Втб накопительная пенсия

Содержание:

Накопительная часть пенсии — как ее получить?

Накопительная часть пенсии – это одно из нововведений, которые были приняты в 2002 году. С теоретической точки зрения эта система начислений должна привести к росту пенсий в нашей стране. А как эта форма приживётся на практике, покажет время.

Страховая часть пенсии

Страховая часть пенсии формируется по страховому принципу. Отсюда и такое название. В этом деле страховым случае признается выход гражданина на пенсию по достижении им определённого возраста. В нашей стране этот возраст установлен:

  • Для женщин – 55 лет;
  • Для мужчин – 60 лет.
  • Страховщиком является государство в лице Пенсионного фонда РФ.

    Страховая доля формируется за счёт отчислений, которые делает работодатель за своего подчинённого. Данные суммы должны быть пропорциональны зарплате. Именно поэтому для работника важно получать белую зарплату. В таком случае сумма отчислений будет больше, соответственно и пенсия будет больше. Каждый месяц в ПФР отчисляются страховые взносы 22% от суммы, которая идёт на зарплату работнику.

    Необходимо отметить, что условия для получения страховой выплаты ужесточаются с каждым годом. Так, уже в этом году необходимо иметь не менее 6 лет для того, чтобы уйти на пенсию. А уже в 2025 году стаж поднимется до 15 лет. Радует только одно, что с этого момента, стаж увеличиваться не будет.

    Что такое накопительная часть пенсии

    Накопительная пенсия – это определённая сумма, которая формируется на личном лицевом счёте физического лица в Пенсионном Фонде РФ. При этом стоит отметить, что такие платежи у разных людей с одинаковыми белыми зарплатами могут отличаться. Все дело в том, что на накопительную часть может повлиять сам пенсионер.

  • Гражданину предоставляется выбор, куда деть накопительную часть:
    1. Перевести в Негосударственный пенсионный фонд;
    2. Перевести в частную управляющую компанию;
    3. Доверить сумму государственной управляющей компании.

    На сегодняшний день свои услуги гражданам предложили более 50 управляющих компаний и более 300 негосударственных пенсионных фондов. Стоит отметить, что каждая компания имеет право вести рекламную деятельность. Все данные о финансовом положении компании постоянно обновляются и выставляются на сайте.

    Планировалось, что накопительная часть будет возрастать с каждым годом до пенсионного возраста гражданина. В основном эти отчисления должны возрастать за счёт дохода компании, в которой они хранятся. Стоит отметить, что гражданин имеет право 1 раз в год переводить свою сумму отчислений в другую компанию.

    Также необходимо отметить, что накопительная часть подлежит наследованию. Это является отличительным признаком от всех остальных источников финансирования. При этом стоит отметить, что это правило можно применять только в том случае, если умерший работник не пользовался накопительной частью.

    Накопительная часть пенсии — как получить?

    Единовременную выплату накопительной части пенсии имеют право получить:

  • Лица, не имеющие трудового стажа по старости, которые получают другие виды пенсий. Но выплата осуществляется только в том случае, если гражданин достиг определённого возраста для получения ежемесячной денежной выплаты;
  • Граждане, накопительная часть которых составляет не более 5% от всей трудовой пенсии.
  • Срочная выплата производится лицам, которые:

  • Добровольно осуществляли переводы на накопительный счёт по проекту государственного софинансирования;
  • Женщинам, которые перевили на накопительную часть «материнский капитал».
  • Если говорить коротко, то срочному возврату подлежат суммы, которые были положены на счёт добровольно. Также возврату подлежит и прибыль от инвестирования. Стоит отметить, что время срочной пенсии, по какое время она будет длиться, может устанавливать сам гражданин, но этот срок не может быть меньше 10 лет.
  • Как формируется накопительная часть

    Для того чтобы понять разницу между накопительной частей и другими частями пенсии, необходимо разобраться в общей структуре выплат. Наше государство решило разделить пенсию на 3 части. Каждая из этих частей финансируется из разных источников.

    Каждый работодатель обязан был делать отчисления в ПФР за своего работника по общим правилам пенсионных страховых взносов. В 2002 году этот показатель составлял 28%. Эти средства подразделялись таким образом:

    14% — поступали в Федеральный бюджет, а оттуда направлялись на выплату базовой части;

    14% — поступали в бюджет ПФР, направлялись на финансирование страховых выплат и накопительной части.

    Денежные суммы, которые поступали в бюджет ПФР подразделялись на две части: первая была для женщин с 1958 по 1966 года, для мужчин с 1953 года на страховую часть поступало 12%, а на накопительную — 2%.

    Вторая – для граждан, которые родились в 1967 и позже, вначале на накопительную часть выделялось 3%, а потом этот размер увеличился до 6%.

    Стоит отметить, что такая система не прижилась в нашей стране. Продолжительный эксперимент показал неположительные результаты. Большинство граждан не захотело распоряжаться своими пенсионными накоплениями.

    Необходимо заметить, что только 20% граждан перевели свои суммы в негосударственный пенсионный фонд и 1% — оставил свои деньги в управляющей компании.

