Построить дом под залог квартиры

Содержание:

Как мы брали ипотеку на строительство дома. Реальная стройка.

Как мы брали ипотеку на строительство дома

Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступна покупка жилья без заемных средств. Семья Цоктоевых решила узнать, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить заветную возможность жить в собственном доме.

Для людей, чей доход не позволяет приобрести жилплощадь за наличные, эта категория кредитования становится порой единственным выходом из положения. Но если ипотека на готовые квартиры и дома уже не редкость, то ипотека на строительство частного дома оформляется не так уж и просто, говорят будущие новоселы Валентина и Аламжи.

Как одобряли кредит

Мы с супругом не стали рассматривать предложения всех банков и сразу обратились в «Сбербанк», который предоставляет ипотеку именно под ИЖС. Нам объяснили, что ставка по ипотеке будет ниже, так мы как оба являемся зарплатными клиентами банка. Заявку в банк направляли через строительную компанию «Аркада-С», которая строит нам дом. Как нам объяснили, в «Сбербанке» работает система нескольких одобрений. Сначала приносишь небольшой перечень документов, куда входят справка 2НДФЛ и копия паспорта. Наши доходы, как зарплатных клиентов, полностью прозрачны для банка. Изучив эту информацию, он дал нам первое одобрение.

Сколько стоит оценка заложенной недвижимости?

Далее начинается новый этап сбора документов. Как нам объяснили, у нас очень сложная ипотека, так как мы одновременно приобретали земельный участок и брали ипотеку под строительство дома. Также в банке сообщили, что по кредиту нужен поручитель. Но среди знакомых мы не нашли человека с соответствующей зарплатой. Поэтому мы предложили в качестве залога свою квартиру. Банку нужно было предоставить 2НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки, а также необходимо было провести независимую оценку недвижимости, которую мы передавали под залог. Нам выдали перечень организаций, которые этим занимаются. Самая низкая цена составила 1 500 рублей. Делают оценку в пределах одного дня. Также нужно было сделать независимую оценку земельного участка. Это тоже стоит 1 500 рублей.

Уточнения по смете

Оформление документов происходило не быстро, так как решение об одобрении принимается не в Улан-Удэ, а в Новосибирске. Периодически оттуда приходили замечания по смете – требовались пояснения и расшифровки. Поэтому нам несколько раз приходилось отправлять им документы и уточнения. Это нужно было для точного определения стоимости строительства. Смету предоставляла наша строительная компания «Аркада-С». Также время заняло оформление разрешения собственника, у которого мы купили участок, на строительство. Я, если честно, не совсем поняла, зачем это было нужно. Ведь сегодня, чтобы оформить право на земельный участок, такое разрешение вообще не требуется.

Почему ипотека под ИЖС, а не потребительский кредит?

Позднее к работе с нами подключился новый менеджер, который нас достаточно хорошо проконсультировал. Он поинтересовался, почему бы нам не взять обычный потребительский кредит, а не ипотечный. И разъяснил все его преимущества и недостатки. Дело в том, что при оформлении ипотеки под ИЖС мы должны отчитываться буквально за каждую копейку перед банком – по смете и акту выполненных работ. А при оформлении потребительского кредита нам бы выдали деньги, которыми мы распоряжались бы так, как хотим. Однако в этом случае мы должны были бы дать банку под залог многомиллионное имущество, а ставка была бы не намного выше, чем по ипотеке. Поэтому мы все-таки выбрали ипотеку.

Первоначальный взнос, выдача денег и ежемесячный платеж

Наша ставка по ипотеке составляет 15%. Но, когда мы оформим право собственности на дом и отдадим его под залог, ставка уменьшится на 1%. Первоначальный взнос составляет не менее 25% — то есть нельзя просто так, с нуля взять кредит, не имея определенной суммы. У нас был миллион с лишним на то, чтобы начать строительство.

Окончательную сумму ежемесячного платежа мы пока не знаем, так как у нас прошло только два транша. То есть всю сумму не выдают сразу – нам разделили ее на четыре части. Сначала выдаются средства на строительство фундамента. После отчета по акту выполненных работ выделяется следующая сумма. И так далее. Нам такая схема кредита показалась удобной, так как иначе пришлось бы платить около 60 тысяч рублей в месяц. А пока мы платим 23 тысячи – только за то, что получили на данный момент. Со следующими траншами сумма изменится.

