Залог на покупаемую недвижимость

Содержание:

Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Кредит на приобретение квартиры под залог этой же покупаемой квартиры является очень удобным для многих людей, желающих улучшить свои жилищные условия.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Заявители получают возможность оформить большую ссуду, не передавая в залог свое жилье, а те, у кого его вообще нет, обзавестись собственным домом. Такие займы предоставляют банки и частные кредитные компании.

Получить ссуду можно при соблюдении ряда условий:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие прописки и постоянного места жительства.
  • Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и соответствовать требованиям кредитора.
  • Для оформления нужно обратиться в отделение выбранного банка и предоставить определенный пакет документов, лучшие предложения сегодня представлены по этой ссылке, также всегда мы в первую очередь предлагаем нашим читателям обращаться в Сбербанк, там всегда самые низкие ставки.

    Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют подать заявку на их официальных сайтах. О своем решении кредиторы сообщают по телефону. В случае положительного ответа с клиентом назначается встреча с сотрудником для подписания документов.

    Если заемщик не сможет ответственно выполнять свои кредитные обязательства, то банку нужно будет быстро и выгодно продать залоговую недвижимость. Поэтому закладываемое жилье должно быть ликвидным.

    Банк даже не рассматривает варианты квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети или другие иждивенцы. Также в залог не принимается ветхое или подлежащее сносу жилье. Во многих кредитно-финансовых организациях не принимают квартиры в домах, имеющих до 5 этажей.

    Оценка жилья и его оформление

    Этот процесс занимает довольно много времени и является одним из самых важных моментов при выдаче займов под залог. Все документы должны быть действительными и соответствовать нормам законодательства. Передаваемая квартира не может иметь несогласованных перепланировок. Их также нельзя делать, когда жилье уже находится в залоге.

    Все собственники квартиры выступают созаемщиками или поручителями. Они дают свое согласие на передачу недвижимости в качестве обеспечения. Заложенное жилье подлежит страхованию. Банковское учреждение вправе проверять квартиру на вопрос ее сохранности.

    Оформить заем под залог приобретаемой квартиры можно в следующих организациях:

    Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

    Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

    Содержание

    Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

    Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

    К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.
  • Как оформить? ↑

    Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

    Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

    Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

    Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

    В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

    Предложения банков ↑

    Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

    Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

    Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

    Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

    При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

    Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

    Если же вы хотите взять деньги под залог квартиры срочно за 1 день, то вам необходимо перейти по следующей ссылке, и прочесть нашу статью.

    Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

    Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

    Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

    Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

    Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

    Под залог покупаемой квартиры ↑

    Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

    Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

    При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

    Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

    Требования к заёмщикам ↑

    Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

    Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

    1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
    2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
    3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
    4. У заёмщика не должно быть судимостей.
    5. Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

      К наиболее важным относятся:

    6. Заявочная анкета на получение кредита.
    7. Паспорт заёмщика.
    8. Его индивидуальный налоговый номер.
    9. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.
    10. Максимальная и минимальная сумма ↑

      Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

      Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

      Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

      Сроки кредитования ↑

      Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

      Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

      Способы погашения ↑

      Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

      Если же вам необходимо оформить кредит под залог земли без подтверждения доходов, то мы рекомендуем, перейти по ссылке, и прочесть статью.

      А узнать, как взять кредит в банке под залог дома, можно здесь.

      Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

    11. внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
    12. переводы средств со счетов клиента в других банках;
    13. внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
    14. внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
    15. расчёт посредством использования банковской карты;
    16. почтовые переводы.
    17. Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

      Преимущества и недостатки ↑

      Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

      Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

    18. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
    19. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.

    Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

  • Отсутствие необходимости в подтверждении наличия у заёмщика постоянного источника дохода, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.
  • Возможность получения кредита без поручителей по нему.
  • К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

    Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.

    Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём.

  • Необходимость предоставления кредитующей организации отчёта о текущем состоянии залоговой недвижимости.
  • Необходимость совершения регулярных выплат крупных денежных сумм в счёт погашения кредита.
  • Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Подробная инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости?

    При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке РФ заемщик берет на себя обязательства передать недвижимость в залог банку. До тех пор пока задолженность не будет погашена, клиент банка не сможет снять обременение в Росреестре.