    В 2005 году отчисления для накопительной части были прекращены для старшей группы работников. Все деньги перечисленные за этот период остались на прежних счетах, где пролежали до 2012 года. С 1 июля этого же года появилась возможность установления накопительной части пенсии.

    Но, в действительности оказалось, что эти суммы были настолько невелики, что составили всего 5% от всей суммы пенсии. Именно поэтому было решено выплачивать их как единовременные выплаты тем, кто выходил на пенсию.

    Как рассчитать свою будущую пенсию

    С января 2015 года вступил в силу новый закон, который устанавливает другие правила расчёта. Теперь у работающего гражданина формируются страховая и накопительная пенсия. Выделяют три вида страховых пенсий:

  • По инвалидности;
  • По старости;
  • По случаю потери кормильца.
  • С этого года права граждан будут формироваться в индивидуальных коэффициентах или баллах. Имеющиеся пенсионные права были переведены в баллы и теперь именно они будут учитываться при назначении страховой доли.

    Для того чтобы получить страховую пенсию, необходимо иметь следующие условия:

  • Пенсионный возраст: мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет. Есть возможность получения страховой пенсии досрочно, если у гражданина имеется трудовой стаж не менее 15 лет;
  • Пенсионные баллы: их должно быть не менее 30.
  • Количество баллов будет зависеть от того, сколько страховых взносов за вас будет уплачено, а также продолжительность трудового стажа.

    Можно ли получить накопительную сумму после смерти гражданина?

    Накопительная сумма может быть выплачена лишь только в том случае, если гражданин умер до того, как ему была назначена накопительная часть. При этом стоит отметить, что средства материнского капитала, которые были источником финансирования такой части, выплачиваться не будут.

    Если гражданин умер после того, как ему была назначена накопительная сумма, то правопреемники могут получить остатки суммы.

    Что будет с пенсионной системой

    После того как были подведены итоги и проанализированы ошибки, государство решило судьбу страховой и накопительной части пенсии. В конце 2013 года в законную силу вступил закон, по которому накопительная часть выделилась из общего состава. Теперь это отдельная накопительная пенсия.

    Работники, за которых перечислялись 6% на финансирование ежемесячной денежной суммы, имеют право до конца этого года выбрать один вариант финансирования своей будущей пенсии. Если они решат перевести свою пенсию в НПФ или УК, то перечисление взносов не будет меняться.

    Если такое заявление от гражданина не поступит, то все страховые взносы, которые были перечислены работодателем, будут переведены на финансирование в ПФР. Этими средствами воспользоваться будет невозможно.

    Пенсия в ВТБ 24

    Все мы работаем на нашу будущую пенсию, что бы в старости не испытывать нужды, быть полностью обеспеченными и помогать своим родным. Сейчас существует не только Государственный пенсионных фонд, но и негосударственные пенсионные организации — есть право выбора, где хранить свои накопления. Банк ВТБ предлагает заманчивые условия для Пенсионеров, если они вам подходят то вы без проблем переведете свою Пенсию в ВТБ 24.

    Обязательное пенсионное страхование

    Мы предлагаем Вам эффективно управлять средствами Вашей накопительной пенсии вместе с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на следующих условиях:

  • Вы будете получать накопительную пенсию – дополнительные средства к страховой пенсии;
  • Вы сформируете часть будущей пенсии в рублях, а не в баллах (пенсионных коэффициентах), стоимость которых определяется ежегодно и не позволяет заранее рассчитать размер будущей пенсии;
  • Вы будете получать дополнительный доход от инвестирования Ваших накоплений;
  • Вы сможете оформить документы на выплату накопительной пенсии в офисах Фонда и отделениях Банка ВТБ24 по всей России;
  • Ваши средства будут работать эффективно и могут приносить более высокий доход за счет широких инвестиционных возможностей Группы ВТБ;
  • для Вас открывается индивидуальный пенсионный счет накопительной пенсии.
  • Почему выбирают АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

    Это выгодно:

  • Ваши средства работают эффективно благодаря широким инвестиционным возможностям Группы ВТБ;
  • накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений, распределенная на счета застрахованных лиц – клиентов Фонда по программам ОПС за период 2010-2016 гг., составила 60,75%.
  • Это надежно:

  • Ваши накопления застрахованы Агентством по страхованию вкладов (аналогично системе страхования банковских вкладов). АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц;
  • контроль за деятельностью АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд осуществляет Банк России;
  • дополнительный контроль за деятельностью Фонда осуществляет акционер АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд – Банк ВТБ (ПАО). Основным акционером Банка ВТБ является Российская Федерация, которой в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом принадлежит 60,9% голосующих акций Банка ВТБ;
  • максимальный уровень надежности (А++) по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА».
  • Это комфортно:

  • индивидуальный подход и консультирование в любом отделении Фонда и банков Группы ВТБ;
  • прием документов на выплату накопительной пенсии в офисах Фонда и отделениях Банка ВТБ24 (ПАО) по всей России;
  • бесплатная услуга «Личный кабинет» на сайте Фонда – это возможность в режиме он-лайн получать информацию о состоянии личного пенсионного счета;
  • бесплатные e-mail уведомления об изменении состояния Вашего счета;
  • внесение добровольных взносов и взносов по программе софинансирования через систему ВТБ24-Онлайн без уплаты комиссии;
  • круглосуточная информационная служба поддержки по тел.: 8 (800) 775-25-35 (звонок по России бесплатный).
  • Этот выбор обусловлен эффективностью управления пенсионными накоплениями и высоким уровнем качества обслуживания клиентов в НПФ.

