Займ от мфо под залог недвижимости

Содержание:

Займ под залог недвижимости в инвестиционной компании

Возможные юридические формы заключения договоров кредитования

  1. Кредитование по договору купли-продажи с договором обратного выкупа.
  2. Кредитование по договору залога/займа.
  3. Кредитование по договору лизинга.
  4. Кредитование по договору ипотеки.
  5. При всех схемах кредитования, в которых применяется договор купли-продажи, право собственности формально переходит к инвестиционной компании до полной оплаты всей суммы взятого кредита. Одновременно заключается договор займа, договор купли-продажи и договор обратного выкупа.

    Следует отметить, что инвестор хочет заработать на своей инвестиции, а не участвовать безвылазно в судебных процессах. Сама квартира инвестору не нужна, поэтому договор купли продажи является лишь формой снижения риска потери вложенных денежных средств.

    При использовании схемы кредитования по договору залога/займа или договору ипотеки недвижимость находится под обременением, но право собственности и документы на собственность остаются у заемщика. Выписываться из квартиры не требуется. Квартира остается в вашем пользовании.

    При использовании лизинговой схемы кредитования оформляются договор купли продажи, договор лизинга и договор финансовой аренды помещения, в котором указывается порядок и сроки погашения кредита.

    При заключении Договора ипотеки используется классическая форма ипотечного кредитования. При этом объектом ипотеки является залог собственной квартиры. На квартиру накладывается обременение на срок кредитования.

    Выписываться из квартиры не требуется. Квартира остается в вашем пользовании.

    Во всех случаях кредитования под залог имущества сделка происходит в банке.

    Обременение на недвижимость накладывает банк.

    Погашение кредита также производится через банк.

    Проведение залогового кредитования в банке гарантирует чистоту сделки.

    Все действия производятся на основании Федерального закона РФ № 102-ФЗ.

    Микрозаймы под залог

    На сегодняшний день люди все чаще стали обращаться в микрофинансовые организации за денежными займами. С каждым годов количество МФО растет, следовательно, вариантов очень быстрого получения денежных средств, становится все больше.

    Одним из распространенных видов займа среди МФО, является предоставление микрокредита под залог вашего имущества. Оформление такого вида микрокредита позволяет очень быстро получить более крупную сумму денег без поручительства, по сравнению с обычным займом.

    Содержание статьи

    Что может являться залогом

    Чтобы получить займ, вы можете оставить под залог следующее имущество:

  6. любую недвижимость;
  7. автотранспортное средство или тех. паспорт на него;
  8. другое имущество: материнский капитал, изделия из золота, бытовая техника.
  9. Для оформления такого займа вам понадобиться паспорт, документы, подтверждающие ваше владение имуществом, которое хотите оставить под залог и другие бумаги.

    Выдают ли сегодня займы под залог

    Залоговое кредитование существует на финансовом рынке давно, но далеко не каждая микрофинансовая компания работает по такой схеме, выдавая займы под залог имущества. Дело все в том, что изначально микрокредиты рассчитаны для людей, желающий получить небольшую сумму денег, в пределах от 10000 до 50000 тысяч рублей. А для таких сумм никакой залог не требуется, в противном случае вы связались с мошенниками.

    Для заемщиков, желающих получить более крупную сумму денег, микрозайм под залог то, что нужно. Плюсами такого займа является:

    1. Оформление заявки онлайн с помощью нашего сервиса.
    2. Быстрое одобрение займа в течении часа.
    3. Получение денежных средств в размере от 50% до 85% от залогового имущества.
    4. Получение займа на срок от одного месяца.
    5. Минимальная процентная ставка.
    6. Поручители не требуются.

    Перед оформлением займа вы можете созвониться со специалистом организации для уточнения всех нюансов, после чего приехать в офис компании с полным пакетом документов.

    Если вы хотите заложить авто или ПТС автомобиля, то вам нужно предоставить в МФО паспорт, само транспортное средство и ПТС на него. Если же залоговым имуществом будет выступать недвижимость, то документы понадобятся следующие: паспорт, свидетельство, подтверждающее ваше владение имуществом и другие документы: кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.