    Рассмотрим, можно ли взять ипотечный кредит в этом банке под залог того жилья, которое уже есть в собственности (квартиры, земельного участка) и как это правильно оформить.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Особенности предоставления такого кредита

    Заемщик может передать в залог покупаемую квартиру или дом, либо уже имеющуюся у него в собственности. Главное, чтобы сумма кредита не превышала стоимости недвижимости, на которую оформляется закладная.

    При оформлении ипотеки под залог недвижимости необходимо:

    • оценить стоимость недвижимости у профессионального оценщика;
    • застраховать жизнь и здоровье залогодателя;
    • застраховать квартиру от основных рисков (пожара, затопления соседями и пр.).
    • При оформлении закладной владелец недвижимости берет на себя обязательства содержать залог в порядке, периодически проводить текущий ремонт и главное – ежегодно страховать квартиру. Отсутствие страховки для заемщиков Сбербанка РФ может закончится требованием досрочно погасить всю сумму задолженности, то есть досрочным расторжением договора.

      Квартира при оформлении закладной остается в собственности заемщика. После погашения ипотечного кредита он вправе снять с нее обременение (погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРН). После погашения регистрационной записи можно получить расширенную выписку из реестра, где будет отражен факт отсутствия обременения.

      Если кредит берется под залог имеющейся недвижимости, то покупаемая квартира оказывается свободной от обременений. Такой недвижимостью можно распоряжаться по своему усмотрению и без согласований с банком.

      Ипотечные программы СБ РФ

      Сбербанк – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ. Банк предлагает разнообразные программы для ипотечных заемщиков, в том числе с государственной поддержкой для молодых семей, кредиты с использованием материнского капитала, а также военную ипотеку. Популярны также программы нецелевого кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, которые не предполагают первоначального взноса.

      Основные условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    • срок кредитования – до 20 лет;
    • валюта – рубль;
    • сумма кредита – от 500 тыс. до 10 млн. рублей (или до 60% стоимости квартиры, оформляемой в залог);
    • первоначальный взнос – от 0%;
    • от 12% годовых.
    • Банк финансирует покупку готового и строящегося жилья, и не только квартир, но и загородных домов. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется на срок до 20 лет и на максимальную сумму – 10 млн рублей. Под залог берется любая недвижимость, включая земельный участок без построек, гараж и другие объекты. Сумма кредита может достигать 70-80% от стоимости недвижимости.

      Кредит под залог уже имеющейся недвижимости в Сбербанке РФ может быть выдан без первоначального взноса. Если же оформлять ипотеку под покупаемую квартиру, то нужно будет самостоятельно оплатить минимум 15% ее стоимости.

      Какое жилье подойдет в качестве залогового?

      С осторожностью относятся банки и к квартирам-хрущевкам, а также домам, построенным до 1950 года. Если в залог передается земельный участок, то назначение земли должно включать ИЖС. Банки практически не принимают в залог деревянные дома, особенно если они ветхие. В качестве залога рассматриваются гаражи (если они официально оформлены), земельные участки без построек.

      Требования банка к заемщику

      Для получения ипотечного кредита нужно обладать хорошей кредитной историей и иметь стабильный официальный доход. Заемщику нужно будет предоставить пакет документов, подтверждающих его уровень заработка, регистрацию и состав семьи. Требования к заемщику:

    • возраст от 21 года;
    • официальное место работы;
    • гражданство РФ;
    • трудовой стаж не менее года;
    • доход семьи достаточный для погашения кредитных платежей;
    • наличие недвижимости, на которую может быть оформлена закладная.
    • Требования к недвижимости, которая покупается в ипотеку:

    • юридическая чистота правоустанавливающих документов;
    • наличие всех коммуникаций в квартире, доме;
    • отсутствие незаконных перепланировок;
    • возраст дома от 1950 года;
    • отсутствие ареста, залога, споров о недвижимости с наследниками.
    • Главное требование к заемщику: размер его доходов. Совокупный бюджет семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, страховкам и комиссиям банка. Если денег недостаточно банк может предложить заемщику взять себе поручителя по кредиту либо предоставить дополнительный залог. Возможен и отказ в предоставлении кредита, если уровень заработка небольшой, а недвижимость – неликвидна.

      Квартиру, которая берется в залог, банк прежде всего оценивает с точки зрения ликвидности. Не должно быть также прогнозов падения цены на данную недвижимость в отчете оценщика.

