Страховка магазина от пожара

Содержание:

Страховка магазина от пожара

Владельцам автомобилей следует помнить, что от соблюдения многочисленных формальностей часто зависит, сможет ли водитель получить причитающееся ему страховое возмещение.

Так, некоторые водители считают прохождение техосмотра чисто формальным мероприятием, однако отсутствие талона при наступлении страхового случая, такого, например, как пожар вследствие замыкания проводки, может привести к отказу СК в страховой выплате, поскольку невозможно доказать исправность авто и отсутствие нарушения эксплуатационных правил пользования транспортом на момент наступления случая, являющегося страховым.

Что можно посоветовать автовладельцам, которые не хотят получить отказ в выплате страхового возмещения?

Следует внимательно ознакомиться с условиями договора, ведь многие водители не знают иногда, что договор страхования обязывает их сообщать СК обо всех изменениях, связанных с автомобилем – его:

  • хранением,
  • изменением количества водителей,
  • выполнением тюнинга,
  • заменой сигнализации.
  • Неисполнение пунктов договора автоматически влечет за собой отказ в страховой выплате. Так, некоторые владельцы авто самостоятельно ремонтируют или заменяют систему обогрева (охлаждения) двигателя, что в отдельных случаях приводит к замыканию, пожару и утрате машины. Если СК не была уведомлена о таких изменениях, выплаты по КАСКО не производятся.

    Обратите внимание на выбор СТО

    Каждому водителю приходится рано или поздно обращаться в автосервис, ведь ломается любая техника. Выбирая то или иное СТО, лучше быть уверенным в его репутации и качестве производимых мастерами работ, поскольку некачественное их выполнение может больно «ударить по вашему карману» в случае отказа СК в осуществлении страховой выплаты. Так, если проведенная экспертиза докажет, что причина пожара заключается в некачественной электропроводке сигнализации или автоакустике, СК имеет право отказать владельцу авто в страховой выплате, «переадресовав» его к тем мастерам, которые выполняли данный вид работ. Поэтому, выбирая СТО и мастера, будьте особенно внимательны!

    Какие документы могут понадобиться?

    Большей частью страховых случаев предусматриваются выплаты лишь при наличии определенных справок, без которых получить страховое возмещение невозможно. Так, в случае возгорания независимо от вызвавшей его причины, для СК потребуется справка, выданная отделением пожарной охраны. Поэтому следует вызвать на место происшествия пожарных, даже если вы потушили пожар собственными силами. Страховыми случаями для СК являются лишь случаи пожара не по вине водителя и самовозгорание авто, да и то здесь существует целый ряд ограничений. Если же, к примеру, пожар возник из-за нарушения техники безопасности при обращении с горючими веществами, страховая выплата произведена не будет.

    Внимательное прочтение контракта: «семь раз отмерь, один раз отрежь»

    Заключая договор страхования, особенно внимательно прочтите перечень исключений, ведь, застраховавшись, например, от пожара, владелец авто думает, что обезопасил себя от возможных негативных происшествий. Однако в договоре может быть указано, что если пожар случился вследствие неисправности электрооборудования, причиненный владельцу ущерб СК не возмещает. Вдумайтесь и оцените, что же должно произойти с машиной, чтобы СК были произведены выплаты по риску «пожар». Иногда в договоре так много исключений, что реальным случаем получения страховой выплаты является разве что прямое попадание молнии в машину, поскольку все остальные варианты не являются для СК страховыми.

    Сколько стоит страховка от пожара?

    За два месяца этого года в Казахстане на 28,6% увеличилось количество производственных и бытовых пожаров. Всего спасатели зафиксировали 2 224 случая, 232 человека пострадали, погибли 119 человек. При этом материальный ущерб снизился и составил, по данным Комитета по чрезвычайным ситуациям МВД РК, 289 млн тенге.

    Страховой полис недвижимого имущества включает риски: пожара, взрыва газа, удара молнии, воздействия воды. Сюда же входят и стихийные бедствия, а именно: буря, ураган, смерч, град или ливень. Сама страховка рассчитывается по формуле: 0,001% до 0,2% от суммы покрытия.

    «На стоимость страхования влияют такие факторы, как: этажность зданий, огнестойкость застрахованного помещения, продолжительное отсутствие в квартире ее владельцев, сдача недвижимости в аренду, использование в помещении для бытовых нужд газа или открытого огня, наличие средств охраны, рассрочка платежей и также от перечня включаемых в договор рисков, региона; вида недвижимости; страховой суммы», — рассказал председатель правления страховой компании «Коммеск-Өмір» Олег Ханин.

    Минимальная стоимость страхования имущества в регионах начинается от 2 500 тенге в год. К примеру, при стоимости полиса 17 тыс. тенге покрытие составит 3 млн тенге. Страховая сумма – это сумма, на которую застраховано имущество. Если страховая сумма равна рыночной стоимости недвижимости, то страховая выплата осуществляется в размере реального ущерба, определенного независимым оценщиком. Если же страховая сумма меньше рыночной стоимости, то к ней применяется понижающий коэффициент.

