числе и используя услуги другого банка.
            28. Требования к заемщику и объекту недвижимости

              Требования, которые установлены для клиентов, которые хотят оформить такую услугу как ипотека под залог имеющейся недвижимости:

            29. Возрастные ограничения: от 21 года. При этом на момент погашения последнего платежа по долгу человеку не должно быть больше 75 лет;
            30. Должен быть трудовой стаж не менее года в общем за 5 лет, и не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы;
            31. Важный момент! По данной программе нельзя кредитовать собственников бизнеса, ИП, директоров и высших руководителей мелких организаций (30 сотрудников и менее), фермеров. Сбербанк рассматривает таких клиентов, как потенциальных заемщиков на развитие бизнеса, поэтому кредитование этим людям осуществляется по другим программам.

              По поводу требований, которые выдвигаются к тем, кто оформляет такой продукт как ипотека под залог имеющегося жилья:

            32. Жилой объект должен иметь все проведенные коммуникации, в частности иметь канализацию, водопровод и т.д.;
            33. Жилье не должно быть обременено другими залогами;
            34. Техническое состояние объекта, то есть планировка объекта должна полностью соответствовать технической документации, в частности техническому паспорту:
            35. Этажность дома, в котором находится квартира не должна быть менее 5 этажей;
            36. Есть возрастные ограничения объекта жилой недвижимости – после 1950 года;
            37. Не быть в состоянии капитального ремонта, сноса и т.д.
            38. Обязательно проводится оценка недвижимости за счет заемщика. Этот документ подтверждает рыночную стоимость объекта и тут есть пространство для манёвра по сумме кредита.

              Как происходит сделка по шагам

              Если говорить о том, как оформляется ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка, то здесь можно разделить процедуру на 5 шагов:

            39. Первичная консультация – доступна в отделении банка, по телефону или прямо у нас на сайте;
            40. Сбор и подача пакета документов на кредит;
            41. Оформляются документы по кредиту и договор ипотеки на залог;
            42. Регистрация сделки;
            43. Выдача кредита.
            44. Выдача кредита осуществляется после оформления залога на недвижимость. После этого у заемщика возникает ипотека в силу договора. О том, что это такое вы узнаете из нашего следующего поста.

              Полный список документов для заявки и на залог вы можете узнать из поста «Документы для ипотеки в Сбербанке».

              В каких случаях стоит брать

              Существует ряд ключевых ситуаций, когда точно стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

            45. Вы нашли интересный для вас объект недвижимости, который не соответствует стандартным требованиям банка;
            46. Вам нужна крупная сумма на реализацию своих планов без дополнительного отчета перед банком;
            47. У вас нет денег на первый взнос по стандартной ипотеке;
            48. У заемщика низкий официальный доход, а требуется довольно крупная сумма для покупки жилья.
            49. Если у вас еще остались вопросы про кредит под залог квартиры в Сбербанке или вы готовы оставить отзывы, то просьба написать их в комментариях.

              Все сложности оформления сделки поможет разрешить наш ипотечный юрист. Консультация бесплатная. Оставьте заявку в специальной форме и мы с вами свяжемся.

              Также вам рекомендуем:

              Смотрите так же:

              • Что делать если не оплатил патент вовремя prednalog.ru Just another WordPress site Свежие записи Свежие комментарии admin к записи Покупка товаров у физического лица: бухгалтерский учет, документы, налоги admin к записи Перевод беременной сотрудницы на легкий труд Если ИП не оплатил […]
              • Штраф вода счетчики Счетчики воды. Штрафы за неустановку Согласно федеральному закону № 261 от 23 ноября 2009 г. собственники жилых помещений в срок до 1 июля 2012 года обязаны были установить в них счетчики воды. Штрафы за неустановку приборов учета этим или каким-либо иным […]
              • Пособие монтеру пути профессиональная подготовка монтера пути 4-го разряда Пособие монтеру пути. Профессиональная подготовка монтера пути 4 разряда Учебное пособие подготовлено в соответствии с квалификационной характеристикой профессии «Монтер пути 4-го разряда» Единого тарифно-квалификационного справочника (ЕТКС) и примерным […]
              • Правила поведения в гостинице для школьников Правила поведения в обществе. Этикет в гостинице Этикет для школьников. Этикет для девочек Согласись, не всегда есть возможность, приехав в какой-то город, остановиться у родственников или знакомых. Вот тут-то и приходят на выручку путешественникам […]
              • Размер налога на имущество юридических лиц Налог на имущество юридических лиц в 2018 году: изменения Статьи по теме Налог на имущество юридических лиц в 2018 году надо считать по новым правилам. Обо всех самых важных новшествах расскажем в статье. Используйте пошаговые руководства: О чем эта […]
              • Залог фотоаппаратов Ищете лучший ломбард фототехники в Москве? Самые выгодные условия в компании «Zalogator»! Современная фототехника – вещь исключительно дорогостоящая. В сложной финансовой ситуации продажа этой техники может принести необходимую сумму денег, но сдавать […]
              • Можно ли все штрафы все сразу Еще удобнее: как автомобилисту оплатить все штрафы в один клик На портале для автомобилистов «Автокод» появилась возможность оплаты всех имеющихся штрафов в пару кликов. Погасить задолженность перед ГИБДД, Московской административной дорожной инспекцией […]
              • Пособия при смерти близкого родственника Компенсация на работе за похороны близкого родственника Что нужно предоставить на работе для компенсации ритуальных услуг за похороны родственника (отца)? и если есть такой закон, то какой? И могут ли мне отказать в этом? Людмила, добрый день! Организация […]