    Как перевести накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

    Для того, чтобы перевести накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, Вам нужно обратиться с паспортом и страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования в любое отделение АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд или банка Группы ВТБ.

    Если у Вас нет возможности обратиться непосредственно в один из офисов обслуживания, достаточно заполнить анкетуна сайте Фонда. Наши специалисты подготовят комплект документов и свяжутся с Вами. Отправив заявление в ПФР по почте, предварительно заверив его у нотариуса.

  • Предельный годовой заработок, с которого уплачиваются страховые взносы в систему ОПС, определяется ежегодно. В 2017 году он составляет 876 тысяч рублей согласно Постановлению Правительства РФ от 29.11.2016 N 1255 «О предельной величине базы для исчисления страховых взносов на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и на обязательное пенсионное страхование с 1 января 2017 г.»
  • Государственная поддержка осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.04.2008 г. №56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», а также в соответствии с Федеральным законом от 04.11.2014 г. № 345-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
  • случае, если гражданин по истечение 5-летнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, период выбора варианта пенсионного обеспечения продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет включительно. (ст 33.3. Федерального закона от 15.12.2001 №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»).
  • Наследование (правопреемственность) накопительной пенсии на этапе накоплений возможно в полном объеме, включая инвестиционный доход; наследование правопреемственность) на этапе выплат – только при срочной схеме выплат; у «молчунов» или сознательно выбравших тариф 0% наследование (правопреемственность) отсутствует.
  • Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходность в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений.
  • Подробную информацию о точках обслуживания, в которых можно заключить договор об обязательном пенсионном страховании с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, можно получить на сайте Фонда или по телефону 8-800-775-25-35 (звонок по России бесплатный)
  • Выплаты за счет средств пенсионных накоплений

    С 1 июля 2012 года, в соответствии с Федеральным законом от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд осуществляет выплаты за счет средств пенсионных накоплений клиентам Фонда, имеющим право на получение таких выплат.

    За выплатой пенсионных накоплений могут обратиться застрахованные лица, формирующие накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, и имеющие необходимые основания для выплат в соответствии с п.1 статьи 6 Федерального закона от 28.12.2013 г. № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

    Какие документы предоставить

    Для получения консультации и назначения одного из видов выплат за счет средств пенсионных накоплений.

    Вам необходимо обратиться в любое отделение Фонда или операционный офис Банка ВТБ24, представив следующие документы:

  • паспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • справку территориального органа Пенсионного фонда России о страховом стаже застрахованного лица и получаемой им пенсии (при наличии).
  • Виды выплат

    За счет средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, могут осуществляться следующие виды выплат:

  • единовременная выплата (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает Вам разово всю сумму Ваших пенсионных накоплений;
  • срочная пенсионная выплата (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления на протяжении выбранного Вами ряда лет, но не менее 10 лет (120 месяцев);
  • накопительная пенсия (АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления пожизненно);
  • выплата средств пенсионных накоплений застрахованного лица его правопреемникам в случае его смерти.
  • Накопительная пенсия

    В соответствии с п.3 статьи 18 Федерального закона от 28.12.2013 г. № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд уведомляет застрахованных лиц, заключивших с Фондом договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС), об изменении наименования выплаты за счет средств пенсионных накоплений, предусмотренной в договорах об ОПС, заключенных между негосударственными пенсионными фондами и застрахованными лицами. Изменено наименование «накопительная часть трудовой пенсии».

    Накопительная пенсия осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 19 лет (228 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 228 месяцев.

    При этом размер накопительной пенсии с 1 августа каждого года подлежит корректировке исходя из суммы вновь поступивших взносов на накопительную пенсию и результата инвестирования пенсионных накоплений.

    Важно:

  • Пожизненные выплаты не подлежат налогообложению (налог на доходы физических лиц);
  • В случае смерти застрахованного лица до назначения пенсии средства с пенсионного счета выплачиваются правопреемникам в полном объеме (кроме средств материнского капитала);
  • В случае смерти пенсионера, остаток невыплаченных средств с пенсионного счета не наследуется и не выплачивается правопреемникам.
  • Негосударственное пенсионное обеспечение

    Договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд позволит Вам:

  • формировать негосударственную пенсию для себя или своих близких;
  • самостоятельно выбирать размер Ваших взносов, их периодичность и сроки внесения;
  • самостоятельно выбирать размер и длительность получения негосударственной пенсии;
  • формировать негосударственную пенсию для тех, кто уже находится на заслуженном отдыхе и получает государственную пенсию;
  • получать доход от инвестирования Ваших средств – как на этапе накопления, так и на этапе выплат
  • в любой момент расторгнуть договор НПО, получив выкупную сумму* в соответствии с условиями пенсионного договора;
  • получать информацию о состоянии Вашего счета через интернет с помощью сервисов е-mail уведомлений и «Личный кабинет», в любое удобное для Вас время;
  • повысить эффективность программы НПО за счет возврата 13% от суммы Вашего взноса в соответствие со статьей 219 Налогового Кодекса РФ (подробнее см. в разделе «Налогообложение»).
  • Помните! По пенсионным схемам, предусматривающим наследование, Ваши накопления наследуются в полном объеме, включая начисленный инвестиционный доход.