    «Например, стоимость недвижимости 10 млн тенге, а застраховали ее на 7 млн тенге, то при повреждении имущества, допустим, от пожара, где страховой ущерб составил, предположим, 1 млн тенге, страховая компания выплатит 700 тыс. тенге», — пояснили в СК Amanat.

    Если же страховая сумма будет превышать рыночную стоимость, то при осуществлении страховой выплаты та часть, которая была превышена, действовать не будет.

    «Страхование имущества не особо востребовано физлицами в Казахстане, обычно всплеск звонков в колл-центр с вопросами о страховании имущества бывает после очередного происшествия или последствий природной стихии. Потом интерес к этому продукту падает», — поделился Олег Ханин.

    Так как этот полис добровольный, то компании сами устанавливают критерии принимаемого на страхование имущества.

    «Как правило, старыми домами признаются дома, построенные ранее 1955 года, и они не всегда принимаются на страхование. Страховая компания может отказать в страховании имущества по домам, подлежащим сносу, не имеющим прочного фундамента, построенным из дерева, каркасно- камышитовых панелей, самана, а также неэксплуатируемым, то есть пустующим, домам», — отметили в пресс-службе СК Amanat.

    Стоимость страхования частного дома

    С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

    Как производится страхование загородного дома

    • Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
    • После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
    • Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.
    • Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

      Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома

      Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

      К ним относятся:

    • количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
    • факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
    • особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
    • если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
    • элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.
    • Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

      На что обратить внимание при страховании дома

      Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

      При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

    • Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
    • Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
    • Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
    • В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.
    • Кто и как оценивает строение

      Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

      При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

    • стоимость земельного участка, на котором построен дом;
    • удобство и престиж местоположения.
    • При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

      Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

      Стоимость страховки дома

      Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

      При расчетах будут учтены такие факторы, как:

    • базовый тариф;
    • отделка дома;
    • оценочная характеристика имущества.
    • Принимается во внимание:

    • стоимость строительных и отделочных материалов;
    • особенности конструкции системы отопления;
    • частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
    • кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
    • год возведения дома;
    • длительность действия договора по страховке.
    • У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.

      Пример страхования дома

      Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.

      Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.

      Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.

      Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.

      Пакет страхования: полный набор рисков.

      В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.

      Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.

      Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.

      Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.

      Пакет страхования: от пожара.

      На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

      Классическое страхование

      Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.

      При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.

      Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.

      После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

    • стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
    • частота использования здания;
    • охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
    • насколько густонаселен район местоположения жилья;
    • прочие условия.
    • При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

      Экспресс-страхование

      Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

      Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

      Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

      Преимущества и недостатки

      Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

      В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

    • компенсация при порче или гибели имущества;
    • защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

    Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

    Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.

    Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.

    Как застраховать квартиру от пожара и затопления

    Согласно статистике распространенности различных страховых случаев, реально имеющих место при страховании квартир, на первом месте заслуженно находятся пожары и затопления. Виновниками таких происшествий становятся сами владельцы, а также их соседи. По этой причине нередко страхователи умышленно отказываются от включения в полис других рисков, помимо пожара и затопления. Чтобы страховка действительно оказалась полезной, а при обращении за компенсацией не возникло непредвиденных затруднений, следует внимательно отнестись к тому, как именно составлен договор.

    Важно понимать, что страхование квартиры и от пожара, и от затопления относится к добровольному, поэтому стороны вправе вносить в договора любые условия, не противоречащие нормам законодательства. Страхователь должен помнить, что страховщик любые сомнения в обстоятельствах произошедшего пожара или затопления будет трактовать в свою пользу. По этой причине нельзя подписывать страховой договор, крайне внимательно не ознакомившись заранее с его содержанием.

    Нюансы страхования от пожара

    ФЗ №69 «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 г. определяет ключевые аспекты страхования от пожара. Следует четко понимать, от каких именно последствий пожара может пострадать квартира, а также находящееся в ней имущество:

  • От прямого горения;
  • От продуктов горения;
  • От действий пожарных при ликвидации возгорания.
  • Эти формулировки крайне важны, так как в договоре будет указано, при каких именно обстоятельствах будет выплачена компенсация. Например, если имущество и квартира пострадали от продуктов горения, образовавшихся в результате пожара в соседней квартире, но в договоре нет такого страхового случая, на выплату можно не рассчитывать.