    После оформления всех бумаг и подписания договора, вы можете получить деньги в кассе МФО или переводом на банковский счет, как вам будет удобно!

    Подводные камни при залоговом кредитовании

    Самыми распространенными «подводными камнями», которых нужно остерегаться, являются лжеспециалисты МФО, обманывающие заемщиков. Запомните, порядочная фирма никогда не попросит в залог какое-либо имущество, если сумма займа, которую вы хотите получить, не велика. Микрозайм до 50000 рублей вы можете легко получить в любой нормально микрофинансовой компании без залога и других проблем.

    Перед оформлением микрозайма под залог вашего имущества, советуем обратить должное внимание на выбор МФО. Ведь последнее время участились случаи мошенничества, недобросовестного исполнения обязанностей и превышения полномочий организаций по выдаче микрокредитов.

    В первую очередь стоит обратить внимание на возраст организации (на момент оформления займа компания не должна существовать на рынке менее 1 года). Также немало важны положительные отзывы об этой фирме, в частности от заемщиков, которые получали микрозайм именно под залог.

    Если это порядочная и добросовестная организация по выдаче микрокредитов, то она должна иметь собственный сайт в интернете, на котором подробно будет расписана информация по предоставлению займов, процентная ставка, срок кредитования, первая сумма займа при оформлении залогового микрокредита и т.д.

    И, конечно же, вам необходимо ознакомится со всей документацией компании, позволяющей выдавать займы гражданам: свидетельства, лицензии, правила и т.д. Обычно весь перечень документов представлен на сайте МФО.

    МФО — кредит под залог

    Получение кредита в банке сегодня становится все менее актуальным способом обеспечить себя нужной суммой денег при острой их нехватке. Особенно это справедливо на фоне постоянно повышающейся популярности таких институтов как микрофинансовые организации. Микрокредит в МФО – удобная возможность получить деньги быстро и на любые нужды без необходимости сбора множества документов. В 90% случаев получить заем в МФО можно на беззалоговой основе, однако в случае значительных сумм или сомнительности финансовой состоятельности кредитуемого лица может фигурировать такое обеспечение как залог. Рассмотрим этот момент подробнее.

    Залоговое кредитование в микрофинансовой организации

    Такое обеспечение получаемых средств нестрого регламентируется кредитной политикой отдельного финансового института и фигурирует лишь в тех организациях, которые работают по принципу совмещения с ломбардом. Как известно, в ломбарде можно получить требуемую сумму средств в течение часа, но для этого необходимо предоставить имущество в залог. Ценными активами считаются автомобили, драгоценные украшения, бытовая техника, документы на недвижимость. При этом для оформления займа клиенту нужно иметь при себе только паспорт с кодом ИНН.

    В случае с МФО заем можно оформить без залога, но кроме основных документов для получения больших сумм нужно предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Однако если вы выбрали в качестве финансового партнера такую организацию, которая предоставляет кредиты по ломбардному принципу, то возможности значительно расширяются.

    Во-первых, займы в сумме до 25-30 тыс. рублей можно получить при наличии только паспорта и кода ИНН, то есть справка о доходах не нужна. Во-вторых, при необходимости получения более крупной денежной суммы можно предоставить в дополнение к вышеуказанным документам справку о доходах или ценный залог. Выходит, незначительные суммы можно получать без обеспечения дополнительными документами или имуществом, а более крупные – на выбор: либо с наличием залога, либо путем предоставления справки о доходах.

    Важно учитывать несколько существенных моментов в отношении размера залогового кредита в МФО и требований к имуществу:

    — сумма займа под залог имущества не может превышать его рыночной стоимости. Оценку проводит эксперт организации непосредственно в офисе;

    — залоговое имущество остается в офисе МФО до момента погашения задолженности, но без права его использования любым из субъектов кредитных отношений;

    — если задолженность не будет погашена клиентов в установленный срок, залог может перейти в собственность микрофинансовой организации.