    Негосударственное пенсионное обеспечение от АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд — это выгодно:
    доходность, распределенная АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на счета участников НПО за период 2010-2016 г., составила 65,25%.

    Как это работает?

  • Вы заключаете договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • совместно со специалистами Фонда Вы выбираете наиболее подходящую лично для Вас пенсионную программу;
  • в фонде на Ваше имя открывается пенсионный счет;
  • Вы пополняете именной пенсионный счет в соответствии со своими финансовыми возможностями;
  • накопленные на Вашем счете средства инвестируются, по итогам года фонд начисляет Вам доход;
  • при наступлении пенсионных оснований Вам рассчитывается дополнительная пенсия в соответствии с условиями Вашей пенсионной программы.
  • Возможности участника пенсионных программ:

  • формирование дополнительной пенсии не зависит от стажа работы или заработной платы;
  • порядок и периодичность взносов Вы определяете самостоятельно в зависимости от Ваших финансовых возможностей;
  • возможность дополнительного дохода по итогам инвестирования Ваших пенсионных средств;
  • контроль состояния именного пенсионного счета в удобное для Вас время, в том числе с помощью сервиса «Личный кабинет» проверить состояние пенсионного счета.
  • Как стать участником?

    Достаточно заключить с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд договор о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО). Вы можете заключить договор НПО прямо сейчас, воспользовавшись сервисом НПО-Онлайн. Вы, также, можете заполнить Анкету на нашем сайте.

    Специалисты Фонда подготовят для Вас все необходимые документы и свяжутся с Вами.

    Как делать взносы по договору негосударственного пенсионного обеспечения без комиссии:

  • через интернет-сервис НПО-Онлайн;
  • через систему удаленного банковского обслуживания ВТБ24-Онлайн;
  • через банкоматы банка ВТБ24 (ПАО);
  • через бухгалтерию Вашего работодателя.
  • Перевод накопительной части пенсии в ВТБ 24

    На тему пенсии сегодня возникает много вопросов – кому выплачивается, как лучше формировать отчисления, куда переводить накопительную часть. Дело о накоплении является особенно острым, поскольку мало кто знает, что пенсионные выплаты состоят из страховой и накопительной «половины».

    Вторая дает возможность с выходом на заслуженный отдых получить денежные средства в полном объеме и даже одноразово.

    Но для этого необходимо составить договор с управляющей компанией или иной организацией, которая будет заниматься хранением накоплений. Например, с банком ВТБ24, о чем подробнее будет рассказано далее.

    Для чего нужно

    Согласно действующему законодательству России, работодатели перечисляют 22% от заработка своих работников в Пенсионный фонд для формирования последующих выплат. До 2013 года часть взносов от указанного процента, а именно 6% уходило на накопительную часть.

    С 2013 года для действий работодателей стал действовать мораторий – все 22% должны перечисляться строго на страховую часть пенсии.

    Если работник желает копить денежные средства, он должен самостоятельно обратиться в управляющую компанию или просто в негосударственный пенсионный фонд для составления договора по перечислении части взносов на хранение им.

    Подобные функции сегодня выполняет банк ВТБ 24, который гарантирует:

    • с уходом на заслуженный отдых гражданин сможет получить денежные средства одной суммой или в течение всего пенсионного периода ежемесячно;
    • страховые выплаты формируются в виде баллов, накопительная же часть будет храниться в виде денежных средств;
    • накопления в банке, в отличие от работы фонда, будут возрастать вследствие проведенного инвестирования;
    • для всех клиентов открываются счета для перевода и хранения накоплений;
    • накопительную часть в случае смерти пенсионера могут получить наследники.
    • Это значит, что последующие расчеты не приведут к увеличению размера пенсии. С банком ВТБ 24 можно получить дополнительные выплаты.

      Как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ 24

      Чтобы сотрудничать с банком по вопросам накопительной части пенсии, необходимо проделать следующие действия:

      1. Собрать необходимые документы для составления договора – полный перечень лучше запросить в банке или самостоятельно найти на официальном сайте.
      2. В отделении банка составить заявление на сотрудничество – по факту здесь сотрудники просто выдают готовый бланк, с которым необходимо ознакомиться и в случае согласия с условиями подписать.
      3. Отдать документы сотруднику банка для проверки данных вместе с заявлением.
      4. Сотрудники проводят полную проверку поданных документов – важно отследить подлинность указанных данных.
      5. Если данные верны, с заявителем составляют договор о последующем зачислении пенсионных выплат.
      6. По факту получается, что сотрудничество с банком дает возможность вернуть все накопленное. В отличие от негосударственного государственный фонд стал ставить вопрос о моратории на выведение накопительной части пенсии.

        Отчего пенсионеры стали «обивать пороги» госучреждений, боясь не получить своих денег вообще. Подобное легко предотвратить, если обратиться в банк или иную организацию, занимающуюся представленного рода вопросами.