    Но не только формулировки договора влияют на выплаты, поскольку и от самого клиента зависит многое. В частности в каждом договоре непременно договорено, что страхователь обязан при наступлении страхового случая (пожара) предпринять ряд действий:

    1. Выполнить необходимые мероприятия, чтобы спасти свое горящее имущество.
    2. Позвонить в пожарную службу, а затем получить документ, подтверждающий факт этого звонка.
    3. После этого сразу позвонить страховщику, чтобы уведомить о пожаре, а потом подать заявление в письменном виде.
    4. После получения уведомления представитель страховой компании обязан явиться на место пожара, чтобы лично оценить нанесенный ущерб. При несогласии с оценкой агента, следует сразу привлекать независимых экспертов, пока картина происшествия остается нетронутой.

    5. Москва и область: +7-499-938-54-25
    6. Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
    7. Федеральный: +7-800-350-84-02
    8. Нюансы страхования от затопления

      ​Ст. 1064 ГК РФ обязывает граждан, причинивших ущерб имуществу третьих лиц, компенсировать эти убытки. Но в действительности бывает и так, что требовать компенсации не с кого, или же попасть в неприятное положение виновного можно самому. Застраховать можно свое имущество, или же гражданскую ответственность. Страховка поможет защитить деньги в случае, когда квартиры соседей пострадали от пожара или затопления, источником которого стала именно ваша квартира.

      Затопление может наступить по вине нерадивых собственников, не уделяющих должного внимания исправности сантехнического оборудования, водопровода, канализации, отопительных систем, или же по вине управляющей компании (ЖЭКа). В договоре страхования обязательно указывается, по чьей вине наступил страховой случай. Лучше, когда в полисе перечислены все возможные варианты, а также указано, что компенсация будет выплачена за пострадавшие несущие конструкции, отделку, ценное имущество.

      Среди самых распространенных рисков, вписываемых в договора, можно перечислить:

    9. Протечка труб из-за замерзания в них воды;
    10. Свищи в отопительных системах;
    11. Протечка кровли здания;
    12. Протечки запорной арматуры и прочего оснащения.
    13. Как и при пожаре, при затоплении собственнику квартиры необходимо выполнить ряд действий, чтобы получить компенсацию, причем сделать это нужно как можно скорее, так как сроки тоже вписаны в договор и они достаточно коротки. Потребуется выполнить:

    14. Поставить в известность о затоплении ЖЭК или РЭУ;
    15. Сообщить по телефону в страховую компанию;
    16. Подать в офис страховщика заявление на бланке компании;
    17. Приложить к заявлению копии документов: полиса, акта осмотра квартиры (составляется агентом страховщика), экспертиза причин затопления (проводится сторонней организацией или аварийной службой), расчет стоимости компенсации.
    18. Цена полиса

      В каждом случае цена определяется индивидуально, за исключением страховок, продающихся онлайн без осмотра квартиры. Недостатками такого способа страхования являются короткие перечни страховых случаев, а также низкие суммы компенсаций. Реальная страховка, оформляется после осмотра квартиры, по итогам которого проводится калькуляция стоимости компенсации.

      Решающее влияние на цену полиса оказывают:

    19. Возраст, изношенность, общее состояние квартиры и имущества;
    20. Расположение, этаж;
    21. Наличие системы пожарной и/или охранной сигнализации;
    22. Тип стройматериалов, из которых построено здание, выполнена внутренняя отделка;
    23. Ценность имущества;
    24. Состояние электропроводки и инженерных сетей.
    25. Как лучше застраховать частный дом или дачу

      Законодательство не обязывает владельца дома или дачи страховать недвижимость в обязательном порядке, как это было, например, в СССР. Однако такие полисы по-прежнему пользуются стойкой популярностью, поскольку только таким образом можно минимизировать материальные потери в случае форс-мажора.

      Особенности страхования дома

      При оформлении договора на дом в деревне следует иметь в виду, что можно не только застраховать полностью строение, но и участок со всеми постройками. Сюда входит:

    26. внешняя отделка помещения;
    27. внутренняя отделка;
    28. коммуникации – электричество, водопровод, канализация, отопление, видеонаблюдение, вентиляция;
    29. хозяйственные строения;
    30. ландшафтные или садовые сооружения;
    31. плодородный земельный слой.
    32. В тот же договор можно внести пункт о страховании обычного домашнего имущества – бытовой техники, мебели, посуды, белья. Его стоимость (согласно оценке страховщика) вам возместит страховая компания.

      То обстоятельство, что страховой агент не интересуется юридической принадлежностью земельного участка, не отменяет данного правила. При наступлении страхового случая документы на землю потребуют, а при их отсутствии полис не будет оплачен.

      Как выбрать риски?