Ипотека на строительство частного дома.

Иметь свой собственный загородный дом — мечта почти каждой семьи, но потенциальных владельцев зачастую останавливает нехватка или полное отсутствие средств. Где изыскать финансовые возможности? Ответом на этот вопрос может стать ипотека.

Ипотека — это ссуда , выдаваемая под залог недвижимого имущества, на которое в случае невозврата займа будет обращено взыскание.

• На сегодняшний день в число банковских услуг входят не только кредиты на покупку квартиры, но и кредитование частного домостроения. Для строительства дома необходимы значительные средства — не один миллион рублей. В случае с покупкой квартиры по ипотечной схеме в качестве залога выступает приобретённая недвижимость, но в случаях с возведением частного дома заложить под залог ещё недостроенный дом нельзя.

В качестве залога при частном домостроении может выступать находящаяся у вас в собственности квартира или земельный участок, на котором планируется возведение жилья. Также в качестве залога банк примет и недвижимость другого человека (супруга или родственника) при его согласии и поручительство. После окончания строительства обременение с заложенного объекта будет снято, а обеспечением займа станет построенный дом.

Внимание : в случае невозврата кредита согласно статье 446 ГК РФ взыскание может быть обращено на заложенное недвижимое имущество, даже если оно является для должника единственным жильем.

● Передаваемое в залог имущество не должно иметь отягощений или быть ограниченным в обороте. К отягощениям относятся: аренда, рента, другой залог. Согласно земельному законодательству к ограничениям в обороте относятся земельные участки, занятые особо ценными объектами культурного наследия, историко-культурными заповедниками, объектами археологического наследия — такие объекты не могут быть предметом залога.

Обременяемая залогом недвижимость остаётся во владении заёмщика. Заёмщик имеет право использовать её по своему усмотрению, в том числе и завещать. Условия договора, как-либо ограничивающие такое его право, минимальны.

• Все права и обязанности заёмщика переходят в порядке правопреемства к новому собственнику заложенного имущества. При этом заёмщик не может без согласия банка передать право собственности на обремененную ипотекой недвижимость, кроме как по завещанию, однако имеет право сдавать её в аренду или временное пользование на срок, не превышающий срока обязательства по кредиту, в противном случае необходимо согласие банка.

● Максимальная сумма займа , которую можно получить, не превышает 85 % договорной стоимости строительства или 85 % стоимости залогового имущества (смотря какая из величин меньше).

Кроме обязательного залога существует ещё одно часто встречающееся условие предоставления займа на строительство жилья — это страхование передаваемого в ипотеку имущества от рисков гибели или утраты на весь срок действия кредитного договора. Также многие банки требуют произвести страхование жизни заёмщика, рисков утраты работоспособности и права собственности на жильё. Исходя из всего этого при планировании строительства дома в кредит придётся готовить денежные средства ещё и на оплату страховых взносов.

• В случаях, когда застройщик не имеет возможности заложить своё имущество в качестве залога под кредит на строительство, тоже есть выход. Некоторые кредитные организации не требуют немедленного оформления ипотеки. В этом случае вплоть до окончания строительства банк потребует выплачивать взносы по повышенной ставке, а после окончания строительства банк снизит процент по кредиту и оформит новое жильё в качестве залога до конца погашения долга.

• Также возможно не разовое предоставление банком всей суммы займа, а постепенное получение денежных средств в соответствии с приоритетной необходимостью финансирования того или иного объёма строительных работ.

• В рекламе банков, предлагающих ипотечное кредитование, зачастую указываются минимальные процентные ставки из возможных. Но в действительности процент по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика и этот процент зависит от нескольких факторов: суммы первоначального взноса, способа подтверждения официального дохода, срока кредитования, наличия других непогашенных займов и т. д. Чем меньше срок кредитования и чем больше сумма первоначального взноса, тем дешевле обойдётся заем.