        Памятка застрахованному лицу в НПФ ВТБ скачайте здесь.

        Какие нужны документы

        Для составления договора с банком заявителю необходимо представить следующие документы:

      7. паспорт гражданина РФ, действующий на момент подачи заявления;
      8. СНИЛС;
      9. Срок оформления

        Оформление перевода не занимает много времени – достаточно просто подать заявление с документами и дождаться проверки данных. По времени это занимает 3-5 дней. Сразу после проверки с заявителем связывается сотрудник банка и говорит о принятом решении.

        Плюсы и минусы

        Как и в каждом договоре, представленные действия имеют плюсы и минусы от сотрудничества по факту формирования накопительной части пенсии в банке ВТБ 24.

        К положительным моментам необходимо отнести следующие факторы:

      10. страхование накопленных сбережений – если банк до момента выхода клиента на пенсию ликвидируют, он вернет свои денежные средства через страховую компанию;
      11. в числе будущих пенсионеров «накопителей» в банке уже находится более 30 млн. граждан;
      12. работа группы банка ВТБ 24 направлена на инвестирование накопленных денежных средств;
      13. для удобства сотрудничества действует круглосуточная горячая линия;
      14. каждый клиент может зарегистрироваться на официальном сайте банка и отслеживать движение своих денежных средств;
      15. возможность самостоятельно вносить денежные средства без комиссии – разрешается осуществлять взносы от 2 до 12 тыс. рублей;
      16. постоянное оповещение клиента – переводы и прочие действия со счетом не остаются без внимания владельца, поскольку ему приходит информация на электронную почту;
      17. в любом отделении банка можно получить индивидуальную консультацию по необходимости;
      18. отмечается высокий уровень надежности;
      19. заключение договора влечет возможность получения налоговых вычетов в виде 13% от всех выплаченных взносов.
      20. Несмотря на положительные качества, в сотрудничестве с банком присутствуют и отрицательные моменты. К ним относят:

      21. неудобный интерфейс – официальный сайт ВТБ 24 не радует пользованием, к тому же возникают постоянные проблемы и ошибки, зачастую попросту невозможно зайти в личный кабинет;
      22. пользователи отмечают долгую рассылку писем относительно произведенных операций с лицевым счетом;
      23. клиенты, которые достигли пенсионного возраста и подали заявление на единовременную выплату накопительной части, жалуются на долгое осуществление перевода.
      24. Банк ВТБ 24, как и любая другая управляющая компания, имеет свои преимущества и недостатки в работе.

        Перед принятием решения о сотрудничестве с этим банком следует изучить все положительные и отрицательные факторы, чтобы быть готовым к произошедшим проблемам.

        Накопительная часть пенсии имеет соответствующее название вследствие своей функциональности.

        Пенсионеры в течение всего времени трудоустройства могут проводить отчисления, чтобы с выходом на заслуженный отдых получить денежные средства единой суммой или растянуть их на ежемесячные доплаты к основному рассчитанному значению.

        Накопления в Пенсионном фонде постоянно претерпевают различные изменения, которые идут не в пользу самих граждан – владельцев денежных средств. Чтобы уберечь себя от подобной несправедливости, рекомендуется уже сейчас задумываться о хранении своих денег.

        Видео: ВТБ пенсионный фонд

        Втб накопительная пенсия

        Переведите свою накопительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд «ВТБ24», а мы расскажем Вам, какие преимущества Вы можете от этого получить.

        В настоящее время слухи о закрытии накопительной части пенсии не только не утихают, а наоборот разрастаются с огромной силой. Пока государство бросает огромные средства на реформирование пенсионной системы и создание приемлемых условий, люди начинают смотреть в сторону негосударственных пенсионных фондов. Действительно, веры в то, что пенсионные баллы смогут значительно улучшить положение жизни под старость лет становится всё меньше, и логично, что люди начинают искать другие варианты. Одним из таких вариантов может стать негосударственный пенсионный фонд «ВТБ24», о котором и пойдёт речь в данном материале. Здесь Вы сможете узнать, что такое корпоративные пенсионные программы, в чём их выгоды, особенности и источники, каких они бывают видов. Кроме того, речь пойдёт о пенсии частных клиентов, накопительной части пенсионных начислений и негосударственном пенсионном обеспечении

        Негосударственный пенсионный фонд — что это? чем отличается от государственного?

        Когда разговор заходит о негосударственных пенсионных фондах, многие из нас просто разводят руками, потому что им нечего сказать. Это свидетельствует о низком уровне финансовой грамотности нашего населения. Что ж, пришла пора менять ситуацию. Итак, начнём с вопроса:
        что такое негосударственный пенсионный фонд и чем он отличается от государственного?

        По данным официального сайта Пенсионного фонда России, негосударственный пенсионный фонд — некоммерческая организация социального обеспечения. Не сильно понятнее стало, не правда ли? Иными словами негосударственный пенсионный фонд — тот же Пенсионный фонд России, только находящийся во владении частных лиц и корпораций. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, например, принадлежит финансовой группе ВТБ. В этом заключается основное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного. Если ПФР (Пенсионный фонд России) полностью включён в бюджет страны и подотчётен государству, то НПФ (негосударственный пенсионный фонд) в бюджетную систему не входит.