      Каждый хозяин волен самостоятельно выбирать от чего он хочет застраховать свой дом или дачу (от этого будет зависеть цена полиса). Стандартный договор предусматривает следующие варианты:

    33. От пожара, который возник вследствие несчастного случая (поджог – отдельно).
    34. От бытовых аварий – взрыв газа, повреждение водопровода или отопления.
    35. От пожара, молнии, стихийных бедствий. В стихийные бедствия могут быть включены землетрясения, ураганы, цунами, сели, оползни, град, ливни. Здесь следует трезво оценить возможность их возникновения, если ваш дом находится, например, в средней полосе России.
    36. От преступных действий третьих лиц – поджог, кража, грабеж со взломом, уничтожение имущества, вандализм.
    37. От падения предметов сверху (деревьев, самолетов) или наезда транспорта.
    38. Ни один страховщик не внесет в полис риски утраты имущества, которые произошли в следствии:

    39. воздействия радиации;
    40. военных действий;
    41. бунтов, погромов.
    42. Все пункты следует тщательно изучить, оценить их целесообразность, выбрать необходимые и только после этого заключать договор.

      Стоимость полиса

      Договор страхования жилого дома (или дачи) может быть заключен как с его оценкой представителем страховщика, так и без оной (с предъявлением в страховую компанию документов на имущество и фотографий).

      Без оценки страхуются стандартные для данного региона дома по их среднерыночной стоимости. Страховая премия (ваш платеж) рассчитывается в процентах от общей стоимости недвижимости. Обычно это 0,2-0,3%.

      Если вы относите свою недвижимость к элитной и оцениваете выше средней по региону – вам следует вызвать страховщика для объективной оценки.

      Рассчитывая вам компенсацию на восстановление утраченной части имущества, страховая компания будет исходить из цены на стройматериалы в регионе на данный момент плюс оплата необходимых работ по восстановлению. В сумме это может быть значительно меньше, чем рыночная стоимость недвижимости в регионе, которая складывается из конъюнктуры, расположения дома, его престижности.

      Что влияет на цену?

      Ваша страховка будет дороже если:

    43. у вас деревянный дом;
    44. в вашем доме печное отопление, есть дровяной камин;
    45. ваша недвижимость расположена в потенциально опасном районе;
    46. ваша недвижимость расположена на неохраняемой территории;
    47. вы сдаете дом или дачу в наем;
    48. если ваше жилье является временным, например, сезонным;
    49. если ранее у вас возникали страховые случаи;
    50. ваша дача не оборудована решетками на окнах, железной дверью, сигнализацией, видеонаблюдением;
    51. вы включили в договор максимальное количество рисков;
    52. вы будете вносить страховую премию в рассрочку.
    53. Каждый из пунктов повышает стоимость страхования домов и дач незначительно. Однако при сложении нескольких факторов страховая премия может возрасти существенно.

      Как снизить страховую премию?

      Защитите свой дом самостоятельно: установите металлические двери; поставьте решетки на окна (и на подвальные); оборудуйте дом сигнализацией; участок — видеонаблюдением.

      Выбирайте проверенную, крупную страховую компанию и сотрудничайте с ней на постоянной основе. Продление договора без имевших место страховых случаев существенно снижает ваш платеж.

      Если рассрочка платежа предусматривает проценты – вносите страховую премию единовременно.

      Оговорите разумную франшизу – те повреждения или утраты, которые вы готовы восстановить за свой счет. Например, разбитые стекла на даче или мелкие кражи на участке. Такой шаг приветствуется страховщиками и приводит к снижению процента страховой премии.

      Помните, что при наступлении страхового случая компания возместит только стоимость утраченного имущества. Это значит, что если дом сгорит, а фундамент его не пострадает – он оплачен не будет.

      Документы для оформления

      Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

      Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

    54. документы о праве собственности на недвижимость и землю;
    55. документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).
    56. Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

      При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

    57. при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
    58. при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
    59. при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
    60. при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.
    61. Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

      Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

      Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного. Однако некоторые особенности все же есть:

    62. вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
    63. недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
    64. наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
    65. часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.
    66. На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

      Если ваша дача больше похожа на роскошное жилье, чем на летний домик, то все шаги по ее возможной защите не будут отличаться от страхования дома. Хотите получить адекватную компенсацию – вызывайте представителя страховщика. Данный шаг вам обойдется в 1-4% от стоимости страховки.

      «Стелить ли соломку» на случай форс-мажора сегодня вправе решать каждый хозяин самостоятельно. Где и когда «можно упасть» предугадать нельзя, а защитить себя и семью от возможных потерь легко и не накладно.

      Видео-советы по страхованию загородной недвижимости:

      Страхование квартир от пожара и затопления: рейтинг, особенности оформления, риски и отзывы

      Дом каждого человека является для него крепким надежным тылом, местом, куда хочется возвращаться ежедневно. Ну или, по крайней мере, так должно быть. Утрата или повреждение собственного жилища в результате непредвиденного случая — большое испытание для каждого из нас. Чтобы разочарование и боль были как можно меньшими, следует «предвидеть» этот самый случай и принять меры для устранения последствий. Речь идет о таком понятии, как страхование квартиры от пожара и затопления. Явление это в нашей стране уже не слишком новое, но и не особо популярное. Вероятно, так происходит потому, что далеко не каждый гражданин понимает все преимущества такого полиса и особенности его оформления. Давайте устраним этот досадный пробел.