Получить кредит на строительство жилья может далеко не каждый. Одно из главных ограничение — возраст. Банки весьма неохотно выдают ссуды молодым людям младше 21 года, а также пенсионерам или людям предпенсионного возраста. Вряд ли получится получить кредит не имеющим постоянного официального дохода или тем, кто только устроился на новое место работы. Одно из основных банковских условий — трудовой стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода.

Формальные требования банка по возрасту и трудовому стажу выполнены и следующий шаг на пути к получению кредита — предоставление документов:

• заявление о предоставлении кредита;
• копию паспорта;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки;
• свидетельство о браке — в случае если заёмщик в нём состоит*;
• разрешение на проведение строительных работ (выдаётся органом местного самоуправления по месту нахождения земельного участка);
• правоустанавливающие документы на земельный участок;
• справку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (в отношении недвижимости, которая будет обременена залогом).

* Во избежание возникновения проблем с разделением долга супругам необходимо определить в договоре, как будет выплачиваться кредит в случае развода. Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ совместной собственностью супругов признаются не только вещи и права, но и обязанности по займам или кредитам.

Получить ипотечную ссуду на строительство — это не самая большая проблема — гораздо важнее иметь возможность её обслуживать в течение всего периода кредитования, то есть регулярно делать ежемесячные взносы в счёт погашения основного долга и процентов. Необходимо правильно рассчитать свои финансовые возможности, а для этого следует внимательно ознакомиться с кредитным договором.

В кредитном договоре должны быть прописаны :

• процентная ставка;
• срок полгашения задолженности;
• комиссии;
• штрафы;
• неустойки.

Внимание : банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств в случаях, если залоговое имущество выбыло из владения заёмщика по недопустимым договором обстоятельствам.

Низкая и привлекательная процентная ставка по ипотеке зачастую компенсируется банками включением в договор заведомо невыгодных для заёмщика условий: невозможность досрочного погашения долга, комиссии за открытие или ведение кредитного счёта и другие банковские уловки, которые в конечном счёте могут сильно повлиять на сумму ежемесячного платежа. Для того, чтобы избежать неожиданных сюрпризов, когда вы рассчитываете на одну сумму, но банк требует с вас другую, необходимо тщательно читать документы, которые подписываете.

К уловкам кредитного договора относится так называемая разовая комиссия банка. Ставка по ней значительно выше той, которая есть в банковской рекламе и рассчитываться она может как от суммы кредита, так и от общей суммы с процентами, которую впоследствии необходимо будет выплатить. Банк может требовать выплаты ежемесячной комиссии, рассчитываемой в качестве процента от остатка задолженности, суммы займа или кредита с процентами. Но подобные кабальные условия, как правило, можно оспорить в суде. Согласно определению Президиума ВАС РФ от 02. 03. 2010 г. №7171/09 действия банка по открытию и ведению ссудного счёта, за которые взималась плата, признаны незаконными. Некоторые банковские условия по кредиту могут быть не прописаны в тексте договора — когда имеется отсылочный пункт к регламенту или стандартам банка, где указаны соответствующие правила. С этими документами следует обязательно ознакомиться и желательно оформить их в качестве обязательных приложений к договору — этом случае банк не сможет менять их без вашего ведома в одностороннем порядке.

Срок ипотечного кредитования составляет не меньше десяти лет . За такой значительный срок в жизни заёмщика могут произойти различные события, повлияющие на снижение его платёжеспособности: сокращение доходов, потеря постоянной работы, тяжёлое заболевание и т. д. В этом случае есть два варианта:

1. Не платить по кредиту и отдать банку заложенное имущество.
2. Договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Банк может предоставить заёмщику отсрочку исполнения обязательств или изменить условия погашения кредита.

• Наиболее распространённым способом является сокращение объёма ежемесячного платежа и вместе с тем увеличение срока погашения кредита. Другой вариант — банк разрешает заёмщику самостоятельно продать обременённую недвижимость и выплатить из полученной от сделки суммы оставшийся долг. Для заёмщика-должника это решение привлекательно тем, что он может самостоятельно реализовать заложенное имущество на более выгодных условиях, чем это сделает кредитная организация.