      Порядок действий для получения ипотечного кредита

      Процедура оформления ипотечного кредита занимает не более 1-2 недель.

    • Для начала нужно будет подать заявку в банк на получение кредита, где будет указан доход заемщика, сумма займа, а также все остальные параметры будущего кредитного договора.
    • Банк оценит платежеспособность клиента, проверит его кредитную историю и выдаст предварительное согласие на выдачу займа.
      • Скачать бланк заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке
      • Скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке
      • Оценить стоимость квартиры.
      • Предоставить банку все документы для получения займа.
      • Подписать кредитный договор.
      • Оформить закладную, зарегистрировать ипотеку и застраховать недвижимость.
      • Получить кредит и купить квартиру.
      • В список документов, которые требуются для оформления займа входит:

        • справка с работы или 3-НДФЛ;
        • правоустанавливающие бумаги на квартиру, которая передается в залог (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве собственности и пр.).
        • Заемщик заполняет очень подробную анкету, в которой указываются все его расходы и доходы, состав семьи, количество несовершеннолетних детей, информация о других кредитах и многое другое. Среди документов по залогу должен быть также техплан БТИ и расширенная выписка из ЕГРН.

          Как правильно оформить закладную?

          Закладная Сбербанка РФ представляет собой утвержденный бланк анкеты, которую нужно заполнить. В ней содержится информация о владельце недвижимости (залогодателе), а также самом объекте залога. Пункты закладной предусмотрены законом «Об ипотеке» (ст. 14).

          В закладной обязательно указываются пункты:

        • информация о залогодателе (паспортные данные, год рождения);
        • данные залогодержателя (реквизиты банка);
        • предмет ипотеки (место нахождения квартиры, описание, кадастровый номер);
        • сведения об обременениях;
        • данные о сумме ипотеки и размер процентной ставки;
        • денежная оценка предмета ипотеки;
        • указание срока уплаты суммы кредита;
        • информация о дате составления закладной и ее номер.
        • Регистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией права собственности. Для этого в Росреестр передаются договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная.

          После оформления закладная остается у банка. Возвращают ее заемщику только после погашения кредита либо в случае досрочной продажи объекта недвижимости, например, в связи с регулярными неплатежами.

          Список необходимых документов

          Для оформления закладной требуется:

          Важен также оригинал разрешения органов опеки на залог недвижимости, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний.

          Обычно закладная подписывается до получения кредита, так что к этим документам можно добавить и кредитный договор. Для регистрации к закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки.

          Срок регистрации закладной может затянуться если до месяца.

          Сколько стоит процедура?

          Закладная оформляется бесплатно. Она не требует нотариального удостоверения и сопутствующих расходов. Оплата требуется только в виде госпошлины, которая оплачивается при регистрации ипотеки в Росреестре. Размер госпошлины:

        • 1 тыс. рублей для физлиц;
        • 4 тыс. рублей для компаний.
        • Сроки оформления

          Закладная оформляется довольно быстро – за 1 день. Обычно она подписывается в день оформления кредитного договора. Закладная подлежит сдаче в Росреестр одновременно с документами для оформления купли-продажи.

          Где хранится бумага?

          Закладная хранится в Сбербанке РФ. При оформлении сразу делается копия, которая остается в Росреестре. Заемщик может попросить оформить себе простую ксерокопию документа.

          Как забрать закладную после выплаты долга?

          После выплаты кредита можно забрать закладную в Сбербанке РФ. Срок для возврата закладной обычно устанавливается в течение месяца. Если залогодержатель продал закладную другому банку, то забирать ее придется у правопреемника.

          Условия для получения

          Существует единственное условие для возврата закладной: полное погашение займа. Оно может произойти строго в оговоренные договором сроки либо досрочно. Нахождение закладной у банка либо отсутствие на ней отметки о погашении кредита свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство не исполнено (согласно ст. 17 закона «Об ипотеке»).

          Как получить документ, если банк не отдает его?

          Если банк после погашения кредита не отдает закладную, то залогодатель вправе обратиться в суд.

          Если это произошло в связи с потерей документа, то кредитор обязан выдать дубликат и отказывать клиенту банк не вправе. До обращения в суд можно обратиться с письменным заявлением к руководителю филиала либо написать жалобу в Банк России.