        Если НПФ является частной компанией, значит, их деятельность никак не регулируется?

        Нет. В России принят Федеральный закон от 7 мая 1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», который полностью регулирует деятельность этих организаций.

        Также следует знать, что негосударственные пенсионные фонды имеют право инвестировать собственные средства не только в государственные, но и в частные активы. Именно поэтому считается, что НПФ приносят большую прибыль: проценты, которые начисляются на пенсионные накопления выше, чем у ПФР. Деньги, которые поступают в оборот компании идут на расширение инвестирования, получение большей прибыли и, соответственно, позволяют выплатить бОльшие деньги своим клиентам.

        Обязательное пенсионное страхование и накопительная пенсия: почему стоит выбрать пенсионный фонд ВТБ?

        В продолжение темы расширения финансовой грамотности поговорим о накопительной пенсии и обязательном пенсионном страховании.

        Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата из средств пенсионных накоплений, совершённых в течение всей жизни, сформированных из страховых взносов работодателей (6% от размера заработной платы для лиц 1967 г. и моложе), и иных средств инвестирования.

        Ежемесячно Ваш работодатель перечисляет в Пенсионный фонд России 22% от Вашей зарплаты, которые становятся обязательными страховыми взносами. Эти средства не вычитаются из ежемесячной зарплаты, а платятся сверх неё в счёт Вашей будущей пенсии.

        Все взносы, поступившие в счёт накопительной пенсии с 2002 года сохраняются в рублях.

        До 2013 года пенсионные отчисления работодателя совершались по следующей схеме:

        Однако с 2014 года действует мораторий на накопительную пенсию и все пенсионные отчисления идут в счёт страховой пенсии, которая рассчитывается в баллах и учитывается в виде пенсионных обязательств государства перед Вами.

        Но мужчины 1953 года рождения и моложе и женщины 1957 года рождения и моложе имеют пенсионные накопления, сформированные в период с 2002 по 2013 год. И это и есть накопительная пенсия. И ею можно распоряжаться самостоятельно.

        Управлять накопительной частью пенсии, можно если:

        • до 31.12.2015 выбрана управляющая Вашими пенсионными накоплениями компания и заключён договор об обязательном пенсионном страховании;
        • пенсионные накопления формируются по умолчанию в Пенсионном фонде России.
        • АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд предлагает эффективно управлять средствами накопительной пенсии на следующих условиях:

        • в дополнение к страховой пенсии Вы получите накопительную пенсию;
        • часть будущей пенсии будет насчитана в рублях, а не в баллах, стоимость которых постоянно пересчитывается и не позволяет точно узнать, сколько можно будет получать пенсии;
        • инвестируя свои накопления, Вы будете получать дополнительный доход;
        • документы на выплату накопительной пенсии можно будет оформить в любом отделении банка «ВТБ24» или офисе Фонда по всей России;
        • благодаря широким инвестиционным возможностям группы ВТБ Ваши взносы будут работать эффективнее и приносить более высокий доход;
        • ВТБ Пенсионный фонд гарантирует открытие индивидуального пенсионного счёта накопительной пенсии.
        • Обращаем Ваше внимание, что Вы можете рассчитать размер будущей пенсии с учётом стажа и размера пенсионных отчислений в специальном калькуляторе на сайте ВТБ Пенсионного фонда.

          Почему стоит выбрать Пенсионный фонд ВТБ?

        • Это выгодно:
          Ваши накопления работают более эффективно за счёт широких инвестиционных возможностей группы ВТБ;
          — в период с 2010 по 2016 год доходность инвестирования средств пенсионных накоплений клиентов ВТБ Пенсионного фонда составила 60,75%.
        • Это надёжно:
          — Ваши средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц;
          — контроль за деятельностью Пенсионного фонда ВТБ осуществляет Банк России;
          — дополнительный контроль за деятельностью Пенсионного фонда осуществляет ПАО Банк ВТБ, 61% голосующих акций которого принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом;
          — рейтинговое агентство «Эксперт РА» выдало уровню надёжности Пенсионного фонда ВТБ максимальную оценку А++.
        • Это комфортно:
          — Вам обеспечен индивидуальный подход и консультирование в любом отделении Фонда или банка «ВТБ24»;
          — документы на выплату накопительной пенсии можно подать в любом отделении банка «ВТБ24» по всей России;
          — бесплатная услуга «Личный кабинет» — отличная возможность следить за всеми накоплениями и получать информацию о состоянии личного счёта;
          — бесплатное e-mail уведомления о состоянии счёта;
          — круглосуточная информационная поддержка клиентов по телефону 8-800-775-25-35.
        • Уже свыше 30 млн. человек оформили договор перевода накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд, что говорит о надёжности, эффективном управлении пенсионными накоплениями и высоким качеством обслуживания клиентов в НФП.

          Как перевести накопительную пенсию в пенсионный фонд ВТБ?

          Для того чтобы перевести накопительную пенсию в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд Вам нужно обратиться в любое отделение Фонда или банка «ВТБ24» с паспортом и страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования.