      Если верить официальной статистике, то среди всех возможных вариантов повреждения, на которые распространяется страхование квартир, чаще всего случаются затопления и пожары. Давайте разберем каждую из этих ситуаций.

      Как застраховать жилье от пожара

      Нужно четко понимать, что страхование квартир в нашей стране является делом абсолютно добровольным. Поэтому вам дается полное право вносить в договор такие условия, которые вы считаете приемлемыми. Конечно, если это не противоречит действующему законодательству и страховая компания не возражает. Прежде чем подписывать документы, нужно четко осознать, что любые спорные пункты в случае затопления или возгорания страхователь станет трактовать исключительно в свою пользу. Поэтому прежде чем подписывать договор страхования квартиры, нужно тщательно изучить все тонкости.

      Для начала нужно понимать, от чего именно может пострадать ваше жилье или имущество в результате возгорания. Тут может быть целых три варианта:

    67. от воздействия прямого огня;
    68. от взаимодействия с продуктами горения;
    69. от действий третьих лиц (пожарного расчета или соседей) при ликвидации очага возгорания.
    70. Формулировка и упоминание всех трех вариантов в этом случае очень важны. Именно это будет определять, какую именно компенсацию вы получите и от каких обстоятельств она будет зависеть. Например, все стены и вещи в вашей квартире покрылись черной сажей, образовавшейся в результате масштабного пожара, произошедшего у соседей. Плюс ко всему приехали пожарные и на всякий случай залили все пеной (чтобы огонь не перекинулся). В вашем договоре нет такого пункта? На компенсацию можете не рассчитывать.

      Многое зависит также и от действий самого хозяина жилья. Например, вы не получите денег, если не выполните определенную последовательность действий, прописанных в договоре. В случае пожара они могут быть такими:

    71. выполнить все необходимые мероприятия для спасения своего имущества;
    72. позвонить на пульт пожарной охраны и вызвать команду специалистов;
    73. получить справку, подтверждающую факт такого звонка;
    74. незамедлительно перезвонить страховщику, дабы уведомить его о происшествии;
    75. в течение трех дней подать в СК заявление в письменной форме.
    76. Только после этого представитель страховщика обязан прибыть на место пожара, чтобы оценить ущерб, а вы все это время должны следить за тем, чтобы картина осталась нетронутой. Если вы не согласны с оценкой страхового агента, приглашайте независимого эксперта-оценщика (за свой счет). Сделать это также можно только до того момента, пока все остается на своих местах.

      Страхуем квартиру от затопления

      Гражданский кодекс РФ обязывает граждан компенсировать потери и убытки, причиненные ими третьим лицам. То есть если вас затопили соседи, оплачивать ремонт вашей квартиры должны именно они. Однако на практике часто бывает так, что требовать возмещения ущерба не с кого. А иногда и самому можно оказаться в положении виновного. Страхование квартир позволяет избежать многих из этих неприятностей. Договор может быть составлен так, что компенсацию соседям, квартира которых пострадала в результате прорыва трубы в вашей квартире, будет выплачивать СК.

      Вы всегда закрываете краны и с вами ничего подобного случиться не может? Не будьте столь самоуверенны. Затопление может произойти, например, в результате прорыва системы отопления или в вашей квартире лопнет от старости канализационная труба. Вариантов масса. Причем все их желательно прописать в договоре. Также стоит непременно указать, по чьей вине может наступить страховой случай. А также тот факт, что в случае неприятности компенсация будет выдана за поврежденные несущие конструкции, отделку помещения, личные вещи и ценное имущество.

      Среди наиболее популярных рисков можно назвать такие:

    77. повреждение труб в результате замерзания в них воды;
    78. наличие свища в отопительной системе;
    79. протечка основного и дополнительных трубопроводов;
    80. неисправность запорной арматуры;
    81. протечка крыши;
    82. другие.
    83. Как и в случае с пожаром, нужно внимательно ознакомиться с порядком действий при наступлении страховой ситуации:

    84. принять все необходимые меры по спасению имущества;
    85. оповестить ЖЭК, РЭУ или управляющую компанию о факте затопления;
    86. получить письменное подтверждение такого оповещения;
    87. известить страхового агента по телефону;
    88. в течение ближайшего времени лично обратиться в СК с письменным заявлением о наступлении данного факта.
    89. К заявлению нужно приложить акт осмотра квартиры, выводы экспертизы о причине затопления (ее выполняет сторонняя организация за ваши деньги или аварийная служба), расчет предполагаемой стоимости компенсации.

      Подводные камни

      Как вы поняли, страхование квартиры от пожара и затопления — дело исключительно важное. Но тут нужно проявлять просто чудеса предусмотрительности. Ведь подвохов у квартирных страховок может быть очень много.