    Нетрудно объяснить, чем обусловлена постоянно растущая популярность микрофинансовых организаций. Так, если сравнить их с банками, то налицо выгода в оперативности получения средств и лояльности требований (не нужно ждать три дня решения экспертов, не важна кредитная история и пр.). Если же сравнивать с ломбардом, то преимущества тоже значительные: залог может понадобиться только в том случае, когда речь идет о суммах более 30 тыс. рублей.

    Я вам все рассказал. Выводы делайте сами!

    Статья подготовлена
    Микрофинансовая организация ООО Кредитное Агентство МАНИ ФАННИ
    Автор: Финансовый эксперт Александр Шустов

    Взять займ под залог недвижимости

    Займ физическому лицу под залог недвижимости могут выдать не только банки, но и МФО. (Ломбарды не имеют права принимать в залог недвижимость).

    Деньги под залог недвижимости – самый распространенный способ получить заемные средства по низкой ставке. Наличие залога всегда делает заем более дешевым для потребителя. Ведь недвижимость – всегда в цене. Но думать, что кредитор мечтает о просрочках своих заемщиков, чтобы «забрать» квартиру – это не верно. Ведь кредиторам вовсе невыгодна реализация имущества должника. Для них это непрофильная деятельность, затратная и хлопотная. Все их процессы «заточены» под выдачу займов. Проще сказать – продажа имущества должника — крайняя мера. При выдаче кредита под залог квартиры или дома МФО будет оценивать не только ликвидность залога, но и платежеспособность заемщика. Как уже прозвучало, кредитору важно убедиться в том, что клиент способен гасить ежемесячные платежи без проблем.

    На Западе наличие недвижимости воспринимается, как серьезный актив. Дома закладывают для того, чтобы получить деньги для обучения детей в колледже, для покупки нужных бытовых вещей, открытия бизнеса. Иначе – придется брать необеспеченный дорогостоящий кредит, а это невыгодно. В нашей стране «обратная ипотека» не так популярна. Не все МФО имеют в линейке продуктов займы под недвижимость. И не все компании, называющие себя МФО таковыми являются. Довольно много мошенников на этом рынке. Поэтому важно выбрать нужного партнера для сделки. В нашей базе вы найдете информацию о компаниях с номером в реестре Банка России, которые работают на рынке микрофинансов легально.

    Займы под залог недвижимости (сумма, срок, документы, города выдач)

    ООО МКК «Правовой капитал»

    Займ под залог недвижимости

    Заемщик: ИП, ООО, Физ.лицо
    Сумма от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.

    Наши клиенты физические лица от 18 до 65
    Процентная ставка по займу от 3 до 8% в месяц
    Рассмотрение заявки 1 – 1.5 часа.

    Для оформления займа потребуется
    Паспорт гражданина России
    СНИЛС
    Свидетельство о государственной регистрации права
    Документ основания приобретения объекта недвижимости
    Без комиссий и поручителей.
    Оформить заём, Вы можете в любом удобном пункте выдачи займов.

    Дополнительные документы для юридических лиц:
    ОГРН (ОГРНИП)
    ИНН/КПП
    Устав
    Решение о назначении директора (генерального директора)

    Выдача займов под залог недвижимости:
    Екатеринбург — Советская 52, тел. 88005553746
    Пермь — Монастырская 15, оф. 125, тел. 88005053625
    Березники — Карла Маркса 48, оф. 123, тел. 88005558605
    Соликамск — Северная 51, тел. 88005558605

    Единый телефон:
    8 800 333 10 60,
    8 812 777 78 72

    Займы под залог недвижимости

    Заемщик: Юрлица и ИП
    Объекты в г. Санкт-петербург и ленинградской области

    Сумма от 100 000 до 50% от рыночной стоимости объекта
    Платеж по договору 3% — 4% ежемесячно
    Официальное оформление договора в гбр
    Несколько способов выплат основного долга
    Индивидуальные сроки договора
    Возможность досрочного погашения

    Города: Санкт-Петербург, Мурманск, Архангельск, Уфа, Самара, Тольятти, Таганрог, Шахты, Краснодар, Кореновск, Екатеринбург, Челябинск, Магнитогорск, Курган, Омск.