          Если у Вас нет поблизости отделения банка или Фонда, Вы можете заполнить анкету онлайн здесь. Специалисты Фонда подготовят комплект документов и свяжутся с Вами, отправив заявление в ПФР по почте и предварительно заверив его у нотариуса. Пример заявления Вы можете найти в конце статьи.

          Негосударственное пенсионное обеспечение в ВТБ

          Для чего нужно негосударственное пенсионное обеспечение?

          Заключение договора негосударственного пенсионного обеспечения с АО ПАО НПФ Пенсионный фонд ВТБ открывает Вам следующие возможности:

        • Вы можете сформировать негосударственную пенсию себе и своим близким вне зависимости от получения государственной пенсии;
        • Самостоятельно определять размер взносов, периодичность и сроки внесения, так же как и размер и длительность получения пенсии;
        • Инвестируя таким образом средства получать доход как на этапе накопления, так и на этапе выплат;
        • Договор НПО можно в любой момент разорвать, получив выкупную сумму, которая прописана в условиях пенсионного договора;
        • Получать информацию о состоянии счёта в Личном кабинете или по электронной почте;
        • Получить возврат 13% уплаченной суммы взноса в соответствии со статьёй 219 Налогового Кодекса РФ.
        • Вы можете выбрать любую схему пенсионного финансировать из большого списка программ, найти который можно в конце статьи.

          Обратите внимание, что пенсионные схемы, предусматривающие наследование, предполагаю наследование накоплений в полном объёме, включая начисленный инвестиционный доход.

          Как работает схема негосударственного пенсионного обеспечения?

          1. Вы заключаете договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО ПАО НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
          2. С помощью специалистов индивидуально подбираете удобную Вам пенсионную программу и открываете личный пенсионный счёт в Фонде;
          3. По возможности пополняете именной пенсионный счёт;
          4. Накопленные средства инвестируются, а по итогам года Вам начисляется доход;
          5. По наступлении пенсионных оснований Вам рассчитывается дополнительная пенсия в соответствии с условиями выбранной Вами пенсионной программы.
          6. Какие возможности открывает пенсионная программа:

          7. сформировать пенсию вне зависимости от работы, стажа, квалификации и т.д.;
          8. определить порядок внесения платежей и их периодичность самостоятельно в зависимости от финансовых возможностей;
          9. получить дополнительный доход от инвестирования средств;
          10. контролировать собственные средства с помощью сервиса Личный кабинет.
          11. Как стать участником негосударственной пенсионной программы?

            Чтобы стать участником негосударственной пенсионной программы, достаточно заключить договор о негосударственном пенсионном обеспечении с АО ПАО ВТБ Пенсионный фонд в сервисе НПО-Онлайн или заполнить анкету на официальном сайте Пенсионного фонда ВТБ.

            Варианты пополнения пенсионного счёта без комиссии:

          12. система НПО-Онлайн;
          13. система «ВТБ24-Онлайн»;
          14. банкоматы «ВТБ24»;
          15. бухгалтерия Вашего работодателя.
          16. Корпоративные пенсионные программы

            что такое корпоративные пенсионные программы? их выгоды, особенности, источники

            Корпоративная пенсионная программа — одна из форм негосударственного пенсионного обеспечения работников и инструмент решения финансовых, кадровых и социальных задач компании.
            В чём заключаются их выгоды?

            Выгоды такого вида пенсионных программ следующие:

          17. Финансовые:
            — освобождение от экономической мотивации персонала, заменённое на обеспечение социальных гарантий;
            — уменьшение налога на прибыль за счёт отнесения пенсионных отчислений на оплату труда;
            — освобождение от страховых взносов за пенсионное обеспечение в государственные внебюджетные фонды;
            — получение инвестиционной прибыли за счёт инвестиционной программы ВТБ Пенсионного фонда, финансирующего социальные программы помощи пенсионерам.
          18. Кадровые:
            — дополнительная мотивация сотрудников;
            — привлечение новых квалифицированных кадров, обеспечивающая ротацию;
            — удержание ключевых сотрудников.
          19. Социальные:
            — обеспечение материальной базы сотрудников в будущем;
            — увеличение роста социального статуса компании;
            — забота о сотрудниках.
          20. Откуда компания возьмёт деньги на финансирование пенсионных программ?
            Финансирование пенсии осуществляется из чистой прибыли компании после уплаты всех налогов на прибыль. При этом отчисления из заработной платы не превышают 12%, а взносы распределяются по именным пенсионным счетам участников программы. Выплаты пенсии обеспечиваются пожизненно или в течении, минимум, пяти лет до исчерпания средств на счетах.

            Особенности пенсионных программ:

          21. работодатель значительно экономит на налогах благодаря особому порядку налогообложения пенсионных взносов;
          22. сотрудники различных должностей и категорий получают различные по объёму права на накопленные средства в течении участия в корпоративной пенсионной программы;
          23. стаж работы, уровень профессиональной подготовки, занимаемая должность — всё это влияет на возможность повышения пенсионных отчислений на негосударственную пенсию;
          24. если сотрудники не выполняют обязательства, работодатель может приостановить или прекратить уплату пенсионных взносов и даже исключить из участия в пенсионной программе с полной потерей права на накопленные средства, перераспределив их между другими участниками;
          25. возможность возврата НДФЛ и последующего повышения эффективности корпоративной пенсионной программы.
          26. Виды корпоративных пенсионных программ могут быть совершенно разнообразными, поскольку каждая компания выбирает индивидуальные условия, которые подходят именно ей.