Если банк отказывается идти на какие-либо уступки заёмщику , то необходимо обратиться в суд, согласно п. 3. ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» от 16. 07. 1998 г. № 102-Ф3 по заявлению должника суд при наличии уважительных причин может отсрочить решение о реализации заложенного имущества на срок до одного года. За это время заёмщик имеет возможность поправить своё финансовое положение или найти средства для дальнейшего обслуживания кредита, чтобы не потерять недвижимость.

Кредиты под залог недвижимости (квартиры, дома) Россельхозбанк

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Вас заинтересовал кредит под залог недвижимости (квартиры, дома), который предлагается в Россельхозбанке? Сегодня мы расскажем вам о том, какие условия по нему предлагаются, как ведется расчет на онлайн калькуляторе и есть ли возможность оформить заявку на получение займа через интернет.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Не так давно в банке появилось предложение под названием «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья». Это означает, что деньги вам выдаются на любые цели, их нет необходимости подтверждать документально. Залогом является квартира, находящаяся во владении заемщика, или жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус.

Клиенту будет предложено длительное кред-вание на период до 10лет, а также крупная сумма в пределах от 100 тыс. до 10 млн. рублей (но не более 50% от рыночной стоимости вашего залога).

Процентные ставки зависят от срока возврата кредита:

  • до 36 месяцев включительно — от 16% годовых;
  • С 37 до 120 месяцев — от 19% годовых.
  • Примечательно, что если вы или ваши созаемщики не оформляете личное страхование, в этом случае к ставке нужно прибавить 3,5 п.п. Если вы — участник зарплатного проекта, то ставка снизится на 0,5 п.п.

    Комиссия за выдачу кредита не взимается. Страхование объекта недвижимости является обязательным, личное — на усмотрение клиента. Услуги по страхованию можно включить в общую сумму кредита.

    В качестве созаемщика можно привлечь не более 3 физических лиц. Супруг или супруга (при наличии) становится им в обязательном порядке.

    Условия к клиенту:

  • Возраст от 21 года, вернуть кредит нужно до 65лет. К сожалению, в данном случае для пенсионеров нет особых условий и привилегий;
  • Наличие трудового стажа от 6 месяцев;
  • Стабильный доход
  • Наличие регистрации по месту пребывания или жительства.
  • Необходимые документы:

    • Паспорт гражданина России;
    • Копия трудовой книжки;
    • Справка о доходах (как ее получить, рассказано здесь);
    • Для мужчин младше 27лет — военный билет;
    • Документы о семейном положении и наличии детей;
    • Документы по объекту недвижимости.
    • Подать заявление можно на официальном сайте Россельхозбанка, для этого: перейдите по ссылке rshb.ru/natural/loans/mortgage/light/ рассчитайте свой кредит и нажмите на ссылку «Оформить онлайн». Вы также можете произвести расчет в режиме онлайн на этой странице.

      Заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней, возможно обычное помесячное погашение или досрочное. Клиенты с плохой кредитной историей получат отказ, т.к. данная компания не работает с этой категорией заемщиков.

      Возможно, вас заинтересуют кредиты под залог недвижимости, квартиры или дома в других организациях, а не только в Россельхозбанке, они перечислены здесь.

      Народный Дом

      Проект Народный Дом

      Управляющая компания «Руснедвижимость» представляет уникальный проект «Народный Дом»:
      финансирование строительства домов по ценам эконом-класса с использованием технологий скоростного строительства из экологически чистых материалов сроком за 90 дней!

      Для тех, кто определился с участком, и мечтает переехать загород, предлагаем программу «Народный дом», предусматривающую финансирование строительства дома под залог квартиры и последующий обмен квартиры на дом.

      Схема проста: наша компания предоставляет вам займ на строительство дома под залог вашей квартиры, и по окончанию строительства, вы переезжаете в дом, после этого квартира продается. Если ваш дом дороже квартиры, мы предлагаем на разницу оформить кредит, а если квартиру продавать не хотите, то возьмите ипотеку на покупку дома.