    Актив Финанс Групп

    Единый телефон:
    8(342)236-7000

    Займ под залог недвижимости ИП, ООО

    Срок: от 1 мес. до 36 мес.

    Сумма: От 50 000 до 3 млн. руб.

    Недвижимость: жилая, коммерческая Пермь и Пермский край Займы для юридических лиц и ИП под залог недвижимости:

    Решение за 1 день
    Без переоформления
    Минимальный пакет документов
    Без предоставления финансовой отчетности
    Досрочное закрытие с перерасчетом

    Рассматриваем совокупные залоги
    Рассматриваем залоги третьих лиц

    Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

    Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

    Банковский кредит под залог недвижимости

    Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  10. Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  11. Заверенный отчет оценочной организации.
  12. Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  13. Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.
  14. Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

    Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

    Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

    По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

    И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

    • объект имеет несанкционированную перепланировку;
    • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
    • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
    • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.
    • Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

      Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

      Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

    • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
    • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.
    • Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

      ЦБ предостерег МФО от недобросовестных практик при выдаче займов под залог недвижимости

      Заключение микрофинансовыми организациями при выдаче займов под залог недвижимости иных договоров по недвижимости, кроме договора залога, является недобросовестной практикой и может повлечь существенные риски нарушения прав заемщиков. О недопустимости такой практики говорится в информационном письме ЦБ для микрофинансистов.

      Регулятор напоминает, что гражданское законодательство РФ предусматривает право МФО заключать договоры займа под залог недвижимого имущества, которое выступает в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа. При этом к заключению и исполнению договора залога недвижимого имущества предъявляются специальные требования, направленные на защиту прав залогодателя.

      В ЦБ констатируют, что в ряде случаев МФО используют практику, при которой клиенту одновременно с договором займа предлагается вместо договора залога подписать одно из следующих соглашений (а также иные документы, необходимые для государственной регистрации прав на недвижимое имущество), в том числе без указания даты их заключения: соглашение о предоставлении отступного путем передачи МФО объекта недвижимости заемщика; договор купли-продажи объекта недвижимости заемщика, принадлежащего ему на праве собственности (в том числе оцененного по цене существенно ниже рыночной); договор дарения объекта недвижимости заемщика.

      «Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствий заключаемых сделок (путем убеждения, что подобные действия являются обычной практикой при заключении договора займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества; непредставления достаточной информации о характере и последствиях совершаемой сделки и пр.) свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО», — заключают в Центробанке.

      «В случае если стороны пришли к соглашению об обеспечении исполнения обязательств по договору займа за счет недвижимого имущества заемщика, такие отношения следует оформлять договором залога недвижимого имущества (ипотеки)», — подчеркивают в Банке России.

      Займы под залог недвижимости

      «Scoring Estate»

      «Потребительский»

      Когда выгодно брать заём в МФО под залог недвижимого имущества?

      Кредитование под залог недвижимого имущества – один из развитых сегментов рынка финансовых услуг. Его отличие от «классического» ипотечного займа состоит в том, что денежные средства заёмщик может направлять на любые цели, а в залог кредитору передается не приобретаемый, а имеющийся в собственности объект.

      Предложения микрофинансовых организаций существенно отличаются от банковских программ. При сопоставимых суммах предоставляемых в долг денежных средств процентные ставки у МФО значительно выше (от 30-40% годовых), а сроки меньше (до 5 лет). Но требования к документам значительно мягче, чем у банков, процедура оформления займа проходит очень быстро; при этом сумма выдаваемых денег может достигать 80-90% от оценочной стоимости объекта. Поэтому если деньги вам необходимы по максимуму и срочно, а вернуть их вы сможете достаточно быстро, то правильным будет обратиться в одну из МФО и оформить договор.