      К примеру, если ваш договор предусматривает только компенсацию от затопления третьими лицами, то ремонт потолка, залитого через прохудившуюся крышу, вы будете оплачивать самостоятельно. Если пожар произошел в результате попадания молнии, а в договоре такого пункта нет, приготовьтесь открывать кошелек.

      Некоторые СК предлагают оформить полис только на «коробку», без учета стоимости отделки. В этом случае деньги вы получите, только если в результате пожара обрушится потолок или лопнут стены. А вот ремонт делать будете уже за свои.

      Особенно внимательным нужно быть с исключениями, внесенными в договор. Например, в полисе бывает сказано, что СК не покрывает убытки, связанные с изношенной проводкой или старыми трубами. В этом случае любую аварийную ситуацию страховщики будут стараться переложить на вас, обвиняя в халатном отношении к своему имуществу. Доказать обратное будет очень трудно, и денег вы, вероятнее всего, не увидите.

      Цена страхового полиса

      Сложно однозначно ответить на вопрос о том, сколько стоит оформление полиса. Тут все будет зависеть от очень многих факторов. Решающими при формировании цены бут такие:

    90. возраст жилья;
    91. степень изношенности несущих конструкций и коммуникаций;
    92. тип строительных материалов, из которых выполнено помещение;
    93. общее состояние жилья, давность и качество ремонта;
    94. общая приблизительная оценка имущества;
    95. наличие в помещении ценных предметов, антиквариата;
    96. этаж, местоположение;
    97. состояние электрической проводки и сантехнических коммуникаций;
    98. отсутствие/наличие системы пожарной сигнализации;
    99. то же в отношении сигнализации охранной;
    100. другие факторы.
    101. Также на рынке присутствуют полисы типа «экспресс». Они оформляются онлайн, без осмотра помещения и имеют более-менее фиксированную стоимость. Такие полисы имеют множество недостатков, таких как весьма короткий перечень страховых ситуаций и низкие суммы компенсаций.

      Чаще всего полис оформляется на срок от месяца до года. При желании его можно продлить или переоформить.

      Краткосрочный договор интересен тем, кто хочет обезопасить дом на время своего отсутствия (отпуск, командировка). Такой договор можно заключать с автопродлением. Это значит, что полис автоматически продляется до тех пор, пока вы не напишите заявление о прекращении его действия. Вам остается лишь своевременно оплачивать взносы.

      Прежде чем подписать договор, обратите внимание на то, когда именно он вступает в силу. Чаще всего (практически всегда) это не день его подписания, а какая-либо иная дата. Это может оказаться важным.

      На чем можно сэкономить

      Наверное, нет такого человека, который не желал бы сэкономить. Поэтому нужно понимать, как оптимизировать страховой договор, чтобы цена его стала меньше.

    102. Во-первых, можно приобрести экспресс-страховку, об этом было сказано выше.
    103. Во-вторых, можно сэкономить, приобретая полис с франшизой. Эта такая минимальная сумма ущерба, которую клиент обязуется погасить сам, не прибегая к помощи СК. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис.
    104. Далее, можно выгадать довольно неплохую сумму, оплачивая всю стоимость полиса целиком. Клиенты, не претендующие на рассрочку, очень любимы менеджерами страховых компаний. Чаще всего им предоставляют большую скидку и различные привилегии.
    105. Чтобы снизить стоимость полиса, можно исключить из него часть рисков. Например, если вы живете на первом этаже, вам нет необходимости оплачивать риск того, что вы кого-либо затопите. Это просто невозможно.
    106. Некоторые СК дополнительно предлагают одновременное страхование титула квартиры. Если вы являетесь арендатором жилья, а не его собственником, этот пункт точно можно исключить из договора.
    107. Тут главное — не перестараться. И в погоне за дешевизной не вычеркнуть что-либо действительно важное.

      Страховка по квитанции

      С некоторых пор на рынке страхования появилась новая услуга: полис по квитанции. Подобным образом можно обезопасить свое жилье на случай затопления. Договор имеет форму публичной оферты. Это значит что в ЕПД, который вы получаете ежемесячно, уже внесена некоторая сумма на страхование квартиры. Рейтинг СК в данном случае изучать не нужно. Выбрать страховщика самостоятельно у вас не получится. Для того чтобы заключить договор, вам нужно просто оплатить указанную сумму хотя бы раз. С первого числа следующего месяца ваше жилье будет автоматически застраховано в той СК, которая указана в квитанции. Для продления услуги вам просто нужно ежемесячно оплачивать эту строку расходов, внесенную в ЕПД.