      Если не знаете, какой именно дом хотите построить, выберите у нас универсальный проект дома, «растущего» вместе с семьей. Проект разработан по результатам многочисленных опросов наших клиентов. У дома возможна любая площадь (60,80,100,120, 140 м2.), в зависимости от площади меняется количество спален. У вашего дома может быть любой вариант материала стен и любая отделка фасада.
      Дом с фундаментом и коммуникациями обойдется от 23 тыс.руб.за м2.

      Кстати, мы являемся представителями интернет-магазина готовых проектов PLANS.RU, и в нашу сферу ответственности входит помощь в подборе и адаптация готовых проектов под каждого заказчика (с учетом выбора строительных материалов), консультации, проработка деталей, строительный надзор.

      Ян Орешкович – руководитель загородной недвижимости

      Если у вас возникли вопросы, позвоните или напишите мне, я с радостью отвечу на них.

      Как правильно построить дом в кредит

      Кредит на строительство дома относится к разряду ипотечного кредитования. Это довольно сложный вид займа, поэтому, если вы решились заняться строительством собственного дома, вам придется изрядно потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию.

      Кредит на строительство дома относится к разряду ипотечного кредитования. Это довольно сложный вид займа, поэтому, если вы решились построить дом в кредит, вам придется изрядно потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию. Результатом ваших стараний станет дом, построенный по собственному проекту.

      Казалось бы, все просто, берешь деньги в банке, строишь на них дом, потихоньку рассчитываясь с долгами.

      Основная проблема в том, что еще нет стоящей залоговой стоимости кроме земли.

      На деле же все по-иному. Банку необходимо предоставить гарантию возвратности средств, при ипотечном кредитовании ею служит обременение, накладываемое на приобретаемое имущество, оно остается в залоге до полной выплаты долга.

      А что будет залогом при ипотеке на строительство дома? Фактически самого дома еще нет, он только где-то в проекте, даже будущую его стоимость назвать невозможно. Вот и приходится потенциальному заемщику искать варианты залога, так как без него ни один банк не то что не даст одобрение, даже рассматривать заявку на станет.

      А чем отличается кредит на дом от ипотеки квартиры

      Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли? Таких нет.

      А заемщику как правило нужно не менее 2–4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают.

      Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным не построенным домом совсем не так.

      Что может быть дополнительным залогом?

      Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственной недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.

      Оставить в залог чужое имущество невозможно. Если это и возможно, то только в сторонних небанковских организациях. Как получить кредит на строительство дома в этом случае?

      Самое простое решение — это оставление в залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, к примеру, квартира, то будет даже несколько вариантов построить дом в кредит.

    • Первый — взять простой нецелевой кредит под залог недвижимости, полученные средства направить на постройку дома.
    • Второй вариант — взять именно ипотеку на строительство дома под залог имеющегося жилья, этот вариант будет более сложным в оформлении, но зато окажется на порядок выгоднее. Наложение обременения на имеющуюся недвижимость никак не мешает вам все также полноценно ее использовать, только сменить собственника вы не сможете.
    • Залог — земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, кредит на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

      Как получить кредит на строительство дома под залог земли

      Итак, у вас есть земля, на которой вы планируете возвести дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки.

      Первоначально банк потребует сделать оценку этого участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70–80% от рыночной стоимости земли.

      Оценка проводится силами заемщика, это может быть самостоятельный поиск эксперта или же банк посоветует обратиться в определенную фирму. Специалист выезжает на место, изучает объект, делает замеры, а после составляет акт, в котором и будет прописана рыночная цена объекта. Стоимость оценки объекта, может оказаться на 10–15% меньше той, на которую вы рассчитывали.

      Одна из причин этого — при оценке учитываются примерные дальнейшие затраты на облагораживание объекта. Акт об оценке будет действовать 6 месяцев.

      Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность — сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять кредит на строительство дома в дальнейшем?

      Если вы изначально понимаете, что выделенных банком денег вам не хватит, нужно заранее обговорить с банком ситуацию и прийти совместно к какому-то решению. А решение чаще всего одно — постепенная замена залога.