      Каковы основные этапы оформления займа?

      Начало процедуры оформления займа под залог квартиры и другой недвижимости может происходить разными способами – через онлайн-заявку на сайте МФО либо при личном посещении офиса. Для рассмотрения заявки необходимо представить комплект документов, который в типовом варианте должен содержать:

    • общегражданский паспорт;
    • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости.
    • От заявителя не требуется предоставлять документы, подтверждающие его занятость и доходы.

      Последовательность действий по оформлению займа такова:

    • кредитор изучает представленные документы;
    • производится осмотр недвижимости с выездом эксперта на объект;
    • производится оценка его стоимости, рассчитывается и согласовывается с заявителем сумма выдаваемых средств;
    • составляются и подписываются сторонами договоры займа и залога (сделка подлежит регистрации в органе Росреестра, эту обязанность берет на себя кредитор);
    • деньги выплачиваются клиенту наличными или переводятся на банковский счет.

    Как осуществляется погашение долга под залог недвижимости?

    Погашение долга заёмщик осуществляет в соответствии с графиком выплат, содержащимся в договоре займа:

  15. единовременно в конце срока;
  16. частями.
  17. За нарушение сроков выплат к заёмщику применяются штрафные санкции. При неисполнении обязательств по погашению долга объект может быть продан для возмещения убытков кредитору, а клиент может не только не получить хотя бы часть денег, но и остаться должником. Поэтому при принятии решения о том, чтобы взять деньги в долг, следует тщательно взвесить свои финансовые возможности.

    Смотрите так же:

    • Законы рф+такси Закон о такси: нюансы и поправки Для правильной езды на дороге все водители должны знать и следовать правилам дорожного движения, и водители такси не исключение. Правовые нормы для таксистов содержатся в Федеральном Законе №69. Описание закона ПДД; ФЗ […]
    • Через сколько после рождения ребенка можно оформить материнский капитал Как оформить материнский капитал 1. Что такое материнский капитал? Материнский, или семейный, капитал — это мера господдержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился или был усыновлен или последующие дети — если при рождении или […]
    • Порядок оформление досрочной пенсии Правила досрочного выхода на пенсию для безработных граждан Практически всем известно, что человек, официально признанный безработным, имеет право на получение пособия, правда в течение ограниченного промежутка времени. Но, далеко не все знают о том, что […]
    • Трудовой стаж при неполной ставке Стаж при неполной рабочей неделе Добрый день! Ситуация такая: у меня ребёнок инвалид, ему исполнилось 3 года. Сразу проинформировала на работе (государственное учреждение), что работать полную неделю не смогу. Предложили пока перейти на 0,5 ставки, график […]
    • Справка из пфр о назначении пенсии Заявление о назначении пенсии в связи с потерей кормильца Получать пенсию могут не только люди, достигнувшие определенного возраста и трудового стажа. Пособие могут получать и семьи, в которых по определенным причинам один кормилец в семье. Имеются некоторые […]
    • Генетика законы генетики и эволюция Генетика и эволюция Законы генетики Менделя Главная > Реферат >Биология Министерство образования РФ Северо-Кавказский гуманитарный технический институт по дисциплине «Концепции современного естествознания» на тему: «Генетика и эволюция. Законы генетики […]
    • Недорогой адвокат в спб Недорогой адвокат в спб Ответить на этот вопрос без изучения обстоятельств дела невозможно. Стоимость услуг адвоката зависит от сложности задачи, времени, которое должно быть потрачено на ее решение, возможной необходимости исправлять ошибки, допущенные при […]
    • Правила приема экзаменов по вождению в гибдд ГИБДД объяснила новые правила приема экзамена по вождению Получать водительское удостоверение становится из года в год все сложнее. Несмотря на то, что последние ужесточения вступили в силу еще осенью 2016-го, ГИБДД лишь недавно разослала в автошколы письма […]