          Без закладной нельзя будет избавиться от обременения, поэтому очень важно добиться от банка возврата документа. По исполнении обязательства банк-кредитор обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме. Далее Росреестр аннулирует закладную путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено».

          Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости – одна из самых популярных кредитных программ Сбербанка РФ. Получая кредит, заемщик оформляет закладную, которая хранится у банка до полного погашения задолженности. Только после полного расчета с банком бывший заемщик сможет снять обременение в Росреестре.

          Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

          Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

          Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

          Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости. Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение. Так же имеется вариант нецелевого займа.

          Преимущества

          Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

        • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
        • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
        • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.
        • Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

        • срок максимум 30 лет;
        • минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
        • валюта ссуды – рубли;
        • предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.
        • Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

          Виды залогов

          Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

          Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

          Под залог приобретаемого жилья

          Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру. Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию. Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

          Имеющейся квартиры

          В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

        • кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
        • квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
        • ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
        • не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
        • не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
        • создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.
        • Земельного участка

          Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

          Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

          Первоначального взноса

          Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше. Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал. Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

          Пакет документов для осуществления процедуры

          Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

        • заявление-анкета;
        • паспорт с отметкой о регистрации;
        • справка 2-НДФЛ;
        • нотариально заверенное согласие второго супруга;
        • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
        • выписка из домовой книги.
        • Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

          Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

        • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
        • оценка жилого объекта;
        • свидетельство о госрегистрации;
        • выписка из ЕГРП;
        • техпаспорт.
        • В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

          Требования к заемщику

          Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

        • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
        • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
        • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
        • положительная кредитная история.
        • Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

          Плюсы и минусы

          Плюсы подобной ипотеки очевидны:

        • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
        • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
        • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
        • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
        • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
        • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).
        • Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

        • повышенные требования к залоговому жилью;
        • обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
        • выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
        • банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
        • залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

        Заключение

        Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

        Кредит под залог приобретаемой недвижимости

        Даже если Вы только покупаете собственность, она уже может стать очень ценным активом, с помощью которого Вы получите деньги. У нас Вы можете оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости.

      • 2 часа на оформление! Предоставьте нам документы и получите деньги – на оформление заявки и подготовку документов уходит от 2 часов.
      • До 90% стоимости объекта! Большая сумма кредита — выдаем от 200 000 до 50 миллионов рублей.
      • Всего два документа! Кредит под залог приобретаемой недвижимости Вы можете получить на основании трех документов — паспорта, свидетельства права на недвижимость и договора купли-продажи.
      • От 2% в месяц! Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости мы предлагаем почти на таких же условиях, что и многие другие банковские компании, но без их минусов.
      • Гарантия безопасности! При оформлении займов мы гарантируем, что кредитование под залог приобретаемой недвижимости является совершенно безопасным — мы оформляем договор займа и залога с клиентами. Переоформлять объект не нужно, выписываться из квартиры членам семьи также не нужно.

      И еще несколько преимуществ!

      Кредитная история не принимается во внимание. Вы можете взять кредит под залог покупаемой недвижимости даже в том случае, если у Вас в наличии проблемный займ, который еще не погашен.

      Заработная плата не имеет значения. Мы не требуем показывать Ваши доходы, поэтому получить займ могут все, включая безработных, и тех заемщиков, которые не желают открывать свои доходы.

      90% одобренных заявок У нас одобряется большое количество заявок. Если Вам отказали в других местах, у нас Вы почти гарантированно сможете получить нужную сумму.

      Удобный график выплат В нашей компании график составляется с учетом пожеланий клиента, мы делаем все для того, чтобы Вы могли быстро и эффективно погасить долг.

      Залог на покупаемую недвижимость

    • Страница перемещена или удалена
    • Набран ошибочный адрес
    • Вы можете перейти на главную страницу или воспользоваться поиском по сайту

      Новости права

      В отделе регистрации МВД в Восточном Иерусалиме раскрыта сеть клерков-взяточников

      19.08.18 Полиция задержала четверых работников отделения Управления МВД по регистрации населения и иммиграции в восточной части Иерусалима по подозрению в коррупции.

      Судебная статистика: осужденных больше среди бедных, необразованных и арабов

      19.08.18 ЦСБ Израиля опубликует 19-го августа данные о судебной статистике за 2016 год. Из нее следует, что в позапрошлом году почти 14% представших перед судом израильтян были признаны невиновными.