      К примеру, вы взяли деньги, оформленные под залог земли, их хватило на возведение фундамента и еще какие-то работы. Получился уже не просто участок земли, а участок с постройкой, его стоимость возросла. Теперь по согласованию с банком вы вновь приглашаете оценщика, который определяет новую стоимость залога, которая оказывается выше. Банк переоформляет залог, разницу в цене отдает заемщику. И так можно делать несколько раз, в процессе строительства объект будет становиться все дороже.

      Условия получения кредита на строительство дома

      Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами. При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете. Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то банком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

      По правилу банков у гражданина должно уходить на внесение ежемесячного платежа не более 50% от получаемого дохода.

      Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

      К примеру, залог был оценен в 2 миллиона рублей, первый взнос в размере 15% — это 300 000 рублей. В кредит уйдет 1,7 миллиона рублей. Если заемщик получает 50 000 рублей, то в месяц он должен отдавать не более 25 000 рублей. Если сделать расчеты на кредитном калькуляторе Сбербанка, то при процентной ставке 15,75% годовых и оформлении кредита на 14 лет ежемесячный платеж составит примерно 25 000 рублей. На таких условиях можно оформить кредит на строительство дома при зарплате в 50 000 рублей.

      Банки разрешают привлекать созаемщиков, их доходы также учитываются при назначении максимально возможной суммы выдачи. Чаще всего созаемщиками становятся супруги.

      Программы кредитования строительства деревянных домов от банков:

    • в Сбербанке можно получить кредит на строительство дома с первым взносом 15%. Залом может быть земельный участок или иная собственная недвижимость заемщика;
    • в Банке Москвы можно получить такой кредит без первого взноса. Залогом может выступать только земельный участок;
    • в Запсибкомбанке нужно отдать 20% первого взноса, залогом может быть только земельный участок.
    • По итогу сделки вместе с кредитным договором заемщик подписывает документ о наложении обременения на земельный участок. Согласно этому документу никаких юридических сделок с землей заемщик сделать не может. Обременение снимается только после погашения задолженности перед банком в полном объеме.

      Необходимая документация

      Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях: но в целом список будет схожим:

    • справки о доходах;
    • подтверждение трудоустройства;
    • документы на оставляемый залог.
    • Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

      О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора.

      После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

      Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

      Самостоятельное строительство без подрядчика

      Банки позволяют строить дома без привлечения сторонних организаций. Заемщик в этом случае самостоятельно составляет смету, включающую стоимость материалов, подведение к дому коммуникаций и прочих обязательных затратных составляющих. Для составления такой сметы можно обратиться в строительную организацию, которая более осведомлена в затратах на строительство и сможет сделать более объективную смету.

      Если вы желаете получить кредитование на строительство деревянных домов, подготовьте себя к трудоемкому процессу. Кредит очень сложен в оформлении, банки очень тщательно проверяют заемщика, объект залога и сам проект.

      Ставка по кредиту на строительство дома будет немного выше, чем при стандартной ипотеке, это объясняется повышенными рисками банка.

      Участок и строительство дома в ипотеку! Возможно?

      Очень привлекает мысль купить участок и построить на нём дом, причем деньги для этого взять в ипотеку! Кто нибудь сталкивался с таким? Как убедить банк дать деньги на постройку дома, какие суммы обычно дают? Какие документы надо собирать?

      Ипотека нужна в пределах 7-8 миллионов рублей, место работы официальное, прописка Москва, зарплата 150+, кредитная история пустая.

      Участник программы «‎Работаю честно»

      Максим здравствуйте, такая ипотека есть у Сбербанка, она непопулярная и после оформления участок, а также и построенный дом, будет в залоге у банка. Не буду утверждать, но процентная ставка гораздо выше обычной, как для загородной недвижимости.
      Вот только смысл устаивать себе лишнюю головную боль со строительством, если рынок загородной недвижимости сейчас по ценам опускается в пользу покупателей? Берите готовое и не пожалеете в итоге, это и проще и выгоднее. А построить в нынешних реалиях дело очень затратное, стройматериалы растут словно на дрожжах.