            Далее мы приведём примеры типичных корпоративных пенсионных программ, на основе которых сотрудники могут разработать Вашей компании уникальную корпоративную программу.

            пример «Базовой» пенсионной программы

            Финансирование программы осуществляется за счёт средств, которые вносит Компания на пенсионные счета своих работников, сформированные в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

            Размер взноса Компании соответствует утверждённым нормативам средств, которые выделяются на корпоративное негосударственное пенсионное обеспечение работников.
            Компания определяет условия участия работника в программе, например, в зависимости от стажа работы в Компании или профессиональной компетентности. Также именно компания определяет право на участие в пенсионной программе по выходу на пенсию, наличию дисциплинарных взысканий и т.д.

            Периодичность пенсионных взносов может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной.

            Размер пенсии работника зависит от того количества средств, которое он накопит, работая в Компании, к моменту назначения пенсии. При назначении пенсии работник может выбрать срок выплат (пожизненно или в течение какого-то срока) и периодичность (ежемесячно или ежеквартально) пенсии.

            пример «Паритетной» пенсионной программы

            Финансирование программы осуществляют и работник, и Компания на взаимной (долевой) основе. Взносы Компании и работника равны и именно они поступают на именные счета сотрудников в АО НФП ВТБ Пенсионный фонд.

            Размер взноса работника может быть не ограниченным, тогда как размер взноса Компании установлен в соответствии с нормативом средств, выделяемых на пенсионное обеспечение сотрудников.
            Право на получение работниками паритетной корпоративной пенсии остаётся в ведомости Компании, например, в зависимости от стажа работы, профессиональной компетентности, наличия действующего пенсионного договора между работником и АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, момента увольнения работника.

            Размер пенсии зависит от той суммы средств, что будет накоплена на личном и корпоративном именном счетах сотрудника к моменту назначения пенсии. При этом периодичность (ежемесячно или ежеквартально) и продолжительность (пожизненно или в течение определённого срока) пенсии определяются работником самостоятельно, а условия (продолжительно и периодичность) выплаты с личного и корпоративного счетов могут отличаться.

            За уточнением информации о корпоративных пенсионных программах или о программах негосударственного пенсионного обеспечения Вы можете обратиться в Единую справочную службу Пенсионного фонда ВТБ по номеру 8-800-775-25-35.

            Мы рассказали Вам всю основную информацию о Пенсионном фонде ВТБ, а найти образец заявления о переносе накопительной пенсии в ВТБ, список программ негосударственного пенсионного обеспечения и памятку застрахованному лицу Вы можете найти ниже.

            Смотрите так же:

            • Пенсия в владивостоке Внимание! На соцдоплату из краевого бюджета могут претендовать приморцы, доход которых, с учетом всех соцвыплат, ниже установленного в крае ПМ для пенсионеров. В 3 кв. 2017 г. эта величина составила 9916 руб. по потере кормильцев для несовершеннолетних […]
            • Пенсия по старости в схемах Трудовая пенсия по старости: особенности назначения и начисления Условия назначения трудовой пенсии по старости Обязательное соблюдение двух условий 1. Достижение общеустановленного пенсионного возраста Законодательством предусмотрена возможность досрочного […]
            • Стаж для женщин в россии Стаж для пенсии женщинам в 2018 году Рано или поздно каждая современная российская женщина задумывается о пенсии. Что мы знаем о нынешней пенсионной реформе? Известно, в 2018 году в России пенсионная система уже перешла на новую схему работы с 1 января. […]
            • Жалоба на дорогу в прокуратуру Жалоба на дороги: как составить эффективное заявление? Транспортный налог автолюбители платят исправно, а изменений в качестве дорог не наблюдается. Можно терпеливо ждать, пока дорожники сами доберутся до вашей «любимой» ямы, можно выставить пикет перед […]
            • Как подсчитать трудовой стаж на пенсию Как рассчитать трудовой стаж, сравниваем с минимальным для выхода на пенсию Все мы когда-то станем пенсионерами. Нелишним будет узнать, что важно для получения достойного вознаграждения по итогам славного трудового пути. С 2015 года нашим пенсионным будущим […]
            • Заявление на 6 накопительной части Как подать заявление на выплату накопительной части пенсии: образец оформления документа Многие пенсионеры сомневаются в оформлении накопительной части пенсии. На самом деле она не заменяет основную, а образуется путем дополнительных страховых взносов и […]
            • Как оформить материнский капитал под строительство Как оформить материнский капитал под строительство Таким образом, получение средств материнского капитала теперь не будет превышать месяца и десяти рабочих дней с даты подачи заявления на распоряжение средствами материнского (семейного) […]
            • Закон 32-фз от 13031995 Статья 32. Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ (ред. от 27.06.2018) "О страховых пенсиях" Статья 32 ФЗ от 28.12.2013 N 400-ФЗ . Сохранение права на досрочное назначение страховой пенсии отдельным категориям граждан Статья 32. Сохранение права на […]