      Верховный суд удвоил наказание магавнику, застрелившему палестинского подростка

      19.08.18 Верховный суд удовлетворил апелляцию прокуратуры и удвоил срок наказания бойцу МАГАВ Бену Дери, застрелившему в 2014 году 17-летнего Надима Навару. Окружной суд Иерусалима приговорил Дери к 9 месяцам тюрьмы.

      Полиция: огонь на поражение был необходим, но полицейский нарушил правила

      19.08.18 В субботу вечером полиция официально заявила, что огонь на поражение по 31-летнему Ахмеду Мухамиду из Умм аль-Фахма был «оправданным и необходимым со всех точек зрения», хотя один из полицейских вел себя неправильно.

      Организаторы вечеринки ответят перед судом за смерть солдатки

      19.08.18 На этой неделе прокуратура предъявит обвинения двум организаторам вечеринки под открытым небом в Негеве, на которой в августе прошлого года умерла 19-летняя солдатка Тоар Давид.

      Почтовая рассылка

      Свежая информация о новых законах, статьях по праву и юридических ответах, по электронной почте, два раза в неделю.
      Рассылку получает 20149 подписчиков.

      Где лучше оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости: 2 основных варианта

      Россиянину со средней зарплатой тяжело собрать деньги на покупку жилья. В лучшем случае на это уйдет много лет, в худшем – откладывать нечего, так как зарплата уходит на продукты и содержание семьи.

      Альтернативный способ выхода из ситуации – оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости. Для многих это единственная возможность в короткий срок обзавестись собственным жильем.

      Общие условия кредитования

      Занять деньги на покупку недвижимости может каждый гражданин, достигший совершеннолетнего возраста и отвечающий критериям выбранного банка. Главное преимущество такого кредитования – возможность использовать приобретаемое имущество без ограничений даже в тот период, пока оно будет заложено.

      Заявку одобрят, только если выбранный объект для покупки соответствует критериям, выдвигаемым банком. То есть недвижимость должна быть ликвидной, не должна находиться в аварийном состоянии и на нее никто не должен претендовать. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, таунхаусы, апартаменты и даже коммерческие объекты. Однако по каждой конкретной кредитной программе допускаются только некоторые виды недвижимости. В случае с покупкой на первичном рынке, дом должен быть обязательно сдан в эксплуатацию.

      Процентные ставки, сроки, суммы и другие условия по займам под залог покупаемой недвижимости устанавливаются индивидуально. Некоторые кредиторы даже делают расчеты отдельно для каждого заемщика.

      Где лучше оформить ссуду

      Кредитование под залог приобретаемой недвижимости возможно во многих банках. В последнее время такая кредитная программа стала популярна, и заемщики могут подобрать для себя выгодный вариант, так как условия в каждом конкретном банке отличаются.

      Специализированные программы

      1. Сбербанк по программе «Ипотека от 8,6% на готовые квартиры» выдает заемные средства с целью приобретения готового жилья на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. р., а максимальная не превышает 85% от рыночной стоимости залогового объекта. Начальная процентная ставка за использование кредитных денег составляет 8,6%, а по программе с господдержкой для молодых семей с детьми – 6%. При этом от заемщиков еще требуется внести первоначальный взнос не менее 15%.
      2. Россельхозбанк тоже выдает кредиты среднему и крупному бизнесу на покупку коммерческих объектов по программе «Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог». Заемные средства предоставляются в размере до 200 млн р., но не больше 80% от рыночной стоимости залогового объекта. Период кредитования – до 8 лет, но можно воспользоваться услугой отсрочки на 12 месяцев. Процентная ставка при этом начинается от 15,5% в год.
      3. Альфа-Банк кредитует население по программе «Ипотека на готовое жилье от 9,29%». Заемные средства выдаются в размере от 600 тыс. до 50 млн р., которые вернуть нужно в течение 30 лет. Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости покупаемого объекта. Процентная ставка при этом составляет 9,2%, но при определенных факторах возможно ее увеличение.
      4. Потребительские кредиты

        Помимо вышеуказанных финансовых структур, функционирует еще масса банков, выдающих деньги под залог покупаемой недвижимости. Каждое учреждение отличается друг от друга процентными ставками, сроками и суммами.