      Проверено ЦИАН

      Без соответствующего обеспечения такую сумму под залог участка и несуществующего на нем жилого дома ни один банк не одобрит. Максим, сталкивались ли Вы когда-либо с вопросом строительства и ремонта с нуля? Если нет, то пообщайтесь с теми кто сталкивался. Мысль тут довольна проста, как не просчитывай, сколько не высчитывай, но стройка и ремонт всегда и у всех выходят значительно дороже, чем планировалось изначально. При таком масштабе задуманного речь может идти о нескольких миллионах рублей. Именно по этой причине на рынке всегда было есть и будет огромное количество начатых, но незаконченных объектов.

      Я, конечно, не знаю, где Вы и что хотите купить. но сейчас очень много предложений и по земле, и от строительных компаний, занимающихся загородными домами — и рассрочки, и типа кредита, и в залог. и при этом цены уже не кусаются.

      Если Вы не жили в своем доме — попробуйте снять. Хотя бы на полгода. Чтобы понять, а оно надо вообще.

      Добрый день.
      По факту на покупку просто участка программ нет, есть программы на покупку жилого дома с участком.
      по суммам: минимальный ПВ должен быть 30% от стоимости (многое зависит от оценки).
      Если все-таки надумаете покупать загородку, то проще взять под залог имеющейся недвижимости.

      В доме, который помог построить банк. Как получить ипотеку на строительство?

      Желающие построить дом за счёт банковского кредита, должны быть готовы к тому, что оформление ипотеки в этом случае несколько отличается от стандартного варианта, когда заём оформляется на покупку уже готового жилья. Сравни.ру узнал у банков, где прячутся подводные камни и как их обойти.

      Прежде, чем заполнить заявку на получение кредита на строительство, стоит пониматься, что ставка по ипотеке в этом случае буде выше обычной. Т.е. если покупатель квартиры может получить кредит в среднем под 12,5%, то для желающий построить дом ставки начинаются от 15% годовых.

      «Ставки выше, так как выше риски банка и заёмщика. Например, строительство по тем или иным причинам может не завершиться или стоимость загородной недвижимости может существенно снизиться, что увеличивает и риск невозврата кредита», – поясняет заместитель начальника Департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.

      Со временем, когда дом будет достроен, процентная ставка по кредиту может быть снижена.

      «Повышенная ставка кредитования действует только на этапе строительства жилого дома, т.к. на данном этапе банк несёт повышенные риски: кредитные средства на строительство уже выданы, а дом ещё не построен, к тому же банк стимулирует клиента быстрее завершить строительство и оформить жилой дом в ипотеку наличием повышенной ставки на этапе строительства. После оформления в залог банку достроенного жилого дома ставка кредитования снижается и равна ставке кредитования на приобретение жилого дома с земельным участком», – говорит директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.

      Документы

      Перечень документов, которые должен предоставить заёмщик, практически не отличаются от стандартного набора ипотечника:

    • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
    • копия трудовой книжки, заверенная печатью компании — работодателя;
    • справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ и/или справка, подтверждающая фактически полученный доход, за подписью главного бухгалтера/руководителя организации.
    • Как пояснили в Газпромбанке, состав пакета документов на строящийся дом/участок определяется для каждой конкретной ситуации, могут понадобиться, например:

    • правоустанавливающие документы на земельный участок;
    • договор аренды/субаренды земельного участка;
    • разрешение на строительство индивидуального жилого дома;
    • проектно-сметная документация на строительство индивидуального жилого дома;
    • договор подряда на строительство индивидуального жилого дома (при наличии);

    В Номос-банке также отметили, что для выдачи ипотечного кредита на строительство понадобятся правоустанавливающие документы на земельный участок, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП и отчёт об оценке, при этом отчёт об оценке заказывает и оплачивает банк. Клиент не несёт данных расходов.

    Гарантии

    Выдавая кредит на строительство, банк сильно рискует, поэтому кредитная организация обычно настаивает на оформлении страховки. Тем не менее, не все виды страхования в данном случае являются обязательными.

    «Страхование обязательное только предмета ипотеки, т.е. земли на этапе строительства и жилого дома и земельного участка на этапе, когда жилой дом уже построен. Страхование жизни и здоровья клиента и титульное страхование – дополнительная опция, при непредоставлении данного вида страхования клиентом ставка кредитования увеличивается», – говорит Георгий Тер-Аристокесянц.