      Такую схему многие называют льготной. Ведь сумма взноса тут очень невелика, около 2 рублей за квадратный метр площади. Так, за трехкомнатную квартиру, площадью 120 м 2 вам нужно ежемесячно дополнительно вносить по 240 рублей. Если вы передумали, можно просто не платить следующий взнос. Действие договора приостановится, при этом никакие штрафы или пеня начисляться не будут. Но и уплаченные суммы вам никто не вернет.

      Рейтинг страховщиков

      Немаловажным вопросом является и то, где именно оформлять страхование квартиры. Рейтинг страховых компаний ежегодно публикуется на разных экономических ресурсах, в том числе и на сайте Банка России. Лидерами этого сегмента рынка являются:

      Также большое количество положительных отзывов имеют «Югория», «Гефест» и некоторые другие СК. Если внимательно изучить отзывы клиентов, можно заметить такую закономерность: чем больше документов страховщик требует при оформлении договора, тем больше проблем (в основном бюрократических) будет при наступлении страхового случая.

      Компенсация при пожаре

      Содержание статьи:

      Кто может рассчитывать на компенсацию при пожаре?

      Согласно статистическим данным, каждые сутки в России происходит порядка 500 возгораний и в них гибнет около 50 человек. Людей же, потерявших во время пожара свое имущество, еще больше. Столь печальное происшествие доставляет семье или гражданину очень много проблем, которые связаны с отсутствием жилья и всех необходимых предметов обихода, а также с необходимостью восстановления обязательной документации.

      Еще одной проблемой при таких обстоятельствах может стать получение соответствующего компенсирования. Законодательством предусмотрено несколько вариантов возмещения ущерба:

    108. со стороны государства;
    109. от страховой компании;
    110. за счет средств виновного лица.
    111. Возмещение положено следующим категориям людей:

    112. лица, у которых произошло возгорание по причине совершения неправомерных действий сотрудниками госслужб, в частности, электриками ЖЭКа, которые чинили проводку;
    113. граждане, потерявшие по причине пожара все свое имущество, а именно: деньги, вещи, дом, то есть остались без средств к существованию и возможности покупки нового жилья.
    114. Компенсация от страховой компании

      Компенсация при пожаре от страховой компании оплачивается лишь в том случае, когда соблюден ряд условий, а именно:

      1. В отношении жилплощади оформлен акт страхования.
      2. Возгорание официально признано страховым случаем.
      3. Для оформления выплаты пострадавший гражданин обязан обратиться в страховую компанию, где он обслуживается и подать заявку на выплату компенсации. Организация проводит оценку случившегося на предмет принадлежности его к страховому случаю. Для этого помещение обследуют эксперты и составляют свое заключение.

        Если случай признан страховым, то пострадавший гражданин получает компенсацию. Сумма выплаты устанавливается индивидуально и зависит от условий имеющегося соглашения и от того, насколько пострадало жилье.

        Чтобы оформить страховку, гражданин обязан предоставить обязательный пакет документации:

        • заявка на выплату компенсации. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления на выплату компенсации];
        • страховой полис;
        • правоустанавливающие бумаги;
        • акт о возгорания, составленный пожарно-технической службой госнадзора в сфере пожаротушения.
        • Компенсация от государства

          Выплата от государства является последней возможностью для пострадавшего гражданина получить жилье или средства. Официально госорганы не имеют обязательств по возмещению ущерба и выполняют это лишь в крайних случаях.

          После пожара следует обратиться в службу пожаротушения и получить там заключение относительно причины возгорания и мер, принимаемых для тушения.

          Если данный документ подтверждает наличие условий, при которых компенсация полагается, то гражданин в течение двух лет вправе обратиться за получением возмещения. Размер выплаты не может превышать 120 тыс. рублей.

          Условиями для получения денежных средств является наличие таких моментов:

        • Возгорание должно иметь стихийный а, не умышленный характер.
        • Постройка должна находиться в собственности (общей или долевой) пострадавшего лица.
        • Поврежденное помещение должно быть единственной жилплощадью гражданина и его семьи.
        • Помимо наличия условий, пострадавший человек обязан предъявить такие документы:

        • заявка на получение компенсации;
        • паспорт;
        • правоустанавливающие бумаги на жилище;
        • акт противопожарной службе о причине возгорания и процедуре тушения;
        • заключение следственных органов, прокуратуры или суда относительно причин появления пожара и существования виновных лиц;
        • постановление об отказе в возбуждении уголовного делопроизводства;
        • техпаспорт строения и справка из БТИ об отсутствии у гражданина иного жилища;
        • выписка из домовой книги;
        • справка о постановке жилища на кадастровый учет;
        • банковские реквизиты.
        • Пример по получению компенсации при пожаре

          Андрей застраховал свое жилище сразу по нескольким направлениям, через некоторое время в его доме произошел пожар – загорелась электропроводка. Мужчина сразу же обратился к страховщикам, однако, те потребовали у него предоставления акта из пожарной службы о причине возгорания.