        Требования к заемщикам

        Чтобы получить гарантированное одобрение заявки от банка, заемщик должен соответствовать ряду требований, которые выдвигает кредитор. Несмотря на то что в каждом конкретном учреждении требования отличаются, существует ряд общих:

      5. Российское гражданство и постоянная или временная регистрация в регионе расположения банка.
      6. На момент получения займа возраст заемщика не меньше 21 года, а в день внесения последнего платежа – 65 лет (некоторые кредиторы выдают ссуды людям до 75 лет).
      7. Официальное трудоустройство от полугода на последнем месте работы и от 1 года за последние 5 лет.
      8. Регулярный заработок в достаточном размере.
      9. Отсутствие судимостей, психических заболеваний, наркотической и алкогольной зависимости.
      10. Положительный кредитный рейтинг.
      11. Юридическим лицам и представителям малого бизнеса тоже предлагается такой вид кредитования. Только их деятельность должна фактически вестись минимум 3 месяца и быть без признаков банкротства.

        Необходимые документы

        Для оформления кредита под залог покупаемой недвижимости, заемщик должен подготовить следующие документы:

        1. Гражданский паспорт.
        2. Идентификационный налоговый номер.
        3. Справка 2-НДФЛ для подтверждения регулярного заработка в необходимом размере (иногда допускается предоставление справки от работодателя по форме банка).
        4. Правоустанавливающие бумаги на приобретаемую недвижимость.
        5. Заключение оценочной комиссии о рыночной стоимости объекта залога.
        6. Документ, на основании которого заемщику перейдет в собственность приобретаемая недвижимость.
        7. Если заявку на ссуду подает юридическое лицо или представитель малого бизнеса, то от них еще требуется налоговая отчетность за установленный банком период, копии контрактов с партнерами и банковская выписка по счету.

          Смотрите так же:

          • Пенсии повышение в августе 2018 года Пенсии в августе 2018 Известно, что пенсии в августе 2018 года пересчитают работающим получателям. Максимально эта категория граждан может заработать три пенсионных балла, на которые и будет увеличен размер их выплат. СОДЕРЖАНИЕ Перерасчет социальных пенсий […]
          • Приказ о материальной ответственности завхоза в доу Учитель с точки зрения закона: особенности приказа о назначении материально ответственного лица в ДОУ, образцы договора Понятие материальной ответственности особенно важно для образовательных учреждений. Ведь до сих пор руководители стараются возложить […]
          • Учебный отпуск с сохранением заработной платы приказ образец Грамотное оформление приказа о предоставлении учебного отпуска — образцы для скачивания и важные нюансы Приказ — это обязательный документ для грамотно оформления предоставляемого сотруднику перерыва в работе для получения образования. Может быть составлен […]
          • Заявление о выдаче лицензии на приобретение охотничьего или спортивного Заявление о выдаче лицензии на приобретение охотничьего или спортивного Квитанция об оплате единовременного сбора Заявление о выдаче лицензии на приобретение спортивного или охотничьего огнестрельного гладкоствольного длинноствольного оружия, охотничьего […]
          • Как писать заявление о возврате телефона Самозащита потребителя образец претензии телефон В претензии Вам необходимо указать, кому Вы ее предъявляете, представиться и своими словами описать суть дела и свои требования. Старайтесь не «перегружать» претензию лишней информацией или […]
          • Законы роста денег Законы роста денег Законы роста Закон неуклонного торможения энергии роста. Скорость роста наиболее высока во внутриутробный период, особенно с 8 до 25 нед гестации. Относительно небольшая интенсивность клеточного деления до 8 нед коррелирует с […]
          • Архив приказов о приеме на работу Приказы по личному составу – их формирование и хранение Приказы по личному составу группируются в отдельное дело, при этом имеют свою собственную нумерацию (отличную от приказов по основной деятельности). Внутри дела документы систематизируются по […]
          • Что с арктическим законом Просмотр тега "закон об Арктике" Депутат от Ямала прозрел. Ледков наконец-то заметил минусы в законопроекте об Арктике Опубликовано 13 декабря 2016, 10:33, 2 На форуме в Санкт-Петербурге раскритиковали проект закона о развитии Арктики, на котором пиарился […]