    Многие банки помимо страховки залогового имущества могут потребовать и другие гарантии возврата долга. Например, в Газпромбанке на период строительства кредит должен быть обеспечен:

    поручительством 2-х платежеспособных физических лиц или, в случае достаточности обеспечения, залогом земельного участка, на котором осуществляется строительство жилого дома или залогом квартиры, отвечающей требованиям банка (в случае отсутствия другого обеспечения) или иными видами обеспечения.

    Альтернатива

    Не все банки, даже среди тех, кто предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, занимаются ипотекой на строительство. Например, Альфа-банк, известный среди заёмщиков, такие кредиты не выдаёт. Как поясняют в банке, основная сложность – это отсутствие предмета залога.

    «Банк может взять в залог только земельный участок, что в настоящее время высоко рискованно в связи с низкой ликвидностью. Кроме того, стоимость закладываемой земли существенно ниже затрат, необходимых на строительство. Фактически для банка это необеспеченный кредит», – говорит начальник управления ипотечного кредитования Альфа-банка Влада Невская.

    Однако если вы, например, являетесь зарплатным клиентом такого банка и получать кредит в нём вам выгодно, есть альтернативный вариант. В Альфа-банке это «Не целевой ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры». Т.е. выбрав в качестве залога уже имеющееся жильё вы можете получить кредит на строительство нового дома.

    Смотрите так же:

    • Ч1 ст 261 ук рф Ч1 ст 261 ук рф (в ред. Федерального закона от 04.12.2006 N 201-ФЗ) 1. Уничтожение или повреждение лесных насаждений и иных насаждений в результате неосторожного обращения с огнем или иными источниками повышенной опасности -(в ред. Федерального закона от […]
    • Кто уплачивает налог на прибыль ежеквартально Налоговики разъяснили, какие организации теперь не будут платить авансовые платежи по налогу на прибыль ежемесячно Специалисты ФНС России разъяснили порядок уплаты налогоплательщиками авансовых платежей по налогу на прибыль организаций в связи с внесенными […]
    • Правила ухода за аквариумом Как правильно ухаживать за аквариумом в домашних условиях Основные правила ухода за аквариумом для начинающих Итак, в нашей статье с видео, что нужно делать и как правильно ухаживать за аквариумами в домашних условиях? Для начала, всегда наливайте в аквариум […]
    • Ук рб ст 400 Статья 400. Рассмотрение ходатайства о снятии судимости 1. Вопрос о снятии судимости в соответствии со статьей 86 Уголовного кодекса Российской Федерации разрешается по ходатайству лица, отбывшего наказание, судом или мировым судьей по уголовным делам, […]
    • Правило 30 секунд меняет жизнь Правило 30 секунд меняет жизнь Этот совет даже родился не в нашу эпоху цифрового избытка и всеобщего разочарования. Его дал один пожилой господин, живший в XIX веке, своему внуку-подростку, которому сейчас идет пятый десяток. Сегодня этот человек — «серый […]
    • Приказ по отпускам медработникам Изменения 2017 года в предоставлении дополнительных оплачиваемых отпусков медработников Вопрос-ответ по теме В ДЮСШ работает фельдшер, у нее был отпуск 28 и 14 дополнительных дней. С 1 января 2017 года у нее будет отпуск только 28 дней? Обязанность […]
    • Изменения в патенте на 2018 год ПСН: изменения в 2018 году Чего ждать предпринимателям от патентной системы налогообложения в 2018 году (гл. 26.5 НК РФ)? Предлагаем обзор всех новшеств, которые необходимо учитывать коммерсантам на данном спецрежиме. И сразу развеем все сомнения насчёт […]
    • Рассчитать налог на землю для физических лиц в 2014 году Новые особенности земельного налога Базой для начисления земельного налога сейчас выступает кадастровая стоимость участка. И если местные власти решат провести в 2014 году очередную переоценку, суммы в налоговых квитанциях многих россиян могут существенно […]