          После того как документ был получен и передан в страховую компанию, была проведена оценка причиненного ущерба и, по мнению Андрея, сумма выплаты подверглась существенному занижению.

          Мужчина обратился за разъяснениями к руководству страховой компании, однако, там ему сказали, что организация возмещает только часть ущерба, а не всю сумму, и это прописано в соответствующем федеральном законе.

          Андрей обратился к юристу и выяснил, что такого акта не существует. Чтобы получить причитающуюся сумму средств, мужчина подал исковое заявление в суд, и по итогам заседаний было вынесено решение о выплате полной суммы компенсирования. Также судья назначил возмещение морального ущерба, поскольку страховая компания ссылалась на несуществующий законодательный акт.

          Заключение

          В итоге можно сделать несколько выводов:

        • При возгорании пострадавший гражданин вправе получить компенсацию несколькими способами. Выплатить средства могут госорганы, страховая компания или виновное лицо.
        • При возмещении средств страховщиками необходимо, чтобы случай был отнесен к страховым и было составлено соответствующее соглашение на обслуживание.
        • Если компенсацию выплачивает государство, то также должны соблюдаться некоторые обязательные условия.
        • Для каждого из способов требуется предоставить акт о причине возгорания, составленный противопожарной службой.
        • Сумма возмещения при оплате государством не может превышать 120 тыс. рублей, а в остальных ситуациях рассчитывается индивидуально.

      Наиболее популярные вопросы и ответы на них по оформлению компенсации при пожаре

      Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Лариса. Неделю назад произошел пожар в квартире моей мамы. Я, как представитель пострадавшего лица, получила обязательный акт и обратилась за помощью в муниципалитет, поскольку пожар случился по вине сотрудника ЖЭКа. Однако по выплате возмещения был вынесен официальный отказ, аргументированный тем, что мама сейчас проживает у меня, а следовательно, у нее имеется жилище и она не может рассчитывать на возмещение.

      Подскажите, имеет ли право моя мама на компенсацию, можно ли оспорить данное решение и каким образом это сделать?

      Ответ: Здравствуйте, Лариса. Погорельцы имеют право на компенсирование причиненного ущерба. В вашей ситуации данное положение усугубляется еще и тем, что виновное лицо – сотрудник муниципальной службы.

      Поскольку пострадавшее жилье было единственным местом проживания и собственностью вашей мамы, то она имеет полное право требовать возмещения у муниципалитета как лицо, пострадавшее по вине сотрудника муниципальной конторы.

      Сейчас вы можете обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением о возмещении ущерба и подтвердить свои слова соответствующими актами. После того как решение будет вынесено, вы сможете получить средства на покупку нового жилья или восстановление старого.

      Образцы заявлений и бланков

      Вам понадобятся следующие образцы документов:

      Смотрите так же:

      • Отчеты по практике в суде образец Отчет по практике юриста Прохождение практики является необходимым элементом в образовательной программе любого учебного учреждения: колледжа; техникума; университета; института. Отчет по практике позволяет оценить глубину полученных студентом […]
      • Какая пенсия у военных пенсионеров в 2018 Минимальная пенсия у военнослужащих в России Наступление возраста не зависит от желания человека, поэтому неизбежно по достижении пенсионного порога граждане уходят на заслуженный отдых, получив пенсионное довольствие – заслуженную материальную помощь за […]
      • Ложный донос в суде Заведомо ложный донос: особенности преступления и ответственность за его совершение К счастью, времена, когда ложный донос на знакомых был средством проявления гражданской позиции, давно прошли. Сейчас уже не встретишь человека, бегущего доносить, что его […]
      • Иск о расторжении брака и определении места жительства ребенка Иск о расторжении брака и определении места жительства ребенка Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей […]
      • Уплата налога по усн в 2018 году сроки ип Сроки уплаты налога УСН в 2018 году Организации и индивидуальные предприниматели, которые применяют упрощенную систему налогообложения, уплачивают налог по УСН в определенные сроки. В нашем сегодняшнем материале мы рассмотрим сроки оплаты налога УСН в 2018 […]
      • Сколько должен платить алиментов работающий отец В каких случаях и сколько должен платить алименты отец В случае расторжения брака по обоюдному решению родителей, можно заключить добровольное соглашение о материальной поддержке. Какие условия следует соблюсти? бывшая жена во время беременности и в […]
      • Определение налог как платеж Сущность, функции и виды налогов Налоги и сборы Налог в соответствии со ст. 8 Налогового кодекса — это обязательный, индивидуально безвозмездный платеж, взимаемый с организаций и физических лиц в форме отчуждения принадлежащих им на праве собственности, […]
      • Осаго отзывы пермь Мы знаем, как не переплачивать за полис ОСАГО Осаго без дополнительного страхования Оформление диагностической карты (ТО) Рассчитайте стоимость полиса. Прописка собственника: Пермь Пермь Александровск Березники Верещагино […]